상상할 수 없는 일이 누구에게나 일어날 수 있습니다. 심지어 당신도 마찬가지입니다. 그렇기 때문에 비극이 닥쳤을 때 가족이 재정적으로 안정될 수 있도록 대비하고 확인해야 합니다. 생명 보험 보장은 가족에게 줄 수 있는 최고의 선물 중 하나입니다.
정기 생명 보험은 간단하고 저렴하기 때문에 추천합니다. 그리고 귀하의 수혜자는 매장 비용, 모기지 및 자녀 대학 자금과 같은 다양한 비용을 충당하는 데 사용할 수 있습니다. 하지만 아무리 좋은 보험이라도 한계가 있습니다.
일부 생명 보험은 장기 요양 또는 의료비와 같은 특정 비용을 보장하지만, 특정 보험 특약이 있는 경우에만 적용됩니다(자세한 내용은 잠시 후). 그리고 일부 정책은 중범죄를 저지르는 동안과 같이 특정 상황에서 사망할 경우 보험금이 지급되지 않습니다. 예를 들어 정책에 중범죄 제외가 포함되어 있습니다(예, 아래에서 설명하겠습니다).
이제 생명 보험이 하는 일 에 대해 자세히 살펴보겠습니다. 표지와 그렇지 않은 항목.
우리는 이러한 종류의 정책의 실제 목적, 즉 사망 시 소득을 대체하는 것에 대한 빠른 알림 없이는 생명 보험이 보장하는 범위에 대해 이야기할 수 없습니다. 그게 다야! 귀하의 생명 보험이 그 이외의 다른 일을 하도록 설계되어 있다면 아마도 그 가치보다 훨씬 더 많은 비용이 들 것입니다. 경험에 비추어 볼 때 좋은 만기 보험은 연간 수입의 약 10-12배를 보장합니다.
엄밀히 말하면 생명보험이 보장하는 유일한 것은 피보험자의 사망입니다. 하지만 여기에는 우발적 원인과 자연적 원인이 모두 포함되는지, 아니면 사람들이 일반적으로 보험금으로 지불하는 종류가 포함되는지 궁금할 수 있습니다.
자연사한 경우 생명 보험이 적용되고 수혜자는 사망 혜택이라고 하는 보험금을 받게 됩니다. .
귀하의 보험은 또한 자동차 사고, 중독, 우발적 과용 또는 기타 비극적 사고로 인한 사망도 보장합니다.
우리가 이미 언급했듯이 생명 보험 정책의 주요 목적은 소득 손실을 대체하는 것입니다. 하지만 실제로 일어났을 때 누군가가 세상을 떠났을 때 얼마나 많은 비용이 들 수 있는지는 놀랍습니다. 그리고 그것들은 모두 합산되기 시작합니다. 장례 비용만 평균적으로 $7,000-10,000에 달합니다. 가족이 특히 슬퍼할 때 마련할 수 있는 많은 돈입니다.
우리는 당신을 겁주고 싶지 않지만 그러한 재정적 부담으로 인해 가족이 뿔뿔이 흩어졌습니다. 하지만 생명보험에 가입하면 장례비용은 걱정하지 않아도 된다. 귀하의 가족은 사망 보험금을 사용하여 귀하의 삶을 축하하는 비용을 지불할 수 있습니다. 그리고 나서 그들은 슬픔과 치유라는 중요한 사업에 집중할 수 있습니다.
생명 보험은 또한 가족 부채로부터 자유로워질 수 있습니다. 집에 빚이 남아 있거나 Baby Step 2를 마치기 전에 세상을 떠나거나(비 모기지 빚 갚기) 사랑하는 사람들은 생명 보험을 사용하여 빚을 갚을 수 있습니다.
엄청난 그들의 어깨에서 무게. 아무것도 매월 지불하지 않고 유료 자동차를 운전하고 유상 집에 살고 있는 슬픔에 잠긴 가족을 상상해 보십시오. . 그들은 편안하고 잘 보살핌을 받았을 것이고 감사할 것입니다.
