재정적 우선순위와 관련하여 대부분의 전문가들은 투자에 집중하기 전에 돈을 절약하고 비상 자금을 마련하는 것이 현명하다는 데 동의합니다.
그러나 Crush Your Money Goals의 설립자이자 머니 코치인 Bernadette Joy는 과잉 저축과 같은 것이 있다고 말합니다. 3년 만에 30만 달러의 빚을 갚고 현재 순자산이 100만 달러인 Joy는 일부 고객이 필요한 것보다 훨씬 더 많이 저축한다고 말합니다.
그녀는 "대신 투자할 수 있을 때 과도하게 채워넣고 있다"고 말했다. 적절한 비상 자금이 확보되면 장기적으로 부를 축적하기 위해 추가 기부금을 투자 계정으로 재지정하는 것을 고려할 수 있습니다.
Joy를 비롯한 대부분의 금융 전문가들은 3~6개월치 생활비를 절약하는 것이 현명하다는 데 동의합니다. "Women &Money"의 베스트 셀러 작가인 Suze Orman은 Grow와의 인터뷰에서 팬데믹은 미국인들이 더 많이 저축해야 할 필요성을 강조했다고 말했습니다.
"문제의 진실은 지금 당장 1년 동안의 비상 자금이 있어야 할 가능성이 높다는 것입니다."라고 Orman은 전염병이 한창일 때 말했습니다.
이것은 쉬운 일이 아닙니다. 2021년 Bankrate 설문조사에 따르면 미국인의 절반 이상인 51%가 비상 자금으로 지출할 비용이 3개월 미만입니다. 그 51% 중 무려 25%가 비상 자금이 전혀 없습니다.
충분한 돈을 저축하기 위해 저축을 자동화하고 소득의 20%를 저축 및 투자에 할당하고 50%를 고정 지출에 할당하고 30%를 유동 지출에 할당하는 예산 또는 50/20/30 규칙을 따를 수 있습니다.
그러나 일단 적절한 비상 기금이라고 생각하는 금액을 모으면 저축 계좌에 계속 기부할 필요가 없다고 Joy는 말합니다. 대신 위험과 관련된 잠재적인 부를 쌓는 이점이 있는 투자에 집중하십시오. "현금이 성장하지 않으면 아무 소용이 없습니다."
시장은 하락할 수도 있고 상승할 수도 있기 때문에 투자는 장기적으로 가장 효과적입니다. 그렇기 때문에 일찍 시작하는 것이 중요합니다.
Vermillion Financial Advisors의 공인 재무설계사이자 사장인 Mark La Spisa는 투자를 많이 할 수 없어도 문제가 되지 않는다고 말했습니다. "단 몇 달러라도 가능한 한 빨리 시작하는 것이 아무것도 하지 않거나 상당한 금액이 모일 때까지 기다리는 것보다 낫습니다."라고 그는 말했습니다.
이는 복리의 힘 덕분입니다. 이는 귀하가 돈에 대해 번 이자와 이미 발생한 이자를 합한 것입니다.
세인트루이스 연방준비은행의 고전적인 예는 복리의 힘을 보여줍니다. 더 일찍 시작한 저축자는 65세에 더 많은 저축 잔고를 갖게 되지만 나중에 시작하는 친구가 궁극적으로 세 배의 기부금을 냅니다. 추가 10년의 복합적인 성장은 그녀를 앞서게 했습니다. 하지만 투자에는 위험이 따르며 이와 같은 예에서는 시장이 상승할 수도 하락할 수도 있고 이것이 투자 가치에 영향을 미칠 수 있다는 사실을 고려하지 않는다는 점을 기억하십시오.
이자가 거의 없거나 전혀 없는 저축 계좌에 돈이 있으면 돈이 늘어날 수 없습니다. 그러나 401(k) 또는 Roth IRA와 같은 은퇴 계좌에 투자하면 돈이 도움이 될 수 있습니다.
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