공동 차용자와 공동 서명자는 모두 대출 상환에 대한 책임이 있지만 공동 차용자는 자금 또는 자산의 소유권을 공유하지만 공동 서명자는 그렇지 않습니다. 다른 옵션보다 한 옵션을 선택하는 것은 대출 자금에 대한 접근이 필요한지 여부, 대출 지원을 위한 목표 및 장단점을 평가하는 것으로 귀결됩니다.
공동 신청자라고도 하는 공동 차용자는 다른 사람에게 모기지, 신용 한도 또는 대출을 신청합니다. 공동 차용인은 대출 상환과 같은 책임과 추가 부채 또는 지불 누락 가능성과 같은 위험을 모두 공유합니다. 그러나 그들은 또한 대출과 관련된 자금과 자산에 동등하게 접근할 수 있습니다.
예를 들어, 귀하와 귀하의 파트너가 임대 부동산을 사고 싶어한다고 가정해 보겠습니다. 당신은 둘 다 재산에 대한 평등한 청구를 원하고 모기지 지불에 대해 평등한 책임을 지는 데 동의합니다. 이 경우 대출 기관은 귀하를 공동 차용자로 나열하고 두 이름 모두 부동산 소유권에 표시됩니다.
공동 차용자가 되는 것의 이점과 위험을 이해하면 계약이 깨지지 않도록 할 수 있습니다.
공동 서명자는 주 차용인이 지불할 수 없거나 지불하지 않을 경우 대출 상환에 대한 모든 법적 책임을 집니다. 주 차용인이 신용 기록이 없거나 신용 점수가 낮거나 소득이 낮거나 부채 대 소득 비율(DTI)이 높은 경우 공동 서명자를 추가하면 대출 기관이 대출이 상환될 것이라는 확신을 갖게 됩니다. 그러나 공동 차용자와 달리 공동 서명자는 자산을 소유할 법적 권리가 없습니다.
예를 들어, 학자금 대출 대출자는 신용이 없거나 소득이 적거나 신용 기록이 짧을 수 있으며 개인 학자금 대출에 대한 최고의 이자율 또는 조건을 충족하기 위해 공동 서명자가 필요할 수 있습니다. 이는 2021년 평균 사립 학자금 대출 부채가 약 $55,000임을 고려할 때 특히 그렇습니다. 공동 서명자로서 주 차용인이 지불을 놓친 경우 지불해야 할 법적 의무가 있음을 명심하십시오.
따라서 공동 서명을 결정하기 전에 고려해야 할 몇 가지 장점과 단점이 있습니다.
공동 차용인인지 공동 서명인인지를 결정하는 것은 부분적으로 대출에서 얻고자 하는 것에 달려 있습니다. 공동 서명자가 되는 것은 대출을 받을 자격이 없거나 더 낮은 이자율과 더 나은 조건을 확보하는 데 도움이 필요한 차용인을 돕는 가장 좋은 방법입니다.
공동 차용은 대출 상환의 책임을 분담하고 대출과 관련된 자금이나 자산에 접근하기를 원하는 배우자나 파트너에게 가장 좋습니다.
집이나 다른 자산의 소유권을 파트너와 공유하려면 공동 차용자가 되기를 선택하십시오. 그러나 누군가가 대출 자격을 갖추도록 돕고 싶다면 공동 서명자가 되는 것이 더 나은 선택일 수 있습니다. 공동 서명은 또한 주 차용인이 대출 상환에 대한 책임이 있는 사람이라는 데 모두가 동의하고 주 차용인이 대출 상환을 계속할 것이라고 확신할 때 가장 좋습니다.
어떤 옵션을 선택하든 최상의 대출 이자율과 조건을 확보하려면 안정적인 신용을 유지하는 것이 중요합니다. 현재 상태를 확인하려면 신용 점수를 확인하거나 Experian에서 무료로 신용 보고서를 받을 수 있습니다.