Experian에서 최우선 과제 중 하나는 소비자 신용 및 금융 교육입니다. 이 게시물에는 하나 이상의 파트너에 대한 링크 및 참조가 포함될 수 있지만 최상의 결정을 내리는 데 도움이 되는 객관적인 관점을 제공합니다. 자세한 내용은 편집 정책을 참조하십시오.
소기업 소유자로서 새로운 고객을 확보하고 우수한 직원을 찾고 물론 청구서를 지불하는 등 많은 걱정거리가 있습니다. 비즈니스 신용 카드는 구매를 단순화하고 지출을 추적하며 비즈니스 재정을 더 쉽게 관리할 수 있도록 하여 이러한 우려 중 하나 이상을 제거할 수 있습니다. 올바른 비즈니스 신용 카드를 선택하려면 회사의 특정 요구 사항을 고려해야 합니다. 중소기업 신용카드를 선택할 때 확인해야 할 사항은 다음과 같습니다.
소규모 비즈니스 신용 카드는 여러 면에서 개인 신용 카드와 유사하지만 몇 가지 중요한 차이점을 알고 있어야 합니다. 이 카드는 업무용으로 제작되었기 때문에 비용을 추적 및 분류하고 세금을 준비하고 지출 보고서를 생성하는 기능과 같이 기업이 재정을 더 잘 관리하는 데 도움이 되는 기능을 가지고 있습니다.
비즈니스 신용 카드 자격을 얻기 위해 직원을 고용하거나 DBA로 통합하거나 운영할 필요가 없습니다. 프리랜서, 자영업자 또는 공연 직원인 경우에도 비즈니스 신용 카드를 사용하면 세금 납부 시 중요한 개인 경비와 사업 경비를 분리할 수 있습니다.
많은 비즈니스 신용 카드는 또한 기업이 자주 필요로 하는 제품 및 서비스 구매에 대한 보상이나 할인을 제공합니다. 예를 들어 소비자 신용 카드는 식료품 구매에 대한 보상을 제공할 수 있지만 비즈니스 신용 카드는 일반적으로 여행, 전화 서비스, 광고 또는 사무용품과 같은 비즈니스 관련 구매에 대한 보상을 받을 수 있습니다.
비즈니스 신용 카드는 2009년 신용 카드법의 많은 소비자 보호 조항에서 면제되기 때문에 개인 신용 카드보다 보호 기능이 적습니다. 그러나 많은 카드 발급사는 개인 신용 카드에 영향을 미치는 대부분의 법률을 준수하도록 소형 명함을 선택합니다. 어떤 보호 기능이 포함되어 있는지 보려면 비즈니스 신용 카드 계약 조건을 주의 깊게 읽으십시오.
비즈니스 신용 카드를 찾을 때 비즈니스 충전 카드를 찾을 수도 있습니다. . 둘 다 현금을 사용하지 않고 구매를 할 수 있게 해주지만, 거기서 많은 유사점이 끝납니다. 신용 카드를 사용하면 월말까지 잔액을 전액 지불할지 아니면 다음 잔액으로 이월할지 선택할 수 있습니다. 현금 흐름이 1개월 미만으로 떨어지면 신용 카드로 최소 금액을 지불하고 연체료를 피할 수 있습니다. 충전 카드를 사용하면 매월 잔액을 전액 지불하거나 수수료가 부과됩니다. 충전 카드는 잔액을 가지고 다니지 않을 것이라고 가정하고 미리 설정된 지출 한도가 없기 때문에 이자를 부과하지 않습니다.
출장을 가거나 고객을 접대하거나 비즈니스를 위해 기타 구매를 하는 직원이 있는 경우 직원 신용 카드를 받으면 지불 프로세스를 간소화할 수 있습니다. 대부분의 비즈니스 신용 카드는 무료 직원 카드를 제공합니다. 직원은 기본적으로 계정에서 승인된 사용자가 되며 업무 관련 비용을 충당하기 위해 카드를 사용할 수 있습니다. 직원이 부과하는 모든 비용은 귀하가 책임져야 합니다. 그러나 보상 포인트 또는 항공사 마일리지와 같은 모든 특전도 얻을 수 있습니다.
