주택 소유자 보험으로 집을 보호하면 재난이 닥쳤을 때 수리 및 교체 비용을 재정적으로 보호받을 수 있으므로 안심할 수 있습니다. 그러나 주택 소유자는 이러한 비용 중 일부를 지불해야 합니다.
주택 소유자 정책에 따라 특정 유형의 청구에 대해 공제액을 지불해야 합니다. 공제액 수준은 청구를 제출할 때 지불해야 하는 금액과 연간 보험료에 중요한 역할을 합니다.
적절한 공제액 수준을 선택하는 것은 간단하며 보험사에서 선택할 수 있습니다. 귀하의 재정에 맞는 공제액. 그러나 적절한 공제액 수준을 선택하려면 지불할 수 있는 금액과 주요 재해 복구 비용의 균형을 맞춰야 합니다.
주택 소유자 보험 정책에는 공제액이 있으며, 보험 계약자가 지불해야 하는 금액 정책이 손실을 보상하기 시작하기 전에 주머니에서 벗어납니다. 예를 들어 폭풍우로 집이 $2,000의 지붕 손상을 입었고 보험에 $500의 주거 보장 공제액이 있는 경우 보험사는 최대 $1,500의 청구 금액을 지불합니다.
표준 주택 소유자 정책은 보장에 따라 공제액이 다를 수 있습니다. 예를 들어, 보험 증서에는 $1,000의 주거 보장 공제액과 $500의 개인 재산 공제액이 있을 수 있습니다.
주택 소유자 보험에 충분히 가입하지 않은 경우 중대한 손실에 따른 공제액 외에 상당한 본인 부담 비용을 지불해야 합니다. 그러나 주택 소유자 보험 정책은 또한 각 보장 유형에 대한 한도를 설정합니다.
예를 들어, 집을 재건하기 위한 주택 보장에 $300,000가 있을 수 있습니다. 개인 재산 보장에서 $150,000. 보험 제공자는 종종 보험 계약자에게 주택 교체 비용의 80%에서 100%에 해당하는 주거 보장을 휴대하도록 요구합니다.
주택 보험 증권의 신고 페이지는 보장 범위와 한도에 대해 자세히 설명합니다. 공제액과 함께.
일반적으로 주택 보험 공제액은 다음 세 가지 방법 중 하나로 계산됩니다.
귀하의 정책에 고정 공제액이 있는 경우 고정된 금액을 지불하게 됩니다. 청구를 제출할 때마다 금액. 따라서 $1,000의 주거 공제액을 선택하고 귀하의 집이 $5,000의 화재 피해를 입었다면 보험사는 최대 $4,000까지 청구하고 나머지는 귀하가 지불해야 합니다.
보험사는 공제액 비율을 선택할 수 있는 옵션을 제공할 수 있습니다. 보장 비율에 따라 본인 부담 비용을 계산합니다. 예를 들어, 귀하의 정책에 주거 보장이 $500,000이고 1% 공제액을 선택한 경우 보장된 손실의 처음 $5,000를 지불해야 합니다.
분할 공제액 정책은 다음에 따라 고정 달러 공제액과 백분율 공제액을 결합합니다. 커버리지 카테고리. 예를 들어, 보험에 허리케인 피해에 대한 공제액 비율이 있을 수 있지만 화재 손실에 대해서는 균일한 공제액이 있을 수 있습니다.
주거 및 개인 자산 보장에는 일반적으로 공제액이 있지만 사용 손실과 같은 보장에는 공제액 지불이 필요하지 않을 수 있습니다.
보장된 손실에 대한 청구를 제출한 후 귀하의 보험 회사는 귀하의 재산 피해에 대해 귀하가 받게 될 금액의 합계인 합의 금액입니다. 정산 금액은 손실 금액에서 공제액을 뺀 금액을 반영합니다. 예를 들어 $1,000의 주거 공제액이 있고 집이 $5,000의 손해를 입었다면 보험사는 $4,000 이하의 합의금을 제시합니다.
