우리 밀레니얼 세대가 우리의 재정적 능력에 대해 거의 존경을 받지 못한다는 소식이 들리지 않을 수도 있습니다. 개인의 자존감(예:참가 트로피)을 보호하는 데 정기적으로 초점을 맞추는 시대에 성장하여 저는 우리가 우리의 독특함과 우리가 항상 열정을 따라야 하는 이유에 대한 알림을 자주 받았다는 것을 증명할 수 있습니다.
우리의 꿈을 따르라는 끊임없는 알림은 대개 신중한 재정적 조언을 받는 대가를 치르게 되었고, 우리를 가장 행복하게 만드는 것을 추구하는 데 방해가 될 수 있기 때문에 종종 길가에 떨어졌습니다. 이해할 만하게도 각 급여의 25%를 따로 떼어 두는 목표는 차세대 스마트폰 앱을 구축하거나 일부 조잡한 산업을 혼란에 빠뜨리는 것과 같은 팡파르를 받은 적이 없습니다.
당신의 가장 높은 목표를 따르는 것은 확실히 칭찬할 만한 개념으로 작용하지만, 직장에서 10년 정도가 지나면 일부 밀레니얼 세대는 성가신 로드 러너를 잡기 위해 어리석게도 다리를 펌핑하는 Wile E. Coyote처럼 느껴지지만 더 빨리 얻을 수 없습니다. 마음 속으로 우리는 지금까지 해왔기 때문에 포기하고 싶지 않지만, 더 실용적인 추진력도 인식할 필요가 있습니다. 은퇴를 준비하는 것은 아직 영원히 끝나지 않은 것처럼 보입니다.
그렇게 하려면 우리의 열정과 수첩을 조화시켜야 합니다. 나는 당신을 행복하게 하는 것을 포기하는 것을 옹호하지 않지만, 비록 그것이 먼 미래에 존재하더라도 은퇴를 향한 지속 가능한 경로에 자신을 설정하기 위한 몇 가지 실용적인 선택을 요구합니다. 이 기사에서는 밀레니얼 세대가 돈으로 저지르는 4가지 일반적인 은퇴 실수를 강조합니다.
소식을 듣지 못했다면 우리 세대는 상상할 수 없는 수준의 학자금 대출 부채가 1조 6천억 달러에 이르고 성장하고 있습니다. 많은 밀레니얼 세대는 이러한 부담 때문에 재정을 가장 잘 관리하는 방법에 대한 판단을 흐리게 합니다. 많은 사람들이 학자금 대출 상환을 우선시하며 종종 다른 투자에 피해를 줍니다.
고용주가 제공하는 퇴직 옵션이 있는 직업을 갖게 된 운이 좋은 사람들을 위해 많은 사람들이 401(k) 매치, HSA 펀드 또는 연금과 같은 특혜를 제공할 것입니다. 일반적으로 고용주가 최소한의 조건으로 무료 돈을 제공할 때(예:받기 위해 최소한의 기부금을 요구함) 이 기회를 강력하게 고려해야 합니다. 예산이 변동될 수 있는 경우 학자금 대출 부채에 대해 걱정하기 전에 이 돈을 활용하고 청구권을 행사하십시오. 이 돈이 귀하에게 유리하게 합성될 것이기 때문에 다른 곳에서 희생이 필요하더라도
이러한 매칭 펀드 외에도 최고의 수익을 올릴 수 있는 곳을 평가해야 합니다. 학자금 대출에 대해 6% 이상의 이자를 지불하는 경우 훨씬 저렴한 옵션을 얻기 위해 학자금 대출을 재융자해야 하는지 여부를 고려할 수 있습니다. 그러나 귀하의 이자율이 이 범위 이하이더라도 대출을 조기에 상환하는 것보다 장기적으로 그 돈을 공격적으로 투자하는 것이 더 나을 것입니다.
22세에서 67세 사이에 매월 250달러를 추가로 투자하여 연평균 8%의 수익률로 투자해도 125만 달러가 됩니다. 이제 한 달에 $1,000를 저축한다고 상상해 보십시오(고용주가 401(k)를 위해 투자한 돈은 계산하지 않음). 그러면 500만 달러의 둥지 알이 생깁니다. 이는 나중에 은퇴할 수 있는 금액이며 가능한 한 빨리 기부금을 늘리는 것을 목표로 지금 적은 금액을 따로 마련해 두는 것을 고려해야 하는 이유입니다.
작년 Vanguard의 연구에 따르면 밀레니얼 세대는 이전 세대에 비해 위험을 감수하는 능력이 부족했습니다. 연구에 따르면 밀레니얼 세대는 주식과 같은 더 위험한 투자에서 볼 수 있는 손실을 극복하기 위해 상당한 시간을 할애했음에도 불구하고 스스로를 보수적인 투자자라고 부를 가능성이 더 높습니다.
