집은 가장 큰 투자이며 집을 보호하기 위해 할 수 있는 모든 일을 하고 싶어합니다. 그러나 어떤 종류의 주택 소유자 보험이 귀하에게 적합한지 어떻게 알 수 있습니까? 그리고 주택 소유자 보험은 정확히 무엇을 보장합니까? 하지 않는 커버인가요?
보험은 복잡할 수 있지만 로켓 과학은 아닙니다. 지식 부족으로 가정과 재정을 보호하지 못하게 하지 마십시오. 현실은 많은 주택 소유자가 보험에 가입되어 있지 않습니다. —재정적으로 노출됩니다.
주택 소유자 보험 가이드는 주택 소유자 보험에 대해 알아야 할 모든 정보를 제공합니다!
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주택 소유자 보험은 사고, 화재 또는 기타 재해가 발생한 경우 귀하의 집과 개인 소지품에 대한 재정적 보호입니다. 위험을 보험사에 전가하여 재정적 파탄을 피하는 방법입니다. 주택 소유자 보험은 또한 재산 사고로 인한 소송을 보호합니다(개 물림 또는 기타 부상을 생각해 보십시오).
작동 방식은 다음과 같습니다. 월 보험료를 지불하면 보험사와 계약을 체결합니다. 그런 다음 보험 회사는 사고가 발생한 경우 보험 적용에 동의합니다. 귀하는 본인 부담금(공제액)에서 일정 금액을 지불합니다. 다음으로, 귀하가 청구서를 제출하면 귀하의 보험 회사가 귀하의 공제액을 초과하는 모든 비용을 정책 한도까지 지불합니다.
결론? 주택을 소유하고 있다면 주택 소유자 보험이 필요합니다. 사실, 거의 모든 모기지 회사는 주법에서 요구하지 않더라도 주택 소유자 보험에 가입하도록 요구합니다. 임대를 하더라도 많은 집주인은 물건을 보호하기 위해 임차인 보험에 가입할 것을 요구합니다.
대부분의 보험 유형과 마찬가지로 주택 소유자 보험은 모든 것을 커버하는 하나의 포괄적인 정책이 아닙니다. 그보다 훨씬 더 복잡합니다. 그래서 교육을 받는 것이 중요합니다. 주택 소유자 보험 보장의 Goldilocks 스위트 스폿에 있는지 확인하는 첫 번째 단계입니다. (그리고 이제 막 집을 구입하기 시작하여 주택 소유자 보험을 조사하고 있다면 무료 주택 구매자 가이드를 확인하십시오.)
주택 소유자 보험이 보장하는 범위부터 시작하여 보호 대상을 이해할 수 있습니다. 전문가 팁:보험 신고 페이지에 현재 가입한 보장 범위가 표시되므로 격차가 어디에 있는지 확인할 수 있습니다.
일반적인 주택 소유자 보험 정책은 5가지 기본 사항을 다룹니다.
이 보장은 화재, 폭풍우, 우박, 번개, 절도 및 기물 파손과 같은 재해로 인한 손상으로 인해 주거지(집 및 그와 관련된 모든 것)를 수리하거나 재건하는 데 비용을 지불합니다. 따라서 토네이도가 지붕을 파괴하면 주택 보장이 시작되고 보험 회사에서 비용을 지불하여 지붕을 교체합니다. 그러나 홍수 및 허리케인으로 인한 피해와 같은 몇 가지 예외가 있습니다(자세한 내용은 나중에 설명).
기타 구조물 적용 범위 이외의 항목을 다룹니다. 당신의 집. 몇 가지 예로는 분리된 차고, 도구 창고(또는 창고?), 헛간, 전망대, 수영장, 울타리 또는 진입로가 있습니다.
기본적으로 자산의 영구적이고 가치 있는 특징인 모든 구조. 그러나 이 보장에는 한도가 있습니다. 일반적으로 집에 있는 전체 보험의 약 10%입니다.
개인 자산 보장 안에 있는 항목을 보호합니다. 당신의 집—의류, 가구, 전자 제품과 같이 매일 사용하는 소유물. 또한 보석, 예술품 및 수집품과 같은 값비싼 물건도 다룹니다. 그러나 고급 품목에는 종종 달러 한도가 적용되므로 모든 것을 대체할 수 있는 충분한 보험에 가입해야 합니다. 대부분의 보험 회사는 귀하의 집 가치의 약 50%에서 70%로 귀하의 소지품을 보장합니다. 1 소지품과 그 가치를 기록할 수 있도록 모든 물건에 대한 철저한 목록을 만드십시오.
개인 책임 보호 신체 상해, 귀하의 재산에 발생한 재산 피해 및 개 물림(종에 따라 다름)에 대한 소송으로부터 귀하를 보장합니다. 개인 책임 보장은 비용이 많이 들지 않으므로 합리적인 가격으로 많은 것을 얻을 수 있습니다. at을(를) 휴대해야 합니다. 최소 $250,000에 대해 소송을 제기하는 사람이 없기 때문에 $500,000의 책임이 있습니다. 그리고 순자산이 더 많으면 우산 보험도 살펴봐야 합니다.
