실효 연이율(EAR)은 투자에 대한 실제 수익 또는 신용에 대한 실제 이자 금액을 반영하는 이자율입니다. 카드 또는 대출.
EAR의 작동 방식과 계산 방법에 대한 보다 철저한 이해 연 이자율과 복리 기간이 다른 다양한 신용 카드, 대출 및 투자를 비교할 수 있는 정확한 방법을 제공합니다.
EAR은 복리 이자를 고려한 이자율입니다. 이자) 일정 기간 동안. 예를 들어, 신용 카드의 미지불 잔액에는 이자가 포함될 수 있습니다. 만기일까지 잔액을 상환하지 않으면 발행자가 기존 이자에 대해 이자를 부과합니다.
EAR 계산 공식에는 두 가지 주요 구성요소가 있습니다.
APR 및 복리 기간을 연결하기 전의 방정식은 다음과 같습니다. :
EAR =(1 + i/n) n – 1
신용카드 잔액의 관점에서 EAR을 검토하면 APR과 EAR의 차이. 연이율 20%를 청구하는 신용 카드 잔액이 1,000달러인 경우 이자는 1년에 200달러가 됩니다. 그러나 대부분의 신용 카드는 매일 복리 이자를 청구하므로 동일한 $1,000 잔액에 대해 다음과 같이 EAR을 계산합니다.
[1 + (20% / 365) 365 ] – 1 =.2213 또는 EAR로 표시되는 22.13%
이 예에서 연이율 20%를 광고하는 신용 카드는 EAR의 22.13%, 그 때문에 연간 이자는 200달러가 아닌 221달러가 됩니다.
EAR은 연간 복리 기간이 단 한 번뿐인 경우(이 경우 동일할 경우)가 아니면 항상 APR보다 높습니다.
EAR이 투자자에게 지급되는 이자를 언급할 때 비슷하게 작동합니다. 투자 A의 연 이자율이 5%이고 매월 복리로 계산되고 투자 B의 연이율은 같지만 복리가 1년에 두 번인 경우 투자 옵션 A는 복리가 더 자주 발생하기 때문에 전체 수익 또는 수익률이 더 높습니다.
다음으로 시작하는 경우 두 옵션 간의 차이를 계산하는 방법은 다음과 같습니다. $1,000 투자:
투자 옵션 A:[1 + (5% / 12) 12 ] – 1 =5.11%
투자 옵션 B:[1 + (5% / 2) 2 ] – 1 =5.06%
이 예에서 투자 A의 시작 잔액 $1,000은 $1,051의 가치가 있습니다. 1년 후 투자 B는 $1,050.60의 가치가 있습니다. 그것이 큰 차이로 보이지 않을 수도 있지만, 원래 투자가 더 크고 10년 이상 동안 그 돈을 투자한다면 중요할 수 있습니다.
EAR은 복리 이자의 영향을 설명하지만 더 일반적으로 사용되는 연이율(APR)("명목 이율"이라고도 함)은 복리 이자를 고려하지 않은 연간 이율입니다.
APR은 은행, 신용카드 회사에서 일반적으로 사용할 수 있는 요율입니다. , 및 기타 비즈니스에 대한 정보를 제공하지만 EAR을 파악하는 것이 중요하므로 이자가 잔액을 유지하거나 CD 또는 머니 마켓 계좌와 같은 투자를 보유하는 결과에 어떤 영향을 미치는지 더 정확하게 알 수 있습니다.
아래 표는 4가지 다른 복합 기간 동안 EAR을 4가지 다른 APR과 비교한 것입니다. :
EAR 계산기는 온라인에서 찾을 수 있습니다. 이는 다양한 대출 또는 투자 제안을 빠르게 비교할 수 있는 수단을 제공합니다.