보험 회사는 몇 가지 핵심 요소에 따라 생명 보험 요율을 결정합니다. 일회성 정책은 없습니다. 대신 보험사는 가격을 결정할 때 보험 보장 금액, 보험 유형, 연령 및 보험 계약자의 기타 개인 정보와 같은 요소를 검토합니다. 생명 보험이 없지만 보험 가입을 고려하고 있다면 요율을 높이거나 낮출 수 있는 다음 9가지 요소를 살펴보십시오.
당신의 나이는 당신이 생명 보험에 지불하는 것에 큰 역할을 합니다. 통계적으로 젊을수록 보험료를 지불해야 하는 시간이 더 많기 때문입니다.
특정 연령(종종 75 또는 80세)이 지나면 각 보험사가 보험 증권을 작성할 수 있는 최대 연령을 설정하지만 기꺼이 생명 보험을 제공할 보험사를 찾는 것이 어려울 수 있습니다.
생명 보험은 신원 확인 방법에 관계없이 귀하와 귀하의 가족에게 필수적인 보호를 제공합니다. CDC의 2020년 보고서에 따르면 여성의 경우 기대수명(80.5세)이 남성(75.1세)보다 길기 때문에 생명보험료가 낮은 경향이 있습니다.
대부분의 회사는 성별에 관계없이 누구에게나 생명 보험을 제공합니다. 모두가 동일한 지원서를 작성하고 동일한 방식으로 지원합니다. 그러나 보험사는 귀하가 트랜스젠더인 경우 성 정체성에 대한 설명과 같은 추가 문서 또는 정보를 요청할 수 있습니다.
생명 보험 증권을 발행하기 전에 보험사에서 건강 검진을 요구할 수 있습니다. 심장병, 고혈압, 당뇨병 또는 암과 같은 질병의 병력이 있는 경우, 건강 기록이 상당히 깨끗한 사람보다 보험료가 더 높을 수 있습니다. 마찬가지로 장래에 수명을 단축시키거나 심각한 합병증을 유발할 수 있는 장애가 있는 경우 생명보험료가 더 높을 수 있습니다. 귀하의 상태가 생명을 위협하는 경우, 보험사는 보장을 완전히 거부할 수 있습니다.
귀하의 건강은 보험 회사가 보험료를 책정할 때 고려하는 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 그러나 여러 세대에 걸친 중증 질환 또는 유전 질환의 패턴은 보험사에 위험 신호가 될 수도 있습니다. 예를 들어, 아버지, 형제 및 삼촌이 모두 전립선암에 걸렸다면 보험 회사는 보험 증서를 작성할 때 가족력에 대한 더 자세한 설명을 요구할 수 있습니다(그리고 결과적으로 보험료 인상).
평범하지 않은 삶은 생명 보험에 대한 더 높은 보험료로 이어질 수 있습니다. 스카이다이빙, 경주용 자동차 운전, 등산과 같은 위험한 활동에 정기적으로 참여하는 경우 보험사는 이러한 활동이 건강과 안전에 미치는 잠재적 영향을 고려할 수 있습니다. 그렇기 때문에 더 높은 프리미엄을 볼 수 있습니다.
같은 방식으로 흡연, 과음, 자기 관리 부족은 생명 보험에 드는 비용에 영향을 미칠 수 있습니다. 그러나 서핑 대신 모래성을 만들어 건강과 웰빙을 개선하기 위해 노력하면 보험 회사에서 나중에 요금을 낮출 수 있습니다.
소방이나 전문 스턴트와 같은 고위험 직업에 종사하는 경우 생명 보험 증권을 작성해 줄 보험사를 찾는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 당신이 하나를 찾으면 당신의 직업이 당신의 건강과 안전에 부정적인 영향을 미칠 수 있기 때문에 더 높은 보험료를 지불하게 될 것입니다. 보험사가 위험하다고 생각하는 기타 직업은 다음과 같습니다.
보험사는 고용주가 제공하는 것과 같이 개인 및 그룹에 대해 서로 다른 정책을 작성합니다. 귀하의 선택은 귀하가 필요로 하는 것과 정책에 대해 얼마를 감당할 수 있는지에 따라 달라질 수 있습니다. 일반적으로 말해서, 정기 생명 보험은 정기 생명보다 가장 저렴하고 보편적인 생명 비용이 더 많이 들고 종신 보험이 가장 비싸다.
개인을 위한 주요 정책 유형은 다음과 같습니다.
정기 생명 보험은 특정 년 동안 지속됩니다. 귀하의 보장은 이 기간이 끝나면 종료되며 지불금은 귀하(또는 보험에 가입한 사람)가 이 기간 동안 사망한 경우에만 발생합니다. 보험 기간이 만료되면 갱신을 선택할 수 있지만 보험료는 원래 보험보다 높을 수 있습니다.
정기 생명 보험에는 두 가지 유형이 있습니다.
종신 생명 보험 또는 현금 가치 생명 보험이라고도 하는 종신 보험은 귀하가 보험료를 지불하는 한 귀하 또는 다른 피보험자에게 평생 보장합니다. 종신보험은 또한 현금 가치를 창출하며, 이는 특정 상황에서 인출할 수 있습니다. 이 때문에 종신보험료가 정기보험료보다 높을 수 있습니다.
유니버설 생명 보험으로 사망 보험금이 보장되며 보험료는 변경되지 않습니다. 그러나 보험료 또는 사망 혜택을 조정하려는 경우 이 유형의 정책은 다른 유형의 보장보다 더 유연합니다.
생명 보험은 귀하가 사망한 경우 가족을 돌보는 데 도움이 됩니다. 그런 이유로, 특히 혼자 생계를 꾸리는 경우 가족의 재정적 필요를 충당할 수 있는 보험을 구입해야 합니다. 일부 재정 고문은 연봉의 20~30배에 달하는 보험을 추천합니다.
보장 금액을 고려할 때 세금 후 유동 자산이 얼마인지 확인하십시오. 저축 또는 비상 계좌에 얼마가 있고, 예상 사회 보장 혜택은 얼마이며, 현재 사용할 수 있는 기타 자산은 무엇입니까? 또한 모기지 지불 및 신용 카드 부채를 포함한 총 월별 재정 의무를 고려하고 싶을 것입니다.
일부 주에서는 신용 기반 보험 점수를 사용하여 보험료를 설정할 때 신용을 고려할 수 있습니다. 신용이 좋은 경우 이 주 중 하나에 거주하는 경우 더 낮은 보험료를 지불할 수 있습니다.
신용 기반 보험 점수는 대출 기관이 사용하는 점수와 동일하지 않습니다(최고 대출 기관의 90%는 FICO ® 점수 ☉ ) 그러나 유사한 정보를 기반으로 합니다. FICO ® 를 개선하기 위해 취하는 것과 동일한 단계 정시에 지불하고 신용 카드 잔액을 줄이는 것과 같은 점수도 신용 기반 보험 점수에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
누구도 미래를 예측할 수는 없지만 자신에게 무슨 일이 생겼을 때 사랑하는 사람의 재정적 필요를 돌볼 수 있는 생명 보험에 가입되어 있다는 사실은 위안이 됩니다. 신용이 좋은 경우 보험료를 절약할 수 있는 경우가 많기 때문에 Experian에서 신용 점수를 확인하고 현재 상태를 확인하는 것이 좋습니다.