추가 생활비(ALE) 보장 보험에 가입된 재해로 인한 피해로 인해 집을 떠나 생활하는 비용을 지불하는 데 도움이 됩니다. 며칠이든 몇 달이든 ALE는 호텔 요금, 식당 식사, 애완동물 돌보기, 교통비, 이사 비용 등을 보장합니다.
그러나 ALE는 모든 비용을 지불하지 않습니다. 귀하의 비용. 이상 비용을 다룹니다. 평소 생활비(예:모기지 및 일반 식료품 예산).
이제 좋은 소식을 확인했습니다. 일반적인 주택 소유자 보험이 보장하는 내용에 대해 나쁜 소식을 준비했습니다. —무엇이 아닌지 덮었습니다.
다루지 않는 내용 표준 주택 소유자 보험으로? 그리고 언제 추가 보장 구매를 고려해야 합니까? 살펴보겠습니다.
대부분의 주택 소유자는 홍수나 지진과 같은 자연 재해를 고려하지 않습니다. 2 실제로 주택 소유자의 27%만이 홍수 보험에 가입되어 있다고 밝혔지만 미국 자연 재해의 90%는 홍수와 관련되어 있습니다. 3 , 4 (자, 여러분! 이 숫자를 뒤집어 봅시다.)
이 문제에 대해 최대한 명확하게 말씀드리겠습니다. 표준 주택 소유자 보험은 주택의 홍수 피해를 보장하지 않습니다.
그리고, 아니요, 물속에 무릎 깊이로 서 있는 동안에는 보험 회사에 전화할 수 없습니다(좋은 시도). 전에 홍수 보험이 필요합니다. 물이 오르기 시작합니다. 집 구조와 집에 부착된 모든 것에 대한 피해를 보상합니다.
지정된 홍수 지역에 거주하는 경우 홍수 보험에 가입하십시오. 지금.
기본 주택 소유자 보험은 지진으로 인한 주택 화재가 아닌 한 지진으로 인한 피해를 보상하지 않습니다. 따라서 지진이 자주 발생하는 지역에 거주하는 경우 지진 보험을 추가하는 것이 좋습니다.
허리케인은 어떻습니까? 문의해 주셔서 감사합니다. 허리케인의 피해를 입은 해안 지역에 거주하는 경우 주거 보험은 바람이나 홍수 피해를 보상하지 않습니다. 이를 위해서는 별도의 허리케인 정책이 필요합니다.
주택 소유자 정책은 일반적으로 귀하가 테네시 또는 플로리다에 거주하지 않는 한 싱크홀에 적용되지 않습니다. 이 두 상태의 보험사는 싱크홀 보호 옵션을 제공해야 합니다. 테네시, 플로리다, 앨라배마, 켄터키, 미주리, 텍사스, 펜실베니아와 같이 싱크홀이 흔한 주에 거주하는 경우 이 추가 보호 조치를 고려할 수 있습니다. 5
대부분의 경우 주택 소유자 보험은 흰개미, 곰팡이, 파열된 수도관 및 하수 백업으로 인한 피해를 보상하지 않습니다. 대신, 이것들은 자신의 집을 소유하기 위한 정기적인 유지 관리의 일부로 간주됩니다. 자동차 보험이 오일 교환 비용을 지불하지 않는 것처럼 주택 소유자 보험 회사는 집을 유지 관리하기 위해 비용을 지불하지 않습니다. (주택 소유의 "기쁨"에 오신 것을 환영합니다!)
이것이 주택 유지 관리를 유지하는 것이 중요한 이유입니다. 이러한 작은 문제를 전에 처리하십시오. 크기가 커지고 비용이 많이 듭니다! 비상 자금을 저축하고 부채를 탕감하는 것과 같은 일을 하는 것도 현명합니다. 그래서 고장난 물건을 충당할 여분의 현금을 확보할 수 있습니다( 물건은 항상 고장나기 때문에).
이제 다양한 유형의 주택 소유자 보장에 대해 이야기해 보겠습니다.
주택 소유자 보험의 올바른 종류를 선택하는 것이 중요합니다. 그리고 그것은 균형을 잡는 행동입니다. 최대의 보호를 원합니다. 최고의 가치 — 보험이 부족하거나 필요하지 않은 보장에 대해 높은 보험료를 지불하지 않습니다.
주택 소유자 보험의 네 가지 주요 유형을 살펴보겠습니다.
실제 현금 가치 (ACV) 주택 소유자 정책은 감가상각을 뺀 주택 및 개인 소지품의 수리 또는 교체 비용을 지불합니다. 누군가 TV를 훔쳤다고 가정해 보겠습니다. 보험 회사는 도난당했을 때 TV의 가치를 지불할 것입니다. —새 제품일 때는 아닙니다.
