2022년 12월 31일까지 Experian, TransUnion 및 Equifax는 모든 미국 소비자에게 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 주간 신용 보고서를 제공하여 COVID-19로 인한 갑작스럽고 전례 없는 어려움 동안 재정 건강을 보호할 수 있도록 지원합니다.

일부 중소기업의 경우 $10,000, $5,000 또는 $500가 성공과 실패의 차이를 의미할 수 있습니다. 그러나 그 정도의 대출을 받는 것은 어려울 수 있습니다. 최근 조사에 따르면 자금 지원을 원하는 기업의 38%가 5만 달러 이하를 원합니다. 그러나 은행은 일반적으로 매우 작은 대출을 꺼려하며 작년 SBA 대출의 평균은 $272,000였습니다. 소액 대출은 전통적인 출처에서 자금을 조달할 수 없는 사업주에게 소액 대출을 제공하여 이러한 격차를 해소하도록 설계된 금융 솔루션입니다.

소액 대출의 수익은 운전 자본을 충당하고, 새 장비를 구입하고, 재고를 구입하거나 다른 목적으로 사용할 수 있습니다. 많은 소액 대출 기관은 여성, 이민자 또는 저소득 지역 사회의 사람들을 포함하여 서비스가 부족한 인구를 대상으로 합니다. 소액 대출의 목표는 이러한 대출 수령인이 소득을 늘리고 기업가 정신을 통해 재정적으로 자립할 수 있도록 돕는 것입니다. 소액 대출이 당신에게 적합합니까? 이는 여러 요인에 따라 다릅니다. 계속 읽으십시오.

소액 대출은 어떻게 작동합니까?

소액 대출의 개념은 1970년대 방글라데시의 경제학 교수인 Muhammad Yunus가 사람들이 빈곤에서 벗어날 수 있도록 돕는 방법을 찾기 시작하면서 등장했습니다. 그는 의자를 만들고 판매하는 데 사용하는 재료로 돈을 빚진 여성들에게 27달러를 빌려주었습니다. 소액 대출은 그들이 부채를 청산하고 대변 제조 사업을 수익성 있는 사업으로 전환하는 데 도움이 되기에 충분했습니다.

해외와 미국 모두에서 소액 대출은 일반적으로 비영리 조직에서 이루어집니다. 소액 대출은 다른 곳에서 신용을 얻을 수 없는 소기업 소유자를 위해 설계되었기 때문에 대출 조건과 대출 기준은 일반적으로 일반적인 비즈니스 대출보다 유연합니다. 차용인의 성공 가능성을 높이기 위해 소액 대출 기관은 멘토링, 기술 지원, 네트워킹 기회, 영업 및 마케팅 지원과 같은 비즈니스 서비스를 제공할 수도 있습니다.

미국에서 가장 잘 알려진 소액 대출 프로그램인 SBA 소액 대출 프로그램은 중소기업 창업 및 확장을 위해 최대 $50,000의 대출을 제공합니다. 대출은 평균 약 $13,000이며 운전 자본, 재고, 공급품, 가구 및 비품, 기계 및 장비에 사용할 수 있습니다. 기존 부채를 ​​상환하거나 부동산을 구매하는 데 사용할 수 없습니다.

SBA 소액 대출은 기관의 중개자 역할을 하는 커뮤니티 기반 비영리 조직에서 관리합니다. 각 대출 기관에는 대출 신청자에 대한 자체 기준이 있습니다. 그러나 대부분의 경우 담보를 제공하고 대출을 개인적으로 보증해야 합니다. 지역 SBA 지역 사무소를 통해 해당 지역의 SBA 소액 대출 기관을 찾을 수 있습니다.

또한 다음과 같은 인기 있는 소액 대출을 고려하십시오.

• 키바 미국 중소기업에 0%의 이자로 최대 $15,000까지 대출합니다. 온라인으로 신청서를 작성하고 사전 자격을 갖추면 15일 동안 친구와 가족을 초대하여 Kiva 플랫폼에서 자금을 조달할 수 있습니다. 성공하면 귀하의 요청이 30일 동안 전 세계에 있는 Kiva의 160만 대출 기관으로 승격됩니다.
• 액션 기회 기금 최소 12개월 동안 사업을 하고 사업의 최소 20%를 소유하고 연간 매출이 $50,000 이상인 기업가를 위해 $5,000에서 $100,000 사이의 대출을 제공합니다. 대출은 귀하의 필요에 따라 맞춤화됩니다. 또한 비즈니스 교육, 코칭 및 지원 네트워크에 대한 액세스도 받을 수 있습니다.
• 그라민 아메리카 연방 빈곤선 이하의 여성에게 2,000~15,000달러의 소액 대출을 제공하는 Yunus' Grameen Bank의 파생 상품입니다. 여성들은 5명씩 그룹을 이루어 상업 은행 계좌를 개설하고 대출을 받기 전에 금융 교육을 받습니다. 그들은 대출을 상환할 수 있는 6개월이 있으며 그 기간 동안 지속적인 지원을 받습니다. 대출이 상환되면 차용인은 더 큰 대출을 받을 수 있습니다.

마이크로렌딩 찬반 양론

소액 대출에는 몇 가지 장점과 단점이 있습니다.

장점 :

• 소액 대출은 일반적으로 기존 비즈니스 대출보다 받기가 더 쉽습니다. 특히 신규 비즈니스나 신용이 좋지 않은 기업의 경우에는 더욱 그렇습니다.
• 또한 기존 대출 기관에서는 제공하지 않는 교육 및 지원을 받을 수 있어 비즈니스 성공 가능성을 높일 수 있습니다.
• 대출 기관이 Experian, Dun &Bradstreet 및 Equifax의 세 가지 상업 신용 조사 기관 중 하나 이상에 보고하는 경우 대출을 상환하면 비즈니스가 신용 기록을 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이렇게 하면 향후 비즈니스 크레딧을 더 쉽게 받을 수 있습니다.

