은퇴의 길은 장애물로 가득 차 있지만 앞에 무엇이 놓여 있는지 아는 것은 성공적으로 극복하는 데 도움이 될 수 있습니다. 은퇴 계획을 401(k)를 활용하지 않는 것, 은퇴에 드는 막대한 비용을 잊어버리는 것, 원하는 은퇴 생활 방식을 잊어버리는 것과 같은 잘못된 방향을 피하는 데 도움이 되는 로드맵(GPS 이전 시대)으로 생각하십시오.
인생의 이 새로운 단계에 가까워지거나 진입할 때 주의해야 할 가장 큰 은퇴 실수 5가지를 소개합니다.
최고의 스포츠 팀이 아무 계획 없이 게임에 뛰어든다고 생각하시나요? 성공한 사람들은 절대 그렇지 않습니다. 귀하의 재정적 미래는 스포츠 경기의 결과보다 더 중요하다는 점을 제외하고는 다르지 않습니다.
은퇴 전후에 목표를 설정하고 달성하기 위한 전략을 세우는 것이 중요합니다. 당신은 한 번만 은퇴하고, 은퇴 직전과 은퇴 직후 몇 년 동안의 선택은 평생 재정에 영향을 미칠 수 있습니다. 은퇴 계획도 복잡하다. 세금 최소화, 사회 보장 혜택 최대화, Medicare 플랜 선택, 유산 계획 완료 및 이러한 모든 요소가 상호 연결되는 방식을 파악하는 것 사이에서 은퇴 준비는 직업 그 자체입니다.
세금 유예 401(k) 및 IRA 기부금을 활용하는 것은 은퇴를 향한 중요한 단계 중 하나가 될 수 있습니다. 직장 퇴직 계획에 참여하지 않는 것은 큰 실수가 될 수 있습니다. 특히 고용주가 기여금과 일치하는 경우에는 더욱 그렇습니다. 2019년에는 50세 미만인 경우 401(k)에 최대 $19,000, 50세 이상인 경우 최대 $25,000까지 기부할 수 있습니다. 50세 미만인 경우 IRA에 최대 $6,000, 50세 이상인 경우 최대 $7,000까지 기부할 수 있습니다. 기부금에 세금이 부과되지 않으므로 세금을 줄이는 동시에 은퇴를 대비할 수 있습니다. 그러나 전통적인 IRA 및 401(k)에서 인출할 때 세금이 부과된다는 점을 기억하십시오. 그러나 Roth 401(k) 및 IRA의 배당금은 세후 달러로 자금을 조달하기 때문에 과세되지 않습니다. 따라서 고려해야 할 세금 최소화 전략 중 하나는 기존 퇴직 계좌에서 자금을 전환하든 단순히 새 계좌에 자금을 조달하든 Roth 계좌를 활용하는 것입니다.
대부분의 회사는 더 이상 연금을 제공하지 않으므로 퇴직 계좌가 퇴직 후 주요 수입원이 될 수 있습니다.
은퇴 계좌에 있는 세금 이연 저축을 활용한다면 은퇴가 가까워질 때쯤 상당한 양의 알을 갖게 될 것입니다. 시장 변동성으로부터 둥지 달걀을 보호하는 것보다 훨씬 더 중요할 수 있습니다.
젊었을 때는 더 위험한 투자에 장점이 있었지만 은퇴가 가까워지면 저축에 도박을 하고 싶지 않습니다. 시장이 악화되면 재건할 시간이 거의 없을 것입니다. 그리고 은퇴할 때의 시장 상황은 적절하게 보호되지 않으면 평생 투자 수익에 영향을 미칠 수 있습니다. 저축을 시작하기 전에 자산 배분을 조정하여 생계를 유지하기 위해 손실을 보고 주식을 팔지 않도록 할 수 있습니다.
위험을 제거하거나 시장을 예측할 수는 없지만 포트폴리오를 다양화하는 것과 같이 위험에 대한 노출을 줄이는 데 도움이 되는 조치를 취할 수 있습니다. O'Donnell Financial Group에서는 무료 위험 평가 도구인 "O'Dometer"를 사용하여 귀하의 투자가 고유한 위험 점수 및 미래에 대한 전반적인 목표와 적절하게 일치하는지 평가하는 데 도움을 줍니다. 은퇴를 앞두고 투자가 가치와 일치하지 않는다면 재고해야 합니다.
건강은 길고 행복한 은퇴를 위해 매우 중요하며 많은 비용이 소요될 수 있습니다. Medicare는 귀하의 건강 관리에 필요한 많은 부분만 보장하며 무료는 아닙니다. Medicare 파트 B 보험료는 고소득자의 경우 $460.50까지 올라갈 수 있으며 많은 퇴직자들은 추가 Medicare Advantage 또는 Medigap 플랜을 구입합니다. 현재 65세에 은퇴하는 부부는 은퇴 시 평균 $399,000의 의료비를 지불해야 합니다. Genworth의 수치에 따르면 여기에는 가정 건강 보조원의 경우 월 평균 4,195달러, 요양원의 개인실의 경우 월 8,365달러인 장기 요양 비용도 포함되지 않습니다.
높은 장기 요양 비용으로부터 포트폴리오를 보호하는 방법을 파악하고 최상의 Medicare 플랜을 결정하는 것은 견고한 은퇴 플랜의 중요한 부분입니다. 건강 관리 및 장기 요양 비용을 충당하기 위한 올바른 계획은 개인에 따라 다르며 사용 가능한 보험 및 연금 옵션이 너무 많아서 전문가의 조언이 실제로 도움이 될 수 있는 영역 중 하나입니다.
은퇴 목표가 무엇인지 모른다면 은퇴 목표를 달성하기 위한 계획을 세울 수 없습니다. 은퇴하기 전에 은퇴 후 무엇을 달성하고 어떻게 살고 싶은지 생각하는 데 시간을 보내십시오. 많은 퇴직자들은 여행을 하고, 이전에 할 수 없었던 새로운 활동을 추구하거나, 가족과 더 많은 시간을 보내거나, 유산을 남기기를 원합니다. 개인 목표가 재정 목표를 결정짓는 것이지 그 반대가 되어서는 안 됩니다. 훌륭한 재무 계획은 은퇴 후 어떻게 살고 싶은지 고려하고 훌륭한 재무 계획자는 이 질문을 합니다.
궁극적으로 은퇴 생활을 준비할 때 터널 비전을 얻지 않으려고 노력해야 하므로 이러한 다섯 가지 일반적인 은퇴 실수를 잊지 않는 것이 중요합니다. 은퇴 준비는 단순히 돈을 저축하는 것이 아닙니다. 저축을 최대한 활용하고 은퇴 후 비용을 예상할 수 있는 전략을 세우는 것입니다. 또 다른 눈은 그러한 전략을 세우고 문제가 발생하기 전에 문제를 발견하는 데 도움이 될 수 있습니다.
등록된 투자 고문인 O'Donnell Financial Services LLC를 통해 제공되는 투자 조언. 캘리포니아 보험 번호:0B87978