신규 또는 기존 소기업 소유자이든 관계없이 어느 시점에서 추가 자금이 필요할 수 있습니다. 보수를 하거나 직원을 급여에 추가하거나 장비를 업그레이드할 수 있습니다. 사업 대출은 많은 비용을 지불하고 회사를 성장시키는 데 도움이 될 수 있습니다. 중소기업 대출을 받는 방법과 자신에게 가장 적합한 금융 옵션을 알아야 합니다. 아래의 중소기업 대출 팁을 살펴보세요.
사업 자금 조달을 위해 부채 펀드와 주식 펀드 중 하나를 추구할 수 있습니다. 대출을 통해 창업 또는 소규모 사업에 자금을 조달하는 것을 고려하고 있습니까? 소기업 대출을 받으려면 다음 4단계를 따르십시오.
사업을 위해 대출을 받을 때 가장 먼저 해야 할 일은 돈을 어떻게 사용할지 결정하는 것입니다. 대출이 필요한지 평가하고 자금을 어디에 사용할 것인지 정확히 파악하십시오.
기업 대출을 사용할 수 있는 방법은 여러 가지가 있습니다. 당신이 새로운 기업가라면, 소규모 사업을 시작하기 위해 대출을 받을 수 있습니다. 또는 회사를 성장시키고자 하는 확고한 사업주일 수도 있습니다. 당신은 또한 일일 운영 비용을 따라잡기 위해 대출을 사용할 수 있습니다. 또한 사업 대출로 예상치 못한 비용에 대비한 안전망으로 현금 준비금을 마련할 수도 있습니다.
기금에 대한 의도를 파악한 후에는 사용에 대한 세부 계획을 세우십시오. 대출 기관은 돈이 특정 목적으로 가는지 확인하기를 원합니다. 대출 기관이 재무 기준을 충족할 것이라고 확신시키려면 비즈니스에 대한 매력적인 스토리를 만들고 계획을 자신 있고 명확하게 설명할 수 있습니다.
많은 중소기업 대출 옵션이 있습니다. 귀하의 필요, 자산 및 신용 기록은 모두 귀하에게 적합한 대출을 결정하는 요소입니다.
대출을 찾을 때 시작하기에 좋은 곳은 중소기업청(SBA)입니다. SBA 대출은 운영 회사와 스타트업 모두에게 제공됩니다.
SBA는 직접 돈을 빌려주지 않습니다. 대신 SBA는 부분 보증으로 은행 대출을 지원합니다. 대출금을 상환할 수 없는 경우 SBA가 일부 책임을 집니다. 보증은 대출 기관의 위험을 줄여주므로 대출을 확보할 가능성이 높아집니다.
가장 일반적인 SBA 대출 프로그램은 7(a) 대출입니다. 7(a) 대출은 운전자금, 장비, 부동산, 리노베이션, 재융자를 포함한 다양한 목적으로 사용할 수 있습니다.
7(a) 대출을 확보하려면 몇 가지 SBA 대출 요건을 충족해야 합니다. 이익을 위해 운영해야 하고, 소규모 사업이어야 하며, 다른 요인들보다 합리적인 자기 자본이 있어야 합니다. 자격 요건의 전체 목록을 보려면 SBA 웹사이트를 방문하십시오.
7(a) 대출을 통해 최대 500만 달러를 빌릴 수 있습니다. SBA는 최대 $150,000의 대출에 대해 대출의 최대 85%를 보증할 수 있습니다. $150,000 이상의 대출의 경우 SBA는 대출 금액의 최대 75%를 보증할 수 있습니다.
소규모 SBA 대출 옵션의 경우 소액 대출을 신청할 수 있습니다. 소액 대출은 사업을 시작하기 위해 대출을 받는 좋은 방법입니다.
소액 대출 프로그램은 최대 $50,000까지 빌려줍니다. 소액 대출의 평균 금액은 $13,000입니다. 운전 자본, 재고, 장비 및 가구에 소액 대출을 사용할 수 있습니다.
소액 대출은 최대 6년까지 상환할 수 있습니다. 이자율은 다양하지만 일반적으로 8%에서 13% 사이입니다. 승인되면 대출을 비용 효율적으로 사용하는 방법에 대한 교육 세션에 참석해야 합니다.
소기업 소유자로서 SBA 대출 이외의 소기업 자금 조달 옵션이 있습니다. 귀하의 필요에 따라 다양한 종류의 대출을 고려하고 싶을 것입니다. 다음은 대출에 대한 일반적인 소기업 목적 및 추구해야 하는 대출입니다.
