건강검진 없이 생명보험에 가입할 수 있습니다.
그것이 마음에 든다면 이러한 정책의 작동 방식과 때때로 관련되는 절충안을 이해해야 합니다.
이 글에서는 건강 검진이 필요 없는 다양한 생명 보험에 대해 설명하고 각 보험 상품을 판매하는 회사의 예를 제공합니다.
<시간 />건강 검진을 제공하지 않는 생명 보험을 찾을 수 있습니다.
업계에서 "무의료(no-med)" 생명 보험이라고 부르는 것이 "insuretech" 신생 기업의 등장으로 보다 일반적인 상품이 되고 있습니다.
전통적으로 생명 보험 회사는 보험에 드는 위험 정도를 평가하고 그에 따라 월 보험료를 책정하기 위해 고객이 건강 검진을 받도록 요구했습니다.
그러나 일부 회사에서는 건강 검진을 생략하고 대신 가족의 병력, 처방전 이력, 운전 기록, 범죄 기록 및 약물 및 알코올 섭취 여부에 대해 질문할 수 있습니다. 회사는 가능한 경우 공개적으로 사용 가능한 데이터로 귀하의 답변을 확증합니다.
일부 회사는 이러한 단계를 완전히 건너뛰고 더 높은 요금을 청구하거나 보장 옵션을 제한하여 위험을 보상합니다.
다음과 같은 경우 건강 검진 없이 생명 보험을 고려하는 것이 좋습니다.
생명 보험이 필요하다면 건강 검진을 신청하지 않는 유일한 이유가 되어서는 안 됩니다.
<시간 />건강검진이 필요 없는 생명보험에는 보장성보험, 간편결제, 즉시승인, 단체생명 등 여러 종류가 있습니다.
각각에 대해 설명하겠습니다.
먼저, 각 유형의 장단점을 이해하는 데 도움이 되는 차트가 있습니다.
회사 예: 헤이븐 생명 보험 기관
건강 검진이 필요하지 않기 때문에 간소화된 생명 보험은 기존 생명 보험보다 빠른 신청 절차를 제공합니다.
Simplified Issue 제품은 일반적으로 보장 범위를 $500,000 이하로 제한합니다. 승인된다는 보장은 없습니다. 일반적으로 이러한 정책은 기존의 정기 생명 보험보다 더 비싸며 때로는 훨씬 더 비쌉니다. 이는 보험 회사가 건강 검진에서 데이터를 얻지 못하기 때문에 발생하는 추가 위험의 균형을 맞추는 데 도움이 됩니다.
단순화된 문제 응용 프로그램은 건강 관련 질문을 많이 합니다. 여기에는 병력(처방전 및 최근 입원 포함), 가족 병력, 약물 및 알코올 사용, 운전 기록, 이전 생명 보험 신청 및 키와 체중에 대한 질문이 포함됩니다.
귀하의 신청서가 투명하도록 주의하십시오. 거짓말을 하거나 정보를 생략하거나 오도하는 경우 보험 사기에 해당하므로 계약이 무효화됩니다.
<시간 />회사 예: 베스토우, 패브릭, 헤이븐 라이프
"가속 보험"이라고도 하는 즉시 승인 생명 보험은 일반적으로 몇 분 이내에 신청에 대한 결정을 내릴 수 있습니다.
기업은 건강 검진 대신 개인 데이터를 사용하고 정교한 알고리즘을 통해 이를 위험 요소로 평가함으로써 빠른 결정을 내릴 수 있습니다.
좋은 소식은 신청 절차가 빠르고 편리하며 가격이 건강 검진이 필요한 회사와 경쟁할 수 있다는 것입니다. 즉시 승인 제품은 또한 단순화된 발행 제품보다 더 많은 적용 범위를 허용하는 경향이 있습니다.
그러나 승인은 보장되지 않습니다. 즉시 승인을 신청하는 일부 사람들은 건강 검진에 제출해야 할 수도 있습니다.
