생명 보험은 귀하가 사망할 경우 가족이 제공된다는 사실을 알고 잠을 잘 자는 데 도움이 될 수 있습니다. 거의 또는 무료로 보장을 제공하는 그룹 기간 생명 보험은 비용을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 그룹 정기 생명 보험은 회사 직원과 같은 그룹 구성원에게 제공되는 생명 보험입니다. 그룹 정기 생명 보험의 작동 방식과 장단점을 알아보세요.

그룹 정기 생명 보험의 작동 원리

정기 생명 보험은 정해진 기간(일반적으로 1년에서 30년) 동안 보장합니다. 그 기간 내에 사망하면 이 보험은 생존자에게 사망 보험금을 지급합니다. 사망하기 전에 기간이 종료되는 경우 일반적으로 한 번에 1년 동안 새 보험을 신청하거나 기존 보험을 갱신 또는 연장할 수 있습니다.

그룹 정기 생명 보험은 회사의 모든 직원을 포함하여 특정 그룹의 모든 구성원에게 제공되는 정기 생명 보험입니다. 보험은 그룹 요금으로 제공되며 일반적으로 동일한 보험을 개별적으로 구입하는 것보다 저렴합니다. 더 좋은 점은 보험을 제공하는 조직이 일반적으로 일정 금액의 보장에 대해 보험료의 전부 또는 일부를 지불한다는 것입니다.

그룹 기간 생명 보험은 직원 혜택 중 하나일 수 있습니다. 신용 조합, 노동 조합 및 전문 협회와 같은 조직도 조합원에게 단체 기간을 제공할 수 있습니다. 직장에서 또는 다른 조직에서 단체 생명 보험을 받든 상관없이 단체 요금으로 추가 보험을 구매할 수 있습니다. 이것은 개인 정기 생명 보험을 구입하는 것보다 저렴할 수 있습니다.

그룹 정기 생명 보험의 장단점

그룹 정기 생명 보험에는 귀하에게 적합한 생명 보험 유형을 결정할 때 고려해야 할 장점과 단점이 있습니다.

장점

• 무료 보장: 귀하의 고용주 또는 회원 기관은 보장 범위의 특정 금액까지 보험료를 지불할 수 있습니다.
• 저비용: 더 낮은 그룹 요율로 추가 정기 생명 보험에 가입할 수 있습니다.
• 시험 없음: 생명 보험을 신청하려면 일반적으로 의학적 질문에 답하고 건강 검진을 받아야 합니다. 대부분의 그룹 정기 생명 보험은 이를 요구하지 않지만 추가 보장을 구매하려면 시험이 필요할 수 있습니다.

단점

• 제한된 적용 범위: 보장 그룹 기간 생명 정책이 제공하는 보장은 일반적으로 대부분의 사람들이 가족의 재정적 미래를 보호하는 데 필요한 것보다 적습니다. 예를 들어, 고용주는 단체 생명 보험에 $25,000를 제공하고 조직은 $1,000를 제공할 수 있습니다. 대부분의 전문가들은 연간 소득의 10배에 해당하는 생명 보험을 권장합니다. 재정적 의무에 따라 연간 소득의 20배 또는 30배가 필요할 수도 있습니다. 충분한 보장을 받으려면 그룹 기간 생명 보험(귀하의 플랜에서 허용하는 경우)을 추가로 구입하거나 개별 보험을 구입해야 합니다.
• 제한된 시간: 직장이나 조직을 떠날 때 일반적으로 그룹 정기 생명 보험을 잃게 됩니다. 일부 플랜에서는 그룹 기간 정책을 개별 정책으로 변환할 수 있습니다. 그렇지 않으면 다른 곳에서 생명 보험을 찾아야 합니다.
• 향후 비용 증가: 그룹 정기 생명 보험을 개인 보험으로 전환하면 더 낮은 그룹 요율의 이점이 사라집니다. 그룹 생활 정책을 받은 후 건강이 악화된 경우 보험료가 더 오를 수 있습니다. 건강하더라도 일반적으로 나이가 들면 보험료가 높아집니다. 보험을 전환하든 새 보험을 구매하든 그룹 플랜보다 생명 보험에 더 많은 비용을 지불하게 될 것입니다.
• 과세 대상: $50,000(배우자 또는 피부양자의 경우 $2,000 이상) 이상의 그룹 기간 생명 보험은 1) 고용주가 보험료를 지불하거나 2) 고용주가 보험료 지불을 주선하고 최소한 한 명의 직원이 지불한 보험료가 보험료를 보조하는 경우 과세 대상입니다. 적어도 한 명의 다른 직원이 지불합니다. 귀하의 단체 생명 보험이 과세 대상인지 확인하려면 고용주 또는 세무 대리인에게 문의하십시오. 그렇다면, 단체 생명 보험의 낮은 비용이 세금을 능가하는지 평가하십시오.

