많은 경우, 특히 젊고 건강한 사람들의 경우 정기 생명 보험이 일반적으로 고려됩니다.
여기에는 몇 가지 이유가 있습니다.
첫째, 기간은 일반적으로 시장에서 가장 저렴한 형태의 생명 보험 보장입니다.
이는 정기 생명 보장에 현금 가치나 투자 요소가 없는 순수한 사망 보험금만 포함되기 때문입니다.
대부분의 사람들은 정기 보험이 건강이 좋지 않은 사람들에게도 유용할 수 있으며 자격을 갖추기 더 쉬운 건강 검진이 없는 생명 보험을 찾을 수 있다는 사실을 모릅니다.
정기 보험 보장을 통해 특정 기간 또는 "기간" 동안 보험을 구입합니다.
예를 들어 정책에는 일반적으로 다음과 같은 조건이 있습니다.
기간이 만료된 보험 가입자는 일반적으로 보장을 갱신하려는 경우 보장을 다시 받을 자격이 있어야 합니다.
이 재자격은 피보험자의 당시 나이와 건강 상태를 기반으로 합니다.
이 때문에 새 보험에 부과되는 보험료는 일반적으로 더 높아집니다.
기간은 "일시적인" 필요를 충족하는 사람들에게 좋은 유형의 생명 보험 보장으로 간주될 수 있습니다.
예를 들어, 개인은 자신의 30년 주택 모기지가 사망할 경우 생존자들을 위해 상환되도록 보장하기를 원할 수 있습니다.
따라서 모기지 잔액만큼 사망 보험금이 포함된 30년 보험을 구매할 수 있습니다.
이 시나리오에서는 모기지 잔액이 상환되는 동시에 정책이 만료됩니다.
선택하는 옵션에 따라 정기 보험 견적의 보험료에 매우 다른 비용이 있음을 알 수 있습니다.
시장에는 여러 가지 다양한 유형의 기간 보험이 있습니다. 일부는 특정 보호 요구 사항에 따라 다르며 이러한 다양한 옵션은 기간 생명 견적을 가져올 때 매우 다른 보험료로 이어질 수 있습니다.
흡연자를 위한 생명 보험료도 다르게 보일 수 있습니다.
이용 가능한 정기 생명 보험의 일반적인 유형을 설명하는 정기 생명 보험의 몇 가지 특징이 있습니다.
가장 일반적인 정기 생명 보험은 보장 수준의 보험료입니다.
이러한 유형의 보험은 월 보험료가 전체 보험 기간 동안 변경되지 않음을 보장합니다.
따라서 보험이 월 $25의 보장된 보험료로 30년 기간이라면 보험 기간 내내 변경되지 않습니다.
다른 유형의 정책은 시간에 따라 변경되는 프리미엄 금액이나 시간에 따라 변경되는 혜택을 제공할 수 있습니다.
갱신 가능한 기간의 경우 각 기간 또는 기간이 경과한 후 피보험자가 보험을 갱신할 수 있습니다.
보험 가입자는 보험 적용을 위해 새로운 신청서를 작성하거나 신체 검사를 통과할 필요 없이 그렇게 할 수 있습니다.
보험 계약자는 보험을 갱신할 수 있지만 새로운 기간 견적이 실행되고 플랜의 보험료는 갱신할 때마다 증가할 가능성이 높습니다.
이는 피보험자의 고령 및 가능한 불리한 건강 상태 때문입니다.
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보험 증권의 조건이 유지되고 보험료가 지불되는 한, 보험 가입자는 의학적 상태에 관계없이 보험이 전환될 때 새로운 또는 추가 건강 검진을 받을 필요가 없습니다.
전환 가능 기간은 보험 계약자가 보험 및 재정적 필요가 변경될 수 있으므로 나중에 영구 보험으로 전환할 수 있는 옵션을 유지하면서 더 저렴한 보장을 받을 수 있는 이점을 제공합니다.
또한 새로운 견적을 받는 과정을 거칠 필요가 없습니다.
수정된 보험은 보험 기간 동안 지불 구조 또는 사망 혜택의 변형입니다.
일부 수정된 정책은 필요에 따라 시간이 지남에 따라 보험료 금액이 증가하거나 시간이 지남에 따라 사망 혜택이 감소합니다.
감소하는 정책으로 인해 보험료는 동일하게 유지되더라도 사망 보험금이 매년 감소합니다.
사망보험금이 0이 되면 감면종신보험이 종료됩니다.
감액 기간 생명 보험의 잠재적 구매자는 미지급 모기지 잔액을 충당하려는 사람들일 수 있습니다.
이 경우 모기지 잔고가 감소함에 따라 감소하는 기간 보장에 대한 사망 혜택 금액도 감소합니다.
