오늘날과 같이 예측할 수 없는 경제 상황에서 많은 사업주들은 편안한 은퇴 자금을 조달하는 전통적인 수단이 충분히 신뢰할 수 없다는 사실을 깨닫고 있습니다. 매각대금을 현명하게 투자한다 해도 주식시장의 오르내림은 수익률에 부정적인 영향을 미치고 다른 퇴직 소득원을 통해 파급 효과를 일으킬 수 있습니다. 이로 인해 은퇴 시 충분한 연간 수입을 창출할 수 있는 능력이 제한될 수 있습니다.

경험에 따르면 개인은 일반적으로 은퇴를 위해 매년 은퇴 전 소득의 75~85%가 필요합니다. 이를 염두에 두고 사업주가 추가 은퇴 전략 수립을 고려하는 것이 중요합니다. 자금 축적, 세금 혜택 및 유연성을 제공합니다. 생명 보험 및 연금이 가능성을 제공할 수 있습니다.

하락 시장의 주식 기반 자산

은퇴를 위한 저축의 전통적인 방법은 주식 기반 투자입니다. 이러한 투자를 통해 근무하는 동안 장기적인 성장과 다년간의 시장 상승을 누릴 수 있는 잠재력이 있습니다.

그러나 이러한 투자에 내재된 시장 하락 가능성은 은퇴 기간 동안 경험하면 심각한 결과를 초래할 수 있습니다. 마이너스 수익 기간 동안 주식 기반 퇴직 투자 및 계정(예:401(k) 또는 주식 및 채권 기반 IRA)에서 배당금을 받는 것은 퇴직 계정의 미래 가치에 상당한 악영향을 미칠 수 있습니다. 이는 "상승" 시장에서 반등하고 성장할 수 있는 능력이 제한되어 더 낮은 가치의 자산을 남깁니다. 궁극적으로 이것은 은퇴 기간 동안 사용할 수 있는 총 소득 금액을 줄일 수 있습니다.

물론, 손실 복합을 피하는 가장 쉬운 방법은 주식 시장이 하락할 때 주식 기반 퇴직 투자에서 수입을 인출하지 않는 것입니다. 이것은 종종 어려운 일이므로 시장 변동성의 영향을 받지 않고 보수적인 성장을 제공할 수 있는 보충 퇴직 소득원을 찾는 것이 합리적입니다. (계산기: 퇴직금)

현금 가치가 있는 종신보험

생명 보험은 예상치 못한 사망으로 인한 재정적 어려움으로부터 보호하는 한 가지 방법입니다. 삶의 변화에 ​​따라 필요한 유연성을 제공할 뿐만 아니라 안정적인 보장을 찾고 있다면 영구 생명 보험이 은퇴 전략에 좋은 추가 요소가 될 수 있습니다.

요컨대 종신보험의 현금가치는 단기적인 시장변동성에 영향을 받지 않는 안정적인 보충적 퇴직소득원을 제공할 수 있다. 시장 상황에 관계없이 생명보험의 현금가치 적립이 보장됩니다.

종신 보험은 사망 보험금을 제공하는 것 외에도 은퇴 소득 전략에 보수적인 요소를 추가하여 시간이 지남에 따라 발생하는 불가피한 시장 침체를 헤쳐나갈 때 더 많은 유연성을 제공할 수 있습니다.

평생 정책에서 차용

종신 보험 상품의 현금 가치는 단기 시장 변동성의 영향을 받지 않기 때문에 주식 기반 퇴직 계좌에서 배당금을 인출하는 것이 바람직하지 않은 연도에 안정적인 수입원을 제공할 수 있습니다.

예를 들어, 불황 직후의 연도에 최소 분배 요건을 충족하면 보험 증권의 현금 가치에서 대출 형태로 분배를 받아 은퇴 소득 필요를 보충할 수 있습니다. ¹ 필요한 퇴직 소득을 보충하기 위해 보험 증권의 현금 가치를 사용하면 시장이 다시 돌아올 때 반등할 수 있는 더 나은 위치에 투자할 수 있는 기회를 제공합니다.

현금 가치를 빌리거나 전체 생명 보험에서 부분적으로 해약하는 것과 관련이 있음을 기억하는 것이 중요합니다. 이러한 조치는 보험증권의 현금 가치와 사망 보험금을 감소시킵니다. 이것은 또한 보험이 소멸될 가능성을 증가시킬 수 있으며 보험이 피보험자가 사망하기 전에 보험이 종료되는 경우 납세의무가 될 수 있습니다. 종신보험의 현금 가치를 활용하는 것이 개인 재정에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 완전히 이해하기 위해 일부 사람들은 재정 전문가에게 도움을 요청합니다.

지금은 물론 나중에라도 가족을 보호하세요

필요한 경우 은퇴를 돕는 것 외에도 종신 보험은 사망 후 재정적 어려움으로부터 보호합니다. 은퇴 전에 사망한 경우 이 보험의 사망 보험금으로 가족이 사망한 후 필요한 재정적 자원을 제공할 수 있습니다.

은퇴 중 사망하고 배우자보다 먼저 사망하면 사회 보장 및 연금과 같은 소득원이 줄어들 가능성이 높습니다. 그러나 종신 보험의 경우 배우자나 파트너는 사망 연금(보험 대출을 제외한 금액)을 받게 되며, 이는 다른 손실 수입원을 대체하는 데 도움이 될 수 있습니다.

연금

연금은 포트폴리오를 다양화하고 은퇴 후 소득을 보장하기 위한 또 다른 옵션입니다.

다양한 지불 조건, 투자 옵션 및 분배 시간을 가진 다양한 유형의 연금이 있습니다. 어떤 종류의 연금이 누구에게 적합한가는 사람마다 다릅니다.

그러나 선택 사항 중에는 퇴직 시 보장된 소득원을 제공하도록 특별히 고안된 소득 연금이 있습니다.

그리고 은퇴가 임박한 사람들에게는 즉각적인 소득 연금이 고려할만한 가치가 있습니다. 즉시 소득 연금은 일반적으로 단일 보험료 또는 "구매 지불"로 구매되며 소득 지불은 계약이 발행된 날짜로부터 12개월 이내에 시작되어야 합니다. 그러나 소득 연금은 인출에 대한 접근이 매우 제한적이며 일부 연금 옵션에 대해서만 제공됩니다.

이것은 연금의 한 유형일 뿐입니다. 다른 옵션이 있으며 많은 사람들이 재정 전문가에게 의지하여 은퇴 목표에 맞는 옵션을 결정합니다.