힘겹게 번 돈을 투자할 때 짧은 시간에 "거대한 수익"이 나오는 차량을 찾고 싶어집니다. . 불행히도 투자에 대해 큰 수익을 올릴 수 있는 잠재력은 있지만 손실을 입을 가능성도 있습니다.
젊으시다면 수십 년 동안 만회할 수 있습니다. 위험한 투자 결정. 그러나 나이가 들거나 불확실한 시장 환경에서는 위험하지 않은 적당한 투자에 돈을 유지하는 것이 중요할 수 있습니다. 주식 시장은 역사적으로 약 10%의 연간 수익률을 제공했지만 시장은 변동성이 있을 수 있으며 결코 보장되지 않습니다.
다음 투자는 주식 시장에서 얻을 수 있는 큰 수익을 가져오지 못할 수 있습니다. 잠재적으로 제공합니다. 그러나 그들은 가까운 장래에 일관되고 적당한 수익을 제공하는 안전한 장소에 돈을 보관할 수 있습니다.
주요 요약
- 나이와 재정적 목표에 따라 주식 시장만큼 위험하지 않은 안전한 투자에 돈을 보관하는 것이 중요할 수 있습니다.
- 가장 안전한 투자에는 은행 계좌, 예금 증명서, 미국 국채 및 단기 자금이 포함됩니다.
- 모든 투자에는 위험이 따르므로 한 곳에 투자하기 전에 자신의 위험 허용 수준을 이해하는 것이 중요합니다.
은행 예금 계좌
은행 저축 계좌는 돈을 버는 데 도움이 되는 이자율을 지불하는 경향이 있습니다. 당신이 거기에 숨겨둔 현금에. 평균적으로 은행은 예금 계좌에 $100,000 미만의 예금에 대해 약 0.06%의 이자를 지불합니다.
그러나 일반적으로 온라인으로 더 많은 비용을 지불하는 저축 계좌가 있습니다. 은행. 이러한 은행은 동일한 수준의 보호를 제공합니다. 그들은 심지어 오프라인 은행보다 더 높은 이자율을 제공할 수도 있습니다. 고금리 또는 고수익 저축 계좌(HYSA)는 1% 이상의 이자를 받는 데 도움이 됩니다.
은행 예금 계좌의 장단점
장점
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쉽게 열 수 있음
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FDIC에서 보장하는
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제한이 거의 없는 손쉬운 자금 접근
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비상 저축에 이상적
단점
은행 예금 계좌의 장점
- 쉽게 열 수 있음 :예금 계좌는 직접 방문, 온라인 또는 전화로 개설할 수 있습니다. 오프닝 최소값은 일반적으로 낮습니다. 일부 은행에서는 단기 또는 중기 재정 목표를 위해 저축하는 데 도움이 되도록 자녀를 위한 계좌와 같은 여러 계좌를 허용할 수 있습니다. 일부 저축 계좌는 신규 회원에게 보너스를 제공합니다.
- FDIC에서 보장하는 :저축예금의 가장 큰 장점은 돈의 안전성입니다. 모든 저축 계좌는 연방예금보험공사(FDIC)의 보호를 받습니다. 이는 귀하의 예금이 계정당 최대 $250,000까지 보장된다는 것을 의미합니다. 은행이 파산하여 돈을 제공할 수 없는 경우 FDIC에서 귀하가 돈을 돌려받을 수 있도록 조치를 취할 것입니다.
- 돈에 쉽게 접근할 수 있음 :이 계정은 또한 유연성을 제공하고 자금에 쉽게 접근할 수 있습니다. 저축 계좌를 사용하면 일반적으로 한 달에 최대 6번까지 돈을 인출할 수 있습니다. 한도를 초과하면 은행에서 수수료를 부과할 수 있습니다.
- 비상 저축에 이상적 :은행 저축 계좌는 실직이나 장기간의 질병과 같은 예기치 못한 사건에 대비한 비상 자금에 이상적입니다.
