스테인드 글라스 창문과 네덜란드식 문에서 덤웨이터와 장작을 태우는 벽난로에 이르기까지 오래된 집에는 쿠키 커터 새 건물에는 종종 없는 매력이 있습니다. 많은 지역에서 오래된 주택도 더 저렴합니다. 그러나 오래된 주택은 보험에 가입하기가 더 위험하고 수리하거나 재건축하는 데 더 비쌀 수 있습니다. 주택의 연령과 상태에 따라 노후 주택을 위한 특별 주택 보험에 가입하거나 특정 보험 특약 또는 보증을 보험에 추가해야 할 수도 있습니다.

노인 주택에 대한 보험이 더 비쌉니까?

주택 보험 비용은 일반적으로 주택이 노후될수록 상승합니다. 평균적으로 30년 이상 된 주택의 보험료는 새 주택보다 75% 더 높습니다. 오래된 주택에 대한 보험료가 더 비싼 이유는 ​​무엇입니까?

• 감쇠: 수년간의 날씨와 마모로 인해 오래된 주택은 특히 유지 관리가 느슨한 경우 추가 손상이 발생하기 쉽습니다. 예를 들어 아연 도금 강관은 현대식 구리 배관보다 더 쉽게 부식 및 누출될 수 있습니다.
• 안전 표준: 오래된 주택은 새 주택이 준수해야 하는 것과 동일한 규정에 따라 건축되지 않았습니다. 오래된 배관, 지붕 및 전기 시스템은 큰 위험을 초래할 수 있습니다. 1930년대 전반에 걸쳐 사용된 노브 및 튜브 배선은 화재 위험을 크게 증가시킵니다. 일부 이동 통신사는이가있는 가정을 보장하지 않습니다. 1960년대와 70년대에 유행했던 알루미늄 배선도 화재의 위험이 있습니다. 보험 청구를 하는 경우 집을 최신 건축 법규로 바꾸면 수리 또는 재건축 비용이 추가됩니다.
• 재료 및 디자인: 솔리드 코어 도어, 석고 벽 또는 납 함유 창유리와 같은 원래 자재 및 기능을 사용하여 오래된 집을 재건하거나 수리하는 것은 현재 건축 자재를 사용하는 것보다 더 비쌀 가능성이 높습니다. 기간별 부품 및 이러한 유형의 수리에 숙련된 계약자에 대해 더 많은 비용을 지불하게 됩니다. 석면과 같은 위험 물질을 처리하는 데 추가 비용이 발생할 수도 있습니다.
• 이전 제한사항: 역사적으로 지정된 주택에 거주하는 경우 재건 및 수리에 대한 국가, 주 또는 시 기준을 따라야 하므로 비용이 더 많이 추가될 수 있습니다.
• 청구 내역: 보험 청구 이력이 있는 주택은 청구 당시 해당 주택에 거주하지 않았더라도 일반적으로 보험 비용이 더 많이 듭니다. 보험사는 보험 청구 패턴을 고위험 주택의 징후로 보는 경향이 있습니다.

대출 기관에 주택 보험이 필요합니까?

모기지가 있는 경우 대출 기관은 일반적으로 담보물(귀하의 집)을 보호하기 위해 주택 소유자 보험을 요구할 것입니다. 이것은 모기지 지불을 할 수 없을 때 대출 기관을 보호하는 모기지 보험과 다릅니다. 대출 기관의 요구 사항에 관계없이 주택 소유자 보험 없이 가는 것은 큰 위험입니다. 집은 가장 큰 자산일 가능성이 높으므로 보호하는 것이 중요합니다. 예를 들어 주택 개량 대출을 받고자 한다면 주택 소유자 보험에 가입해야 할 수도 있습니다.

노인 주택에 대한 특별 보장이 필요하십니까?

주택 소유자 보험에는 일반적으로 다음이 포함됩니다.

1. 책임 범위 재산에 부상당한 사람이 있는 경우.
2. 추가 생활비 집을 수리하는 동안 다른 곳에서 살기 위해.
3. 집 구조 수리 또는 교체 화재 또는 연기에 의해 파손 또는 멸실된 경우 바람, 우박 또는 번개; 물(일부 제외); 기물 파손 또는 절도.
4. 개인 소유물 수리 또는 교체 위의 위협에 의해 도난당하거나 손상된 경우.

오래된 집이 있는 경우 집 구조와 소유물 보장에 특히 주의하십시오. Insurance Information Institute에 따르면 이 보장에는 세 가지 기본 옵션이 있습니다.

