아무도 장기 치료가 필요하다고 생각하고 싶어하지 않습니다. 그리고 비용을 어떻게 지불할 것인지 알아내는 것은 (잠재적으로 70%가 필요할 경우) 재미가 없습니다. 물론 당신은 30% 안에 들기를 희망합니다!

Darol Tuttle은 유산 계획 및 노인법 분야에서 23년 이상의 경험을 가진 유능한 변호사입니다. 그는 너무 많은 사람들이 장기 요양 문제를 외면하는 것을 보았고 그 관행을 파이크 증후군이라는 모호하지만 흥미로운 실험에 비유하는 것을 보았는지 아래에 썼습니다.

파이크 증후군

'파이크 증후군'이라고 들어보셨나요? 그것은 파이크(크고 매우 못생긴 포식자 물고기)를 탱크에 넣은 실험에서 비롯되었습니다. 연구원들은 금붕어나 다른 절름발이, 맛있어 보이는 물고기를 파이크가 든 수조에 던졌습니다.

다음으로 연구원들은 탱크를 투명한 아크릴 벽으로 분리된 두 개의 구획으로 나누었습니다. 그런 다음 두 번째 금붕어 세트를 파이크가 들어 있지 않은 구획에 버렸지만 파이크가 새 이웃을 볼 수 있도록 했습니다.

파이크는 두 번째 식사를 하기 위해 피투성이가 되었습니다. 결국 멍하고 부끄러워 포기했다. 다음에 무슨 일이 일어났는지 아십니까?

연구자들은 왜곡되어 있습니다. 그런 다음 그들은 수조에서 칸막이를 들어 올렸고 멍청한 금붕어는 세상의 관심도 없이 수조 전체를 헤엄쳤습니다.

파이크는 아무 것도 하지 않았습니다. 과거의 실패의 고통에서 무력함을 배웠습니다.

파이크가 되지 마십시오:재무 계획 의사 결정의 주요 결함 식별

저는 모든 유형의 계획이 의사 결정의 결함을 식별해야 한다고 생각합니다.

저는 경력 초기에 유산 계획 문서를 작성하는 데 보냈습니다. 소송도 했습니다. 시간이 지나면서 나는 문제를 보았다. 사실 PTSD를 조금 겪었던 것 같아요. 정중하게, 퇴직자들은 다소 비열할 수 있습니다.

그러나 나를 괴롭히는 주된 것은 내 고객들이 얼마나 고통을 겪었는지였습니다.

이야기를 들려드릴 수 있습니다. 대부분의 경우 내 고객은 의도적으로 고통을 겪었습니다. 그들은 고의적인 조치를 취하거나 재정적 파괴를 초래하는 조치를 취하기를 거부했습니다. 말 그대로 말입니다.

장기 요양과 관련하여 고객은 필요하지 않을 것이라는 조건이 붙습니다. 이것은 의사 결정의 명백한 결함입니다.

장기 치료가 필요할 가능성이 높습니다.

최근에 장기요양으로 인한 금전적 손실 가능성을 최소화한 통계를 보았습니다. 나는 보험 직원이 제안하는 것만큼 확률이 높다고 생각하지 않습니다. 하지만 매우 높음 보살핌이 필요할 확률. 방금 미국에 있는 생활 보조 시설(ALF)의 수를 검색했습니다. 그러한 시설이 28,000개 있습니다. 나는 그룹 홈이나 요양원을 구글링하지 않았다. 하지만 28,000! 많은데요. 또한 ALF의 마케팅 담당자는 인구 조사가 90% 미만으로 떨어지면 깜짝 놀란다는 관찰 결과를 알고 있습니다. Census는 점유율을 나타냅니다. 또한 현재 약 100만 명의 퇴직자가 생활 지원 시설에 거주하고 있습니다.

장기 치료는 MediCARE에서 보장하지 않습니다.

많은 사람들이 MediCARE와 MediCAID의 적용 범위를 혼동합니다. Medicare는 홈 케어, 생활 지원, 메모리 케어 또는 성인 패밀리 홈에 대한 비용을 지불하지 않습니다. Medicare는 환자가 관찰 없이 병원에서 3일을 보낸 후 전문 간호 시설(SNF)로 퇴원한 경우 요양원 치료 비용을 지불합니다. 그리고 Medicare는 100일 이하의 SNF 치료에 대해서만 비용을 지불합니다. 내가 이것을 어떻게 알 수 있습니까? 사람들이 101일째에 내 사무실에 오기 때문입니다. Medicare.gov에는 "Medicare는 장기 치료 비용을 지불하지 않습니다."라는 문장이 있었고 아마도 여전히 있을 것입니다. 말이된다. 메디케어가 미국의 모든 노인 및 장애인 재택 간호 비용을 지불했다면 파산할 것입니다.

장기 치료는 MediCAID로 보장되지만…

장기 치료에는 Medicaid가 적용되지만 모든 자산을 소진한 후에만 Medicaid를 받을 수 있습니다. Medicaid는 Medicare가 아니며 다른 모든 자원이 소진되었을 때만 시작됩니다. 또한 Medicaid만 보장되는 적절한 시설에서 침대를 찾는 것이 매우 어려울 수 있다는 점을 유의하는 것이 중요합니다. 의회가 사회보장법 수정안을 LBJ의 위대한 사회의 일부로 고려하고 있던 1964년으로 돌아가 장기 요양 비용을 지불하는 프로그램을 "메디케이드"라고 부르기로 결정한 회의에 앉을 수 있다면, 나는 그들을 때릴 것입니다. 그 이후로 Medicare와 Medicaid에 대한 혼란이 있었습니다.