배우자나 자동차에 공동 서명한 삼촌과 같이 부채를 공유하는 사람은 생명 보험 증권의 수혜자로 지정되어야 합니다. 그렇지 않으면 돈을 받지 못하거나 빚을 갚을 수 없습니다.
그리고 부모 PLUS 대출을 포함한 연방 학자금 대출은 무슨 일이 있어도 면제된다는 것을 기억하십시오. 따라서 그들이 귀하의 대출에 공동 서명하지 않는 한 귀하가 사망하더라도 귀하의 가족은 귀하의 교육에 대해 정부에 한 푼도 빚지지 않습니다.
전기. 핸드폰. 쓰레기 서비스. 보험. 매일같이 우편함에 또 다른 청구서가 있는 것 같습니다. 아이들이 끊임없이 먹는다는 사실을 고려하십시오 가족이 감당해야 할 비용이 많이 있습니다.
그것이 바로 생명보험입니다. 그것은 불을 켜고, 차가 달리고, 아이들에게 먹이를 줄 것입니다. 그리고 저희를 믿으세요. 당신의 귀여운 아이가 매주 음식을 너무 많이 먹는 십대가 되면 당신의 배우자는 당신의 생명 보험이 식료품비를 충당하고 있다는 사실에 매우 감사할 것입니다!
진지하게, 당신의 가족은 사망 혜택을 사용하여 몇 달 또는 몇 년 동안의 일상 생활비를 충당할 수 있습니다. 배우자가 매일 일을 해야 하기 때문에 출근하는 대신 슬픔의 과정에서 집에 머물면서 아이들과 자신을 돌보는 것을 상상해 보십시오. 바로 생명 보험이 중요한 이유
아이들에 대해 말하자면, 생명 정책이라는 용어는 아이들에게 지속적인 유산을 남길 수 있도록 도와줍니다. 배우자는 사망 보험금을 사용하여 보육 또는 의료 비용을 지불할 수 있습니다. 루시가 트램폴린에서 팔을 부러뜨렸다고? 덮었다. David는 재택 도우미가 필요한 특별한 요구 사항이 있습니까? 예, 그것도 다룹니다.
당신의 가족은 그 돈을 자녀 대학을 위한 저축을 시작하는 데 사용할 수도 있습니다. 그리고 남은 금액이 있는 경우, 귀하의 생명 보험 지급액은 귀하의 배우자가 수업료를 지불하거나 자녀에게 여행 기회를 제공하는 것과 같이 자녀의 열정을 지원할 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다.
귀하의 생명 보험 지불액은 어린이와 청구서에만 적용되는 것이 아닙니다. 배우자를 위한 것이기도 하다. 적절한 기간의 생명 보장은 남은 생애 동안 재정적 평화를 유지하도록 설정할 수 있습니다. 귀하의 배우자가 귀하의 생명 보험 지불금을 투자하여 얻은 이자로 생활할 수 있도록 지도하십시오.
이제 자격을 갖춘 투자 전문가와 함께 작업을 시작할 수도 있습니다. 그렇게 하면 배우자는 이미 당신이 떠난 후에도 당신이 시작한 알을 계속 키울 수 있도록 도와줄 믿을 수 있는 재정 고문을 갖게 될 것입니다. 그들은 빚을 갚고 꿈을 이루며 일찍 은퇴할 수도 있습니다. 이제 바로 가장 사랑하는 사람에게 남기고 싶은 유산
정기 생명 보험은 가족을 위해 많은 훌륭한 일을 할 수 있지만 생명 보험이 보장하지 않는 특정 사항이 있습니다. 이러한 상황 중 하나라도 사망하면 사랑하는 사람들이 기대하는 지불금이 없어질 것입니다.
텀 라이프 정책은 영원히 지속되지 않습니다. 이것이 용어 라고 불리는 이유입니다. 보험 - 정해진 기간 동안이기 때문입니다. 해당 기간 이후에 사망하면 가족은 사망 보상금을 받지 못합니다.
