은퇴는 평생 쌓아온 저축으로 편안하게 생활하는 것을 의미해야 합니다. 그러나 노후화와 예상치 못한 건강 문제로 인해 인생이 당신에게 닥칠 일에 재정적으로 준비되지 않은 경우 은퇴 야망이 탈선하고 저축 예금이 고갈될 수 있습니다.

장기 치료가 필요하십니까?

지금은 신체적으로 건강하더라도 은퇴자라면 장기요양 비용을 고려해야 합니다.

Centers for Medicare &Medicaid Services에 따르면, 이는 65세 이상 인구의 최소 70%가 일생의 어느 시점에서 장기 요양 서비스 및 지원을 필요로 한다는 점을 고려할 때 특히 중요합니다.

매사추세츠주 베벌리에 위치한 Lowrey Financial Group의 재무 고문인 Jake Lowrey는 "나이가 들수록 일반적으로 의료 또는 장기 치료 비용이 증가하여 자산이 위기 수준까지 고갈될 수 있습니다."라고 말합니다.

이미 비용이 많이 들지만 장기 요양 서비스, 특히 생활 보조 및 간호 서비스의 가격은 둔화될 조짐이 거의 없이 계속 증가하고 있습니다.

장기요양 보험 비용이 증가하고 있습니다. 감당할 수 있습니까?

장기 요양 보험 비용은 서비스 범주 전반에 걸쳐 증가하고 있습니다.

매년 작성되는 Genworth의 요양 비용 설문조사는 소비자에게 국가 및 주별로 다양한 장기 요양 비용에 대한 아이디어를 제공하기 위한 것입니다. 이 설문조사는 또한 비용 상승 속도에 대한 그림을 제공합니다.

• 생활보조금 1.45% 증가: 장기 요양 및 생명 보험 회사인 Genworth의 가장 최근 비용 조사에 따르면 2014년에 생활 지원 요양에 대한 전국 월간 중앙값은 2013년보다 1.45% 증가한 3,500달러였습니다. 그 비율로 생활 보조 생활에 드는 비용은 대략 $42,000입니다.
• 전문 간호인력 2.62-4.35% 증가: Genworth 데이터에 따르면 요양원에서 찾을 수 있는 전문 요양원은 반 개인실의 경우 연간 77,380달러에서 개인 숙박의 경우 87,600달러에 이르기까지 거의 두 배 비쌉니다. 2013년과 비교하여 간호 비용은 각각 2.62% 및 4.35% 증가했습니다.
• 가정 기반 서비스 증가율 1.59-4.11%: 가사도우미 및 가정 건강 보조 서비스와 같이 비용이 덜 드는 케어 옵션도 증가하고 있으며, 평균적으로 시간당 4.11%에서 $19로, 시간당 1.59%에서 $20로 증가합니다.

미국 인구가 고령화되고 이러한 서비스가 필요함에 따라, 특히 매년 증가하는 비용의 맥락에서 은퇴를 위한 더 나은 장기 요양 계획을 수립하기 위해 관련 비용을 인식하는 것이 중요합니다.

Medicare는 장기 치료를 보장하지 않음

Medicare는 매우 제한된 장기 치료를 제공합니다. 사실 단기 지원 생활에 불과합니다. 그리고 Medicare는 특정 혜택과 조건만 보장합니다.

예를 들어, Medicare는 전문 간호 시설에서의 최대 100일 간병 비용을 지불할 수 있습니다. 이 전문 간호 치료가 최소 3일의 입원 후 이어지는 경우 Medicare는 처음 20일 동안 100%를 지불합니다. 그 후, 21-100일 동안 치료에 대한 본인 부담금을 지불해야 합니다.

그러한 Medicare는 사람들이 장기 요양을 필요로 하는 가장 일반적인 이유로 옵션으로 간주되지 않습니다.

장기 요양 계획:장기 요양 비용은 어떻게 지불합니까?

개인 저축, 연방 지원 프로그램을 사용한 현금 지출 또는 보유하고 있는 퇴직 자산에 의존하는 등 장기 요양 비용을 지불하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 결과적으로 은퇴 계획에 가장 적합한 전략을 찾기 위해 모든 전략을 탐색하는 것이 중요합니다. 개인의 필요와 재정에 따라 이러한 방법 중 일부가 다른 방법보다 더 효과적일 수 있습니다.

Lowrey는 "은퇴자 및 은퇴를 계획하는 사람은 위험이 무엇이며 평생 저축한 돈을 잃지 않기 위해 무엇을 해야 하는지에 대해 교육을 받는 것이 중요합니다."라고 말합니다.>

장기 요양 계획을 위한 6가지 옵션은 다음과 같습니다.

1. 메디케이드: Medicaid는 일반적으로 저소득 및 제한된 자원을 가진 사람들을 위한 특정 의료 서비스 비용을 지불합니다. 이 프로그램은 귀하가 소유할 수 있는 자산의 양과 혜택을 받을 자격이 되기 전에 매달 받을 수 있는 소득 금액에 대한 제한을 설정합니다.