단점 :

• $50,000 이상이 필요한 경우 소액 융자는 충분한 돈을 제공하지 못할 것입니다. 다른 곳을 찾거나 소액 대출을 다른 자금으로 보충해야 합니다.
• 소액 융자는 담보를 제공하거나 개인 보증을 해야 할 수 있습니다.
• 대출금을 상환하지 않으면 비즈니스와 개인 신용이 손상될 수 있으며 약속한 담보를 잃을 수 있습니다.

소액 대출을 시작하는 방법

소액 대출 자격 및 수령은 모든 유형의 비즈니스 대출과 유사합니다. 다음을 수행해야 합니다.

1. 재무 계획이 포함된 상세한 사업 계획을 작성하십시오. 이는 대출 기관이 귀하의 사업이 성공할 것이라고 확신시키는 데 도움이 됩니다.
2. 얼마나 많은 돈이 필요한지 결정하십시오. 사업 계획과 자신의 저축 또는 가족 및 친구로부터의 대출과 같은 기타 자본 출처를 기반으로 대출이 필요한 금액을 파악하십시오.
3. 비즈니스 및 개인 신용 점수를 확인하십시오. 한동안 사업을 했다면 회사 자체 신용 점수가 있어야 합니다. 그렇지 않은 경우 대출 기관은 귀하의 개인 신용 점수를 볼 것입니다. (연준의 2020년 소기업 신용 조사 조사에 따르면 자금을 조달한 소기업의 88%가 소유자의 개인 신용을 사용했습니다.) 대출 절차를 시작하기 전에 비즈니스 신용과 개인 신용을 확인하십시오. 개인 신용 보고서는 무료로 볼 수 있습니다 AnnualCreditReport.com을 통해 세 신용 조사 기관 모두에서. 또한 Experian을 통해 개인 신용 기록 및 개인 신용 점수를 무료로 볼 수 있습니다. 신용 점수를 높이면 대출을 받기가 더 쉬워집니다.
4. 담보로 사용할 수 있는 자산을 식별합니다. 예를 들어, 비즈니스 장비나 미수금을 대출을 확보하는 데 사용할 수 있으며, 이는 승인을 받는 데 도움이 될 수 있습니다.
5. 대출 신청서를 작성하고 대출 기관이 요구하는 모든 증빙 서류를 제공하십시오.

소기업을 위한 소액 대출 대안

소액 대출이 필요하고 기존 출처의 신용에 접근하는 데 어려움을 겪고 있다면 소액 대출 외에 고려할 수 있는 다른 옵션이 있습니다.

• P2P 대출 :P2P(Peer-to-Peer) 대출 사이트는 돈이 필요한 개인과 대출할 돈이 있는 개인을 연결합니다. 프로세스를 시작하려면 온라인으로 P2P 대출 신청서를 작성하고 사전 승인을 받아야 합니다. 이것은 일반적으로 귀하의 신용 점수에 영향을 미치지 않는 귀하의 신용 보고서에 대한 소프트 조회로 이어집니다. P2P 플랫폼은 대출 제안을 생성하고 대출자와 대출자 간의 금융 거래를 처리하는 중개자 역할을 합니다. 최대 대출 금액은 일반적으로 약 $50,000이지만 $10,000에서 $25,000의 대출이 더 일반적입니다. 인기 있는 P2P 웹사이트인 Prosper와 Peerform은 개인 대출을 제공합니다. LendingClub은 최대 $500,000의 기업 대출도 제공합니다.
• 기타 비영리 단체 :소액 대출 기관이 아닌 비영리 단체가 자금을 제공할 수 있습니다. 특히 귀하가 원주민, 여성, 유색인종, LGBTQ 또는 퇴역 군인과 같이 일반적으로 사업에서 과소 대표되는 그룹의 구성원인 경우 자금을 제공할 수 있습니다. 예를 들어, 저소득 지역 사회의 사람들을 지원하는 Mission Asset Fund는 사업을 시작하거나 확장할 수 있도록 최대 $2,500의 0% 무이자 대출을 제공합니다.
• 보조금 :그랜트는 갚지 않아도 되는 돈입니다. 정부 기관, 지역 사회 단체 및 대기업을 통해 보조금을 찾을 수 있습니다. 소액 대출과 마찬가지로 많은 보조금은 전통적인 사업 자금 조달에 접근할 수 없는 사업주를 대상으로 합니다. 보조금에 대해 자세히 알아보고 검색하려면 Grants.gov를 방문하십시오.
• 크라우드펀딩 :크라우드 펀딩 사이트를 이용하여 비즈니스를 홍보하고 개인에게 기부를 요청할 수 있습니다. GoFundMe, IndieGoGo 및 Kickstarter는 인기 있는 크라우드 펀딩 사이트입니다. 기부에 대한 대가로 기부자에게 제품에 대한 조기 액세스와 같은 가치 있는 것을 제공해야 한다는 점을 명심하십시오.

지역 SCORE 또는 SBDC(Small Business Development Center) 사무소에서 지역사회의 소액 금융을 위한 다른 옵션을 안내해 드릴 수 있습니다.

적은 대출, 큰 결과

소액의 소액 대출이라도 여러 면에서 비즈니스를 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다. 대출을 사용하여 목표를 달성하면 비즈니스 수익성을 높일 수 있습니다. 대출을 제때 상환하면 비즈니스 신용 점수를 높이는 데 도움이 되며, 이는 나중에 더 큰 대출과 더 많은 비즈니스 성장을 위한 길을 열 수 있습니다.