은행 예금 계좌의 단점
- 저금리가 인플레이션을 따라가지 못할 수 있음 :"위험도 없고 보상도 없다"는 말을 들어본 적이 있다면 저축 계좌에는 위험과 보상이 거의 없다는 것을 이해하고 있을 것입니다. 일부 저축 계좌는 전혀 이자를 많이 내지 않을 수 있습니다. 저축 계좌의 돈으로 벌 수 있는 이율은 인플레이션율보다 낮을 가능성이 높습니다.
- 요율은 고정되어 있지 않습니다. :고수익 계정의 경우 요율이 변경될 수 있으므로 시간이 지남에 따라 계정의 요율이 하락할 가능성이 항상 있습니다.
- 이자가 발생하면 세금이 부과됩니다. :저축 계좌에 있는 돈으로 벌어들인 이자에 대해서도 세금을 낼 수 있다는 사실을 아는 것이 중요합니다. 단, 연간 이자 수익이 $10 이상인 경우에만 해당됩니다.
예금 증명서(CD)
예금 증명서(CD)는 가장 안전한 투자 수단 중 하나일 수 있습니다. 저 밖에. 위험/보상 스펙트럼의 최하단에 있고 싶다면 CD가 올바른 선택일 수 있습니다. CD 투자를 열려면 500달러 또는 1,000달러가 필요합니다. 그들은 또한 기간 동안 일관된 이자를 지불합니다.
CD의 장단점
장점
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발행자당 최대 $250,000 보장
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더 높은 이자율
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페널티 없는 CD를 포함한 다양한 조건
단점
CD의 장점
- 최대 $250,000까지 보장 :은행 예금 계좌와 마찬가지로 FDIC와 NCUA는 CD 계좌를 발행자당 최대 $250,000까지 보장합니다. 즉, 여러 은행에서 발행한 CD를 소유하고 여러 계정에 보관할 수 있으며 계속해서 보호됩니다.
- 높은 이자율 :은행예금에 비해 CD가 약간 더 높은 이자를 낼 가능성이 있습니다. FDIC에 따르면 CD 비율은 평균 0.06%-0.56% 사이인 경우가 많습니다. 최대 2.00% APY의 높은 이율은 일반적으로 만기일까지 CD에 더 많은 돈을 남겨두는 것에 대한 보상입니다. 3개월에서 10년이 될 수 있습니다.
- 페널티 없는 CD를 포함한 다양한 조건 :CD를 살 때, 온라인 은행과 신용 조합을 살펴보십시오. 그들은 종종 물리적 기관보다 CD 요금이 더 높습니다. 적절한 기간을 선택하기 위해 해당 자금에 액세스해야 할 때를 고려하십시오. CD에 묶인 현금에 접근해야 할 필요가 있다고 생각되면 벌금 없는 CD를 여는 것과 같이 CD 벌금을 내지 않는 방법이 있습니다.
팁
또한 만기일이 다른 여러 CD로 돈을 나눌 수 있습니다. 이 기술을 CD 래더링이라고 하며 서로 다른 시간의 CD를 쌓을 수 있어 한 CD가 성숙해도 다른 CD에서 계속 돈을 벌 수 있습니다.
CD의 단점
- 철회 처벌 :모든 돈을 하나의 장기 CD에 넣었다가 언제든지 다시 필요로 하면 벌금을 내야 합니다. 벌금은 최소 1개월의 이자와 최대 12개월의 이자를 받을 수 있습니다. CD 기간에 따라 다릅니다.
- 최상의 요금을 확보하려면 빠르게 움직여야 함 :CD 금리는 빠르게 변할 수 있습니다. 오늘 CD를 여는 것에 대해 생각하고 있다면 기다리면 그 비율이 내일 같지 않을 수 있다는 것을 알아두십시오. 최고의 CD 요율을 살펴보고 그날 최고의 요율로 CD를 여십시오.