Medicaid의 장점은 다른 모든 자원이 소진된 경우 안전망으로 사용할 수 있다는 것입니다. 그러나 사용 가능한 금액은 매우 기본적인 서비스 수준에만 적용됩니다. 그리고 때때로 Medicaid 환자를 수용할 시설을 찾기 어려울 수 있습니다.

장기 요양 계획이 서비스가 필요한 경우 Medicaid 자격이 되기를 바라는 것이라면 먼저 해당 서비스가 어떻게 생겼는지, 그리고 귀하와 귀하의 가족 모두가 이러한 옵션에 만족할 수 있는지 정확히 알아보는 것이 좋습니다.

2. 개인 금전적 자산의 사용:  하지만 상당한 저축과 재정적 자원이 있다고 가정해 보겠습니다. 일부 사람들은 단순히 장기 치료 비용을 부담합니다.

이것은 장기 요양을 보장하는 쉬운 방법일 수 있지만 자금을 가장 효율적으로 사용하지 못할 수 있으며 이러한 자산보다 오래 살게 될 상당한 위험이 있습니다.

3. 집 사용: 다른 사람들은 장기 치료 자금을 마련하기 위해 집을 팔려고 합니다. 그러나 자신의 저축을 사용하는 것과 마찬가지로 이러한 방법에는 주택 가치보다 오래 살게 될 상당한 위험이 따릅니다.

이제 많은 가정에서 재택 요양 보호를 위해 역 모기지를 받고 있습니다.

4. 장기요양보험: 장기 요양 보험은 비용을 상쇄하고 저축액이 고갈되지 않도록 보호하는 데 도움이 됩니다.

선택하는 정책 유형에 따라 장기 요양 보험은 생활 보조 및 간호를 포함한 다양한 가정, 지역 사회 기반 및 시설 요양 서비스에 대한 비용을 지불할 수 있습니다. 보장 금액은 보험 증권에 얼마나 많은 자금을 투입했는지에 따라 달라지며, 지불해야 하는 월 보험료는 연령, 건강 및 보장 정책 유형에 따라 달라집니다.

5. 기타 정부 프로그램: 은퇴자가 장기 요양 필요로 인한 비용의 영향을 줄이기 위해 사용할 수 있는 다른 전략에는 VA 혜택을 활용하거나 자격이 있는 경우 Medicaid 준수 SPIA를 사용하는 것이 포함됩니다.

미국 보훈처에서 제공하는 장기 요양 서비스에 대한 VA 혜택의 적격성은 지속적인 치료, 개인 보살핌 및 지원에 대한 개인의 필요성과 해당 개인이 속한 지역의 서비스 가용성에 따라 결정됩니다. 삶.

6. 연금:

• Medicaid 준수 SIPA는 단일 프리미엄 즉시 연금입니다. 이것은 일반적으로 보험 회사와 계약하여 회사에 일정 금액을 선불로 지불하고 회사는 남은 평생 동안 정기적으로 일정 금액을 지불하기로 약속합니다. Medicaid 연금에 돈을 넣는 부부는 배우자가 요양원 간호를 위해 받는 재정 지원에 해당 연금 수입이 포함되는 것을 피할 수 있다고 Lowrey는 말합니다.
• 지금 또는 은퇴할 즈음에 연기된 연금에 돈을 넣는 것도 장기 요양 자금을 마련하는 효율적인 방법이 될 수 있습니다. 이 전략을 사용하면 미래의 날짜에 시작하기 위해 월 소득으로 지불할 금액을 투자합니다. 따라서 현재 63세라면 장기 요양이 필요할 것으로 생각되는 나이(아마도 85세)부터 100,000달러를 투자하여 지급받을 수 있습니다.   85세가 되면 사용할 수 있는 월별 지급금을 받기 시작합니다. 그 때 필요하거나 원할 수 있는 치료 또는 기타 모든 것에 자금을 지원합니다.

대화 시작

장기 요양 비용이 신체적, 재정적 웰빙에 심각한 영향을 미칠 수 있음에도 불구하고 현실에서는 많은 사람들이 노화와 미래의 건강 관리 필요에 대해 이야기하고 싶어하지 않습니다.

2014년 11월 별도의 설문조사에서 Genworth는 응답자의 60% 이상이 장기 요양 요구 사항에 대해 논의하는 것과 관련하여 부정적인 감정을 가지고 있음을 발견했습니다.

또한 설문 조사에 따르면 대다수의 성인은 단순히 대화를 나누는 것에도 상당한 준비가 되어 있지 않은 것으로 나타났습니다. 성인의 30% 미만이 이미 장기 요양 또는 노화 요구 사항에 대한 계획에 대해 논의했다고 말했습니다.

Genworth는 2014년 비용 조사 보고서에서 "오늘 계획은 소비자가 내일 위기에 직면하지 않도록 할 수 있습니다."라고 말했습니다. "적절한 시간에 적절한 방법으로 적절한 대화를 하면 장기 요양 계획에 대한 정서적, 법적 압력을 완화할 수 있습니다."

대화에 도움이 필요하면 재정 고문을 만나는 것을 고려할 수 있습니다. 그들은 귀하에게 가장 적합한 위험과 잠재적 솔루션을 식별하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 퇴직 계산기를 사용해 볼 수도 있습니다.