가장 큰 투자를 보호하기 위해 주택 소유자 보험에 가입하는 것은 상식입니다. 그러나 주택 소유자 보험이 생각만큼 당신을 보호합니까? 재해가 발생하면 표준 주택 보험 정책이 주택을 재건하거나 소지품을 교체하는 데 필요한 자금에 미치지 못할 수 있습니다. 완전히 보장하려면 주택 소유자 보험에 추가 보험을 추가할 수 있습니다.

주택 소유자 보험은 무엇을 보장합니까?

표준 주택 소유자 보험에는 일반적으로 4가지 유형의 보장이 포함됩니다.

1. 구조 또는 주거 범위 화재나 기물 파손과 같은 보장된 위험으로 인한 손상 후 집을 수리하거나 재건하는 데 비용을 지불합니다.
2. 개인 자산 보장 소지품이 파손, 손상 또는 도난당한 경우 교체 비용을 지불합니다.
3. 대체 생활비(ALE) 보장 또는 사용 보장 상실은 청구 후 재건 또는 수리하는 동안 집에 거주할 수 없는 경우 다른 곳에서 추가 생활비를 지불합니다.
4. 책임 범위 재산상의 누군가가 부상을 입었을 경우 재정적 및 법적 보호를 제공합니다.

귀하의 보장에 대한 세부 사항은 귀하의 정책 선언 페이지에 요약되어 있으며 정책 자체에 자세히 설명되어 있습니다. 귀하의 정책이 무엇을 보장하는지 확실하지 않은 경우 보험 대리인이 설명하고 추가 보장이 필요한지 여부를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

필요할 수 있는 주택 소유자 보험 추가

4가지 기본 보장 유형 중 하나를 확장하거나 전문 보험에 가입하여 주택 소유자 보험을 보강할 수 있습니다. 다음은 고려해야 할 추가 적용 범위에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

추가 주거 보장

주택 보장은 주택이 파괴된 경우 재건하기에 충분한 자금을 제공해야 합니다. 대출 기관은 일반적으로 재건축에 충분하지 않을 수 있는 모기지 금액의 주택 소유자 보험을 요구합니다. 재건 비용은 사용된 자재, 면적, 자재 및 인건비에 따라 다릅니다.

다른 요인이 작용합니다. 재건축 비용은 인플레이션과 함께 상승하므로 오늘날의 보장 범위는 향후 10년 동안 적절하지 않을 수 있습니다. 노동 및 재료 비용은 재해 후에 치솟을 수 있습니다. 세계적 대유행 및 관련 공급망 문제로 인해 목재, 건식 벽체 및 구리를 포함한 자재 가격이 새로운 수준으로 상승했습니다. 재해 발생 시와 같이 집을 재건할 수 있도록 다음 추가 사항을 고려하십시오.

• 인플레이션 범위 인플레이션에 보조를 맞추기 위해 매년 보장을 늘립니다.
• 조례 또는 법률 적용 범위 현재 건축 법규에 따라 집을 재건하는 데 비용을 지불합니다.
• 교체 범위 연장 더 높은 비용을 처리하기 위해 주거 범위보다 20% 이상 추가로 허용합니다.
• 교체 보장 주택 보장 한도를 초과하더라도 주택을 있는 그대로 재건축하는 데 비용을 지불합니다.

이러한 추가 기능 중 하나 이상이 필요할 수 있습니다. 예를 들어, 보장된 교체 보장이 주택을 코드로 재건축하는 것을 반드시 포함하지는 않습니다.

추가 개인 자산 보장

표준 개인 자산 보장은 실제 현금 가치를 지불합니다. 당신의 소지품. 10년 된 가구를 교체하는 경우 실제 현금 가치는 새 가구에 충분하지 않을 수 있습니다. 이를 위해서는 교체 비용 보장 이 필요합니다. 오래된 항목을 동등한 새 항목으로 교체하는 데 비용이 듭니다.

컴퓨터, 보석 및 예술품과 같은 특정 품목에 대한 개인 자산 보장은 종종 수천 달러로 제한됩니다. 그 이상의 가치가 있는 소지품이 있는 경우 추가 보장에 대해 문의하십시오.

추가 ALE 적용 범위

대체 생활비 보장은 일반적으로 시간 또는 금액에 따라 제한됩니다. 예를 들어, 20% 또는 12개월로 제한되는 것과 같이 주거 보장의 백분율로 제한될 수 있습니다. 재구축이 예상보다 오래 걸리면 ALE 보장이 너무 빨리 소진될 수 있습니다. ALE 보장의 양 또는 시간 제한을 늘리면 보호를 받는 데 도움이 됩니다.

추가 책임 보장

소송으로부터 자산을 보호하려면 충분한 책임 보장이 필요합니다. 보험 정보 연구소는 $300,000에서 $500,000의 책임 보장을 구매할 것을 권장합니다. 추가 보호를 위해 우산 보험을 구입하십시오. 주택 소유자 책임 보장이 만료되면 시작됩니다.

노인 주택에 대한 보장

50년이 넘은 주택은 노후된 자재로 인한 청구 위험이 더 크며 전문 자재나 노동력으로 인해 또는 법규에 따라야 하기 때문에 수리 또는 재건축 비용이 더 많이 들 수 있습니다. 귀하의 주택이 이 범주에 해당하는 경우 오래된 주택을 위해 설계된 정책에 대해 문의하십시오. 지정된 역사적 주택을 소유하고 있습니까? 내셔널 트러스트 보험 서비스는 그들을 위해 보험을 판매합니다.

자연 재해 및 침수 보험

표준 주택 소유자 보험 정책은 지진으로 인한 피해를 보상하지 않습니다. 홍수; 산사태; 싱크홀; 하수구, 정화조 또는 배수구 백업; 또는 섬프 펌프 고장. 이러한 재해가 거주 지역에서 흔히 발생하는 경우 특별 보장이 필요합니다.

• 홍수 지역에서는 추가 또는 독립형 홍수 보험에 대해 문의하십시오.
• 일부 민간 보험 회사는 지진 보험을 판매합니다. 캘리포니아 주민들은 캘리포니아 지진 당국에서 구입할 수 있습니다.
• 싱크홀이 발생하기 쉬운 지역에서는 보증 또는 단독 싱크홀 정책을 구매할 수 있습니다.
• 수자원 백업은 모든 가정에서 발생할 수 있습니다. 특정 물 위험에 대한 추가 보장은 일반적으로 매우 저렴합니다.

귀하의 신용이 주택 보험 비용에 영향을 미칩니까?

추가 주택 보험 적용 범위를 추가하면 비용이 더 많이 들지만 좋은 신용을 유지하면 증가를 최소화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 대부분의 주에 있는 보험 회사는 주택 보험료를 설정할 때 신용 기반 보험 점수를 확인할 수 있습니다. 귀하의 계정 잔액, 지불 내역 및 최근 신용 신청은 모두 귀하의 신용 기반 보험 점수에 영향을 미칠 수 있습니다. 낮은 점수는 더 많은 보험료를 지불해야 함을 의미할 수 있습니다.

Insure.com의 전국 분석에 따르면 2021년 주택 소유자 보험 비용은 연간 평균 $2,285입니다. 신용 기반 보험 점수는 주택 소유자 보험 요율에 영향을 미치는 한 가지 요소일 뿐이지만 보험을 신청하기 전에 신용 보고서와 신용 점수를 확인하고 필요한 경우 신용 점수를 개선하기 위해 노력하는 것이 좋습니다.