이 연구는 대공황의 상처와 부모의 실직 및 포트폴리오 하락과 함께 우리의 형성 재정 기간 동안 시장 혼란을 목격함으로써 지속적인 영향을 미쳤다고 제안했습니다. 저는 이 추세에 이의를 제기하지 않지만 제 밀레니얼 세대는 그 이후로 지속적인 위험 회피를 채택한 것 같습니다.
더 많은 위험을 추가하기 위한 시도로 마진 투자에 의존하는 것을 옹호하지는 않지만 장기적인 부를 창출하기 위해 돈을 투자하기에 가장 좋은 곳은 주식 시장이라는 점을 지적하고 싶습니다. 장기간에 걸쳐 다양한 저비용 주식 투자에 돈을 보유하는 것은 지난 수십 년 동안 그렇게 한 사람들에게 놀라운 부를 창출한 전략입니다.
저비용 펀드가 광범위한 시장 지수와 일치하는지 확인하고 달러 비용 평균을 사용하여 시간이 지남에 따라 꾸준히 추가하면서 투자가 진행되도록 하십시오. 이 투자 포트폴리오를 다양화하려면 부동산 투자가 귀하에게도 적합한지 조사하는 것도 고려하십시오. 부동산 투자를 현명하게 관리하면 1231 부동산에 대한 장기 자본 이득 처리, MACRS 감가상각 및 기타 세금 공제와 같은 관대한 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
선호하는 자산 클래스에 관계없이 주식 및 부동산과 같은 더 위험한 자산에 투자하는 것은 편안하게 은퇴할 가능성을 높여줍니다. 현재 상황에서 밀레니얼은 초기에 투자하지 않는 경향이 있으며, 그런 다음에는 동년배처럼 공격적으로 투자하지 않는 쪽을 선택합니다. 이것은 제 세대에게는 우려스러운 조합입니다.
일화적으로, 저는 재정적 이득을 위해 현재 지출을 활용하기 위한 수단으로 신용 가입 제안의 세계를 탐험하기 시작한 친구들의 수많은 예를 들었습니다. 신중한 지출 습관과 재정에 대한 강력한 통제력을 가진 사람들에게 이것은 지출 행동을 바꾸지 않고도 자신을 위한 보상을 얻을 수 있는 귀중한 기회를 나타냅니다.
그러나 이 위업을 성공적으로 관리할 수 있는 사람들에게 이 경로를 권장하지만 일부 사람들은 이를 과도하게 사용합니다. 신용 카드 churning 또는 연회비를 지불하기 전에 신용 카드 가입 보너스 및 취소를 신속하게 신청하고 완료하는 것이 제 세대에서 점점 더 인기를 얻고 있습니다.
대부분의 카드에는 짧은 기간 동안 수천 달러로 확장되는 초기 최소 지출 요구 사항이 있습니다. 3개월에 $3,000 정도는 드문 일이 아닙니다. 아내와 저는 $4,000 이상의 가치를 제공하는 신용 카드 가입 제안을 이용하면서 요구 사항을 충족하기 위해 발생해야 하는 지출을 미리 계획했습니다.
여러 신용 카드 제안에 대한 자격을 얻으려고 머리를 쓰다듬는 사람들의 경우 문제가 발생하면 지불이 지연되기 쉽습니다. 정해진 예산 내에서 최소 지출을 처리할 수 있는 사람들만이 기존 지출을 현금화하는 방법으로 신용 카드 가입 제안을 추구하는 것을 고려해야 합니다. 재정적으로 과도한 지출을 하는 사람들을 위해 신용 카드 보상 프로그램은 가장 잘 준비된 은퇴 계획조차 탈선할 수 있습니다.
많은 밀레니얼 세대는 은퇴하지 않을 것이라고 걱정합니다. 누구에게 물어보느냐에 따라 우리 세대의 많은 사람들은 전통적인 은퇴가 불가능할 수도 있습니다. 사회는 67세에 은퇴한 이후에도 연장된 노동 수명에 적응하고 수용할 수 있는 유연성을 갖고 있지만 그러한 결과를 계획하는 것은 최적이 아닙니다. 특히 더 오래 일해야 하는 사람이라면 더욱 그렇습니다.
수명이 연장되고 건강의 질이 향상되지만 적절하게 고려된다면 이것이 반드시 더 오래 일할 필요가 있는 것은 아닙니다. 이러한 결과를 극복하려면 많은 사람들이 이 기사의 조언에 귀를 기울이고 다음을 신조로 삼기만 하면 됩니다. "조기 투자하고 자주 투자하십시오." 밀레니얼 세대가 이 단순한 안내력을 채택하면 언젠가는 작별 편지를 제출할 수 있습니다.
이 모든 것이 말하지만, 활력 있고 건강한 삶을 살고 우리가 사랑하는 역할에서 일하는 것은 우리에게 가장 큰 목적과 의미를 제공합니다. 우리가 좋아하는 직업에 매달리는 것은 훌륭할 수 있지만 은퇴 댄스 티켓을 갖고 적극적으로 가지 않기로 결정하는 것이 아예 없는 것보다 훨씬 낫습니다.