- CD는 조기에 "불러오기" 가능 :CD의 특별한 기능을 확인하신 후 구매하시기 바랍니다. 예를 들어 CD가 "콜 가능"한 경우 은행은 원할 경우 만기 전에 CD를 현금화할 수 있습니다. 대부분의 경우 이러한 콜러블 CD는 더 높은 이자율을 지불합니다. 만기일까지 해당 금리를 받을 수 있다는 보장이 없기 때문입니다. 콜러블 CD는 금리가 떨어지면 은행에 유리합니다. 돈을 돌려받을 수 있지만 지금은 현재의 더 낮은 이자율로 재투자해야 하는 현금을 보유하고 있습니다.
미국 재무부 발행 증권
미국 정부는 "완전한 믿음과 신용"을 가지고 있습니다. 발행된 증권의 투자자에게 상환할 수 있는 능력. 그렇게 한 강력한 역사가 있습니다. 미국 정부가 발행한 투자는 매우 안전합니다. 정부는 항상 더 많은 유가 증권을 판매하거나 세금을 징수하거나 더 많은 돈을 발행할 수 있습니다. 미국 경제는 다른 나라들도 미국 증권에 투자할 만큼 충분히 큽니다. 시간 경과에 따른 달러 가치의 변동을 이해하기 때문입니다.
미국 재무부 발행 증권에는 시리즈 EE/E 또는 I 저축 채권과 인플레이션 보호 증권, 재무부 채권, 어음 및 어음이 포함됩니다.
미국 국채의 장단점
장점
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최소 $25에 직접 투자
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다양한 투자 가능
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미국 국채 시장
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획득한 이자에 대한 주 또는 지방 세금 없음
단점
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저금리
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일부 최대 한도
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인플레이션 및 금리 민감도
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연방 소득세 대상
미국 재무부의 장점
- 25달러로 직접 투자 :재무부 웹사이트인 Treasurydirect.gov에서 직접 계좌를 개설하고 저축 채권에 25달러, 100달러만 투자하면 이러한 투자 상품을 구매할 수 있습니다.
- 다양한 투자 :국채, 어음 및 어음, 미국 저축 채권, 국채 인플레이션 보호 증권 등 다양한 투자 옵션이 있습니다. 일부 투자는 현재 이자를 지불합니다. 다른 사람들의 경우 할인된 가격으로 구매하고 만기 시 수익을 얻습니다. 지금 이자가 필요하지 않은 사람들은 무이표채를 구매할 수 있습니다. 이러한 다양한 증권의 만기 기간은 며칠에서 최대 30년입니다.
- 미국 국채 시장 :사람들은 높은 수준의 보안을 위해 이러한 유형의 투자를 소유하기를 원하므로 시장은 항상 미국 정부 투자를 판매하기 위해 존재합니다. 만기일까지 보유할 수 없는 경우 매각 시 공정한 시장 가격을 얻을 수 있습니다.
- 이자가 발생하면 주 또는 지방세가 부과되지 않습니다. :국채에 대한 이자는 주 및 지방 소득세에서 면제됩니다.
미국 재무부의 단점
- 저금리 :정부 발행 증권으로 낮은 투자 수익을 얻을 수 있습니다. 이자율은 선택한 증권에 따라 달라집니다. 안전에는 대가가 따릅니다.
- 일부 최대 한도 :일부 증권에는 최대 한도가 있습니다. 예를 들어, 다른 미국 재무부 발행 증권에 비해 이율이 더 높은 경향이 있는 시리즈 I 저축 채권의 경우 연간 최대 $10,000까지만 구매할 수 있습니다.
- 인플레이션 및 금리 민감도 :인플레이션 상승과 금리 상승은 국채의 종류에 따라 다양한 영향을 미칩니다. 보유하고 있는 채권의 종류에 따라 만기 전에 매도하면 투자한 금액보다 적은 금액을 회수할 수 있습니다.
