최근 몇 년 동안 많은 사람들이 은퇴 후 재정 계획의 일환으로 연금에 투자하기로 결정했습니다. 이러한 투자에 대한 지불금은 일반적으로 다른 소득 창출 투자보다 낫습니다. 왜냐하면 연금을 구매하는 사람들은 사망 위험을 다른 연금 구매자와 함께 공유하기 때문입니다.
연금은 혼란스러운 상품이 될 수 있습니다. 연금의 장단점, 연금 기능 평가 방법 등에 대해 알아보세요…
연금은 은퇴 계획의 큰 부분이 될 수 있지만 이러한 투자는 여전히 낮은 이자율의 적용을 받습니다. 이를 피할 수 있는 완벽한 방법은 없지만 아래 전략은 낮은 이자율에 대응하는 데 도움이 될 수 있습니다.
1. 사다리 구매 날짜.
CD와 채권만 연금을 래더링할 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 구매 금액을 분할하면 향후 상승하는 요금을 잠재적으로 활용할 수 있습니다. 예를 들어 200,000달러를 연금에 투자할 계획이라면 4년 동안 4개의 연금에 50,000달러를 투자하면 더 높은 이자율을 얻을 수 있습니다.
2. 사다리 수입 시작일
이연 소득 연금 또는 장수 연금과 같은 특정 상품을 통해 다른 시간에 소득 흐름을 시작할 수 있습니다. 이 전략은 미래의 인플레이션을 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이와 같은 제품을 사용하면 소득원을 70, 75, 80, 85세에 시작하도록 설정할 수 있으며, 보장 지급액은 나이가 많을수록 높다는 점을 염두에 두십시오.
이 전략은 또한 구매 날짜 래더와 결합하여 정해진 기간 동안 연금을 구매하고 70, 75, 80 및 85세에 지불하도록 소득 흐름을 구성할 수 있습니다.
3. 사다리 양보 및 항복 요금.
고정 요율 연금 또는 다년 보증 연금(MYGA)은 특정 기간에 대한 연간 비율을 보장하는 상품 옵션이며 현재 이러한 연금은 3년의 해약 수수료 기간으로 제공됩니다. 이 옵션을 사용하면 비 IRA 계정 내에서 이자를 늘리고 세금을 이연할 수 있습니다.
연금 전문가이자 비평가인 Stan Haithcock은 “3년, 4년, 5년 만기 MYGA를 구입하여 금리가 인상됨에 따라 돈을 벌 수 있기를 바랍니다. 예를 들어, $300,000 할당은 3년, 4년 및 5년 MYGA에 $100,000를 할당합니다."
즉시 연금 추정4. 인내심을 갖고 더 높은 연금 이자율을 기다리십시오.
재정에 관해서는 인내심이 어렵지만 미래에는 이자율이 상승하여 더 높은 연금 지급액을 제공할 가능성이 높다는 점을 기억하십시오. 현재의 경제 상황을 감안할 때 처음에는 높은 지불금을 경험하지 못할 수도 있지만 이자율은 대부분 개선될 것입니다. 사실, 약 10년 전만 해도 연금 요율은 현재의 거의 두 배였습니다. 연금을 구매하기 전에 금리가 오를 때까지 기다리는 것이 효과적인 전략이 될 수 있습니다.
낮은 이자율의 연금이 이 투자를 은퇴 계획에 포함시키는 것을 막을 필요는 없습니다. 위의 전략을 사용하면 이러한 저금리의 영향에 효과적으로 대처하고 성공적인 은퇴를 할 수 있습니다. 
연금 계산기를 사용하여 비용 및 지불금 추정
연금 계산기는 당신의 돈으로 얼마의 수입을 살 수 있는지 알 수 있는 좋은 방법입니다. 다양한 기간, 구매 날짜, 투자 수익 보장 여부, 생존자 혜택 및 인플레이션 보호를 원하는지 여부를 실험할 수 있습니다.
연금은 재정 고문과 논의하기에 좋은 상품이기도 합니다.