기업 대출의 평균 이자율은 대출 기관 및 대출 유형에 따라 다를 수 있습니다. 그러나 평균적으로 은행과 신용협동조합의 할부대출은 낮은 한자릿수 이율을 가지고 있다. 온라인 대출 기관은 더 쉽고 빠른 신청 및 자금 조달 절차를 제공할 수 있지만 더 높은 이자율을 부과하는 경향이 있습니다. 두 경우 모두 귀하의 비즈니스 및 개인 신용이 중요한 요소가 될 수 있습니다.

사업 대출이란 무엇입니까?

기업 대출은 할부 대출, 신용 한도, 장비 대출, 상업용 부동산 대출 등 다양한 형태를 취할 수 있습니다. 사무실 임대 및 직원 급여와 같은 비즈니스 비용에 사용되는 개인 대출처럼 작동할 수 있습니다. 그러나 기업이 대출을 받기 위해 빚진 돈을 담보로 사용하는 미수금 금융과 같이 조금 다르게 작동하는 비즈니스 대출 유형도 있습니다.

기업 대출은 사람이 아닌 기업이 빌린 것이기 때문에 기업의 재정과 신용은 대출 기관에서 조사하는 것입니다. 이러한 요소는 비즈니스가 대출 자격이 있는지, 대출할 수 있는 금액, 제공되는 이자율 및 조건을 결정하는 데 도움이 됩니다.

사업 대출의 이자율은 다음에 의해 영향을 받을 수 있습니다.

• 금융 유형 :대출의 종류에 따라 금리가 다를 수 있습니다. 예를 들어, 장기 할부 대출은 비즈니스 신용 카드보다 금리가 낮은 경향이 있습니다.
• 비즈니스 유형 :일부 사업체는 다른 사업체보다 더 위험하며 대출 기관은 이자율을 설정할 때 이를 고려할 수 있습니다.
• 업무 시간 :대출 기관은 또한 사업이 얼마나 오래 지속되었는지 고려할 수 있습니다. 일부 대출 기관은 신규 사업에 전혀 자금 조달을 제공하지 않으며, 다른 대출 기관은 신규 사업에 더 높은 이자율을 부과할 수 있습니다.
• 비즈니스 재정 :지원 절차의 일부로 대차 대조표, 현금 흐름표, 손익 계산서와 같은 비즈니스 재무 제표 사본을 공유해야 할 수도 있습니다. 탄탄한 재정 상태는 저금리 자격을 갖추는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 시장 이자율 :대출 기관은 부분적으로 기준 금리를 기준으로 대출 금리를 책정할 수 있습니다. 일반 이자율이 오르거나 내리면 신규 차용인이 대출에 대해 더 높거나 더 낮은 이율을 받을 수 있습니다.
• 비즈니스 신용 :사업주는 사업주의 개인 신용과 별개로 신용을 구축하고 구축할 수 있습니다. 신용 기록과 점수는 대출을 받을 수 있는 능력과 기업이 받는 이율에 영향을 미칠 수 있습니다.
• 소유자의 재정 및 신용 :많은 중소기업의 경우 대출을 받을 때 소유자의 개인 재정 및 신용이 요인이 됩니다. 사업체가 의무를 이행할 수 없는 경우 소유자는 대출금 상환을 개인적으로 보증해야 할 수도 있습니다.

기업 대출 유형별 평균 이자율

다양한 유형의 비즈니스 대출에 대한 평균 이자율을 알면 좋은 거래를 받고 있는지 판단하는 데 도움이 될 수 있습니다.

다음은 인기 있는 비즈니스 금융 유형에 대한 몇 가지 평균 이자율 범위와 SBA(Small Business Loan) 7(a) 대출 프로그램의 잠재적 이자율 범위입니다. 범위는 Nav의 연구에서 가져온 것입니다.

• 기존 은행 대출 :2% ~ 13%
• 온라인 비즈니스 대출 및 금융 :7% ~ 100%
• SBA 7(a) 대출 :5.5% ~ 11.25%
• 인보이스 파이낸싱 :13% ~ 60%

이자율에는 대출 금액에 대한 개시 수수료 또는 비즈니스 신용 카드의 연간 수수료와 같이 채권자가 청구할 수 있는 수수료가 포함되지 않습니다.

비즈니스 크레딧을 확인하는 방법

기존 사업체의 경우, 사업체의 신용 기록과 신용 점수는 자금 조달 자격과 요율 및 조건에 대한 요소가 될 수 있습니다. 그러나 개인 신용과 마찬가지로 여러 비즈니스 신용 조사 기관과 다양한 비즈니스 신용 점수가 있습니다.

주요 3개 비즈니스 신용 조사 기관은 다음과 같습니다.

• 던 앤 브래드스트리트(D&B)
• 익스페리안 비즈니스
• Equifax 중소기업

각 국은 하나(또는 여러 개)의 비즈니스 신용 점수와 함께 제공될 수 있는 비즈니스 신용 보고서 사본을 제공할 수 있습니다. Nav.com과 같은 제3자 소스에서 비즈니스 신용 보고서 및 점수를 찾을 수도 있습니다. 그러나 개인 신용과 달리 기업에 신용을 무료로 확인할 수 있는 권한을 부여하는 법률은 없습니다.

