COVID-19 전염병의 영향을 받는 사람들이 이용할 수 있는 긴급 중소기업 대출에 대한 최신 정보는 PPP 대출에 대한 이 문서를 참조하세요.
모든 소규모 비즈니스는 때때로 재정적 지원이 필요하며 많은 기업가에게 지금은 확실히 그런 시기 중 하나입니다. 급하게 비상금이 필요할 때 어디로 향할 수 있을까요? 은행의 전통적인 할부 대출은 종종 긴 신청 절차가 필요하고 승인 및 자금 조달에 몇 달이 걸릴 수 있습니다. 다행히도 이것이 유일한 대안은 아닙니다.
다음은 소기업 소유자를 위한 최고의 긴급 자금 조달 옵션에 대한 요약입니다.
귀하의 비즈니스가 COVID-19의 영향을 받았다면 먼저 코로나바이러스 구제, 구제 및 경제 보장(CARES)법을 통해 귀하가 받을 수 있는 혜택이나 구제를 조사하십시오. 이 긴급 경기 부양 패키지에는 직원에게 급여를 지급하고 비상 현금을 이용하고 적격 대출에 대해 6개월간 부채 탕감을 받을 수 있는 SBA 보증 대출이 포함되어 있습니다. 프로그램의 초기 단계에서는 자금이 빠르게 고갈되었지만, 4월 24일 대통령은 급여 보호 프로그램(PPP) 대출에 3,200억 달러 이상을 할당하는 법안에 서명했으며 이 중 약 600억 달러는 중소기업에 배정되었습니다. SBA 재난 구호 기금에 600억 달러.
SBA 대출 기관과 이미 관계가 있는 경우 최대 $25,000를 제공하는 SBA Express Bridge Loan에 자격이 있을 수 있으며, 이 대출은 EIDL(Economic Injury Disaster Loan)에서 상환될 것으로 예상됩니다.
장점 :PPP론은 승인된 목적으로 사용하고 직원이 급여를 유지하는 경우 용서받을 수 있습니다. 최대 $10,000의 긴급 경제 상해 보조금은 상환할 필요가 없습니다. EIDL과 Express Bridge 대출 모두 빠른 처리를 약속합니다.
단점 :수요가 많다는 것은 프로그램에 돈이 다시 빨리 소진될 수 있음을 의미합니다. SBA 대출 기관과 기존 관계가 없는 경우 승인이 어려울 수 있습니다.
대부분의 중소기업 자금 조달은 할부 신용의 형태로 제공되지만 비즈니스 신용 한도는 회전 신용의 한 유형입니다. 신용 카드와 마찬가지로 신용 한도가 주어지며 해당 금액까지 자금을 인출할 수 있습니다. 실제로 자금을 인출할 때까지 지불할 필요가 없습니다. 돈을 갚으면 다시 빌릴 수 있게 됩니다. 비즈니스 신용 한도는 예측 가능한 가동 중지 시간이 있는 계절적 비즈니스 또는 판매하기 훨씬 전에 자재 또는 재고를 구매해야 하는 회사와 같이 정기적으로 운전 자본이 필요한 회사에 좋은 비상 도구가 될 수 있습니다.
장점 :유연성; 사용할 때까지 갚지 않아도 됩니다. 추가 신청 없이 신용 한도에서 반복적으로 인출할 수 있습니다.
단점 :금리는 일반적으로 은행 대출보다 높습니다. 은행 대출보다 한도가 작습니다.
때때로 긴 승인 프로세스와 엄격한 기준으로 인해 기존 은행 대출은 현금이 빨리 필요한 많은 소규모 비즈니스에 적합하지 않습니다. 많은 은행이 소액 대출을 꺼리기 때문에 수십만 달러를 추구하지 않는 한 은행이 귀하의 필요에 맞지 않을 수 있습니다. 온라인 대출 기관은 더 적은 대출 금액, 손쉬운 신청 절차 및 느슨한 승인 요구 사항을 제공하여 격차를 메웁니다. 일반적으로 이러한 대출을 온라인으로 신청하고 즉시 승인을 받을 수 있으며 승인되면 하루 만에 은행 계좌에 돈을 입금할 수 있습니다. 때로는 더 빠릅니다.
장점 :현금에 대한 빠른 액세스; 간단한 승인 절차; 소액 대출에 적합합니다.
단점 :기존 은행 대출에 비해 대출이 적고 금리가 높습니다.
귀하의 비즈니스는 완료한 작업이나 배송된 제품에 대해 고객에게 자주 청구서를 작성하지만 지불을 받는 데 60일, 90일 또는 120일을 기다려야 합니까? 대기업 또는 정부 고객은 종종 천천히 지불하므로 비즈니스에 현금 위기가 발생할 수 있습니다. 인보이스 파이낸싱이 답이 될 수 있습니다. 작동 방식은 다음과 같습니다. 액면가의 일정 비율(일반적으로 80~95%)에 대한 대가로 미결제 인보이스를 금융 회사에 판매합니다. 전체 인보이스가 징수되면 금융 회사의 수수료를 뺀 나머지 금액을 받게 됩니다.
인보이스 팩토링 회사와 인보이스 금융 회사 모두 이 서비스를 제공합니다. 차이점은 팩토링 회사가 인보이스 수집을 인수하여 혼란을 일으키거나 고객이 비즈니스에 재정적 어려움을 겪을 수 있다고 걱정하게 할 수 있다는 것입니다. 금융 회사를 통해 계속해서 인보이스를 직접 징수할 수 있으므로 고객은 귀하가 서비스를 사용한 사실을 알 수 없습니다.
장점 :현금에 대한 빠른 액세스; 이미 빚진 돈을 빌릴 수 있는 능력.