증액 기간 보험은 기간 내내 동일한 보험료를 유지하지만 사망 혜택 금액은 증가합니다.
이러한 유형의 혜택은 종종 평생 보험에 대한 생활비 특약으로 구매할 수 있습니다.
정기 생명 보험의 단점 중 하나는 만기가 도래하여 만기가 도래하거나 보험 약관을 그대로 유지하기 위해 보험료를 대폭 인상해야 한다는 것입니다.
보험료 반환은 귀하가 기간이 끝날 때까지 살아있을 경우 보험료를 상환하도록 설계되었습니다.
이 기능은 보장된 수준의 보험료보다 비용이 더 많이 들지만 실제로는 평생 보험보다 비용이 적게 듭니다.
가장 큰 차이점은 보험 가입자가 몇 년 동안 보험료를 인상하지 않는다는 것입니다.
생명 보험 회사는 일반적으로 신청자를 선별하고 비교적 건강한 사람만 선택하기 때문에 정기 보험을 발행한 후 처음 몇 년 동안 낮은 보험료를 청구합니다.
평균적으로 보험 가입자는 보험 증권이 발행된 후 처음 몇 년 동안은 건강을 유지하는 경향이 있습니다.
그러나 몇 년 동안 건강이 좋은 일부 보험 가입자는 보험을 중단하고 건강이 좋지 않은 가입자는 보험을 유지하는 패턴이 있습니다.
이러한 추세를 상쇄하는 데 도움을 주기 위해 보험사는 이러한 역선택과 관련된 추가 사망 비용을 충당하는 데 도움이 되도록 나중에 보험에 추가 갱신 보험료를 포함해야 합니다.
개인이 건강 상태가 좋은 경우 보험에 가입할 수 없다는 증거를 제시하여 새 보험을 신청할 수 있으며 새로 발행된 보험과 관련된 낮은 사망률을 다시 한 번 누릴 수 있습니다.
따라서 일부 보험사에서는 재진입 정기 생명 보험을 제공합니다.
피보험자가 정기적인 간격으로 보험 가능성의 증거를 계속해서 보여주는 한, 낮은 사망률을 기반으로 하는 갱신 보험료는 새로 발행된 기간 보험료와 비슷한 수준으로 유지됩니다.
마찬가지로, 피보험자가 더 낮은 보험료를 받을 자격이 없는 경우 대부분의 정책에는 청구할 수 있는 최대 보험료도 포함됩니다.
이 최대 갱신 보험료는 정기 갱신 기간에 대해 청구되는 갱신 보험료보다 높습니다.
최종 비용 보험은 매장, 장례 및 기타 관련 비용을 보장하는 일종의 보장입니다.
종종 "장례 보험" 또는 "매장 보험"이라고도 하는 최종 비용은 일반적으로 $5,000에서 $50,000 사이의 혜택을 제공합니다.
최종 비용 생명 보험의 보험 계약자는 자신이 선택한 사람을 수혜자로 지명할 수 있습니다.
수혜자는 - 많은 경우에 가족 구성원이나 다른 사랑하는 사람 - 피보험자가 사망할 때 생명 보험 청구를 하고 그 수익금을 보험 계약자의 희망을 이행하는 데 사용할 책임이 있습니다.
많은 최종 비용 생명 보험 정책은 보다 전통적인 형태의 생명 보험 보장보다 저렴한 비용으로 제공되며 최종 비용 계획을 통해 보험 계약자는 합리적인 월별 또는 연간 보험료를 지불할 수 있습니다.
이렇게 하면 고정된 예산을 가진 사람들을 포함하여 많은 사람들이 최종 비용을 쉽게 부담할 수 있습니다.
대부분의 경우 최종 비용 정책은 "간단한 문제" 또는 "보장된 문제"로 인수됩니다.
간소화된 발급 정책을 통해 신청자는 자신의 건강 및 건강 상태에 대해 몇 가지 질문을 받습니다.
단, 신체검사를 받을 필요는 없습니다.
신청자에게 의학적 질문이 전혀 묻지 않는 보장된 발급 정책. 따라서 이러한 유형의 플랜에서는 신청하는 모든 사람이 보장을 받게 됩니다.
그러나 이러한 정책의 보험료는 일반적으로 더 높다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.
신용 생명 보험은 채무자가 사망할 경우 채무를 상환하기 위해 고안된 일종의 정책입니다.
보험 증권의 액면가는 일반적으로 부채 잔고가 줄어들면서 둘 다 0이 될 때까지 감소합니다.
신용 생명 보험은 차용인이 잔액을 갚기 전에 사망할 경우 부채를 떠안지 않는다는 점에서 개인의 부양 가족을 보호할 수 있습니다.