그룹 정기 생명 보험과 개인 생명 보험이 필요하십니까?

생명 보험 가입은 개인의 결정입니다. 당신이 독신이고 재정적으로 당신에게 의존하는 사람이 없거나 배우자를 부양하기 위해 돈이 많이 드는 집과 건강한 은퇴 기금으로 은퇴를 앞두고 있다면 생명 보험이 필요하지 않을 수 있습니다.

그러나 아무도 당신의 생명 보험 지불금이 필요하지 않더라도 사랑하는 사람이나 자선 단체에 돈을 남기거나 장례 비용이나 부채를 지불하기 위해 보장을 받고 싶을 수 있습니다. 고용주가 제공하는 제한된 양의 단체 생명 보험으로 충분할 수 있습니다.

사랑하는 사람이 재정적으로 당신에게 의존하고 있다면, 생명 보험은 당신이 사망할 경우 그들이 제공되도록 하는 데 도움이 됩니다. 생명 보험이 없으면 수입을 잃으면 가족 재정에 큰 구멍이 생겨 배우자가 모기지론을 지불하거나 자녀를 대학에 보내기가 어려워질 수 있습니다.

다른 유형의 생명 보험 고려

대부분의 사람들에게 그룹 정기 생명 보험은 전체 생명 보험 계획의 한 구성 요소일 뿐입니다. 다음과 같은 다른 보장으로 이를 보완할 수 있습니다.

• 개인 정기 생명 보험 :종신보험은 정해진 기간 또는 일정 연령까지 지속되며, 그 기간 내에 사망할 경우 사망보험금을 지급합니다. 보험료는 전체 기간 동안 동일하게 유지됩니다. 정기 생명 보험에는 몇 가지 유형이 있습니다.
  • 갱신 가능한 생명 보험 건강 검진 없이 기간이 끝난 후 보험을 갱신할 수 있음을 보장합니다. 건강이 악화되어도 보장을 거부할 수는 없지만 나이가 많기 때문에 보험료가 인상될 수 있습니다.
  • 갱신 불가 정책 갱신할 수 없으므로 새로 시작하고 기간이 끝나면 보험을 다시 신청해야 합니다.
  • 전환 가능한 종신보험 건강 검진 없이 종신 생명 보험으로 전환할 수 있습니다.
• 영구 생명 보험 사망 수당과 이자를 받는 현금 가치가 있습니다. 보험료를 계속 납부하는 경우 보장은 평생(또는 정책에 따라 최대 99세까지) 지속됩니다. 보험료는 평생 동일하게 유지됩니다. 종신보험은 3가지 종류가 있습니다.
  • 평생 보장된 현금 가치를 제공하지만 보험을 구입한 후에는 보험료나 보장 금액을 조정할 수 없습니다.
  • 유니버설 생명 보험 또한 보장된 현금 가치가 있습니다. 그러나 보험을 구매한 후 보장 및 보험료를 변경할 수 있습니다.
  • 변액보험 현금 가치를 보장하지 않습니다. 대신, 현금 계정을 어디에 투자할지 선택할 수 있도록 함으로써 책임을 지게 됩니다. 이것은 전체 또는 보편적인 삶보다 위험하지만 더 높은 수익을 제공할 수 있습니다.

그룹 정기 생명 보험을 넘어서

추가 그룹 정기 생명 보험을 신청하든 개인 생명 보험을 신청하든 많은 주의 보험 회사는 보장을 발행하기 전에 신용 기반 보험 점수를 확인합니다. 이 점수는 소비자 신용 점수와 다르지만 동일한 요소를 많이 고려합니다. 낮은 점수는 높은 보험료를 의미할 수 있습니다. 생명 보험을 신청하기 전에 신용 보고서와 신용 점수를 확인하여 신용 향상이 필요한지 확인하십시오. 귀하와 귀하의 신용 점수가 모두 깨끗한 건강 계산서를 가지고 있다면 생명 보험에 드는 비용을 절약할 수 있습니다.