수년 전에 연금 플랜을 구입하셨습니다. 계획이 곧 완성될 것입니다.
보험 대리점/판매원으로부터 연금 플랜 수익금으로 Unit Linked Insurance 플랜을 구매할 수 있다는 전화를 받습니다. 어떻게 하시겠습니까?
지난 몇 달 동안 비슷한 질문을 꽤 많이 받았습니다. 아마도 이것은 항상 발생했습니다. 독자분들이 문의를 주셔서 알게 되었어요.
연금이 곧 만기됩니다.
현재 규칙에 따라 1/3 일 을 취할 수 있습니다. 누적된 코퍼스를 일시불로. 이 금액은 세금도 면제됩니다.
나머지 2/3 일 부분, 당신은 연금 계획을 구입해야합니다. 연금 소득은 수령한 연도에 한계 소득세율로 과세됩니다.
이 연금 플랜을 사용하여 연금 플랜을 구입하는 경우 연금 소득에 대해 세금을 내야 합니다. 게다가 연금 요율도 상당히 낮습니다.
더 나은 제안이 있습니다.
단위 연결 보험 계획(ULIP)을 구매하는 데 사용합니다. 그리고 5년 면세 후 출금 가능합니다.
와우!!!
좋지 않나요?
수익이 낮은 연금 상품과 그러한 연금 소득에 대한 세금을 피할 수 있습니다. 훌륭합니다!!!
캐치가 있어야 합니다. 상황이 그렇게 장밋빛이 될 수는 없습니다.
첫째, 연금 플랜은 이유가 있습니다. 목적은 연금을 제공하는 것입니다.
IRDA 규정에 따라 2/3 일 만기 시점에 축적된 자산 중 연금 상품이나 이연 연금 상품을 구매하는 데 사용해야 합니다. 예외는 없습니다(NPS 제외).
2/3 rd 를 어떻게 사용할 수 있습니까? 말뭉치 또는 전체 말뭉치에서 ULIP를 구매하시겠습니까?
분명히, 당신은 할 수 없습니다.
그럼 보험 대리점에서는 어떻게 ULIP 구매를 요청합니까?
이것이 그들이 당신에게 숨기고 있는 것입니다.
본질적으로 그들은 귀하에게 연금 계획을 포기할 것을 요구하고 있습니다. 플랜을 포기하더라도 연금 플랜을 구매해야 할 의무는 없습니다.
선택한 방법을 따르려면 연금 계획을 포기해야 한다는 말을 들었습니까?
그렇지 않다고 확신합니다.
항복 비용이 포함될 수 있습니다.
또한 연금 계획의 포기 수익은 한계 소득세율로 과세됩니다.
일부 세금 전문가는 이 연금 계획에 대한 투자에 대해 섹션 80CCC에 따라 세금 혜택을 받은 경우에만 전체 포기 수익이 과세 대상이라고 주장합니다. 충분히 공정합니다.
저는 세무 전문가가 아니기 때문에 이 부분에 대해서는 논쟁하지 않겠습니다.
그러나 투자에 대한 세금 혜택을 받지 않은 최상의 시나리오에서도 수익금이 세금에서 완전히 면제되는 것은 아닙니다. 수익금은 다른 출처의 소득으로 과세되거나(납부된 보험료에 대한 공제 포함) 수익금이 자본 이득으로 과세될 수 있습니다.
Harsh Roongta의 DNA에서 연금 계획 과세에 관한 이 훌륭한 기사 읽기
그러나 보험 대리인은 귀하가 연금 계획에 대한 이 투자에 대해 세금 혜택을 받았는지 여부를 알고 있습니까? 이에 대해 질문을 받은 것 같습니다. 더 중요한 것은 그가 관심을 갖기라도 합니까?
신선한 보험 상품 판매, 판매 목표 달성, 판매 인센티브(또는 커미션) 획득에만 관심이 있다면 어떻게 하시겠습니까?
그러한 제안을 받았다면 제품의 핵심을 이해하십시오.
판매원의 말을 그대로 따르지 마십시오.
연금 계획을 포기해서는 안 된다는 말이 아닙니다. 불량품을 구매하셨다면 가급적 빨리 버리는 것이 좋습니다.
그러나 이러한 특정한 경우에는 정책이 곧 성숙해집니다. 그래서, 당신은 이미 타격을 입었습니다. 이러한 경우 성숙할 때까지 계속하는 것이 좋습니다.
핵심은 규정 및 정책 문구를 인식하는 데 있습니다.
정보에 입각한 결정을 내리십시오.
귀하가 기존 계획을 포기할 필요가 없는 다른 연기 연금 상품이나 ULPP(단위 연계 연금 계획) 구매를 요청할 수도 있습니다. 그러나 이 경우에도 이 신제품이 곧 성숙해지면 유사한 문제에 직면하게 됩니다(기본적으로 세금을 이연하고 비용이 발생함).