이러한 유형의 생명 보험에 대한 신청은 상당히 침습적일 수 있습니다. 회사는 건강 검진을 통해 배운 것을 대체하기 위해 많은 개인 데이터가 필요합니다. 대부분의 경우 회사에서 해당 데이터에 액세스하려면 귀하의 권한이 필요합니다. 여기에는 의료 기록뿐만 아니라 처방 이력, 재산 증서, 범죄 기록, 세금 신고서, 전문 면허, 파산 문서 등이 포함될 수 있습니다.
<시간 />회사 예: AIG, 스테이트 팜
이름에서 알 수 있듯 이 유형의 노메드 생명보험에 가입하면 반드시 합격이 보장됩니다.
이것은 실제로 보장 금액이 더 적은(보통 $25,000 미만) 종신 보험(정기 생명이 아님)입니다. 보험 회사는 종종 이 상품을 장례 및 매장 비용을 지불하기 위해 고안된 "최종 비용" 보험으로 판매합니다.
단순화된 발행과 마찬가지로 보장된 발행은 전체 인수가 포함된 생명 보험 증권보다 비용이 더 많이 드는 경향이 있습니다. 보증된 제품을 제공하는 회사는 귀하의 건강에 대해 전혀 알고 있지 않습니다.
때때로 이러한 정책에 대한 사망 혜택은 "등급"이 부여됩니다. 보험 상품을 구매한 후 몇 년 이내에 사망하는 경우 수혜자는 귀하가 지불한 보험료 총액에 이자를 더한 금액 대신 전액을 받을 수 없습니다.
심각한 건강 문제가 있는 경우 다른 유형의 생명 보험에 대한 승인을 받지 못할 수도 있습니다. 보장된 문제는 당신이 떠난 후 가족에게 어떤 유형의 혜택을 제공할 수 있는 좋은 방법일 수 있습니다.
<시간 />회사 예: 신중함
사람들이 이 추가 생명 보험이라고 부르는 것을 들을 수 있습니다. 일부 고용주는 단체 생명 보험을 무료 또는 거의 무료로 제공합니다. 등록하기 위해 건강 검진을 받을 필요가 없습니다.
보험사는 요율을 설정하기 전에 그룹의 인원수 및 연령대와 같은 요소를 고려합니다. 보험 회사에 따라 의료 정보를 공개해야 하거나 검사를 받아야 할 수도 있지만 일반적으로 그렇지 않습니다.
단체 보험의 보장 금액은 일반적으로 연봉의 1~2배입니다. 정책이 $50,000 이상을 지급하는 경우 IRS가 소득으로 간주하므로 회사에서 지불하는 모든 보험료에 대해 세금을 납부해야 합니다.
이러한 정책은 양도할 수 없습니다. 직장을 그만두면 잃게 됩니다.
<시간 />제가 처음 생명보험회사를 조사하기 시작했을 때와 같다면 생명보험 건강검진이 무엇인지 모를 수도 있습니다.
일반적으로 다음이 포함됩니다.
때때로 생명 보험 건강 검진에는 병원에 가는 것이 포함됩니다. 일부 보험 회사는 귀하의 거주지나 직장에서 시험을 보도록 사람을 보낼 것입니다. 때때로 회사에서는 시험을 완료할 때까지 일시적인 보장을 제공하여 시험을 몇 주 또는 몇 달 동안 연기하도록 허용합니다.
귀하가 건강하다면 건강 검진을 통해 귀하가 위험도가 낮으므로 월 보험료를 더 저렴하게 받을 자격이 있음을 증명함으로써 귀하에게 유리하게 작용하는 경우가 많습니다.
<시간 />젊고 건강한 경우 건강 검진을 통해 20년 또는 30년 보험 기간 동안 얼마나 많은 돈을 절약할 수 있는지 생각해 보십시오.
그러나 무의식 옵션이 훨씬 좋아졌습니다.
다음과 같은 경우 노메드 생명 보험이 좋은 상품이 될 수 있습니다.
어떤 유형의 생명 보험에 가입하든지 간에 피해야 할 지뢰가 몇 가지 있습니다. 원하지 않는 작업:
올바른 옵션을 찾는 데 도움이 필요하면 최고의 정기 생명 보험 회사 목록에서 시작하는 것이 좋습니다.
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