이것이 바로 매우 인 이유입니다. 보험 정책이 언제 만료되는지 확인하고 언제 만료되는지에 대한 계획을 세우는 것이 중요합니다. 많은 정기 생명 보험 정책에는 건강이 변경된 경우에도 기간이 만료되면 매년 갱신할 수 있는 옵션이 포함되어 있습니다. 그러나 보험료는 확실히 변경될 것이며 나이가 많은 신청자를 위한 생명 보험 보장을 연장하는 비용은 훨씬 더 높다는 점을 명심하십시오.
또는 7단계 아기 단계를 따르면 결국 자기 보험에 가입하고 생명 보험이 필요 없을 정도로 큰 알을 갖게 될 것입니다!
대부분의 사람들은 보험 사기를 생각할 때 극적인 영화 장면을 생각합니다. 남편은 자신의 죽음을 속이고 아내가 지불금을 징수하고 열대 섬에 숨어 백만장자가 되는 장면을 떠올리게 됩니다.
당신이 할 수 있다고 생각했더라도 그렇게 미친 짓은 하지 않을 것입니다. 그것으로 벗어날 수 있습니다. (기록상, 당신은 할 수 없습니다.) 그러나 보험 회사는 사기에 대해 훨씬 더 광범위한 정의를 가지고 있습니다. 그리고 당신은 실제로 보험 사기를 저지르고 있을지도 모릅니다.
먼저 좋은 소식이 있습니다. 사기로 인해 보험 계약자가 살아 있는 동안 생명 보험이 취소되는 경우는 드뭅니다. 사기로 인해 사망한 사람의 수혜자로부터 사망 보험금이 원천징수되는 것도 이례적인 일입니다. 후자의 경우 결과는 보험 상품의 구매 시기와 개인의 사망과 많은 관련이 있습니다.
예를 들어 보겠습니다. 일반 흡연자인 Sally 이모가 생명 보험에 가입했다고 가정해 보겠습니다. 그러나 그녀는 보험료를 절약하기 위해 응용 프로그램에서 담배 습관을 비밀로 유지합니다. 물론 그녀는 정책을 마련합니다. 그 시점에서 회사가 Sally의 건강과 관련된 정책의 유효성에 이의를 제기할 수 있는 기간을 제한하는 2년 카운트다운이 시작됩니다.
가난한 Sally 이모가 보험 증권의 23개월 또는 그 이전의 어느 시점에 갑자기 사망하고 의료 기록에 그녀가 내내 흡연자로 표시되면 보험 회사는 사망 보험금을 보류하지 않을 것입니다. 그들은 보험 증권이 작성되었을 때 그녀의 요율을 다시 계산한 다음 그녀가 평생 지불했어야 하는 금액만큼 사망 보험금을 줄입니다.
그러나 그녀가 처음 2년 동안 살아남는다면 그녀가 흡연 습관을 숨겼다는 사실이 더 이상 정책의 지위에 영향을 미치지 않습니다. 이 규칙은 수혜자를 처벌하는 것보다 회사가 지원자의 부정직으로 인한 손실을 만회하도록 돕는 것에 관한 것입니다.
회사가 사망 보험금을 보류하거나 정책을 완전히 철회하는 유일한 상황은 귀하가 지원하는 동안 귀하가 숨긴 새로운 정보를 발견하여 처음에는 귀하를 거절하게 만들었으며 흡연은 그러한 거래 중단의 예가 아닌 경우입니다. . 결론은 모든 것에 대해 정직해야 한다는 것입니다. 조금 더 지불할 수도 있지만 사랑하는 사람을 돌볼 수 있도록 추가로 몇 달러를 투자할 가치가 있습니다.
지금까지 우리가 이야기한 모든 것은 매우 명확했습니다. 생명 보험은 비용을 지불하거나 지불하지 않습니다. 그러나 귀하의 생명 보험이 보장하거나 보장하지 않는 사항에 관해서는 회색 영역이 있습니다.
