점점 더 많은 사람들이 자신의 투자 포트폴리오를 사람이 아닌 로보어드바이저가 관리하도록 결정하는 것은 놀라운 일이 아닙니다.
로보어드바이저는 기존의 휴먼 어드바이저보다 사용 비용이 저렴하고 유사한 결과를 제공합니다.
또한 많은 인적 자문가가 이제 알고리즘 기반 애플리케이션을 사용하여 투자 권장 사항을 구성하는 데 도움을 줍니다. 따라서 중개인을 배제하지 않으시겠습니까?
로보어드바이저의 인기가 높아짐에 따라 소비자는 더 많은 선택을 할 수 있습니다. 그러나 이러한 옵션은 분류하기 어려울 수 있습니다.
혼란스러운 세부 사항과 투자 용어가 많이 포함되어 있습니다.
그리고 로보어드바이저 산업은 투자 세계에서 상당히 새로운 산업이기 때문에 어떤 회사도 판단할 수 있는 광범위한 실적을 가지고 있지 않습니다.
그럼에도 불구하고 이 새로운 산업에서 두 가지 두드러진 특징이 있습니다. Betterment와 Ally Invest입니다.
이 두 회사가 제공하는 로보어드바이저는 소비자와 경쟁자 모두에게 높은 평가를 받고 있습니다.
둘 다 소비자 친화적인 계정 기능, 합리적인 수수료 및 수수료 구조, 견고한 고객 지원을 제공합니다. 그들은 많은 관찰자들로부터 최고 등급을 공유합니다.
이 비교 분석에서는 두 로보어드바이저의 기능, 관리, 수수료 및 고객 경험을 살펴보고 그들이 어떻게 쌓이는지 확인할 것입니다.
일부 회사는 투자자가 로보어드바이저를 사용하기 위해 최소 금액을 계정에 유지하도록 요구합니다.
이와 관련하여 Betterment는 이제 막 투자 여정을 시작하는 사람들에게 조금 더 나은 역할을 합니다.
Betterment에는 최소 계정이 필요하지 않습니다. 대조적으로 Ally는 투자자가 로보어드바이저에 액세스하기 위해 최소 $100의 포트폴리오가 있어야 한다고 요구합니다.
그렇지만 Ally의 최소 금액은 일부 대형 투자 회사 및 은행(예:Charles Schwab 및 TD Ameritrade)에서 요구하는 것보다 훨씬 낮습니다.
Ally와 Betterment는 모두 일반적인 계정 유형을 제공합니다.
여기에는 퇴직 계좌(401ks, IRA, Roth IRA, 롤오버 계좌 등)와 개인 및 공동 계좌가 포함됩니다.
두 회사의 로보어드바이저는 소비자의 목표에 맞는 맞춤형 투자 계획을 수립합니다. 일반적으로 이러한 계획에는 ETF 및 기타 광범위한 펀드가 포함됩니다.
그러나 Betterment는 투자자의 사회 및 환경 문제에 따라 투자 권장 사항을 조정할 수 있습니다.
Ally Invest의 투자 옵션을 확인하세요>>
실제 사람과 투자 옵션에 대해 논의하는 것을 선호하는 사람들을 위해 Ally와 Betterment는 하이브리드 로보어드바이저/휴먼어드바이저 옵션을 제공합니다. 그러나 이러한 옵션은 비용이 더 많이 들 수 있다는 점에 유의하십시오.
Betterment는 전화 상담을 위해 고객을 공인 재무설계사와 연결하지만 비용은 45분 통화 1회에 149달러, 2회 통화에 299달러입니다.
그에 반해 Ally의 로보어드바이저는 완전히 자동화되어 있지만 사람이 도와줍니다.
<블록 인용>자신의 계정에 세금이 부과되는 것을 특히 우려하는 투자자는 Betterment의 로보어드바이저에 세금 손실 추수 기능이 포함되어 있다는 사실을 알아야 합니다.
고문은 가치가 증가한 증권을 매각하여 가치가 증가한 증권으로 얻은 이익을 상쇄함으로써 계정의 세금 노출을 줄일 수 있습니다.
Ally는 이 기능을 제공하지 않습니다.
Betterment의 세금 손실 수확 활용>>
Ally는 최근 Cash-Enhanced Robo Portfolios(기존 Robo 포트폴리오의 경우 0.3%)에 대한 자문 수수료를 인하하여 0.25%를 청구하는 Betterment에 비해 약간의 이점을 제공했습니다.
그러나 많은 계정에서 이 두 요율의 실질적인 차이는 그다지 크지 않을 것입니다.
이 요율에서 $50,000 상당의 계정에서 Ally의 A Cash-Enhanced Portfolio는 $0, Betterment는 $125를 청구합니다.
Betterment는 프리미엄 계정을 제공합니다. 포트폴리오 가치가 $100,000 이상이고 0.40%를 청구하는 사람들에게 제공됩니다.
Betterment는 분기별로 수수료를 청구합니다.
Betterment는 사업을 시작한 지 불과 몇 년밖에 되지 않았기 때문에 1919년부터 사업을 시작한 Ally만큼 고객 경험에 대한 정보가 많지 않습니다.
반면에 Ally에 대한 고객 경험 정보는 회사의 규모와 사업 연도를 고려하기 전까지는 보기에 좋지 않을 수 있습니다.
두 회사 모두 연방에서 보장하지 않는 주식, 채권 및 기타 증권에 귀하의 돈을 투자할 것임을 기억하는 것이 중요합니다.
<블록 인용>투자 회사에 대한 투자자의 경험은 투자 회사의 재무 건전성보다는 전체 시장의 실적에 크게 좌우됩니다.
Ally와 Betterment는 모두 모바일 앱, 전화, 이메일 및 채팅 옵션을 제공하는 커뮤니케이션 채널 측면에서 치열한 경쟁을 펼치고 있습니다. 두 회사 모두 기본 계정 도움말을 무료로 제공합니다.
이 지원에는 모든 유형의 새 계정 개설과 관리 및 기술 문제에 대한 지원이 포함되지만 투자 전략 및 조언은 포함되지 않습니다.
Ally와 Betterment는 서로 경쟁이 치열합니다. 그들 사이에는 명백한 잘못된 선택이 없습니다.
그러나 다양한 유형의 투자자가 서로를 선호할 수 있습니다. .
투자할 자금이 매우 적거나 매우 많은 투자자에게는 Betterment가 더 나은 서비스를 제공할 수 있습니다.
투자를 시작하고 싶지만 돈이 많지 않은 사람들을 위해 Betterment 또는 Ally는 낮은 최소 금액을 감안할 때 효과가 있습니다.
최상단에서 Betterment는 계정 가치가 $100,000 이상인 사람들에게 프리미엄 서비스를 제공합니다.
이 서비스는 로보어드바이저보다 더 큰 포트폴리오에서 발생하는 복잡한 질문에 더 잘 답할 수 있는 인간 고문에 대한 액세스를 제공합니다.
계정 가치가 $2,500에서 $100,000 사이인 중간 정도의 투자자는 Ally가 더 나은 옵션임을 알 수 있습니다.
로보어드바이저를 중심으로 모든 고객에게 사람의 도움을 받는 하이브리드 계정을 제공합니다.
이는 투자 자문가가 목표를 달성할 수 있는 최상의 기회를 갖도록 포트폴리오를 수동으로 재조정한다는 것을 의미합니다.
Betterment는 Ally보다 약간 더 많은 비용을 청구하지만 이 자산 수준에서 실제 금액의 차이는 그렇게 크지 않습니다.