경우에 따라 경미한 손상은 공제액보다 수리 비용이 저렴할 수 있습니다. , 따라서 공급자는 청구를 수락하지 않습니다. 일부 유형의 재산에는 공제액이 적용되지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 보석이 예정된 자산 보증에 포함되는 경우 공제액이 적용되지 않을 수 있습니다.
보험 청구를 제출한 후 보험 조정사는 집을 검사하여 평가합니다. 개인 자산을 수리하고 교체하는 데 필요한 공제액을 뺀 금액을 결정합니다.
때때로 조정자는 현장에서 정산을 제안하고 지급금을 발행합니다. . 이 경우 수리 비용이 합의금을 초과하면 보험 회사에 청구 재개를 요청할 수 있습니다. 일반적으로 재난 발생 1년 이내에 요청해야 합니다.
또는 조정자가 전체 결제 금액을 제안하고 부분 결제를 발행할 수 있습니다. . 이렇게 하면 수리 프로세스를 시작할 수 있는 자금이 있습니다. 나중에 보험사에서 최종 지불금을 지급하여 합의를 완료하고 청구를 종료합니다.
종종 보험사는 다양한 유형의 손실에 대해 몇 가지 수표를 발행합니다. 예를 들어, 집을 떠나야 할 경우 발생하는 호텔 및 레스토랑 청구서와 같은 개인 재산 손실 및 사용 손실 비용에 대한 주택 수리 및 별도 지불금을 받을 수 있습니다.
당신의 집이 모기지론을 받았다면 보험사가 당신과 협력할 것이며 재난 발생 시 대출 기관. 주거 손실 청구에 대해 귀하에게 직접 지불하는 대신, 제공자는 대출 기관이 합의 수표를 승인하고 해당 자금을 에스크로에 넣어 수리 비용을 지불하도록 요구할 수 있습니다. 대출 기관은 계약자의 견적을 검토해야 할 수 있으며 에스크로 자금을 해제하기 전에 최종 개조에 대한 승인을 요구할 수 있습니다.
클레임 및 공제액의 작동 방식에 대한 몇 가지 예를 살펴보겠습니다.
표준 주택 보험 정책은 일반적으로 항목에 감가상각을 적용하는 개인 자산 손실에 대한 실제 현금 가치 정산을 제공합니다. 그러나 일부 보험사는 현재 가격으로 소지품 교체 비용을 지불하는 교체 비용 보증 또는 특약을 제공합니다.
공제액 수준은 주택 보험료에 영향을 미칩니다. 높은 공제액을 선택하면 더 낮은 보험료를 제공하지만 청구를 제출할 때 더 많은 비용을 지불해야 합니다. 낮은 디덕터블을 선택하면 재난 발생 시 본인 부담금을 덜 지불하게 되지만 운송업체는 더 높은 요금을 청구합니다.
주택 보험 공제액은 일반적으로 $500에서 $5,000입니다. 올바른 공제액을 선택하는 것은 주관적이며 개인 재정에 따라 다릅니다. 공제액 수준을 설정할 때 두 가지 주요 요소를 고려하십시오.
많은 주택 소유자가 $1,000 고정 공제액을 선택합니다. 예산이 빠듯한 사람들은 500달러 공제액을 선택하여 보험 정책이 손실을 보상할 수 있도록 하는 반면, 약간의 추가 저축이 있는 주택 소유자는 2,000달러 공제액을 선택할 수 있습니다.
공제액은 청구를 제출할 때마다 적용됩니다. 예를 들어, 지난 달에 귀하의 주방에 대한 화재 피해에 대해 청구를 제출하고 이번 달에 지붕에 대한 우박 손상에 대해 또 다른 청구를 제기했다면 두 청구 모두에 대해 별도의 공제액을 지불해야 합니다.
동일한 제공자로부터 자동차 및 주택 보험에 가입하면 주택 소유자가 정책은 공제 조항의 포기와 함께 올 수 있습니다. 일반적으로 동일한 재해가 귀하의 집과 자동차에 피해를 입힐 때 면제가 적용됩니다. 면제가 적용되는 경우 자동 공제액만 지불하면 됩니다.