정책 자체에서 회색 영역이 해결되지 않는 경우 일반적으로 라이더로 커버할 수 있습니다. —혜택을 추가할 수 있는 정책의 추가 섹션. 이와 같은 상황에서 사랑하는 사람을 보호할 수 있도록 필요한 라이더에 대해 생명 보험 대리인과 반드시 상의하십시오.
돈을 절약하려는 열망과 함께 위험한 취미가 있습니까? 예를 들어 비행 경험이 많지 않은 아마추어 조종사이지만 생명 보험에 과도한 추가 요금을 지불하고 싶지는 않습니다. 글쎄, 당신은 위험한 과거와 관련된 보험에 예외를 추가할 수 있고, 여전히 완벽하게 저렴한 보험료를 즐길 수 있습니다!
모든 보험 회사가 위험한 활동에 대한 예외를 제공하는 것은 아니지만 일부 보험 회사는 참여 중 사망한 경우 보상금을 받지 않기로 동의하면 더 저렴한 가격으로 보험에 가입할 수 있도록 허용합니다. 이는 스쿠버 다이빙과 자동차에 가장 일반적으로 사용됩니다. 경마.
그러나 제외가 무엇을 의미하는지 기억하십시오. 돈을 절약하기 위해 정책이 가족에게 어떤 혜택을 주는지에 대해 매우 구체적인 제한을 두는 것입니다. 그것이 반드시 좋거나 나쁜 것은 아니며 쇼핑할 때 귀하와 귀하의 가족이 선택해야 하는 것일 뿐입니다.
관련 메모에서 하는 정책을 얻을 수 있습니다. 그 위험한 취미를 덮으십시오. 그러나 그것은 당신의 보험료에 나타날 것입니다. 당신은 스쿠버 다이버입니까? 주말에 베이스 점프를 즐기시나요? 귀하의 생명 보험 회사는 이러한 또는 다른 고위험 취미의 팬이 아닙니다. 죄송합니다. 하지만 이것은 중요한 문제입니다.
살아 있는 동안 보험 회사에 지불합니다. 하지만 당신이 죽으면 그들은 당신의 사랑하는 사람들에게 많은 돈을 지불합니다 많은 당신이 지불하는 것보다 더 많은 - 수십만. 그리고 더 위험한 일을 할수록 보험 회사에서 사망 보험금을 포기해야 할 가능성이 커집니다.
이것은 반드시 귀하가 보험에 가입할 수 없다는 것을 의미하지는 않습니다. 생명 보험 회사는 그러한 위험을 만회하기 위해 귀하에게 더 높은 보험료를 청구할 것입니다. 동시에 생명 보험에 가입하고 나중에야 새롭고 위험한 취미를 시작하더라도 보험료 인상 없이 보험을 받을 수 있습니다. 신청하는 동안 가져갈 수 있습니다.
당신이 하고 싶지 않은 것은 당신의 계획에 대해 회사를 오도하는 것입니다. 예를 들어, 당신이 생명 보험을 신청하는 과정에 있다고 상상해보십시오. 그런 다음 스쿠버 강습에 등록했지만 보험 회사에 그 사실을 절대 깊이 파고들지 않았다고 가정해 보겠습니다. 정책이 시행된 지 1년 후에 비극적인 스쿠버 사고를 당했다면 회사는 그렇지 않을 않습니다. 지불. 왜 안 돼? 위험한 활동을 시작할 의도가 있다는 것을 알고도 공개하지 않았기 때문입니다.
생명 보험을 신청할 때 질문을 하고 취미에 대해 완전히 개방적이고 정직하십시오. 귀하의 생명 보험이 행글라이딩이나 암벽 등반에 대한 열정을 커버한다고 생각하고 싶지는 않습니다. 오직 당신의 가족이 그러한 것들을 전혀 커버하지 않는다는 것을 알게 되기를 바랍니다.
