여성은 인구의 약 절반을 차지하므로 여성을 위해 특별히 만들어진 로보어드바이저는 그다지 전문화되지 않은 것처럼 보일 수 있습니다.
그러나 재정 고문의 약 85%가 남성이고 금융 서비스 산업이 여전히 주로 남성을 대상으로 한다는 것을 깨달았을 때 Sallie Krawcheck는 선견지명이 있는 사람처럼 보입니다.
2016년 월스트리트 베테랑인 Krawcheck는 여성을 위해 특별히 설계된 로보어드바이저인 Ellevest를 시작했습니다. 이제 Ellevest는 약 1억 4천만 달러의 자산을 관리하고 15,600명 이상의 고객을 보유하고 있습니다.
이러한 종류의 성공은 그 자체로 의미가 있습니다. 그럼에도 불구하고 많은 사람들은 로봇의 알고리즘이 실제로 여성에게 더 잘 맞는지 아니면 Ellevest가 단순히 여성 투자자를 끌어들이기 위해 훌륭한 마케팅 계획을 만든 것인지 궁금해합니다.
당연히 로보어드바이저는 모든 성별의 고객을 환영합니다. Wealthfront, Betterment, M1 Finance — 이러한 업계 리더 중 누구도 귀하가 식별하는 방식에 관심이 없습니다.
Ellevest에서는 여성 고객을 환영하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 로보어드바이저는 모든 사람을 위해 특별히 고안된 전략을 제공해야 하며 여성의 요구 사항은 서로 다릅니다.
왜요? 최신 노동부 통계에 따르면 슬프게도 여성은 여전히 남성보다 적은 돈을 벌고 있기 때문입니다. 그들은 또한 더 오래 살기 때문에 은퇴 기간이 더 길어질 수 있으며 은퇴 기간이 길수록 더 많은 돈이 필요할 수 있습니다.
로보어드바이저를 포함한 금융 자문은 남성적 사고방식을 기본으로 하는 경향이 있습니다. 여성이 여성을 위해 특별히 프로그래밍된 알고리즘의 이점을 누릴 수 있다는 것은 당연합니다.
Ellevest가 이 약속을 어떻게 이행하는지 자세히 살펴보겠습니다.
Ellevest는 다른 로봇처럼 작동합니다. 계좌를 개설하고, 몇 가지 질문에 답하고, 목표를 설정하고, 자금을 이체하고, 계좌 실적을 모니터링합니다.
그 과정에서 Ellevest는 목표 설정을 강조합니다. 물론 은퇴가 궁극적인 목표일 수 있지만 새 집이나 새 차를 사는 것과 같은 더 작고 단기적인 목표를 위해 노력할 수도 있습니다.
Ellevest는 귀하의 목표와 질문에 대한 답변을 기반으로 "맞춤형 투자 포트폴리오"를 제안합니다.
때로는 목표가 서로 일치하지 않을 수 있습니다. Ellevest는 이 점을 지적하고 우선 순위를 지정하도록 요청할 만큼 직관적입니다.
수탁자로서 Ellevest의 알고리즘은 항상 귀하의 이익을 위해 작동합니다.
그러나 그것이 당신의 최선의 이익을 결정하는 방법은 거의 전적으로 당신의 목표와 입력한 정보에 달려 있으므로 목표와 데이터가 항상 당신의 삶을 반영하는지 확인하는 것이 중요합니다.
예를 들어, 재정 생활이 변경될 때마다 Ellevest 목표를 변경할 수 있고 변경해야 합니다.
더 일찍 은퇴하기로 결정하거나 직장을 옮겨 더 많은 돈을 벌면 장기 목표가 바뀔 수 있습니다.
Ellevest는 또한 귀하의 현재 401(k) 또는 403(b) 고용주 계정과 같은 다른 퇴직 기금을 Ellevest가 관리하는 IRA(개인 퇴직 계좌)로 전환하도록 권장합니다.
이렇게 하면 전반적인 재정 상황을 파악하는 데 도움이 될 수 있지만 이는 선택 사항입니다.
더 비싼 요금제로 업그레이드해야 하지만 Ellevest를 통해 개인 고문이 다른 자산을 관리하는 데 도움을 줄 수 있는 옵션도 있습니다. 아래에서 비용에 대해 알아보겠습니다.
가장 기본적이고 가장 저렴한 요금제. 매년 투자 자산의 0.25%를 수수료로 지불하게 됩니다.
$10,000를 투자하면 연간 $25가 됩니다. 그 대신 채팅, 이메일 또는 전화를 통해 플랫폼과 고객 서비스에 액세스할 수 있습니다.
일부 로봇과 달리 Ellevest는 최소 잔액이 필요하지 않습니다. 얼마든지 투자할 수 있습니다.
