오늘날 은퇴에 대한 가장 큰 위협 중 하나는 저축이 너무 적은 것이 아니라 너무 많은 것입니다.

연방 준비 은행에 따르면, 붐 세대(1946년에서 1964년 사이에 태어난 미국인)는 퇴직할 때까지 엄청난 양의 부채를 지고 있습니다. 부채가 은퇴에 큰 영향을 미칩니까?

많은 사람들에게 그 부채는 성공적인 미래에 대한 심각한 위협으로 떠오르고 있습니다. 부채는 지속적인 스트레스의 원인이 될 수 있으며 은퇴자가 집을 유지하고 필요한 생활비를 지불하고 자립 또는 생활 보조 시설에 수용하는 능력에 영향을 미칠 수 있습니다.

노인 미국인들의 부채 수준 증가

연준은 다양한 연령대의 총 부채 부담이 1999년에서 2019년 사이에 극적으로 증가했다고 보고합니다.

• 60대 부채 471% 증가
• 70세 이상 인구의 총 부채 부담은 543% 증가했습니다.
• 다른 연령대에서도 큰 폭으로 증가했지만 이 연령대의 연령대만큼 두드러지지는 않았습니다.

평균 퇴직 부채:숫자

보스턴 칼리지 은퇴 연구 센터(Boston College Center for Retirement Research)의 이전 설문 조사에 따르면 중산층 붐 세대 10명 중 8명은 현재 부채가 있다고 합니다. 10명 중 3명은 월 소득의 40% 이상을 부채에 투자하고 4분의 1은 20년 이상 남은 모기지가 있습니다. 절반 이상이 은퇴 부채 없이 생활할 계획이라고 말했지만 은퇴한 붐 세대 중 실제로 부채가 없는 사람은 4분의 1에 불과합니다.

연준 데이터에 따르면 연령별 평균 부채 수준은 다음과 같습니다.

• 18-23세 $9,593
• 24-39세의 경우 $78,396
• 40-55세 $135,841
• 56-74세 96,984달러
• 75세 이상 $40,925

주택, 교육 및 의사 청구서… 맙소사!

신용카드가 문제가기는 하지만 주택, 교육비, 의료비는 은퇴 후 부채의 주요 원천입니다.

• 집값 상승과 그로 인한 장기 모기지론은 노인들이 은퇴 후에도 월별 모기지 상환액을 계속 지불해야 함을 의미합니다.
• 우리는 종종 학자금 대출 부채를 밀레니얼 세대와 동일시하지만, 정부 회계 감사국(Government Accountability Office)의 보고서에 따르면 50세 이상의 사람들은 학자금 대출 부채가 가장 빠르게 증가하는 그룹입니다.
• 의료 부채는 퇴직자들의 또 다른 문제입니다. 대부분의 퇴직자들은 Medicare에 의해 보장되지만 Medicare 보장은 제한적입니다. 모든 절차가 보장되는 것은 아니므로 평균 은퇴자는 은퇴 기간 동안 의료비로 수천 달러를 지출합니다.

40~69세의 부채 내역은 대략 다음과 같습니다. 정보:

• 자동차 대출 $5,000
• $4,000의 크레딧 차드
• HELOC $2,000
• $47,000 모기지
• 4,000달러의 학자금 대출
• 기타 $2,000

부채가 두렵습니까?

duunnn dunnn... duuuunnnn duun... duuunnnnnnn dun dun dun dun dun dun... 너무 많은 부채는 정말 당신 아래에 백상아리가 숨어 있을지도 모른다는 겁에 질린 느낌을 줄 것입니다.

고정 수입에 대한 부채 상환 서비스는 다른 출처에서 수입을 창출할 수 없는 퇴직자들에게 그 부채를 상환하는 데 엄청난 부담이 될 수 있습니다. 큰 빚을 지고 있으면서도 앞으로 나아가거나 편안하게 살기가 매우 어려울 수 있습니다. 소득의 상당 부분을 퇴직 계좌 잔액을 적립하거나 식비, 주택 및 의료비와 같은 생활비를 지불하는 대신 이자 및 원금 지불에 전용할 수 있습니다.

많은 부채를 짊어지고 가는 것도 신용 점수에 나쁜 영향을 미칩니다. 신용 조회는 일반적으로 자립 및 생활 보조 시설에 대한 승인을 위한 신청 절차의 일부입니다. 신청 절차를 통과할 수 있더라도, 필요한 돌봄 수준에 따라 성인 요양 시설의 비용이 연간 수만 달러이기 때문에 채무 상환으로 인해 그곳에 머물기가 어려울 수 있습니다.

은퇴 시 부채 관리를 위한 13가지 팁

은퇴가 임박했거나 임박한 경우 부채로 인해 은퇴 계획이 무너지지 않도록 하기 위해 취할 수 있는 조치가 있습니다.

다음은 부채가 은퇴를 망치지 않도록 하기 위한 13가지 팁입니다. 동기 부여가 필요하면 NewRetirement 은퇴 플래너를 사용하여 부채 유무에 관계없이 미래 재정을 확인하십시오. 초기 정보를 입력하면 상황에 대한 완전한 분석을 얻을 수 있습니다. 다음으로 다양한 시나리오를 시도하고 각 변경 사항의 영향을 즉시 확인할 수 있습니다. 부채 상환을 가속화하거나, 더 오래 일하거나, 이자율을 낮추거나, 다른 옵션을 시도하면 어떻게 되는지 확인하십시오. 퇴직연금을 받을 수 있습니다.

