상식에 따르면 주택 소유자 보험은 우리 집을 포함해야 합니다. 하지만 모든 것을 다루나요? “하나님의 행위”를 포함하여 우리 가정에 영향을 미칠 수 있는 것은 무엇입니까? 작년에 미국에서 각각 10억 달러 이상의 피해를 입힌 15개의 자연 재해는 어떻습니까? 450억 달러의 손실에 포함된 주택은 주택 소유자 보험으로 보호받았습니까? (1)
집주인의 보험이 전에 보장하는 내용을 정확히 이해하는 것이 중요합니다. "신의 행위"가 일어납니다. 또한 주택 소유자의 정책이 제공하지 않는 것을 보장하기 위해 사용할 수 있는 재난 보험 옵션을 알아야 합니다. 이벤트 후 마지막으로 확인하고 싶은 것은 필요한 보장이 없다는 것입니다.
보험과 관련하여 "불가항력"은 일반적으로 자연 재해와 같이 "자연적 원인에 의해 발생하며 주의 및 예방 조치를 사용하여 피할 수 없는" 사건을 의미합니다. (2) 지진이나 열대성 폭풍과 같은 재난은 어떻게 대비하든 관계없이 통제할 수 없습니다.
여전히 질문은 남아 있습니다. 귀하의 보험은 무엇을 보장합니까? 그리고 예외가 있는 경우 어떻게 됩니까? 정책은 위치, 보험사, 위험 수준에 따라 다르기 때문에 보험이 적용된다고 가정하지 않는 것이 좋습니다. 보험 대리인에게 문의 귀하의 정책에 수반되는 사항과 귀하에게 적용될 수 있는 제외 사항을 이해하는 데 도움이 됩니다.
다음은 가장 흔한 자연 재해와 각 재해로 집을 보호하기 위해 알아야 할 사항입니다.
매년 약 1,200개의 토네이도가 미국에서 발생하여 최대 시속 300마일의 바람을 동반합니다. (3) 지구상에서 "가장 갑작스럽고 예측할 수 없으며 폭력적인" 폭풍으로 간주되는 토네이도는 재해 청구의 약 40%를 차지합니다. (4, 5) 플로리다에는 트위스터가 꽤 많이 분포하고 있지만 텍사스 서부에서 아이오와까지 이어지는 "토네이도 골목"에서 많은 토네이도가 발생합니다. (6) 그러나 지난 20년 동안 "Dixie Alley"(남동부 일부 주)는 기상 조건과 높은 이동식 주택 인구로 인해 "Tornado Alley"보다 훨씬 더 큰 피해를 입었습니다. (7)
고맙게도 표준 주택 소유자의 보험 정책은 토네이도의 강풍으로 인한 대부분의 파괴를 보상합니다. 보험적으로 완전히 보호받으려면 집에 대한 연장된 주거 보장과 소지품에 대한 충분한 보장이 필요하다는 점을 명심하십시오. 그렇지 않으면 보험 회사에서 재건축 비용이 아닌 주택의 현재 시장 가치를 지불하게 됩니다.
거의 모든 해안 주에 영향을 미치는 대서양 허리케인 시즌(6월부터 11월까지) 덕분에 19개 주에서 주택 소유자 보험에 따라 풍력 보험 또는 별도의 허리케인 공제액을 제공합니다. (8)
일반적인 "달러" 공제액이 아니라 이 공제액은 가능한 손실을 최소화하기 위해 보험 자산의 비율을 기준으로 합니다. 예를 들어, 집의 가치가 $250,000이고 허리케인 공제액이 10%인 경우 보험 회사가 허리케인 피해에 대한 수리 비용을 부담하기 전에 주머니에서 $25,000를 지불해야 합니다. 이러한 주 이외의 지역에서는 일반적으로 주택 소유자 보험이 허리케인으로 인한 홍수와 관련되지 않은 피해를 보상합니다.
홍수로부터 보호하려면 주택 소유자가 홍수 보험에 가입해야 합니다. NFIP 또는 주택 소유자의 정책에 추가하여 민간 보험 회사를 통해.
2017년 첫 3분기에만 미국의 840만 에이커에서 거의 50,000건의 산불이 발생했습니다. (9) 방치된 모닥불, 통제 불능 상태로 타오르는 잔해, 과실 또는 방화 등 산불의 약 90%는 인간에 의해 발생합니다. (10)
주택 소유자에게 희소식은 산불로부터 집을 보호하기 위해 재해 보험과 같은 추가 보장이 필요하지 않다는 것입니다. 연기와 화재 피해 모두 주택 소유자 보험으로 보장됩니다.
귀하의 보험료는 귀하가 살고 있는 지역의 위험 수준과 귀하의 집이 소방 자원에 얼마나 가까운지에 따라 크게 달라집니다. 지역사회에서 산불 피해를 제한하기 위한 조치를 취했다면 할인을 받을 자격이 있는지 지역 보험 대리점에 문의하십시오.
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폭우로 인한 물의 상승, 허리케인, 댐 붕괴 등, 홍수는 위험과 보험 적용 측면에서 가장 잘못 이해되는 자연 재해 중 하나입니다.