대기업이 직원들에게 사용하는 법인카드는 사업체의 신용을 기준으로 발급되며, 수수료는 사업체가 부담한다. 단, 소상공인 신용카드를 신청할 때는 계좌에서 발생하는 모든 비용에 대한 책임을 본인이 직접 보증해야 하며, 카드 발급사는 사업체 신용등급이 아닌 개인 신용등급을 보고 승인 여부를 결정할 것입니다.
비즈니스 신용 카드 조사를 시작하기 전에 개인 신용 보고서와 신용 점수를 확인하십시오. 신용 점수가 원하는 비즈니스 신용 카드를 받을 만큼 충분히 높지 않은 경우 신청하기 전에 점수를 개선하기 위한 조치를 취하십시오.
비즈니스 신용 카드를 받으면 어떻게 사용하느냐에 따라 개인 신용 점수가 달라집니다. 대부분의 중소기업 신용 카드는 주요 소비자 신용 조사 기관(Experian, TransUnion 및 Equifax)에 지불 내역과 잔액을 보고합니다. 일부는 또한 귀하의 비즈니스 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있는 주요 비즈니스 신용 조사 기관에 보고합니다.
귀하의 비즈니스가 가장 많이 지출하는 곳을 검토하면 귀하의 요구에 가장 적합한 비즈니스 리워드 신용 카드를 선택하는 데 도움이 됩니다. 예:
귀하의 비즈니스가 한 달에 평균적으로 지출하는 금액을 추정하면 보상 포인트와 잠재적인 소개 보너스를 받기에 충분한지 여부를 파악하는 데 도움이 됩니다. 일반적으로 캐쉬백이나 포인트로 보상하는 소개 보너스는 일반적으로 카드 승인 후 몇 개월 이내에 일정 수준의 지출이 필요합니다. 업무용 새 컴퓨터와 같이 대량 구매를 계획하고 있는 경우 새 업무용 신용 카드를 사용하면 가입 보너스를 받는 데 도움이 됩니다.
비즈니스 신용 카드를 선택할 때 고려해야 할 몇 가지 비용과 수수료가 있습니다. 자세히 살펴보겠습니다.
연회비 :비즈니스 신용 카드의 연회비는 $100 미만에서 $500 이상입니다. 고가 카드는 일반적으로 고급 여행 또는 식사 특전, 컨시어지 서비스 이용, 명세서 크레딧 및 멤버십 프로그램과 같은 프리미엄 보상을 제공합니다. 수수료가 높은 카드가 그만한 가치가 있는지 판단하려면 카드를 얼마만큼, 어디에서 사용할 것인지, 그리고 얻을 수 있는 보상이 연회비를 능가하는지 여부를 평가하십시오. (연회비는 일반적으로 사업 비용으로 세금 공제 가능합니다.)
이자율(APR) :매달 갚지 않고 업무용 신용카드에 잔액을 가지고 있으면 잔액에 대한 이자가 붙습니다. 신용 카드에 대한 이자는 연이율(APR)로 표시됩니다. 대부분의 제안이 APR을 범위로 표현하기 때문에 다양한 신용 카드 제안에서 APR을 비교하는 것은 까다로울 수 있습니다. 승인되면 크레딧에 따라 해당 범위 내에서 APR이 할당됩니다. 신용이 좋은 경우 가장 낮은 연이율 카드 제안을 받을 자격이 있을 수 있지만 신용이 보통이거나 좋지 않은 경우 더 높은 연이율이 청구될 수 있으므로 카드를 비교할 때 이를 고려하십시오.
다른 유형의 APR도 있습니다. 구매 APR은 카드로 구매하는 경우에 적용되지만 많은 비즈니스 신용 카드는 잔액 이체 및 현금 서비스에 대해 다른 이자율을 부과합니다. 또한 카드는 제한된 시간 동안 구매, 잔액 이체 또는 두 가지 모두에 대해 0% 연이율을 제공할 수 있습니다(이후 표준 연이율 적용). 마지막으로, 지불을 놓치면 30%에 가까운 벌금 APR에 직면할 수 있습니다.
거래 수수료 :특정 거래에 대해 수수료를 지불해야 할 수 있습니다. 예를 들어, 많은 신용 카드는 현금 서비스를 받거나 잔액 이체를 할 경우 수수료를 부과합니다. 일부 신용 카드는 또한 미국 외 지역에서 구매 시 해외 거래 수수료를 부과합니다. 대부분의 경우 이러한 수수료는 선지급, 송금 또는 구매의 일정 비율 또는 고정 수수료 중 더 큰 금액입니다. 업무상 미국 이외의 지역을 자주 여행하는 경우 해외 거래 수수료가 있는 카드를 피하는 것이 좋습니다.