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이 업그레이드는 수수료 비율을 매년 투자 자산의 0.5%로 두 배로 늘립니다. Premium으로 업그레이드하려면 최소 $50,000를 투자해야 합니다.
이 수준에서는 공인 재정 고문으로부터 일대일 도움을 받을 수 있으며 Ellevest 직업 코치로부터 직업 조언을 받을 수도 있습니다.
100만 달러 이상의 투자자를 위해 예약된 이 수준에서는 기본적으로 개인 재무 고문과 함께 일하게 됩니다. 가격은 크기나 포트폴리오에 따라 달라집니다.
<블록 인용>대부분의 초기 투자자는 Ellevest Digital 플랫폼을 사용하며 비용은 다른 로보어드바이저와 비교가 잘 됩니다.
0.5%에서 프리미엄으로 업그레이드하는 비용은 Ellevest에서 조금 더 비쌉니다. 예를 들어 Betterment는 프리미엄 서비스에 대해 0.4%를 청구합니다.
로보어드바이저의 평균보다 높은 수수료라도 휴먼 어드바이저의 요율 및 수수료보다 낮습니다. 그러나 로봇 비용이 항상 모든 것을 말해주는 것은 아닙니다.
예를 들어 Ellevest를 사용하면 Ellevest가 귀하의 돈을 투자하는 상장지수펀드에 대한 관리 수수료를 지불해야 합니다. 이 수수료는 최대 0.25%까지 올라갈 수 있습니다.
다른 은퇴 저축을 Ellevest가 관리하는 IRA로 이체하기로 결정했다면 이체에 대해 $100의 수수료를 지불해야 합니다. 이 수수료는 Ellevest IRA를 관리하는 제3자가 청구합니다. Ellevest는 이 비용을 상환할 수 있습니다.
수수료가 걱정된다면 기본 Ellevest Digital 요금제에 고객 서비스 이용이 포함됩니다.
계좌로 송금하기 전에 가장 구체적이고 최신의 수수료 구조를 요청할 수 있습니다.
많은 투자자들은 적어도 그들의 로봇이 무엇을 하는지에 대한 일반적인 아이디어를 원합니다. 어떤 종류의 펀드에 투자하고 있습니까? 어떤 종류의 주식을 소유할 예정입니까?
대부분의 로봇과 마찬가지로 Ellevest는 주로 ETF 시장 내에서 작동합니다. ETF는 매우 다양한 증권으로 구성되어 있어 거의 모든 초심자 또는 중급 투자자에게 매력적인 대상이 됩니다. Ellevest는 주로 Vanguard의 ETF에서 거래합니다.
ETF는 더 넓은 시장을 추적하는 경향이 있습니다. 즉, 변동성 손실에 덜 노출되지만 빠르게 돈을 벌 가능성도 낮습니다. 소극적인 전략입니다. 느리고 안정적입니다.
Ellevest는 포트폴리오를 구축하는 데 사용할 수 있는 약 21개의 다양한 ETF를 통해 목표와 전략에 따라 적용되는 또 다른 다양성을 추가합니다. Ellevest 자체에 따르면 그 결과 명시된 목표를 달성할 확률이 70%입니다.
대부분의 로봇과 마찬가지로 Ellevest는 포트폴리오의 균형을 자동으로 조정합니다. 위험을 덜 감수하기 위해 목표에 접근하면 균형이 다시 잡혀 목표 달성이 지연될 가능성이 줄어듭니다.
Ellevest는 다른 주요 로보어드바이저와 매우 유사하게 작동하지만 투자 이상의 기능을 제공한다는 점에서 차별화됩니다. 프리미엄 플랜($50,000 이상의 포트폴리오)으로 얻을 수 있는 직업 조언에는 면접 팁과 승진 또는 이직 여부를 결정하는 데 도움이 되는 정보가 포함되어 있습니다.
직업 조언은 일반적으로 로보어드바이저에 포함되지 않습니다. 다음 Ellevest 기능도 그다지 일반적이지 않습니다.
사회적 의식이 있는 투자자는 자신(또는 그의:Ellevest는 남성도 환영합니다) 포트폴리오에서 특정 자산을 포함하거나 제외할 수 있습니다.
관심 있는 문제를 지원하는 회사에 투자하고 싶다고 가정해 보겠습니다. 이를 실현하기 위해 포함할 ETF를 선택할 수 있습니다.
재정 고문은 질병이나 실직과 같은 비상 사태에 대비하여 최소 3개월의 생활비를 유지하도록 권장합니다. 하지만 그러한 기금을 만들고 유지하는 데 도움을 줄 고문은 많지 않습니다.
Ellevest는 무료로 할 것입니다. .
