당신의 죽음은 가족의 재정에 어떤 영향을 미칩니까? 생명 보험에 가입하면 그 불행한 상황에서 사랑하는 사람에게 재정적 완충 장치를 줄 수 있습니다. 다른 형태의 보험과 마찬가지로 생명 보험은 귀하와 보험사 간의 계약입니다. 귀하는 보험료를 지불하고 보험이 적용되는 동안 귀하가 사망할 경우 보험사는 수혜자에게 사망 보험금을 지급합니다.
생명 보험은 사망 후 사랑하는 사람에게 재정적 지원을 제공할 수 있습니다. 예를 들어, 귀하와 귀하의 배우자가 모기지를 가지고 있고 둘 다 일을 하고 있는 경우, 귀하의 배우자는 단독으로 모기지를 지불할 수 없을 수도 있습니다. 전업 부모가 있는 가족의 경우 전업 부모가 사망한 배우자의 소득을 대체해야 할 수도 있습니다. 전업 부모가 사망한 경우, 생존 배우자는 전업 부모가 보살피는 육아, 가사 및 기타 필요 사항을 지불하는 데 도움이 필요할 수 있습니다. 생명 보험 수익은 자녀의 대학 등록금과 같은 미래 비용도 충당할 수 있습니다.
당신이 미혼이고 자녀가 없고 재정 지원을 위해 당신에게 의존하는 사람이 없다면 생명 보험이 필요하지 않을 수도 있지만 여전히 구입할 수 있습니다. 어떤 사람들은 장례와 장례 비용을 충당하기 위해 생명 보험에 가입합니다. 이러한 유형의 정책은 종종 매장 보험이라고 하며 소액(일반적으로 $5,000 ~ $25,000)을 지급합니다. 상속인이 없는 경우 생명 보험에 가입하여 친구, 친척 또는 자선 단체에 돈을 남길 수 있습니다. 귀하의 생명 보험 증권은 또한 필요할 경우 이용할 수 있는 현금 가치를 축적할 수 있습니다.
생명 보험에는 두 가지 기본 유형이 있습니다:기간 및 영구. 종신보험 정해진 기간(일반적으로 최대 30년) 동안 지속되며 해당 기간 동안 사망하면 사망 보험금을 지급합니다. 많은 사람들이 일정 기간 동안 가족을 보호하기 위해 정기 보험에 가입합니다. 예를 들어, 소득이 35세인 두 부부는 30년 만기 생명 보험에 가입할 수 있으므로 둘 중 하나가 사망하면 다른 하나는 퇴직 연령까지 제공됩니다.
영구 생명 보험 보험료를 지불한다고 가정하면 평생 또는 99세까지 지속됩니다. 정기 생명과 달리 사망 보험금과 함께 시간이 지남에 따라 비과세 증가하는 현금 가치가 있습니다. 결과적으로 영구 생명 보험은 정기 생명보다 훨씬 비쌉니다.
가장 일반적인 유형의 영구 생명 보험은 종신입니다. . 현금 가치가 보장되며 보험료는 일반적으로 평생 동일하게 유지됩니다. 그러나 한 번 구매한 후에는 정책을 변경할 수 없습니다. 기타 유형의 영구 생명 보험:
단체 생명 보험 협회 회원이나 회사 직원과 같은 특정 그룹에 적용되는 정기 생명 보험입니다. 일반적으로 개별 보험보다 비용이 훨씬 저렴합니다. 고용주는 일반적으로 특정 금액의 단체 생명 보험에 대해 비용을 지불하고 단체 요율로 더 많이 구매할 수 있는 옵션을 제공합니다. 그룹을 탈퇴하면 보장을 잃게 되지만 개별 생명 보험으로 전환할 수는 있습니다.
귀하가 사망하면 귀하의 수혜자는 보험 회사와 협력하여 청구를 제출해야 합니다. 여기에는 일반적으로 양식을 작성하고 사망 증명서의 인증 사본을 제공하는 것이 포함됩니다. 보험 회사는 일반적으로 며칠 또는 몇 주 이내에 생명 보험 청구를 처리합니다.