1. 실제 현금 가치: 보험사는 주택을 재건하거나 소유물 교체 비용에서 감가상각 공제액을 뺀 비용을 지불합니다.
2. 교체 비용: 보험 지급액은 감가상각 공제 없이 집을 재건 또는 수리하거나 소유물을 교체하는 비용을 포함합니다.
3. 보증 또는 연장된 교체 비용: 보장된 교체 비용은 보험 한도보다 더 많은 비용이 들더라도 보장된 사건 이전과 똑같은 방식으로 집을 재건하는 데 지불합니다. 이 보장은 광범위한 재해 이후에 자주 발생하는 치솟는 자재 및 인건비로부터 주택 소유자를 보호하기 위해 마련되었습니다. 연장된 교체 비용은 비슷하지만 전체 지불을 보장하는 대신 정책 한도를 초과하는 지정된 비율(보통 20%~25%)까지 지불합니다.

보증 또는 연장된 교체 비용 보장은 일반적으로 현재 건축 법규에서 요구하는 업그레이드 비용을 지불하지 않습니다. 이러한 개선 사항은 오래된 주택에 필수적이므로 이를 포함하기 위해 "조례 또는 법률" 승인을 추가하는 것을 고려하십시오.

노후 주택에 ​​대한 특별 보장에는 다음이 포함됩니다.

• HO-8 정책: 보험사는 주택 교체 비용이 시장 가치보다 낮은 노후 주택을 위해 설계된 이러한 정책을 요구할 수 있습니다. HO-8 정책은 일반적으로 실제 현금 가치를 기준으로 보장된 손해를 보상합니다.
• 과거 주택 소유자 보험: 지정된 역사적 주택을 위해 설계된 보험은 내셔널 트러스트 보험 서비스(National Trust Insurance Services)에서 제공합니다.
• 고가 주택 소유자 보험: 귀하의 주택 가치가 $750,000 이상인 경우(일부 보험사는 100만 달러 이상의 가치를 요구함) 일반적으로 보장 한도가 더 높은 고가 주택 소유자 보험에 가입할 수 있습니다. Chubb와 AIG는 이 보장을 제공하는 두 보험사입니다.

표준 주택 보험은 홍수, 지진, 싱크홀, 산사태, 하수도 백업, 정화조 백업, 배수 백업 또는 집수 펌프 고장으로 인한 손상을 보장하지 않지만 이 보장은 별도로 구입할 수 있습니다.

주택 소유자 보험 비용을 어떻게 절약할 수 있습니까?

오래된 주택의 경우에도 주택 소유자 보험에 드는 비용을 절약할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.

• 업그레이드 지붕, 배관 및 전기 배선과 같은 오래된 자재 및 시스템을 교체하여 요금을 낮출 수 있는지 확인하십시오.
• 범위를 묶습니다. 동일한 이동통신사에서 주택 및 자동차와 같은 두 가지 유형 이상의 보험을 구매하면 일반적으로 할인을 받습니다.
• 증가 공제액 . 그러나 합리적으로 지불할 수 있는 수준 이상으로 늘리지 않도록 주의하십시오.
• 할인에 대해 물어보세요. 운송업체는 보안 시스템 또는 기타 안전 기능 설치에 대해 할인을 제공할 수 있습니다. 재향 군인, 노인, 조직 구성원 또는 특정 년 동안 청구가 없는 상태로 유지됩니다.
• 쇼핑하기 . 보험사 또는 보험 상품과 일치하는 사이트에서 온라인으로 보험 견적을 직접 얻을 수 있습니다. 다양한 회사의 보장을 판매하는 독립적인 보험 대리인과 협력할 수도 있습니다. 한 보험에서 다른 보험과 동일한 금액과 보장 유형을 비교하고 있는지 확인하십시오.

보험사가 귀하의 신용을 확인합니까?

주택 소유자 보험을 제공하기 전에 많은 주에서 보험사는 청구 가능성을 예측하는 신용 ​​기반 보험 점수를 검토합니다. 이 점수는 신용 점수 대부업체 수표와 다릅니다. 그 점수와 마찬가지로 여기에는 전반적인 신용 사용률, 지불 내역 및 모든 채무 불이행 또는 추심과 같은 요소가 포함되므로 신용 점수를 확인하는 것은 주택 보험에 더 많은 비용을 지불할지 여부를 나타내는 좋은 지표가 될 수 있습니다.