단점 :높은 이자율; 팩토링 회사에서 고객에게 연락하면 고객은 비즈니스에 문제가 있다고 생각할 수 있습니다.
신용 카드나 직불 카드를 통해 지불금의 대부분을 징수하는 레스토랑 및 소매업체와 같은 회사는 긴급 자금을 조달할 수 있는 판매자 현금 서비스를 찾을 수 있습니다.
가맹점 현금 서비스 회사는 고객으로부터 예상되는 미래의 신용 카드 또는 직불 카드 지불액에 대해 돈을 빌려줍니다. 그런 다음 매일 또는 매주 신용 카드 또는 직불 카드 지불액의 일정 비율을 사용하여 스스로 갚습니다.
장점 :빠른 승인; 자금에 대한 신속한 액세스.
단점 :매우 높은 이자율; 매일 또는 매주 상환하면 현금 흐름이 고갈될 수 있습니다. 향후 판매가 불확실한 경우 승인되지 않을 수 있습니다.
주요 장비가 마모되어 교체해야 하거나 갑작스러운 수요로 인해 보조를 맞추기 위해 더 많은 장비가 필요한 경우 장비 자금 조달이 도움이 될 수 있습니다. 장비 파이낸싱을 전문으로 하는 회사를 찾을 수 있습니다. 많은 비즈니스 장비 공급업체 또는 제조업체에도 자체 자금 조달 프로그램이 있습니다.
장점 :시간이 지남에 따라 필요한 장비의 비용을 분산시킬 수 있습니다. 장비 자체가 담보로 사용됩니다.
단점 :대출금을 갚지 못하면 대출기관에서 장비를 회수합니다.
지갑에 이미 비즈니스 신용 카드가 있을 것입니다. 그렇지 않은 경우 매력적인 비즈니스 신용 카드 제안을 쉽게 찾을 수 있습니다. 6개월, 12개월 또는 그 이상 동안 0% 도입 연이율을 제공하는 비즈니스 신용 카드는 이자를 쌓지 않고 재고, 소모품, 장비 또는 비즈니스 서비스 비용을 지불하는 데 사용할 수 있습니다. 그러나 현금 서비스를 위해 비즈니스 신용 카드를 사용하는 것은 피하십시오. 현금 서비스 APR은 일반적으로 구매보다 훨씬 높습니다.
장점 :손쉬운 승인 절차; 유연한 지불 옵션; 0% 도입 APR의 가능성.
단점 :특히 현금 서비스에 사용되는 경우 높은 표준 이자율.
때때로 당신을 알고 신뢰하는 사람들이 비상 사업 자금의 가장 좋은 원천입니다. 그러나 사랑하는 사람에게 다가가기 전에 두 가지를 염두에 두어야 합니다. 첫째, 돈을 갚을 수 없을 때 돈을 잃을 여유가 있는 사람들에게서만 빌리십시오(고정 수입을 받고 있는 은퇴한 이모에게서는 안 됨). 둘째, 거래를 비즈니스 대출처럼 취급하십시오. 대출 문서를 작성하고 이자를 지불하고 정기적인 대출 상환 일정을 설정하십시오.
장점 :쉽게 얻을 수 있습니다.
단점 :대출금을 갚지 않으면 관계가 나빠질 수 있습니다.
어떤 유형의 긴급 자금 지원을 신청하기로 결정하시든 다음은 염두에 두어야 할 몇 가지 요소입니다.
귀하의 현재 비즈니스 은행은 긴급 자금을 찾을 때 가장 먼저 찾아야 하는 곳입니다. 그들은 귀하를 알고 귀하의 비즈니스를 이해하므로 승인 프로세스가 빨라질 수 있습니다. 하지만 여기서 멈추지 마십시오. 다양한 대출 기관을 둘러보고 비교하여 최상의 조건을 찾으십시오.
SCORE와 지역 중소기업 개발 센터는 최고의 자금 조달 옵션을 식별하는 데 도움이 되는 두 가지 귀중한 리소스입니다. 또한 온라인 비즈니스 대출 시장을 방문하여 필요한 자금 조달 유형을 검색하고 대출 기관과 매칭할 수 있습니다. 인기 있는 대출 시장은 다음과 같습니다.
귀하의 비즈니스에 직접 자금을 지원하는 온라인 대출 기관도 있습니다. 다음은 고려해야 할 가장 인기 있는 몇 가지입니다.
빠른 사업 자금 조달을 위해 개인 대출, 주택 담보 대출 한도 또는 빠른 현금을 위한 개인 신용 카드로 눈을 돌리고 싶을 수 있습니다. 그러나 개인 자금과 기업 자금을 혼합하는 것은 일반적으로 실수입니다. 기껏해야 개인 및 사업 소득과 지출 사이의 경계를 모호하게 하여 세금 납부 시 문제를 일으킬 수 있습니다. 최악의 경우 대출을 상환할 수 없는 경우 개인 신용 점수(심지어 집)에 문제가 생길 수 있습니다.
사업에 현금이 부족하고 빠른 자금 조달이 필요하면 당황하기 쉽습니다. 그러나 처음으로 찾은 긴급 자금 조달처에 뛰어들지 마십시오. 얼마나 많은 돈이 필요한지, 왜 필요한지 신중하게 생각하고 대출 기관이 원하는 정보로 준비하고 여러 옵션을 조사하여 최상의 자금 조달 조건을 찾으십시오.
중소기업은 비상 자금 조달을 위해 그 어느 때보다 많은 대안을 가지고 있습니다. 몇 가지 조사를 하고 각 옵션의 장단점을 비교하면 귀하의 비즈니스를 위한 완벽한 자금 조달 출처를 찾을 수 있을 것입니다.