교체 비용 보장은 실제 현금 가치보다 더 많은 보호를 제공합니다. 왜냐하면 그렇지 않기 때문입니다. 감가 상각을 고려하십시오. 집의 원래 가치(일부 한도 내)까지 집을 수리하거나 교체하는 데 비용이 듭니다. 예를 들어 $200,000 주거 보장 한도가 있고 재건축 비용이 $250,000인 경우 $50,000를 지불해야 합니다. 일부 교체 비용 정책은 개인 자산에 대한 현금 가치도 제공합니다.
교체 비용 보장 보장은 감가상각을 고려하지 않고 주택이 파괴된 경우 교체 비용 전액을 지불합니다 또는 주거 보장 한도. 따라서 재건 비용이 $250,000이면 보험 회사에서 지불합니다. 단순한. 유일한 단점은 가격이 더 비싸서 정말 필요한 경우에만 구입해야 한다는 것입니다.
교체 비용 보장의 또 다른 변형은 확장입니다. 교체 비용 보장. 이 유형의 주택 소유자 보험은 보장 한도까지 주택의 교체 가치를 지불합니다. + 적용 범위 한도의 백분율입니다.
이러한 종류의 교체 보장도 더 비쌉니다. 그러나 건설 비용이 빠르게 상승하는 지역(2021년 전국적으로 예상)에 거주하는 경우 도움이 될 수 있습니다. 그리고 집이 손상될 위험이 상대적으로 높습니다.
이제 주택 소유자 보험이 적용되는 것과 보장되지 않는 것이 무엇인지와 보장 유형에 대해 알아보았으므로 주택 소유자 보험이 얼마나 필요합니까?
필요한 주택 소유자 보험의 수준은 수많은 요인에 따라 다릅니다. 그러나 주택 소유자 보험에 가입할 때 사람들이 하는 가장 큰 함정 중 하나는 보험이 충분하지 않다는 것입니다. 예를 들어 산불로 집을 파괴한 경우 주택 소유자 보험이 비용을 충당하지 않는다는 사실을 알게 되면 끔찍할 것입니다. 그리고 불행히도 미국인 5명 중 3명은 주택 소유자 보험에 대해 충분히 보험에 들지 않습니다. 6
여기에 좋은 경험 법칙이 있습니다. 주택 소유자 보험은 다음을 충족해야 합니다.
몇 가지 다른 추가 기능 또는 보증이 있으며 추가 보장이 필요하다고 생각되면 정책에 추가할 수 있습니다. 다음은 몇 가지 일반적인 예입니다.
귀하의 상황을 살펴보고 필요하지 않은 항목에 대해 초과 지불하지 않도록 도와주는 동시에 적절한 보장을 찾을 수 있는 독립적인 보험 대리인과 협력하는 것이 좋습니다.
따라서 필요한 양을 파악하는 데 점점 더 가까워지고 있지만 가격표는 어떻습니까? 평균 주택 소유자 보험 정책 비용은 얼마입니까?
주택 소유자 보험 비용은 상황에 따라 다양합니다. 귀하의 월 보험료 또는 연간 보험료는 주택 비용, 주택 소유자 보험 청구의 과거 이력, 필요한 보장 유형, 신용 점수, 허리케인이 자주 발생하는 지역에 살고 있는지 여부, 소지품이 얼마인지 등의 요소를 기반으로 합니다. 가치가 있습니다.
즉, 평균 주택 소유자 보험 연간 보험료는 $1,015입니다. 7 그러나 이 수치는 매우 다양합니다. 홍수 보험 비용과 같은 사항에 관해서는 더 많은 비용을 지불할 것으로 예상할 수 있습니다. 사실, 많은 미국인들은 FEMA(Federal Emergency Management Agency)의 업데이트된 요금으로 인해 홍수 보험 가격이 상승하는 것을 보게 될 것입니다. 8
마지막으로 주택 소유자 보험을 절약할 수 있는 방법을 찾고 있다면 계속 읽으십시오. 친구여, 계속 읽으십시오.
확실히 주택 소유자 보험과 같은 보험에 가입하지 않으려면 비용을 절약할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.
주택 소유자 보험에 가입하려면 어떻게 해야 합니까?
한 가지 방법은 쇼핑을 하고 이동통신사에서 직접 구매하는 것입니다. 그러나 이것은 많은 시간이 소요될 수 있으며 여전히 최상의 보호 장치가 없는 상태로 남을 수 있습니다. 다양한 적용 범위와 추가 기능으로 인해 필요한 것을 놓치거나 실수로 필요하지 않은 것을 구입하기 쉽습니다.
이것을 다른 사람에게 위임할 수 있다면 어떨까요? 할 수 있습니다!
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