저위험 지역에 살고 있기 때문에 "위험 없음" 홍수 지역에 있다고 생각하기 쉽습니다. 그러나 범람원에 살거나 홍수로 인한 피해를 입기 위해 고위험 지역에 있을 필요는 없습니다. 지난 3년 동안 텍사스주 휴스턴에서만 3번의 "500년 홍수"가 발생하여 물이 지역에 영향을 미쳐 5마다 한 번씩만 홍수가 발생할 위험이 매우 낮은 지역에 영향을 미쳤습니다. 세기. (11)
일반적으로 생각하는 것과는 달리 홍수로 인한 피해는 일반적으로 주택 소유자 보험에 포함되지 않습니다. . 모든 자연 재해의 약 90%가 홍수와 관련되어 있지만 주택 소유자의 약 12%만이 홍수에 대한 보장을 받습니다. (12,13)
홍수로 인한 피해에 대해 집과 소지품이 보장되도록 하려면 국가 홍수 보험 프로그램(NFIP) 또는 민간 보험사를 통해 홍수 보험에 가입해야 합니다. 저위험 구역에 대한 NFIP 보험료는 연간 $112에서 시작하지만 고위험 구역에서는 최대 $1,200까지 다양합니다. (14,15) 민간 홍수 보험 보장은 더 높은 보장 한도를 제공하지만 더 비쌀 것입니다. NFIP 보장 한도는 주택에 대해 최대 $250,000이고 소지품에 대해 $100,000이기 때문에 일부 주택 소유자는 민간 보험사를 통해 보장을 추가하거나 민간 보험사를 통해 전체 금액을 부담하기로 선택합니다.
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매년 겨울 폭풍으로 인한 청구액은 약 15억 달러이며, 2016년 한 해에만 겨울 폭풍이 모든 재난 손실의 거의 7%를 차지했습니다. . (16)
주택 소유자 보험이 있는 경우, 동결 중에 난방을 유지하거나 파이프가 제대로 작동하는지 확인하는 것과 같이 보험에서 요구하는 권장 예방 조치를 취하는 한 겨울 폭풍으로 인한 대부분의 비 홍수 관련 피해에 대해 보장받을 수 있습니다. 좋은 작동 상태. 귀하의 지역이 폭설과 홍수를 유발하는 급격한 온도 변화에 취약한 경우 홍수 보험 추가를 고려하는 것이 좋습니다. NFIP 또는 민간 보험사를 통해 그리고 블랙 아이스가 당신과 당신의 차를 타고 가기로 결정한 경우 필요한 수리를 커버할 것이기 때문에 자동차에 대한 포괄적인 보장을 휴대하는 것을 잊지 마십시오.
겨울 폭풍은 피해의 일부를 가져올 수 있지만 준비 없이 겨울 시즌을 맞이할 필요는 없습니다. 적절한 보험에 가입하면 보호받을 수 있습니다!
매년 전 세계적으로 발생하는 300만 개 이상의 지진 중 900개 이상의 지진이 리히터 규모 5 이상을 측정합니다. 역사적으로 캘리포니아는 미국 내에서 가장 많은 지진을 경험한 반면 알래스카는 리히터 규모에서 최대 9.2로 가장 파괴적인 지진이 발생하는 경향이 있습니다. (17)
주택 소유자 보험은 지진으로 인한 주택의 충격이나 진동으로 인한 손상을 보상하지 않기 때문에 민간 보험사나 비영리 캘리포니아 지진 당국(CEA)에서는 지진 보험을 제공합니다. 이는 보험 한도의 5-15% 범위에 있는 공제액이 포함된 별도의 보험 또는 보증을 통해 이루어집니다. (18)
지진이 72시간 이상 간격으로 발생하면 일반적으로 여러 청구 및 공제액을 의미하는 별도의 이벤트로 간주됩니다. 디덕터블은 일반적으로 주택 교체 가치의 2~20%를 차지하기 때문에 본인 부담 비용이 추가될 수 있습니다. (19)
모든 지진 보험이 집 아래의 땅을 안정시키거나, 집의 구조를 교체하거나, 벽돌이나 석재를 수리하는 비용을 커버하는 것은 아니므로 보험 대리인에게 보험 정책이 제공하는 기능과 "지진"을 어떻게 정의하는지 정확히 물어보십시오. .”
자연 재해로 인한 수십억 달러의 청구로 인해 보험 회사는 2016년에만 거의 500억 달러에 달하는 비용을 지불했습니다. 많은 사람들이 건강한 긴급 기금을 보유하는 것이 중요하도록 보장 범위를 변경했습니다. 비용의 일부를 직접 처리할 수 있도록 준비합니다. (20)
귀하의 보장에 대해 교육을 받기에는 너무 늦을 때까지 기다리지 마십시오. 적절한 보장에는 상당한 비용이 들 수 있지만, 보장을 받지 못하는 데 따른 결과는 빠르게 누적될 수 있습니다. 보험 대리인에게 보험이 무엇을 보장하는지 정확히 설명하여 청구를 제출해야 할 경우 예상되는 사항을 알려달라고 요청하십시오. 그리고 가장 좋은 가격으로 쇼핑하는 것을 두려워하지 마십시오! 귀하는 귀하와 귀하의 가족에게 적절한 양의 보장을 제공하는 가장 저렴한 보험을 원합니다.
어려운 시기에 귀하와 귀하의 가족이 일상 생활을 재건하려고 할 때 올바른 보험 보장이 큰 차이를 만들 수 있습니다.
지금 바로 ELP에 문의 변화의 바람이 불 때 견고한 재정 기반에 서도록 하십시오.