공개 등록이 곧 시작되며 많은 미국인들이 건강 관리 계획을 조정할 기회를 갖게 될 것입니다. 그러나 직시하십시오. 프리미엄과 공제액의 차이를 이해하지 못하면 최상의 보장을 선택하기 어려울 수 있습니다. 여기에서 가이드가 필요합니다. 다른 플랜을 선택하기 전에 알아야 할 10가지 일반적인 의료 용어를 정의합니다.
지금 알아보기:얼마나 많은 생명 보험이 필요합니까?
공제액은 보험 회사가 몫을 지불하기 전에 의료 서비스에 대해 매년 지불하는 금액입니다. 예를 들어, 공제액이 $1,000인 경우 해당 연도에 의료비로 $1,000를 지불할 때까지 보험 플랜이 청구서 몫을 충당하기 시작하지 않을 수 있습니다. 그러나 플랜은 공제액 전액을 지불하기 전에도 예방 진료 의사의 방문과 같은 비용을 충당하는 경우가 많습니다.
높은 공제액 건강 플랜(HDHP)이 있는 경우 대부분의 사람들보다 더 많은 공제액을 지불하게 됩니다. 귀하는 본인 부담금을 더 많이 지불하게 되며 귀하의 공제액이 전액 지불될 때까지 귀하의 보험은 많은 것을 보장하지 않습니다. 그 대가로 귀하의 보험료는 높지 않으며 의료비를 충당하기 위해 세전 달러를 절약할 수 있는 건강 저축 계좌를 받을 자격이 있을 것입니다.
2016년에 HDHP는 개인의 경우 최소 $1,300, 가족의 경우 $2,600의 공제액이 있는 플랜입니다. 그들은 잠재적으로 돈을 절약할 수 있으며 젊은 사람들과 많은 의료 서비스가 필요하지 않고 낮은 보험료를 원하는 사람들에게 특히 유용할 수 있습니다. 반면에 특정 연도에 많은 의료비가 발생하면 HDHP가 비쌀 수 있습니다.
건강 저축 계좌(HSA)를 통해 개인은 의료비로 사용할 세전 달러로 최대 $3,350(또는 55세 이상인 경우 $4,350)을 적립할 수 있습니다. 귀하의 기부금은 세금 청구서를 낮추고 적격 의료비를 위해 돈을 사용하는 경우 인출액은 면세됩니다.
HSA는 귀하의 직업과 연결되어 본인이 의료비로 사용할 수 있는 세전 금액을 절약할 수 있는 FSA(유연 지출 계정)와 다릅니다. 사용하지 않은 HSA 자금은 필요할 때까지 계정에 남아 있지만 FSA 자금은 일반적으로 이월되지 않기 때문에 계획 연도가 끝나기 전에 소진되어야 합니다.
연방 소득세 계산기를 확인하세요.
귀하의 보험료는 활성 보험 플랜을 보유하는 특권에 대해 보험 회사에 지불할 금액입니다. 대부분의 사람들은 매달 지불하지만 분기별로 한 번 또는 1년에 한 번 지불해야 할 수도 있습니다.
다행히도 Affordable Care Act 시장에서 구매한 플랜의 건강 보험료 비용을 상쇄할 수 있는 세금 공제가 있습니다. 직장을 통해 건강 보험에 가입하는 경우 고용주가 월 보험료의 일부를 부담하게 될 것입니다.
코페이먼트(또는 코페이)는 특정 유형의 의료 서비스를 받을 때마다 지불해야 하는 금액입니다. 코페이는 귀하가 받는 서비스의 종류에 따라 달라질 수 있습니다. 예를 들어, GP를 방문할 때마다 코페이먼트 $30, 전문의를 방문할 때마다 $60를 지불해야 할 수 있습니다.
일반적으로 본인 부담금을 사용하여 공제액의 임계값에 도달할 수 없습니다. 하지만 플랜에 따라 다르므로 보장이 어떻게 작동하는지 알아보려면 작은 글씨를 읽어야 합니다.
해당 연도의 공제액을 충족한 후에는 의료비 청구서에 문제가 없습니다. 일반적으로 어느 정도의 공동 보험에 직면하게 됩니다. 의료비를 지불할 비율입니다. 예를 들어, 5월에 $2,500 공제액을 충족하고 그 때부터 공동 보험은 20%가 될 수 있습니다. 즉, 귀하는 100달러 중 20달러를 지불하고 보험 회사는 나머지 80달러를 지불하게 됩니다.
관련 기사:의료비를 줄이는 3가지 방법
이 금액은 공제액, 공동 부담금 및 공동 보험금을 포함한 비용에 대해 매년 지불할 최대 금액입니다. 2016년의 경우 최대 한도는 독신의 경우 $6,850, 가족 보장의 경우 $13,700입니다. 1년 내내 의료비 없이 지내다가 갑자기 병원에 가야 한다고 가정해 봅시다. 귀하의 플랜에 귀하가 병원비(공동보험)의 30%를 지불하고 보험 회사가 70%를 지불하도록 지정되어 있다고 가정합니다. 청구서의 30% 몫이 $6,850보다 크더라도 연간 최대 본인 부담금을 충족하게 되므로 그 이상을 지불할 필요가 없습니다.
최대치에 도달하면 보험 회사는 필수적인 한 남은 치료에 대해 비용을 지불합니다. 보험료는 본인 부담 한도액에 포함되지 않으며 보청기 및 침술과 같은 추가 서비스도 포함되지 않습니다. 귀하의 플랜이 네트워크 내 제공자와 네트워크 외 제공자를 구분하는 경우 네트워크 외 청구서도 최대 본인 부담금에 포함되지 않을 수 있습니다.
HMO(Health Maintenance Organization) 플랜은 제공자로 선택할 수 있는 사람의 측면에서 최소한의 유연성을 제공할 수 있습니다. HMO의 직원이거나 HMO를 위해 계약 작업을 하는 의사를 만나지 못하면 전체 의료비를 지불할 준비를 하십시오(응급 상황이 아닌 한). 그리고 이사를 하거나 새로운 도시로 직장을 옮기면 보장을 상실할 수 있습니다.
서비스 시점(POS) 플랜에서는 주치의의 추천 없이 전문의로부터 진료를 받을 수 없습니다. 네트워크 외부의 의사에게 도움을 구하면 의료 비용이 더 많이 들지만 긍정적인 면에서는 HMO보다 선택할 의사가 더 많을 것입니다.
PPO(우대 제공자 기관) 플랜을 사용하면 가입자가 네트워크 외부의 의사나 전문의를 방문하는 경우 보험사가 청구액의 일부를 지불할 수 있습니다. 그렇게 하기 위해 주치의의 진료 의뢰가 필요하지는 않지만 아마도 더 많은 비용을 지불하게 될 것입니다. 비용을 낮게 유지하려면 네트워크 내 의료 전문가와 함께 하고 싶을 것입니다.
다양한 의료 관련 유행어가 의미하는 바를 확실히 이해하면 필요에 부합하고 예산 범위에 맞는 플랜을 찾을 수 있어야 합니다. 건강 보험에 가입할 때 일반적으로 높은 보장 범위와 낮은 비용 사이에서 균형을 유지해야 합니다. 디덕터블이 가장 낮고 제공자 유연성이 가장 높은 플랜에는 일반적으로 더 높은 보험료가 따릅니다. 저렴한 플랜은 건강한 해에 좋은 거래가 될 수 있지만 의료비가 많이 든다면 비싼 선택이 될 수 있습니다.
사진 제공:©iStock.com/Steve Debenport, ©iStock.com/BakiBG, ©iStock.com/shapecharge