청구가 승인된 후 수혜자는 여러 가지 방법 중 하나로 사망 혜택을 받을 수 있습니다. 대부분의 수혜자는 일시금을 선택합니다. 그들은 원하는 대로 저축, 지출 또는 투자할 수 있습니다. 그러나 이를 위해서는 자금이 고갈되지 않도록 현명한 재무 관리가 필요합니다.
또 다른 옵션은 월별, 분기별 또는 연간과 같은 정기적인 간격으로 소득 지급을 받는 것입니다. 보험 회사는 수혜자가 지불금을 받는 이자가 붙는 계좌에 사망 보험금을 보관합니다. 일부 생명 보험 회사는 수혜자가 살아있는 한 지불을 보장하는 연금 또는 종신 소득 지불금을 제공합니다.
수혜자가 지불금을 즉시 필요로 하지 않는 경우 보험사는 수혜자가 필요에 따라 액세스할 수 있는 이자 수익 계정(유보 자산 계정이라고 함)에 이를 입금할 수 있습니다.
때때로 사람들은 보험이 존재하는지 모르기 때문에 사망 보험금을 청구하지 않습니다. 보험 정보 연구소는 보험 수혜자에게 보험 정책, 사본을 찾을 수 있는 위치 및 보험 대리인에게 연락하는 방법에 대해 말할 것을 권장합니다. 귀하의 보험 증권에는 귀하가 사망한 경우 보험 회사에서 찾을 수 있도록 수혜자의 전체 이름과 사회 보장 번호("내 조카" 또는 "내 손자"가 아닌)를 기재해야 합니다.
정기 생명 보험은 보험 기간 중에 사망한 경우에만 사망 보험금을 지급합니다. 기간이 만료된 후에도 생명 보험을 원하는 경우 새 보험을 신청할 수 있습니다. 이것은 일반적으로 건강 문제를 드러낼 수 있는 건강 검진을 필요로 하여 보장을 받기 어렵게 만듭니다. 갱신 보장이 있는 정기 생명 보험은 건강 검진 없이 갱신할 수 있지만 나이가 많기 때문에 보험료가 인상됩니다.
종신보험의 현금가액이 일정액에 도달하면 현금을 인출하거나, 보험료를 납부하거나, 신용조회 없이 현금가치로 차입하는 등 죽기 전에 사용할 수 있는 방법이 있습니다. 현금 가치를 거래하고 그 금액만큼 사망 보험금을 늘릴 수 있습니다.
생명 보험이 더 이상 필요하지 않거나 감당할 수 없는 사람들은 종종 중개인을 통해 제 3자에게 보험을 판매합니다. 판매자는 일반적으로 퇴직 연령 이상이므로 이를 종신 정착 또는 노인 정착이라고 합니다. 제3자가 귀하에게 일시금을 지불하고 보험료를 인수하며 귀하가 사망할 때 지불금을 받습니다.
생명 보험 상품을 판매하면 의도하지 않은 비용과 세금 결과가 발생할 수 있습니다. 판매하기 전에 보험 정책에 따라 차입하거나 선지급 혜택을 받는 것과 같은 다른 옵션을 조사하십시오. 세금 또는 법률 전문가와 상의하여 귀하에게 가장 적합한 옵션을 결정하십시오. 또는 재정에 도움이 필요한 경우 신용 상담사와 상담하거나 재정 지원을 요청할 수 있습니다.
사망 시 생명 보험은 가족의 재정적 안정을 제공할 수 있습니다. 그러나 보험사는 생명 보험을 신청할 때 신용을 확인할 수 있습니다. 낮은 신용은 더 높은 보험료를 의미할 수 있습니다. 생명 보험에 가입하기 전에 무료 신용 보고서를 받고 신용 점수를 확인하여 개선이 필요한지 확인하십시오.