벌금 :결제가 늦어지거나 수표가 반환되는 경우, 많은 신용카드에서 연체료 또는 반환된 결제 수수료를 부과합니다.
비즈니스 신용 카드에 대한 모든 요금 및 수수료는 "Schumer box"라고 불리는 것에 명확하게 명시되어야 합니다. Schumer 상자는 일반적으로 "가격 및 조건", "요율 및 수수료", "이용약관" 또는 이와 유사한 내용이 표시된 카드 전용 웹페이지의 링크를 클릭하여 찾을 수 있습니다.
다음은 귀하의 필요에 따라 고려해야 할 몇 가지 최고의 비즈니스 신용 카드입니다.
대규모 구매 자금 조달에 가장 적합:U.S. Bank 비즈니스 플래티넘 카드
대액 구매 자금을 조달하거나 고금리 비즈니스 신용 카드에서 잔액을 이체하고 20 청구 주기 동안 구매 및 잔액 이체에 대한 도입 연이율 0%를 활용하십시오. 인트로 기간이 끝난 후에도 변동 연이율 9.99%~17.99%는 많은 비즈니스 신용카드에 비해 상당히 낮은 수준입니다. 이 카드에는 보상이 없지만 연회비도 없습니다. 따라서 큰 사업 비용이 발생하고 인트로 기간이 끝난 후 낮은 연이율을 즐기면서 시간이 지남에 따라 상환하려는 경우 U.S. Bank 비즈니스 플래티넘 카드가 적합할 수 있습니다.
업무상 출장이 잦은 고객에게 가장 적합:비즈니스 플래티넘 카드
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아메리칸 익스프레스에서
당신과 당신의 직원들에게 출장이 생활 방식입니까? 그렇다면 이 카드의 연회비 595달러는 당신이 누리게 될 호화로운 혜택에 대한 가치가 있을 수 있습니다. 카드 멤버십의 첫 3개월 이내에 적격 구매에 $15,000를 지출하면 멤버십 리워드 포인트 75,000점이 적립됩니다. 적격 구매에 대해 1달러당 1포인트, $5,000 이상 구매 시 1.5포인트, amextravel.com에서 구매한 항공편 및 호텔 숙박에 대해 1달러당 5포인트가 적립됩니다. 포인트를 사용하여 적격 요금의 전체 또는 일부를 지불하고 해당 포인트의 35%를 돌려받으십시오. 선택한 항공사(원하는 경우 나중에 다른 항공사로 변경할 수 있음)에 대해 연간 최대 $200의 수하물 및 기타 부대 수수료 크레딧을 받고 Global Entry 또는 TSA Precheck에 대한 수수료 크레딧을 받으세요. 해외 거래 수수료가 없습니다. 약관이 적용됩니다.
Priority Pass Select에 등록하면 여행을 보다 쉽게 하기 위해 130개국 1,200개 이상의 공항 라운지를 이용하실 수 있습니다. 컨시어지 서비스는 점심 모임 준비, 고객 접대를 위한 이벤트 티켓 구입 등을 무료로 지원합니다. 약관이 적용됩니다.
비즈니스 신용 카드를 신청하기 전에 개인 신용 보고서와 신용 점수를 확인하면 승인 가능성이 높아집니다. 비즈니스 신용 카드가 있으면 카드를 최대한 활용할 수 있도록 모든 보상 프로그램의 조건을 이해해야 합니다.
기본 계정 소유자로서 지불을 놓치거나 비즈니스 신용 카드 잔액이 부족할 경우 개인 신용 점수에 영향을 미칠 수 있음을 기억하십시오. 문제를 방지하려면 카드의 보고 기능을 사용하여 마감일, 직원 사용량 및 전체 지출을 파악하십시오. 현명하게 사용하면 비즈니스 신용 카드는 중소기업이 자금을 보다 효율적으로 관리하고 그 과정에서 보상을 받는 데 도움이 되는 귀중한 도구입니다.
U.S. Bank 비즈니스 플래티넘 카드 및 비즈니스 플래티넘 카드에 대한 모든 정보 ® American Express의 대금은 Experian에서 독립적으로 수집했으며 카드 발급사에서 검토하거나 제공하지 않았습니다.