추가 보험료는 계약 보험료 이상으로 ULIP(Unit Linked Insurance Plan)에 투자하는 것입니다. 그러한 투자를 강요하는 것은 아닙니다. 탑업 보험료를 지불하는 경우 자신의 자유 의지로 지불하는 것입니다.
이 게시물에서는 ULIP(Unit-Linked Insurance Plan) 충전을 피해야 하는 이유를 살펴보겠습니다.
그리고 우리 중 많은 사람들이 잘못된 인상을 받고 있습니다.
단일 프리미엄 ULIP 구매로 충전 프리미엄을 고려해야 합니다. 이는 2013년 IRDA 단위 연계 보험 상품 규정에 따릅니다.
따라서 추가 보험금을 구매해야 합니다. 즉, 생명 보험을 추가로 구매해야 합니다. . 최소 보장 금액은 45세 미만인 경우 단일 보험료(탑재 보험료)의 125%, 45세 이상인 경우 탑업 보험료의 110%입니다.
이전 게시물에서 생명 보장 구매에는 추가 사망 비용의 형태로 비용이 든다는 점을 논의했습니다.
추가 생명 보장이 필요하지 않은 경우 , 사망 비용을 발생시켜 수익을 낮추는 이유는 무엇입니까? 순수한 투자가 더 나은 선택이 아닐까요?
죽음뿐 아니라 다른 부수적인 비용도 있을 수 있습니다. 이 요금은 수익에 다시 영향을 미칩니다.
예를 들어 ICICI Pru Elite Life II에서는 모든 충전 보험료에 2%의 일회성 보험료 할당 요금이 적용됩니다. 이는 보험료의 2%가 선불임을 의미합니다.
돈을 너무 잔인하게 다룰 필요가 없습니다.
충전 보험료는 일반 보험료와 동일한 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
추가 보험료의 과세/세금 혜택에 대한 다음 설명이 확실하지 않다는 점을 이해해 주십시오. 더 명확하게 하려면 공인 회계사에게 문의해야 합니다.
추가 보험료는 단일 보험료로 간주되므로 받을 수 있는 세금 혜택에 제한이 있을 수 있습니다. 만기 수익금에도 과세 대상이 될 수 있습니다.
읽기 :싱글 프리미엄 생명보험의 문제점
반면, 추가 보험료가 기본 ULIP의 일부로 간주되는 경우 추가 보험료를 지불한 연도의 보험료는 10을 초과할 수 있습니다. 보장 총액의 %. 이렇게 하면 세금이 면제되지 않는 만기 수익금(전체 계획에서)이 다시 발생합니다.
이러한 보험료에 대한 과세에 대한 확실한 답을 찾지 못했지만 몇 가지 문제를 예상할 수 있습니다. 이 혼란은 ULIP 충전을 피해야 하는 또 다른 이유입니다.
투자할 여유가 있는 경우 ULIP 충전을 피하는 것이 가장 좋습니다. 사망 및 기타 행정 비용이 비용을 불필요하게 잠식합니다. 과세도 문제가 될 수 있습니다.
제 생각에는 ULIP를 구매하는 것보다 기간 계획과 뮤추얼 펀드를 결합하는 것이 더 나은 선택입니다.
따라서 추가 생명 보장이 필요한 경우 기간제 플랜을 구매하세요.
반면에 투자하고 싶다면 순수한 투자를 하십시오. ULIP과 같은 번들 제품을 구매하지 마십시오.
LiveMint:ULIPS에 대한 추가 프리미엄이 있습니다.
IRDA Unit Linked Product Regulations, 2013