저축한 돈은 낮은 이자를 받는 전통적인 은행 계좌로 들어갑니다. 수입을 극대화하는 데 관심이 있다면 온라인 고수익 저축 계좌와 같은 다른 곳에 돈을 보관하는 것이 훨씬 더 좋습니다.
비상 자금에서 자금을 이체하는 데 최대 일주일이 소요될 수 있습니다. 이렇게 하면 불필요한 전송을 줄일 수 있어 유리할 수 있습니다. 그러나 현금이 급하게 필요한 경우 이러한 지연으로 인해 문제가 악화될 수 있습니다.
하지만 비상 자금이 없다면 이 기능은 전반적인 재정 안정에 중요한 역할을 할 것입니다.
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Ellevest에 대한 불만은 많지 않습니다. Ellevest는 온라인 토론을 위한 많은 포럼에서 주목할 만합니다. 공유하고 싶은 경험과 우려 사항이 있으면 아래에 자유롭게 의견을 말하십시오.
대부분의 긍정적인 의견은 플랫폼의 사용 용이성, 수수료 투명성 및 단순성에 중점을 둡니다. 주택 계약금을 저축하는 것과 같은 Ellevest의 실제 목표도 차별화됩니다.
그러나 Ellevest에는 잠재 고객이 알아야 할 몇 가지 단점이 있습니다.
529 저축 계획이나 소유한 신탁을 접을 수 없습니다. 따라서 Ellevest에서 자산의 전체 그림을 보지 못할 수도 있습니다.
플랫폼은 과세 계정과 IRA만 제공합니다(이미 이야기한 비투자 비상 기금 포함).
많은 잠재 고객에게 이것은 큰 거래가 아닙니다. 향후 교육 비용을 위해 세금 친화적인 529 계좌에 소득의 상당 부분을 투자하는 경우 이러한 자금이 포함되기를 원한다고 가정하고 다른 로보어드바이저와 함께 가고 싶을 수도 있습니다.
세금에 대해 말하자면 Ellevest를 사용하여 세금 손실 추수를 자동화할 수 없습니다. 다시 말하지만, 초보자와 많은 중급 투자자들은 잃을 것이 많은 사람만큼 이 단점에 대해 신경 쓰지 않을 것입니다.
<블록 인용>동시에 과세는 신규 투자자가 이해하기 어려운 개념 중 하나가 될 수 있습니다. Ellevest에 보다 적극적인 세금 추징 기능이 있으면 좋을 것입니다.
Ellevest는 기본 수준에서도 문자 메시지, 채팅, 전화, 이메일과 같은 인상적인 고객 서비스 옵션을 제공합니다. 일부 로봇과 달리 단순히 기술 지원을 받는 것이 아니라 실제로 재정적인 질문을 할 수 있습니다.
그러나 Ellevest 고객 지원 직원은 영업 시간(동부 시간 오전 9시~오후 6시)에만 이용할 수 있습니다. 하지만 사이트의 FAQ, 교육 동영상 및 기사에서 언제든지 도움을 찾을 수 있습니다.
큰 문제는 아니지만 Ellevest 계정을 개설한 Android 사용자는 앱을 통해 계정에 액세스할 수 없습니다. Ellevest에는 iOS 앱만 있습니다.
물론 Android 휴대전화의 웹 브라우저에서 계정에 로그인할 수는 있지만 많은 사람들에게 이것은 전용 앱이 있는 것과 같지 않습니다.
다시 원래의 질문으로 돌아가겠습니다. Ellevest가 정말 여성을 위한 최고의 로봇인가요? 아니면 회사가 단순히 더 많은 여성 고객을 유치하기 위해 마케팅을 하고 있습니까?
기본적으로 Ellevest는 다른 로보어드바이저처럼 작동합니다. 당신은 목표를 설정하고, 전략을 선택하고, 돈으로 이체합니다. 이론적으로 여성은 다른 로보어드바이저와 비슷한 목표를 설정하고 비슷한 결과를 얻을 수 있습니다.
동시에 Ellevest는 다릅니다. 여성의 성공을 돕기 위한 것입니다. 예를 들어 Ellevest를 사용하면 새로운 여성 고객이 의도적으로 더 긴 수명을 계획할 필요가 없습니다. Ellevest의 알고리즘은 이미 더 긴 평균 수명을 고려하고 있습니다.
플랫폼을 더욱 차별화하는 것은 대면 조언에 대한 액세스입니다. 더 저렴하고 최소 잔액이 없는 디지털 요금제를 사용하더라도 채팅, 전화 통화, 이메일 또는 문자를 통해 자문 팀에 질문할 수 있습니다.
Ellevest는 여성의 성공을 돕는 데 더 의도적이지만 당연히 여성과 남성은 사용하고 싶은 로보어드바이저를 선택해야 합니다.
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