장기 요양은 매우 비쌉니다

홈 케어는 가장 비용이 많이 드는 형태의 케어입니다. 우리 주의 24시간 간병비는 최고 $240,000입니다. 생활 보조 시설은 훨씬 저렴하지만 많은 주에서 ALF 비용을 지불하는 Medicaid 프로그램이 없습니다. Medicaid는 연방법이며 요양원 간호에 대한 진료비만 지불합니다. 주정부는 자체 자금으로 투자하는 경우 이 요건을 면제하도록 신청할 수 있습니다. 그렇지 않으면 보험이 없는 한 개인 지불이 유일한 옵션입니다.

장기 요양 비용은 복합적으로 빠르게 증가할 수 있습니다.

가격은 생각보다 매우 높습니다. 이 최근의 예를 생각해 보십시오. 남편은 84세였고 아내는 12세 연하였습니다. 남편의 치매가 악화되어 생활 보조 시설에 가야 합니다. 아내는 집에 머물렀다. 남편의 치매는 행동 문제로 인해 기억 치료실이 필요하게 되었습니다. 아내는 아직 집에 있었다. 그의 보살핌 비용은 월 7,500달러로, 가계 비용을 포함하지 않아도 월 총 수입인 5,800달러를 초과합니다. (그들은 $500,000의 집과 $500,000의 CD를 가지고 있습니다.) 1년 후, 아내가 가벼운 뇌졸중을 일으켜 생활 보조 시설에 갔습니다. 그녀의 간병비는 한 달에 $5,000이었고 남편은 여전히 ​​한 달에 $7500였습니다. 이것은 그들이 집과 관련된 비용 외에 한 달에 12,500달러를 지출하는 상당히 일반적인 경우입니다. 내 법률 사무소 최고 연봉 기록은 월 $30,000입니다. 그리고 한 달에 18,000달러에 달하는 사례가 너무 많습니다.

그래서 어떻게 해야 할까요? 장기 요양을 계획하는 방법

몇 가지 쉬운 첫 번째 단계를 제시할 수 있다면 다음과 같습니다.

1) 의료 위임장 받기

건강 관리 위임장을 수정하고 다음과 같은 문구를 포함시키십시오. 믿거나 말거나, 그러한 진술이 없으면 Medicaid는 귀하가 살아 있는 동안 귀하의 집을 압류할 수 있습니다. 그것보다 조금 더 있지만, 당신이 당신의 구슬을 가지고 있는 동안 당신이 그 진술을 기록해 두었는지 확인하십시오. 이 진술을 기록하기에 가장 좋은 위치는 의료 위임장입니다. 손실 가능성이 적고 법률 자체의 무게가 있기 때문입니다.

2) 스스로 교육하고 몇 가지 예비 결정을 내립니다.

장기 의료에 대한 몇 가지 예비 결정을 내립니다. 9단계 케어(일부는 더 있음)에 대해 알아보세요. 또한 커뮤니티에서 사용하는 세 가지 비즈니스 모델에 대해서도 알아보세요. 이는 월 지출과 직접적인 관련이 있으며 월수입보다 지출이 많은 것은 좋지 않습니다. 오른쪽?! 따라서 건강 관리 위임장에서 다음과 같이 말합니다. 내가 [당신의 비전을 설명한다면] ALF로 옮기는 것을 선호합니다.” 이렇게 하지 않으면 자녀가 에이전트가 될 가능성이 높기 때문에 결정합니다. 당신의 아이들이 어떻게 결정하는지 맞춰보세요? 예. 구글 씨. 검색 알고리즘은 문자 그대로 가장 취약할 때 거주지를 결정합니다.

3) 제한된 위임장 작성

제한된 위임장을 작성하십시오.

이 권한은 5가지 다른 트러스트 중 하나를 만들고 미리 결정한 트리거 이벤트에서 보호하려는 자산을 이전할 수 있는 권한을 유지해야 합니다. 나를 팔로우하시겠습니까?

귀하가 듣는 공포스러운 이야기는 법률 서비스에서 "위기 사례"라고 합니다. 그들은 재산의 많은 부분을 소모하고 변호사 비용은 엄청나게 높습니다. 그러나 위기 사례는 쉽게 종결됩니다. 왜요? 아이들이 결정을 내리기 때문에 스트레스를 받고 자신의 가족이 있고 더 젊습니다. 따라서 특히 연방법을 활용하는 경우 플랜의 이점을 더 잘 알 수 있습니다.

4) 결정의 재정적 영향 모델링

NewRetirement Planner를 사용하여 장기 요양 계획 결정의 재정적 영향을 모델링할 수 있습니다.

5) 결혼했습니까? 신탁을 만드십시오.

기혼인 경우 유언장에 배우자 보호 신탁이 있는지 확인하십시오. 70대 중반이고 알이 있고 신뢰할 수 있는 자녀가 있는 경우 자산 보호 신탁으로의 이전을 고려하십시오.

팁 및 리소스

변호사가 필요하세요? Findlaw 또는 Eldercounsel.com에서 검색해 보세요($8,000 이상 지불하지 마십시오.). 의료 위임장을 설정해야 합니다. American Bar Association에서 직접 하거나 Legal Zoom과 같은 온라인 법률 리소스를 통해 유료로 할 수 있습니다. 장기요양보험의 장단점과 장기요양보험의 대안을 살펴보십시오.

NewRetirement Planner를 사용하여 장기 요양 결정의 영향을 모델링합니다.