은퇴를 앞둔 전형적인 미국인이라면 어떤 형태의 빚을 지고 있을 가능성이 있습니다. 실제로 Lending Tree의 연구에 따르면 미국 가구당 부채 중위수는 2,300달러이고 평균 부채는 5,700달러입니다.
그러나 부채로 은퇴하는 것은 은퇴 계획에 해로울 수 있다고 ClearPoint 신용 상담 솔루션의 신용 상담가인 Thomas Nitzsche는 말합니다.
Nitzsche는 "높은 수준의 부채로 인해 노년층 소비자는 다른 재정적 목표를 위해 돈을 따로 저축할 수 없습니다."라고 말합니다. "안타깝게도 노인들이 부채를 안고 은퇴하는 것이 일반적입니다."
대부분의 재정 고문은 부채를 감당할 수 있는 금액(최대 $5,000)까지 갚고 비상 사태, 유지 관리 비용 및 여가 비용을 위한 충분한 저축을 할 것을 제안합니다.
그러나 부채 없는 은퇴가 이상적입니다. 은퇴하면 고정 수입으로 생활하게 됩니다. 즉, 더 이상 돈을 벌지 못합니다. 따라서 제한된 자원을 부채(그리고 부채에 대한 이자)에 사용하는 것은 퇴직금을 창밖으로 던지는 것과 같습니다. (일을 하면 돈을 벌기 때문에 부채가 재정에 덜 해롭습니다.)
Kansas City에 기반을 둔 재무 고문 Tracy St. John, Financial Avenue, LLC. 및 Steven Van Metre는 캘리포니아 베이커스필드에 기반을 둔 Steven Van Meter Financial을 통해 은퇴 계획을 제공하는 두 사람 모두 사람들이 할 수 있는 많은 방법이 있다고 말합니다. 은퇴를 계획할 때 부채를 효과적으로 관리합니다.
다음은 부채 없는 은퇴를 위해 제안하는 5가지 전략입니다.
St. John에 따르면, 잦은 식당 여행이나 연장된 케이블 패키지는 삶을 조금 더 편안하게 만들 수 있지만 부채 관리에 도움이 되도록 줄일 수 있는 생활비입니다.
고문들은 불필요한 서비스나 제품에 여기저기서 20달러를 지불하는 대신 부채 상환에 그 돈을 투자할 것을 제안합니다.
"월급이 $25라고 해도 이전에는 하지 않았던 일입니다."라고 St. John은 말합니다.
예산을 엄격하게 설정하고 지키는 것이 도움이 될 수 있습니다. 사람들은 부채와 예상 퇴직 소득을 고려하면서 현재 및 미래 비용에 대한 예산을 세워야 합니다.
5,000달러 이하의 부채를 보유하거나 은퇴 후 첫 3년 이내에 부채를 상환할 수 있도록 계획해야 합니다.
Van Meter는 "대부분의 사람들은 처음 3년 동안 더 많은 돈을 지출하고, 그 위에 부채가 있을 때 대부분의 사람들이 갚지 않을 것이 현실입니다."라고 말합니다. "예산이 있어야 하고 부채 상환액을 예산에 추가할 수 있도록 유지해야 합니다."
퇴직 계산기를 사용하면 사람들이 직장을 떠나기 전에 저축하거나 상환해야 할 금액을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
St. John과 Van Meter는 모두 사람들이 계획보다 더 오래 일하거나 은퇴 기간 동안 부채를 갚기 위해 아르바이트를 할 것을 제안합니다.
Van Meter는 "신용 카드에 $10,000가 있고 6개월 더 일해야 [갚기 위해] 문제가 있다면 완전히 가치가 있습니다."라고 말합니다. "누군가 그 빚을 안고 퇴직하면 필연적으로 다른 직업을 갖게 됩니다."
빚을 안고 은퇴한다면, St. John은 이웃의 잔디 깎기, 바쁜 부모를 위한 식사 해결, 또는 아기 돌보기와 같은 이상한 직업을 찾아볼 것을 제안합니다.
가능하다면 은퇴자들은 낮은 이자율을 찾기 위해 부채를 재구성하거나 재융자할 수 있는 방법을 모색해야 한다고 Van Meter는 말합니다.
많은 사람들에게 부채를 청산하는 빠른 해결책은 종종 자산을 청산하는 것으로 귀결됩니다. 하지만 퇴직금을 저축하면 퇴직 후 생활비로 쓸 돈이 거의 남지 않게 됩니다.
대신, 예를 들어 일정 기간 동안 0%의 이자를 제공하거나 현재 사용 중인 카드보다 이자율이 낮은 신용 카드를 찾아야 합니다.
부채를 재구성할 수 있는 방법은 다음과 같습니다.
마지막으로, 은퇴 몇 년 전에 재정 고문, 은퇴 계획가 또는 부채 상담가와 상담하면 부채를 성공적으로 관리할 가능성이 높아집니다.
이상적으로는 은퇴하기 10년 전에 조언을 구해야 합니다. 그러나 5년 전에 그렇게 하는 것은 현실적일 것이며 여전히 재정 계획을 위한 시간을 허용할 것입니다. 은퇴까지 남은 시간이 많을수록 부채 없는 은퇴를 이룰 가능성이 높아집니다.
Van Meter는 "시간은 사람들에게 상황을 바라볼 수 있는 기회를 제공하고 그들을 안내하고 은퇴를 현실로 만들 수 있는 기회를 제공합니다."라고 말합니다.
은퇴 재정 고문을 검색하여 계획 프로세스를 시작하십시오.
부채를 청산하는 가장 좋은 방법은 애초에 전염병처럼 부채를 피하는 것입니다.
부채는 그렇게 유혹적일 수 있습니다. 진정으로 원하거나 필요한 것이 있다면 쉬운 부채를 피하는 방법을 고려하십시오.