사업을 시작한 첫해에 사업 대출을 확보하는 것은 매우 어렵습니다. 사업이 수익을 낼 것이라는 증거가 없기 때문에 대출을 받을 위험이 높습니다. 신규 사업 소유자가 이용할 수 있는 일부 창업 사업 대출이 있습니다.
스타트업 소유자는 비영리 소액 대출 기관을 추구할 수 있습니다. 비영리 소액 대출 기관은 소액 대출을 제공하여 신생 기업, 소기업, 소외되고 소외된 커뮤니티의 성공을 돕습니다.
신용 점수가 낮더라도 비영리 소액 대출을 받을 수 있습니다. 비영리 소액 대출은 전통적인 은행 대출보다 더 빨리 이용할 수 있는 소규모 기업 대출입니다.
대출 승인을 받지 못했다면 친구나 가족에게 빌리거나, 비즈니스 신용 카드를 개설하거나, 사업을 위해 개인 대출을 받거나, 크라우드 펀딩을 고려하십시오.
귀하의 비즈니스는 새로운 장비에 투자해야 할 수도 있습니다. 이러한 구매 자금은 장비 대출을 통해 이루어질 수 있습니다.
장비 대출은 사업을 운영하는 데 필요한 차량, 기계 및 기타 장비에 사용할 수 있습니다. 대출을 통해 신속하게 자금을 조달하고 장비 가치의 최대 100%를 충당할 수 있습니다. 장비 대출에는 고정 이자율이 있으므로 이자율이 변경되지 않습니다. 지불 계획은 장비의 수명 동안 지속됩니다.
현금의 유입과 유출을 처리하는 것은 어려울 수 있습니다. 때때로 현금이 부족할 때 비용을 충당하는 데 도움이 필요합니다. 일상적인 업무를 처리하기 위해 몇 가지 비즈니스 대출 옵션이 있습니다.
은행의 사업 기간 대출로 회사를 확장할 수 있습니다. 기간 대출에는 고정 이자율이 있습니다. 몇 년 동안 매월 지불합니다. 사업 기간 대출을 사용하면 일시불 현금을 선불로 받습니다. 이 대출을 사용하여 기존 비즈니스에 투자하십시오.
비즈니스 대출은 다양한 대출 기관에서 제공됩니다. 대출 기관을 검색할 때 연간 이자율과 대출의 총 차입 비용을 확인하십시오. 총 대출 비용은 대출 금액에 이자를 더한 금액입니다.
총 대출 비용이 가장 작은 경우 연이율이 가장 낮은 대출을 선택하십시오. 또한 대출 조건을 주의 깊게 검토하여 정기적으로 지불할 수 있는지 확인하십시오.
은행, 비영리 대출 기관 또는 온라인 대출 기관에서 사업 대출을 받을 수 있습니다. 대출 유형을 선택한 후 여러 대출 기관의 옵션을 비교하십시오.
대출 기관과 관계를 형성하면 종종 자금 조달이 더 쉬워집니다. 대출을 원하는 대출 기관에 계좌를 개설함으로써 대출 기관과의 신뢰를 구축할 수 있습니다. 귀하와 대출 기관 간의 좋은 기록을 유지하려면 연체 및 당좌 대월을 피하십시오.
사업 대출을 신청할 때 대출 기관에 빈손으로 접근하지 마십시오. 그들에게 대출이 필요하고 돈을 갚을 수 있다고 확신시켜야 합니다.
대출 기관은 귀하와 귀하의 비즈니스에 대한 재정 정보를 요청할 것입니다. 사업이 돈을 번다는 것을 증명하려면 연간 수익을 보고해야 합니다. 또한 귀하가 돈을 얼마나 잘 관리하고 있는지 보여주기 위해 평균 은행 계좌 잔고가 필요합니다.
대출 기관에 개인 및 비즈니스 신용 기록을 모두 보고하십시오. 또한 과거 세금 보고서를 제공하여 대출 기관에 귀하의 재정에 대한 더 많은 정보를 제공하십시오.
대출 기관에 비즈니스의 재정 상태에 대한 개요를 제공할 수 있는 공식적이고 포괄적인 소규모 비즈니스 계획을 만드십시오. 계획에는 연간 매출과 수익성을 보고하는 재무제표가 포함되어야 합니다. 또한 향후 자금 유입을 예측하는 현금 흐름 예측을 포함합니다.
대출 기관에 사업을 운영한 기간에 대한 정보를 제공하십시오. 또한 대출을 확보하기 위해 개인 보증이 필요합니다. 개인 보증을 통해 대출 상환에 대한 법적 책임을 지게 됩니다. 사업 소득이 대출금을 충당하지 못하면 개인 자산이 위험에 처할 수 있습니다.
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이 기사는 원래 발행일(2016년 6월 21일)에서 업데이트되었습니다.