다른 회사는 또한 이러한 보고서를 기반으로 비즈니스 신용 점수를 생성하며 일부 점수는 비즈니스 소유자의 개인 신용도 고려합니다. 일반적으로 사용되는 몇 가지 비즈니스 신용 점수는 다음과 같습니다.

• 1에서 100 사이의 D&B Paydex 점수는 기업이 대출 또는 신용 한도 조건, 사업 보험 요율 또는 공급업체로서 귀하와 협력하기를 원하는지 여부를 설정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 1에서 100 사이의 Experian Intelliscore Plus 비즈니스 신용 점수로 비즈니스 소유자의 정보를 통합할 수 있습니다. 이 점수는 기업이 향후 12개월 이내에 부채를 심각하게 연체할 가능성을 예측합니다.
• FICO ^® SBSS(Small Business Scoring Service℠), 비즈니스 및 소비자 신용 조사 기관의 데이터를 통합할 수 있으며 0에서 300까지의 점수 범위를 갖습니다. 귀하의 비즈니스는 SBA 대출 자격을 얻기 위해 최소 140점의 SBSS 점수가 필요할 수 있습니다.

중소기업 대출 승인율의 추세

진행중인 전염병은 소기업과 소기업 대출에 지대한 영향을 미쳤습니다. 승인 비율은 4월의 저점 이후로 천천히 떨어졌지만 Biz2Credit Small Business Lending Index ^SM 에 따르면 평준화될 수 있습니다. , 이는 1,000명의 대출 신청자를 대상으로 한 월별 설문조사를 기반으로 합니다.

출처:Biz2Credit

많은 사업주들이 부실을 유지하거나 고객에게 안전하게 서비스를 제공할 수 있도록 변경 비용을 지불하는 데 도움이 되는 대출을 찾고 있을 수 있습니다. 또는 일부는 급속한 성장을 경험하고 있으며 수요를 따라잡기 위해 자금이 필요할 수 있습니다. 승인 비율은 앞으로 몇 개월 동안 계속 증가할 수 있지만 연초에 비해 상대적으로 낮은 비율은 소기업 소유자가 자금 조달 자격을 갖추는 데 여전히 어려움을 겪을 수 있음을 보여줍니다.

비즈니스 대출 금리를 낮추는 방법

비즈니스 대출을 찾고 있다면 더 낮은 이율을 찾거나 받을 수 있는 자격을 갖추기 위해 취할 수 있는 몇 가지 단계가 있습니다.

• 개인 신용을 높이세요. 특히 신규 및 소규모 사업체의 경우 개인 신용이 귀하가 받는 요율에 중요한 역할을 할 수 있습니다. 신청하기 전에 개인 신용을 높이면 더 유리한 조건을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 대출 기관을 비교합니다. 대출 기관은 다양한 유형의 자금 조달을 제공할 수 있으며, 각 대출 기관은 신청서를 분석하고 대출 금리를 결정하는 고유한 방법을 가지고 있을 수 있습니다. 여러 대출 기관에 신청하면 가장 좋은 금리로 대출을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 은행 및 SBA 대출을 우선으로 합니다. 일찍 시작하여 자격이 된다면 전통적인 은행 대출과 SBA 대출이 가장 낮은 이자율을 가질 수 있습니다. 그러나 신청 및 자금 조달 프로세스는 몇 주 또는 몇 달이 소요될 수 있습니다.
• 담보 대출을 찾습니다. 사업 자산을 대출에 대한 담보로 제공할 수 있다면 무담보 대출보다 낮은 금리로 담보 대출을 받는 것이 더 쉽다는 것을 알게 될 것입니다.
• 더 짧은 기간을 선택하세요. 일반적으로 대출 상환에 걸리는 시간이 짧을수록 이자율이 낮아집니다. 그러나 지불액도 높아져 현금 흐름에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
• 변동 대출을 선택하세요. 대출에 변동 이자율이 있는 경우 이율은 고정 이자율의 유사한 대출보다 낮게 시작할 수 있습니다. 하지만 향후 이자율과 지불 금액이 상승할 수 있으므로 위험한 선택입니다.
• 수수료 비교 대출 이자율이 유일한 비용은 아닐 수 있습니다. 또한 대출 기관의 수수료를 검토하여 전체적으로 가장 비용이 적게 드는 대출을 결정하십시오.

개인 및 비즈니스 신용 확인 및 모니터링

개인 신용과 사업 신용 모두 사업 대출 자격과 해당 대출에 대한 이자율에 영향을 줄 수 있으므로 신용을 확인하고 모니터링하는 습관을 들이는 것이 좋습니다. 무료 신용 모니터링이 포함된 무료 Experian 신용 보고서를 온라인으로 받을 수 있습니다. Business Credit Advantage ^SM 도 있습니다. Experian 비즈니스 신용 보고서 및 점수에 대한 일일 모니터링 및 알림이 포함된 유료 서비스입니다.