가족들은 서로를 바라봅니다. 우리는 길을 건너는 아이들의 손을 잡고 대학 등록금을 따로 마련해 둡니다. 우리는 배우자가 직업을 바꿀 때 지원하고 자산을 모아 은퇴를 대비해 저축합니다. 우리는 나이가 들어도 부모를 돌보고 다음 세대를 위해 자산을 보존하기 위해 유산 계획을 세웁니다.
실제로 우리가 사랑하는 사람을 보호하기 위해 매일 내리는 결정에는 상호 작용이 포함되어 있습니다. 우리가 제공하는 신체적, 정서적 지원은 대부분 관계 구축과 관련이 있지만 안전망을 함께 묶는 것은 재정적 계획입니다.
여기에는 다음이 포함됩니다.
Money Managers Financial Group의 공동 설립자인 John Gajkowski는 "재무 계획은 로드맵과 같습니다. “만일 당신에게 무슨 일이 일어나면 당신의 재산이 어떻게 해결되기를 원하는지, 또는 어떻게 관리되기를 원하는지에 대한 가족의 의견을 얻을 수 있습니다. 그것은 당신이 관심을 갖고 있는 사람들과 원인을 제공하기 위한 과정을 계획하는 데 도움이 됩니다.”
1. 부동산 계획
예를 들어, 유산 계획은 통과 후 자산이 원하는 대로 분배되도록 합니다. 그러나 그것은 또한 당신이 임종 치료를 위해 무엇을 원했을지 또는 가족 내분을 유발할 수 있는 가족 은을 누구에게 물려주려 했는지 추측하도록 강요받을 수 있는 사랑하는 사람들의 압력을 덜어줍니다. (자세히 알아보기: 상속인이 싸우지 않도록 하는 방법)
미네소타주 미니애폴리스에 있는 Great Waters Financial의 공동 설립자인 Justin Halverson은 신탁 및 기타 법적 구조를 통해 자산을 보호하는 데 시간을 들인다고 말했습니다. 또한 미래의 상속인에 대한 세금을 최소화하고 유산을 검인하지 않도록 할 수 있습니다. 이는 고인의 유산을 해결하는 데 비용이 많이 들고 시간이 오래 걸리는 법적 절차입니다. (자세히 알아보기: 신뢰가 필요할 때)
그는 미성년 자녀가 있는 경우 유언이 특히 중요합니다. 예기치 않게 사망할 경우 후견인을 지정할 수 있어 법원이 결정하지 않고 가장 좋다고 생각하는 사람이 보살필 수 있기 때문입니다. (자세히 알아보기: 부동산 계획:당신이 저지를 수 있는 6가지 큰 실수)
2. 퇴직금
은퇴 저축을 최우선으로 생각하는 것도 상호 관계의 실천입니다.
어때요? 401(k) 퇴직 계획 또는 개인 퇴직 계좌(IRA)에 자금을 지원함으로써 은퇴 시 생활비를 충당할 수 있을 만큼 충분한 저축을 하여 자산보다 오래 살거나 자녀에게 부담이 되지 않도록 합니다. . (계산기: 은퇴를 위해 얼마를 저축해야 하나요?)
자녀의 대학 등록금을 저축하거나 모기지 자격을 갖추도록 돕기 전에 자신을 위해 저축하는 부모는 모두에게 호의를 베풀고 있습니다. 자녀가 대학과 주택을 위해 항상 돈을 빌릴 수 있지만 은퇴 비용을 충당할 융자는 없다는 것을 기억하십시오.
“잘 짜여진 은퇴 및 유산 계획은 은퇴 생활을 크게 할 수 있는 마음의 평화와 자신감을 줄 뿐만 아니라 상속인에게 조직적인 유산을 남기도록 보장하여 자산이 부담되지 않도록 합니다. "라고 Halverson이 말했습니다.
3. 대학 자금
저축이 충분하고 자녀의 대학 교육비를 충당할 수 있을 만큼 여유가 있다면 훨씬 더 좋습니다. 수입의 관점에서 볼 때, 대학 졸업장은 자녀에게 재정적 지원을 제공할 수 있는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. (자세히 알아보기: 장학금 없이 대학 등록금을 절약하는 9가지 방법)
뉴욕 연방 준비 은행(Federal Reserve Bank of New York)의 최신 데이터에 따르면, 대학 졸업자의 평균 연봉은 $78,000인 반면 고등학교 교육만 받은 사람은 $45,000입니다. 1 (계산기: 대학에 얼마를 저축해야 하나요?)
529 대학 저축 계획은 자금이 적격 교육비로 사용될 때 비과세 성장을 제공하여 대학 저축 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 학비를 지불하는 데 도움이 되는 다른 도구로는 Coverdell ESA(교육 저축 계좌) 및 IRA가 있으며, 이는 벌금 없이 고등 교육 비용을 지불하는 데 사용할 수 있습니다. IRA 소득에 대한 세금은 계속 부과됩니다. 2
영구 생명 보험 증권은 또한 귀하가 보험료로 지불한 금액까지 누적된 현금 가치를 평생 동안 어떤 비용으로든 면세로 사용할 수 있기 때문에 대학 자금을 제공할 수 있습니다. 그러나 차용 또는 부분적 해약을 통해 현금 가치에 접근하면 보험 증권의 현금 가치가 감소하고 보험이 만료될 가능성이 높아집니다. 이런 일이 발생하면 세금이 부과될 수 있습니다.
4. 장애 및 생명 보험 보장
Halverson에 따르면 적절한 보험 보장은 재무 계획의 초석 중 하나이며 우리가 가장 사랑하는 사람들을 위한 중요한 보호 수단입니다.
그는 "보험에 가입할 수 있는 필요가 있는 한 일반적으로 부채에 상응하는 최소한의 보험에 가입하고 최종 비용을 충당할 수 있기를 원합니다."라고 말했습니다. "다음 세대를 위해 청구서를 남기고 싶지 않습니다."
장애 보험은 너무 아프거나 다쳐서 일을 할 수 없는 경우 생활비를 충당하기 위해 고안되었습니다. 귀하 또는 귀하의 사랑하는 사람이 소득에 의존하는 경우 재정 전문가가 귀하에게 필요한 보장 범위를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. (자세히 알아보기: 장애 소득 보험이 그만한 가치가 있습니까?)
마찬가지로, 생명 보험은 사망 시 귀하의 수입 또는 수입의 일부를 대체하는 데 도움이 되는 혜택을 제공할 수 있으므로 사랑하는 사람들이 대학 등록금, 모기지 지불 또는 퇴직 소득 격차와 관련된 비용을 충당할 수 있습니다. (자세히 알아보기: 생명 보험에 대해 물어봐야 할 9가지 질문)
가족은 매일 상호작용을 보여줍니다. 무조건적인 사랑으로 우리는 서로에게 유익한 선택을 합니다. 정서적, 신체적 지원을 계속 제공하면서 효과적인 재정 계획은 사랑하는 사람들을 위해 제공하는 안전망의 중요한 부분임을 명심하십시오.