1. 중지: 부채 잔액에 추가하지 마십시오. 충동 구매나 감당할 수 없는 물건에 사용하려는 유혹을 줄이려면 지갑에서 신용 카드를 제거하십시오.
2. 우선순위 지정: 고금리 신용 카드 빚을 갚는 데 우선순위를 둡니다.
3. 걱정하지 마세요: 모기지에 대해 조금 덜 걱정하십시오. 많은 사람들이 은퇴 모기지 없이 주택을 구입하는 꿈을 꾸지만 모기지 이자율은 신용 카드 회사에서 부과하는 이자율의 4분의 1이고 신용 카드 이자는 세금 공제 대상이 아닙니다.
4. 재융자: 귀하의 모기지 이자율은 다른 대출에 대해 지불하는 것보다 낮을 가능성이 높기 때문에 모기지에서 현금으로 재융자하는 것을 고려할 수 있습니다. 모기지 금액을 늘릴 수도 있지만 현금으로 신용 카드나 기타 고가의 부채를 갚는 데 사용하면 앞서 나갈 것입니다.
5. 전송: 낮은 소개 신용 카드 잔액 이체를 활용하는 것을 고려하십시오. 일부 더 높은 이율의 잔액을 1년 동안 0%의 이자를 제공하는 새 카드로 이체할 수 있습니다. 그렇다면 무이자 기간 동안 잔액을 상환할 계획을 세우고 기존 계정에 새로운 비용을 청구하여 문제를 악화시키지 않도록 하십시오.
6. 장시간 근무: 부채 상환을 돕기 위해 더 오래 일하거나 아르바이트를 구하는 것을 고려하십시오. 계속 일을 하는 해마다 퇴직금이 한 해가 더 늘어나고 부채 상환에 사용할 수 있는 수입이 늘어납니다.
7. 지불: 제 시간에 청구서를 지불하십시오. 연체는 수수료를 부과하여 부채 잔액을 더욱 늘리고 신용 점수를 떨어뜨립니다. 뒤처질 수 있다고 생각되면 채권자와 곤경이나 인내 옵션에 대해 이야기하십시오.
8. 지불 요금제 요청: 지불 계획이 없는 한 의료 비용을 신용 카드로 청구하지 마십시오. 의료 제공자에게 빚이 있다면 지원 계획에 대해 이야기하십시오. 의사, 치과의사 및 기타 의료 제공자가 제공하는 사무실 자금 조달은 개인 대출보다 비쌀 수 있으므로 피하십시오.
9. 긴급 기금 시작: 비상 기금 조성에 노력하십시오. 비오는 날을 대비하여 부채를 갚는 것이 어려울 수 있지만 비상 자금이 있으면 집이나 자동차 수리와 같이 예상치 못한 비용이 발생했을 때 신용 카드를 두드리는 일을 피할 수 있습니다.
10. 비용 절감: 생활비를 줄이기 위해 노력하십시오. 귀하의 수단 내에서 생활하기 위해 보수적으로 예산을 책정하십시오. 이는 값비싼 케이블 TV 패키지를 없애고 외식을 줄이며 심지어 집을 축소하거나 더 저렴한 지역으로 이사하는 것을 의미할 수도 있습니다.
11. 아니요: 대출에 공동 서명하거나 성인 자녀 또는 손주를 돕기 위해 빚을 지는 것에 대해 다시 생각하십시오. 단기적으로는 도움이 된다면 기분이 좋을지 모르지만 재정적으로 어려운 상황에 처하게 되면 나중에 가족들에게 재정적 부담이 될 수 있습니다.
12. 도움 받기: 현재 의무를 이행하는 데 어려움을 겪고 있다면 비영리 신용 상담 서비스에 문의하십시오. 평판이 좋은 신용 상담 기관은 재정 문제를 해결하기 위한 맞춤형 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다.
13. 저축 유지: 401(k) 또는 기타 퇴직 계좌를 현금화하여 부채를 줄이려고 하지 마십시오. 59½세 미만인 경우 401(k) 및 기존 IRA 계정에서 인출할 경우 소득세 외에 추가로 10%의 벌금이 부과됩니다. 또한 적격한 계획에서 많은 금액을 분배하면 더 높은 세금 범위에 들어갈 수 있습니다.

많은 미국인들에게 부채를 은퇴까지 짊어지는 것은 피할 수 없는 일이지만, 부채를 처리할 계획을 일찍 세울수록 해결하기가 더 쉬울 것이며 항상 그랬던 것처럼 은퇴를 감당할 수 있는 기회도 더 많아질 것입니다. 꿈.

은퇴 플래너를 사용하여 부채 상황을 개선하면 어떻게 되는지 알아보세요! Forbes Magazine은 이 도구를 "은퇴 계획에 대한 새로운 접근 방식"이라고 부르며 미국 개인 투자자 협회(AAII), CanIRetireYet 및 기타 여러 기관에서 최고의 퇴직 계산기로 선정했습니다.