때때로 우리 모두는 마감일을 잊어버리거나 청구서를 잘못 보관합니다. 연체료는 귀찮은 일이지만 생명보험료의 경우 이를 놓치면 보험계약이 만료되고 보장도 소멸될 수 있습니다!
좋은 소식은 정책이 만료되면 되찾을 수 있습니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.
이것은 주어져야 하지만 그렇지 않은 경우를 대비하여:불법적인 일을 하다가 살해당하면 수혜자가 할 수 있습니다. 아님 보험금을 받습니다. 그러나 그들은 정책에서 중범죄 제외의 경우에만 사망 혜택을 놓칠 것입니다. 많은 정책이 수행합니다. 그런 종류의 지불금을 제외하지만 전부는 아닙니다.
예를 들어, 누군가의 생명 보험에 중범죄 제외가 포함되어 있다고 가정해 보겠습니다. 그들이 집에 침입하고 집주인이 자기 방어를 위해 그들을 죽이면 도둑의 가족은 한 푼도 받지 못할 것입니다. 집주인이 소송을 제기할 경우 장례 비용, 일반 청구서 및 법률 비용까지 지불해야 합니다.
좋은 소식은 중범죄 배제 규칙이 일종의 귀하에게 유리하게 작용한다는 것입니다. 귀하의 수혜자가 중범죄 배제 정책에 따라 귀하를 죽이면 돈을 받지 못할 것입니다. 우리는 그것이 매우 위안이되지 않는다는 것을 알고 있지만 적어도 그들이 당신을 살해하여 부자가되지는 않을 것입니다.
생명 보험 회사는 일반적으로 자살의 경우 사망 보험금을 지급하지만 일반적으로 함정도 있습니다. 대부분의 경우 수혜자는 보험 증권이 2년 이상 된 경우에만 보험금을 수령할 수 있습니다.
슬프게도 이 규칙에는 이유가 있습니다. 사람들이 자살하기 전에 막바지 생명 보험에 가입하는 것을 방지하기 위해 고안되었습니다. 생명 보험 회사는 2년 규칙을 통해 사람들이 가족을 재정적으로 보호받지 못하고 떠나는 것을 막고 도움과 치유를 추구하도록 장려하기를 희망합니다.
(당신이나 당신이 아는 누군가가 자살 충동이나 행동으로 어려움을 겪고 있다면 희망이 있습니다. 그리고 도움이 있습니다. 국립 자살 예방 라이프라인 1-800-273-8255로 문의하십시오.)
또 다른 참고로, 2년 제외 기간 전에 자살이 발생하면 수혜자는 일반적으로 고인이 이미 지불한 보험료를 환불받습니다.
대부분의 생명 보험 회사는 선지급 사망 보험 특약이라고 하는 특약을 제공하여 귀하가 살아있는 동안 사망 보험금을 받을 수 있도록 하는 특약을 제공합니다. if 특정 불치병 진단을 받았습니다. 또 다른 조건:귀하는 피보험자로서 특정 기간의 생존 기간이 있는 것으로 간주되어야 하며, 이는 운송업체에 따라 다릅니다. 청구할 수 있는 금액은 라이더 자체에 정의되어 전체 또는 부분 혜택을 지급합니다.
그리고 돈을 사용할 수 있는 방법에는 제한이 없습니다. 어려운 임종 상황에 직면했을 때 모기지, 식료품 또는 휴가와 같은 것들을 미리 지불할 수 있다면 안도가 될 것입니다. ADBR은 일반적으로 정기 생명 보험에 내장되어 있으며 보험료에 영향을 미치지 않습니다. 이 혜택을 사용하기로 결정하면 ADBR이 제정될 때 혜택에서 약간의 관리 수수료만 공제됩니다.
선지급 사망 보험금을 사용하면 가족의 부채가 없고 투자를 그대로 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 하지만 한 가지 단점이 있습니다. 살아 있는 동안 생명 보험금을 사용하면 사망한 후 가족을 위한 금액이 줄어듭니다.
