생명 보험은 사망 후 가족의 재정적 안녕을 보장하는 데 도움이 될 수 있습니다. 열악한 신체 건강은 때때로 보험을 확보하는 데 장애가 될 수 있으며 보험 승인을 받으면 더 많은 비용을 지불하게 될 수도 있습니다. 어떤 경우에는 보험 증권 신청서가 승인되기 위해 신체 건강 검진이 필요하지 않은 생명 보험에 가입할 수 있습니다. 무시험 생명보험에 대해 자세히 알아보고 귀하에게 적합한지 읽어보십시오.
생명 보험에 가입할 때 일반적으로 가족이나 다른 사랑하는 사람을 위한 보험에 가입합니다. 귀하의 보험 증권은 보험이 유효한 한 귀하가 사망한 후에 보험 대금을 수령하는 수혜자를 지정합니다.
두 가지 기본 유형의 생명 보험을 이용할 수 있습니다.
생명보험사는 보장을 연장하기 전에 일반적으로 병력 및 가족 병력을 포함하여 귀하의 건강에 대해 질문합니다.
보험사는 종종 건강 검진을 요구할 것입니다. 무엇보다도 검사를 담당하는 사람이 귀하의 키와 체중을 기록하고, 혈압을 확인하고, 실험실 검사를 위해 혈액 및 소변 샘플을 채취하고, 기타 검사를 수행할 것입니다. 기분 전환용 약물과 담배 또는 니코틴이 함유된 기타 제품의 사용 여부를 확인하게 될 것입니다.
생명 보험 건강 검진에서 귀하의 건강 상태가 양호하다고 판단되면 보험사는 귀하를 상대적으로 위험이 낮은 것으로 간주하고 보험료를 낮출 것입니다. 그러나 검사에서 고혈압이나 간염과 같은 심각한 의학적 문제가 발견되면 고위험군으로 간주되어 높은 보험료를 받거나 보험 적용이 거부될 수도 있습니다.
건강이 좋지 않고 건강 검진을 받고 싶지 않다면 어떻게 할 수 있습니까? 무시험 생명보험에 가입할 수도 있습니다.
무시험 생명보험은 일반적으로 간이발행과 보장발행의 두 가지 형태가 있습니다. 일반적으로 무시험 정책의 경우 보장 금액은 $25,000에서 $1백만까지 예상할 수 있습니다.
단순화된 문제 정책에 대한 자격을 얻으려면 현재 건강, 병력 및 가족 병력에 대한 질문에 답해야 합니다. 보험사는 또한 귀하의 의료 기록을 검토하기를 원할 것입니다. 그러나 건강 검진을 받을 필요는 없습니다.
단순화된 문제 보장은 정기 생명 보험 또는 영구 생명 보험이 될 수 있으며 보장 범위는 $25,000에서 $300,000 사이로 제한되는 경우가 많습니다.
보장된 생명 보험은 또한 건강 진단이 필요하지 않습니다. 이 보장을 받으려면 건강 및 병력에 대한 몇 가지 질문에 답해야 합니다.
이 보장에 대한 보험료는 일반적으로 단순화된 문제 보장보다 높습니다. 또한 사망 보험금이 $25,000 미만일 수 있으며 보험 증권이 발행된 후 2~3년 이내에 사망하면 보험금 금액이 줄어들 수 있습니다.
단순화된 문제 및 보장된 문제 정책 외에도 "즉시 승인" 적용 범위가 있습니다. 많은 온라인 보험사에서 귀하의 건강, 가족 병력 및 생활 방식에 대한 온라인 질문에 답하여 무시험 보장을 즉시 승인합니다. 또한 신용 기록(허용되는 경우), 운전 기록 및 기타 비의료 정보도 고려합니다.
보험사에 따라 60세 또는 70세 이상인 경우 무시험 생명 보험에 가입하지 못할 수도 있습니다.
무시험 생명 보험의 비용은 보험 회사, 나이 및 기타 요인에 따라 다릅니다. 건강 검진이 없는 보험료는 일반적으로 건강 검진이 필요한 보험료의 최소 두 배입니다.
보험 시장 브리즈에 따르면 60대 후반 여성은 $25,000 상당의 보장에 대해 한 달에 $122를 지불할 수 있는 반면 30대 중반의 여성은 $30,000 상당의 보장에 대해 한 달에 약 $12를 지불할 수 있습니다. 다시 말해, 이 시나리오에서 나이든 여성은 더 적은 보장에 대해 더 많은 돈을 지불합니다.
전통적인 생명 보험과 무시험 생명 보험에 대한 온라인 견적을 확인해보니 동일한 보험 계약자가 구매한 이 두 가지 유형의 보험에 대한 보험료 간에 연간 최대 수백 달러를 추가할 수 있는 차이가 있습니다. 가격을 비교한 결과, 건강이 좋고 담배를 피우지 않는 캘리포니아의 30세 남성이 구입한 20년 만기 50만 달러 보험료가 월 약 29~45달러인 것으로 나타났습니다. 한편, 무시험 보장 제공자가 제공한 동일한 남성에 대한 견적은 월 보험료가 $44~$69인 것으로 나타났습니다.
건강 때문에 건강 검진이 필요한 일반적인 생명 보험에 가입할 수 없거나 건강 검진을 귀찮게 하고 싶지 않다면 무검진 정책이 좋은 선택이 될 수 있습니다. 또한 젊고 건강하며 건강 검진을 건너뛰고 싶은 사람이나 장례 비용과 기타 최종 비용을 충당하기 위해 수혜자에게 충분한 돈을 남겨두고 싶은 사람에게도 현명한 선택이 될 수 있습니다.
그러나 건강 상태가 양호하고 건강 검진을 받을 의향이 있다면 더 낮은 요율을 지불할 가능성이 높기 때문에 일반적으로 전통적인 생명 보험이 더 합리적입니다.
기존 보험이든 무시험 보험이든 상관없이 생명 보험은 현명한 투자가 될 수 있습니다. 예를 들어 생명 보험은 다음을 수행할 수 있습니다.