생명 보험 회사는 신청서 검토 프로세스의 일부로 신용 확인을 점점 더 많이 사용하고 있습니다. 신용 조회는 검토 속도를 높이고 신용이 좋은 경우 생명 보험에 가입하는 것을 더 쉽게(그리고 더 저렴하게) 만드는 데 도움이 될 수 있습니다. 하지만 신용이 좋지 않더라도 신용은 보험사가 고려하는 많은 요소 중 하나일 뿐입니다.

신용 기반 보험 점수와 대출 기관이 사용하는 신용 ​​점수의 차이

새로운 대출이나 신용 카드를 신청할 때, 채권자는 귀하의 신용을 끌어내고 귀하의 신용 보고서를 기반으로 신용 점수를 검토할 수 있습니다. FICO ^® 점수 및 VantageScore ^® 발달 범위는 일반적으로 300에서 850 사이이며 다음 24개월 이내에 청구서가 90일 연체될 가능성을 예측하기 위한 것입니다.

생명, 주택 및 자동차 보험사를 포함한 보험 회사도 귀하의 신용을 끌어내고 귀하가 보험을 신청할 때 신용 점수를 받을 수 있습니다. 그러나 이러한 신용 기반 보험 점수는 다른 유형의 신용 점수와 목적과 점수 범위가 다릅니다. 그들은 또한 귀하의 신용 보고서 정보를 다르게 간주하며, 일부는 신용 보고서 및 기타 데이터 소스의 정보를 혼합하여 기반으로 하기도 합니다.

또한 일부 주에서는 보험 회사가 소비자의 신용 정보를 사용하는 방법을 제한하거나 제한합니다. 그러나 이러한 제한은 일반적으로 주택 및 자동차 보험에만 적용됩니다.

생명 보험사가 귀하의 신용을 확인합니까?

전통적으로 많은 생명 보험 회사가 잠재적인 신규 고객을 평가할 때 신용 조회를 사용하지 않았습니다. 그러나 건강 검진과 테스트 결과를 기다리는 등의 전통적인 보험 절차는 오랜 시간이 걸릴 수 있습니다. 무시험 정책을 사용할 수 있지만 건강하고 위험도가 낮은 사람에게만 제공되거나 시험이 필요한 정책보다 더 비쌀 수 있습니다.

신속하게 수집 및 검토할 수 있는 다른 데이터와 함께 신용 확인을 사용하는 것은 보험 회사가 인수를 자동화하고 가속화하려는 한 가지 방법입니다. 자동화된 프로세스에서 결정한 사항에 따라 신청자는 제한된(또는 없는) 건강 검진으로 승인을 받을 수 있습니다. 결과적으로 더 많은 사람들이 더 낮은 보험료로 더 빨리 생명 보험에 가입할 수 있습니다.

생명보험회사의 글로벌 무역협회인 LIMRA와 독일 보험회사인 Munich Re는 보험회사의 빠른 인수 프로그램에 대한 설문조사를 실시했습니다. 그들은 신용 기록 사용이 2017년 회사의 18%에서 2019년 49%로 증가한 것을 발견했습니다. 2018년 말 28개 보험 회사에 대한 별도의 Munich Re Life US 설문 조사에 따르면 회사의 90% 이상이 신용을 사용 중이거나 사용을 고려 중입니다. - 언더라이팅 중 채점.

생명 보험 회사는 귀하의 신용을 확인할 때 귀하의 신용 기록에서 특정 정보를 찾을 수 있습니다. 예를 들어, 신용 보고서에 파산 신청을 하면 정책 승인 및 비용에 영향을 미칠 수 있습니다.

또는 회사는 누군가가 보험료를 내지 못할 가능성을 예측하는 신용 ​​기반 보험 점수를 받을 수 있습니다. 이 점수를 사용하여 건강 검진이 필요한지 여부를 결정하고, 정책을 발행하고, 보험료를 얼마로 청구할지 결정할 수 있습니다.

생명 보험 비용에 영향을 미치는 다른 요인은 무엇입니까?

신용 조회가 생명 보험 인수 절차 및 보험료에 영향을 미칠 수 있지만 다른 요인이 비용에 더 큰 영향을 미칠 가능성이 있습니다. 생명 보험은 누군가가 사망할 때 지급되기 때문에 이러한 요소는 개인의 건강과 그들이 감수하는 위험에 중점을 두는 경향이 있습니다. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다.

• 나이 및 성별 :나이가 어린 사람은 곧 죽을 가능성이 적고 여성은 남성보다 오래 사는 경향이 있습니다.
• 건강 기록 :현재 또는 과거 처방약 사용과 함께 신체적, 정신적 건강 기록이 비용에 영향을 미칠 수 있습니다.
• 가족 병력 :마찬가지로 가족에게 특정 질병이나 유전병의 병력이 있는 경우 비용이 증가할 수 있습니다.
• 취미 및 일 :정기적인 흡연이나 암벽등반과 같은 위험한 취미생활은 보험료 인상으로 이어질 수 있습니다. 사무실에서 일하는 것이 건설 노동자보다 덜 위험하기 때문에 직업도 비용에 영향을 줄 수 있습니다.
• 운전 및 범죄 기록 :자동차 사고의 이력이나 범죄 기록은 생명 보험을 더 비싸게 만들 수 있는 위험한 행동을 나타낼 수 있습니다.
• 정책 :혜택 금액이 높은 장기 보험은 혜택이 적은 단기 보험보다 비쌉니다.

이 정보는 신용 보고서나 신용 점수에 포함되지 않습니다. 생명 보험 회사는 귀하가 신청서에 공유한 내용, 의료 기록 및 (잠재적으로) 건강 검진을 포함하여 다양한 출처에서 이를 수집합니다. 회사는 또한 소비자 보고 회사로부터 정보를 구매합니다.

예를 들어, MIB Inc.는 소비자의 건강 상태와 위험한 취미에 대해 MIB 소비자 보고서를 작성합니다. 그리고 Milliman IntelliScript는 소비자의 처방약 구매 내역이 포함된 소비자 보고서를 제공합니다.

소비자 신용 조사 기관과 마찬가지로 연방법에 따라 최소 12개월에 한 번 이러한 회사에 소비자 보고서의 무료 사본(있는 경우)을 요청할 수 있습니다. 소비자 금융 보호국(CFPB)에는 소비자 보고 회사 목록과 연락처 정보가 있습니다.

보험 신용 조회가 신용 점수에 영향을 미칩니까?

신용 카드나 대출을 신청할 때 발생할 수 있는 하드 조회 신용 조회와 달리 보험 신용 조회는 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다.

보험 회사가 신청서 검토 과정의 일부로 귀하의 신용 보고서를 확인하거나 신용 기반 보험 점수를 구매하는 경우 소프트 조회로 기록됩니다. 소프트 인콰이어리는 FICO ^® 를 계산하는 데 사용되지 않습니다. 및 VantageScore 신용 점수.

신용을 잘하면 생명 보험에 더 쉽게 가입할 수 있습니다.

귀하의 신용은 퍼즐의 작은 조각에 불과하지만 신용이 좋으면 건강 검진 없이 생명 보험 승인을 받기가 더 쉬울 수 있으며 보험료를 덜 지불하게 될 수도 있습니다. 신용을 확인하고 싶다면 Experian에서 무료 신용 보고서를 받을 수 있습니다. 또한 잠재적으로 의심스러운 변경 사항에 대한 알림과 함께 무료 신용 모니터링을 받을 수 있으며 온라인 분쟁 센터를 사용하여 신용 보고서의 부정확성에 대해 신속하게 이의를 제기할 수 있습니다.