어떤 경우에는 대출이나 신용 승인 전에 대출 기관에서 신용 정책을 구매해야 합니다.
신용 수명의 몇 가지 주요 기능은 다음과 같습니다.
신용 정책은 또한 다른 방법으로 보험을 얻을 수 없는 사람들에게 보험을 제공할 수 있는 방법을 제공할 수 있습니다.
수익금은 피보험자의 사랑하는 사람에게 돌아가지 않지만 크레딧 라이프는 고인의 부채를 줄이는 데 도움이 되어 피보험자의 생존자의 재정적 어려움을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
귀하의 필요에 가장 적합한 정기 생명 보험에 가입하려면 일반적으로 둘 이상의 보험 회사에 접근할 수 있는 회사와 협력하는 것이 좋습니다.
여러 가지 다양한 보험 상품과 해당 보험료를 비교할 수 있기 때문입니다.
많은 경우에 보장 비용은 보험사에 따라 매우 동일한 보장이라도 매우 크게 다를 수 있습니다.
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견적은 온라인으로 볼 수 있으며 구매할 준비가 되면 인터넷을 통해 정보를 제출할 수도 있습니다.
최고의 생명 보험 회사 중 한 곳에서 정기 생명 보험을 구매하는 과정을 시작할 준비가 되셨다면 이 페이지에서 양식을 작성하여 제출하기만 하면 됩니다.
생명 보험에 가입하는 것이 큰 결정이 될 수 있다는 것을 우리 모두 알고 있습니다.
사용할 수 있는 정보는 매우 많으며 때로는 압도적으로 보일 수도 있습니다.
그러나 상황에 관계없이 가족이 안정적인 재정적 기반을 갖추도록 하는 것은 보험을 받는 단기 과정에 가치가 있습니다.
이제 우리는 정기 생명 보험 정책의 내용을 알았으므로 숫자로 요약할 수 있습니다.
"얼마나 많은 생명 보험이 필요합니까?"라는 질문에 답하기 말처럼 쉽지 않습니다.
누구도 가족이 세상을 떠난 후 수천 달러의 빚을 지게 하고 싶지 않지만 대부분의 소비자는 적절한 생명 보험 금액이 얼마인지 모릅니다.
필요한 보험의 규모는 재정 상황, 미래, 계획 및 가족에 대한 희망 사항에 따라 다릅니다.
급여에 의존하는 배우자와 자녀가 있습니까? 배우자가 일을 합니까 아니면 자녀가 성장했습니까? 곧 대학에 갈 자녀입니까?
급여에 의존하는 사람들이 많을수록 더 많은 생명 보험이 필요하게 됩니다.
자녀가 집을 나갔고 배우자가 일하고 있다면 더 작은 생명 보험에 가입할 수 있습니다.
자녀가 어리고 부채가 상당하고 전업주부인 경우 백만 달러 이상의 생명 보험에 가입할 수 있습니다.
재정을 평가하는 데 시간을 할애하십시오. 모기지, 연봉, 투자 및 연간 비용을 고려하십시오. 100만 달러 보험이 충분해 보이지만 실제로는 200만 달러에 가까운 보험이 필요할 수도 있습니다.
모기지론에 $125,000가 남아 있고 학자금 대출에 $15,000가 더 남아 있다면 $250,000의 생명 보험으로는 충분하지 않을 수 있습니다.
반면에 집에 돈이 있고 자녀가 이미 대학을 졸업했으며 신용 카드나 대출이 몇 개만 있다면 $250,000 보험으로 충분할 수 있습니다.
비용으로 장례 비용을 계산하는 것을 잊지 마십시오.
생명 보험에 가입해야 하는 금액에 "정답"은 없지만 적어도 연봉의 10배에 달하는 보험에 가입하는 것을 고려해야 합니다.
연봉의 10배에 해당하는 보험에 가입하면 사랑하는 사람들에게 부채를 갚는 데 필요한 재정을 마련하고 장례 부채에 대한 추가 부담 없이 손실을 회복할 수 있는 시간을 갖게 됩니다.
고려해야 할 또 다른 요소는 귀하의 라이프스타일과 가족이 돈을 어떻게 사용하기를 원하는지입니다.
가족이 빚을 갚고 나머지를 투자하기를 원하십니까? 그들이 자금 걱정 없이 앞으로 10년 동안 같은 생활 방식을 유지할 수 있기를 원하십니까?
각 상황에 따라 다른 금액의 생명 보험이 필요합니다.
보험 금액을 결정하기 전에 보험 보장에 대한 재정적 희망 사항과 가장 합리적인 사항에 대해 가족과 상의하십시오.