- 연방 소득세 적용 :마지막으로 주 또는 지방세는 내지 않지만 정부 발행 증권에는 연방 소득세가 적용됩니다. 그러나 이러한 세금 중 일부는 연기될 수 있습니다.
머니 마켓 뮤추얼 펀드
머니마켓 뮤추얼 펀드는 인기 있는 현금 관리 도구입니다. 은행 예금이나 CD만큼 안전하지는 않지만 현금을 보관할 수 있는 안전한 장소입니다.
금융 시장의 장단점
장점
단점
머니 마켓 펀드의 장점
- 일반적으로 저축 계좌보다 높은 수익 :단기 자금 시장 뮤추얼 펀드를 통해 투자자는 일반적으로 이자가 붙는 은행 계좌보다 더 높은 수익을 제공하는 증권 풀을 구매합니다. 머니 마켓의 전국 금리는 약 0.09%이고 저축 예금 금리는 0.06%입니다.
- 전문가가 적극적으로 관리 :머니마켓 펀드의 가장 큰 장점은 단기 투자에 대한 적극적인 관리입니다. 뮤추얼 펀드 회사에는 전문 연구원, 분석가 및 거래자가 있습니다. 그들은 같은 기간에 국채 수익률보다 더 나은 성과를 내는 것을 목표로 많은 투자자들의 돈을 관리합니다. 명심하십시오. 우리는 매우 작은 수익 증분에 대해 이야기하고 있습니다.
- 현금 사용 가능(액체) :펀드 목표의 단기적 특성으로 인해 투자자는 일반적으로 언제든지 자금을 투입하거나 인출할 수 있습니다.
팁
일부 머니 마켓 펀드는 최소 금액이 높거나 유동성이 제한되어 있습니다. 이를 통해 펀드는 투자자 자금을 보다 일관되게 사용할 수 있습니다. 따라서 최소값이 높거나 유동성이 제한된 펀드는 종종 약간 더 높은 수익률을 지불합니다.
머니 마켓 펀드의 단점
- 인플레이션과의 경쟁 불가능 :안전한 투자에 대한 공통된 주제는 장기 인플레이션율과 경쟁할 수 없다는 것입니다. MMF는 주당 $1의 안정적인 가치를 유지하는 것을 목표로 하지만 보장되지는 않습니다.
- 저금리에 민감 :금리가 낮을 때 단기 자금 시장 펀드는 투자자에게 더 나은 소득 수익률을 제공하기가 더 어렵습니다. 펀드 운용 비용 때문이다. 수익률이 0.01%만큼 낮을 가능성이 있습니다. 과거에 일부 펀드는 주가가 1달러 아래로 떨어졌음을 의미하는 "돈을 벌기까지" 했습니다. 이러한 손실은 투자자에게 전가되었습니다.
- 저축 계좌 또는 CD와 같이 보험에 가입되어 있지 않음 :안전성 측면에서 가장 큰 단점은 미국 정부나 FDIC의 "완전한 믿음과 신용"에 의한 보증이 없다는 것입니다. 대신 해당 계정은 Securities Investor Corporation(SIPC)의 보장을 받습니다. 이 보장은 FDIC와 다릅니다. 중개 회사가 폐업하는 경우 일부 투자를 회수하는 데 도움이 될 수 있지만 시장 손실에 대한 투자 가치를 보장하지는 않습니다.
결론
돈을 투자하기 전에 사용할 수 있는 다양한 옵션에 대해 조사하십시오. 너. 모든 투자에는 위험이 따르므로 한 곳에 투자하기 전에 자신의 위험 허용 수준을 이해하는 것이 중요합니다.
재정 고문과 협력하여 미래에 투자하여 돈을 벌 수 있는 기회를 최적화하는 데 도움이 되는 현명한 투자 전략을 다시 실행하십시오.