예를 들어 Joe가 100만 달러의 정기 생명 보험을 가지고 있고 불치병 진단을 받았다고 가정해 보겠습니다. 그는 아직 시간이 있는 동안 몇 가지 긴급한 필요 사항을 처리하기 위해 350,000달러를 조기에 지불합니다. 그가 세상을 떠나면 그의 아내가 나머지 $650,000를 받습니다.
불행히도 심각한 장기 질병의 경우 건강 보험이 있더라도 비용이 훨씬 더 높을 수 있습니다. 지출 금액을 파악하고 자신과 사랑하는 사람들이 필요한 보살핌과 보호를 받을 수 있는 최선의 방법을 고려하십시오.
장기 요양에는 일반적으로 장기간(보통 3~6개월 이상) 동안 받아야 하는 임시 또는 임종 치료가 포함됩니다. 요양원, 생활 보조 시설, 부상 재활 센터, 식사 배달 및 운송 서비스와 같은 재택 서비스가 장기 요양의 예입니다.
장기 요양에는 광범위한 서비스와 상황이 포함되기 때문에 귀하의 보험이 모든 서비스와 상황을 보장하지는 않을 것입니다. 그러나 선지급 사망 보험금 특약이 있는 경우 생명 보험을 통해 장기 요양 비용을 충당할 수 있습니다. (말기 진단의 경우에만 ADBR을 사용할 수 있음을 상기하십시오.) 그러나 다시 말씀드리지만 ADBR 옵션은 사망 보험금을 사용하고 있음을 의미하므로 통과한 후 가족을 위한 금액이 줄어듭니다.
생명 보험을 없애는 대신 장기 요양 보험에 대해 배우고 싶을 수도 있습니다. 조기 생명 보험 지급을 받는 것보다 훨씬 더 많은 상황에서 비용을 부담하고 사망 보험금을 그대로 두어 귀하가 떠나도 사랑하는 사람들이 재정적으로 안정될 수 있도록 합니다.
장애는 생명 보험과 관련하여 또 다른 회색 영역입니다. 그러나 일반적으로 말해서, 당신은 하지 않을 것입니다 90일 미만 지속되는 단기 장애를 보상하기 위해 조기 생명 보험 지급금을 받을 수 있습니다.
살아 있는 동안 의료비나 장기 치료 비용을 지불하는 것과 같이 ADBR을 사용하여 장기 장애 비용을 충당할 수 있습니다. 이 경우 장애인뿐만 아니라 말기 진단도 받아야 합니다. 고맙게도 매우 드문 문제 조합입니다. 하지만 다시 동일한 문제가 발생합니다. 조기 액세스는 가족의 재정적 미래에 영향을 미칩니다.
따라서 일반적으로 이러한 비용을 충당하기 위해 별도의 장기 장애 보험에 가입하는 것이 좋습니다. 그렇게 하면 가족에게서 돈을 빼돌릴 필요가 없습니다. 그러나 일반적으로 60세 이상의 사람들에게 가장 적합한 장기 요양 보험과 달리 사고는 모든 연령에서 발생할 수 있으므로 연령과 상관없이 장기 장애 보험에 가입해야 합니다.
네가 해냈어! 생명 보험이 보장하는 것과 보장하지 않는 것이 무엇인지 알고 훨씬 더 자신감을 느끼기를 바랍니다. 하지만 현실을 직시하자. 생명 보험과 관련된 세부 사항은 여전히 많다. 그렇기 때문에 신뢰할 수 있는 보험 회사와 협력하여 적절한 가격에 적절한 보장을 받는 것이 매우 중요합니다.
하루가 끝나면 가장 중요한 사람들을 보호하는 것이 중요하기 때문입니다. 그래서 당신은 무엇을 기다리고 있습니까? 오늘 RamseyTrusted 제공업체 Zander Insurance에서 무료 견적을 받고 사랑하는 사람에게 지속적인 유산을 남겨주세요.