당신이 21살이 되었을 때 부모님이 당신에게 무엇을 주셨는지 기억하십니까? 18은 어때요? 심지어 13? 정말 멋진 것이었지만 결국 부서지거나 닳았습니까? 아니면 종신 보험과 같이 덜 화려하지만 몇 년 동안 지속되고 실제로 도움이 된 것이었습니까?
네, 생명보험입니다. 그리고 네, 그렇습니다. 십대에게 그러한 선물이 주어질 경우 설명하려고 하면 멍한 표정을 짓거나 더 나쁘게 생각할 가능성이 높습니다. 그러나 이것은 실제로 계속 주는 소위 선물일 수 있습니다.
어떻게? 종신보험은 다음을 제공할 수 있기 때문입니다.
차 열쇠나 다음 봄 방학을 위한 자금을 찾고 있는 아이에게는 이것들이 중요하지 않게 보일 수 있습니다. 그러나 먼 훗날에는 뒤돌아보고 감사하게 될 것입니다.
평생 자산
먼저 종신보험이 단순 정기보험 그 이상이라는 것을 설명해야 합니다. 정기 보험은 지정된 기간 동안 사망 보험금을 제공하는 반면 종신 보험은 보험료가 충족되는 경우 피보험자의 평생 동안 보험금을 제공합니다.
그리고 그 보험료는 일부 사람들이 상상하는 것보다 더 저렴할 것입니다. 젊은 사람들이 일반적으로 더 낮은 요금을 요구하기 때문입니다. 또한 생명 보험 지불 계획은 다양한 지불 조건과 시기를 제공할 수 있으므로 지불을 예산에 맞게 조정할 수 있습니다.
뉴욕시에 있는 Fortis Lux Financial의 금융 전문가인 Doug Collins는 "성인이 되는 아이가 있는 부모의 경우 일반적으로 12-pay 정책을 권장합니다. “그 덕분에 12년 안에 일반적으로 관리할 수 있는 지불액으로 보험금을 갚을 수 있습니다. 금융 전문가이자 부모로서 우리가 마지막으로 하고 싶은 일은 젊은 성인이나 어린이에게 수년간의 좋은 일을 취소하기 때문에 지불하고 싶지 않은 프리미엄 지불을 유지하는 것입니다. 따라서 성인 중반에 접어들면 더 이상 지불할 필요가 없는 상당한 자산을 이미 포트폴리오에 보유하고 있습니다.”
예를 들어, 21세가 되는 건강한 비흡연 여성에 대한 보험료 견적은 $100,000의 사망 보험금이 포함된 12년 지불 정책의 경우 연간 $1,700 미만일 수 있습니다. 그들이 거주하는 주의 성년 이상인 경우 보험료를 납부하는 동안 자녀가 보험 계약자가 될 수 있습니다. 또는 젊은 판단에 대한 유보가 있는 경우 더 성숙한 나이가 되었을 때 소유권을 이전할 때까지 기다릴 수 있습니다.
귀하의 자녀가 이러한 종신보험으로 성인이 됨에 따라 인생에 들어갈 수 있는 사람들을 보호하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 인생의 이정표에 도달하기 위한 수단을 찾을 때 다음과 같은 유용한 자산이 될 수 있습니다. 모기지 또는 신용 한도.
현금 가치
종신보험에는 보험료가 지불됨에 따라 가치가 증가하는 현금 가치 구성 요소가 있습니다. 또한 보험 회사가 참여 정책에 대해 지불한 배당금의 결과로 현금 가치가 증가할 수 있습니다. 배당금은 추가로 납입된 종신 보험을 구입하는 데 사용할 수 있으며 보장 금액과 현금 가치를 모두 높일 수 있습니다. 그리고 추가 생명보험도 배당금을 받을 수 있습니다. 따라서 정책 가치에 복리 효과가 있습니다. 배당금이 보장되지는 않지만 일부 회사는 배당금을 지급한 이력이 있습니다. 예를 들어 MassMutual은 남북 전쟁 직후부터 매년 배당금을 지급했습니다.
현금 가치는 미래에 중요한 자금원이 될 수 있습니다. 예를 들어, 위의 예에서 21세 여성은 34세가 되었을 때 최소한 $15,000의 현금 가치를 갖게 됩니다. 가능한 배당금의 성과에 따라 정책 가치는 훨씬 더 높을 수 있습니다.
집을 구하거나 다른 새로운 가족 문제가 생길 수 있는 나이에 그것은 유용한 자금원이 될 수 있습니다. 또는 그녀가 40대가 되어 현금 가치가 $20,000 이상으로 올라가면 자녀의 대학 진학 가능성에 도움이 될 수 있습니다.
현금 가치에 대한 차입은 보험이 만료될 가능성을 높이고 현금 가치와 사망 혜택을 줄이며 보험 가입자가 사망하기 전에 보험이 종료되는 경우 세금 청구서를 초래할 수 있음을 아는 것이 중요합니다.
현금 가치의 증가는 그대로 두면 시간이 지남에 따라 보험 사망 보험금의 규모도 증가합니다.
불확실성에 직면한 보험 가능성
나이가 들면 시간과 나이에 따른 건강 문제가 발생할 수 있으므로 일부 사람들에게 문제가 될 수 있습니다. 이는 특히 가족이나 다른 사랑하는 사람에 대한 보호가 더 중요할 수 있는 시기에 생명 보험의 가용성과 가격에 영향을 미칠 수 있습니다. 우려됩니다.
이미 생명 보험 정책을 가지고 있으면 그러한 우려를 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 더군다나 보험에 라이더가 장착되어 있어 노년에 추가 생명 보험에 가입하거나 건강 검진 없이 생명 사건이 발생하면 더욱 안심할 수 있습니다.
이러한 라이더는 프리미엄을 추가할 수 있습니다. 21세 여성의 경우 연간 100달러가 조금 넘는 금액이 추가되어 전체 보험료는 연간 1,800달러 미만이 됩니다.
다른 라이더도 사용할 수 있습니다. 일부는 피보험자가 장애인이 되었을 때 보험료 지불의 필요성을 포기합니다. 다른 사람들은 보험 계약자가 불치병의 경우 또는 보험을 다른 사람에게 이전하기 위해 사망 보험금을 이용할 수 있도록 허용합니다. 일부 라이더는 프리미엄 비용에 추가되지만 다른 라이더는 때때로 무료로 포함됩니다.
재정 전문가는 어린이, 십대 또는 젊은 성인에게 어떤 유형의 라이더가 적합하거나 적합하지 않을 수 있는지 파악하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그리고 MassMutual과 함께 일하는 금융 전문가는 일반적으로 평생 정책이 몇 분 만에 자녀에게 어떻게 적용될 수 있는지에 대한 실례를 제공할 수 있습니다. (재무 전문가가 필요하십니까? 여기에서 가까운 사람을 찾거나 여기에서 연락할 사람을 요청하십시오.)
예, 종신 보험에는 새 자전거, 자동차 또는 유럽 여행이 포함되어 있지 않을 수 있습니다. 그러나 그것은 지속력을 가지고 있으며 당신이 더 이상 도울 수 없을 때에도 미래에 아이를 도울 수 있는 방법을 제공할 수 있습니다.