투자를 하지 않는 가장 큰 이유 중 하나는 "돈이 부족하다"입니다. 밝혀진 바와 같이, 그것은 더 이상 정당한 이유가 아닙니다! M1 Finance는 돈이 전혀 없이 계좌를 개설한 후 계좌에 $100만 있으면 투자를 시작할 수 있는 투자 서비스입니다.
M1 Finance에 투자해야 하는 다른 이유는 무엇입니까?
관심있는? 그래야 해!
M1 Finance는 로보어드바이저이지만 로보투자의 다음 단계가 될 수도 있습니다. 자동 재조정 및 배당금 재투자와 같은 자동 계정 관리를 제공한다는 점에서 로보어드바이저처럼 작동합니다.
그러나 또한 계정에 보유할 투자를 선택할 수 있어 자기주도적 투자와 자동화된 투자를 혼합할 수 있습니다.
로보어드바이저 개념이 투자 세계를 혼란에 빠뜨린 것과 거의 같은 방식으로 로보어드바이저 세계를 혼란에 빠뜨릴 수 있습니다.
2015년에 설립되어 텍사스주 댈러스에 본사를 둔 M1 Finance는 로보어드바이저 개념을 좋아하지만 투자에 대한 직접적인 통제를 원하는 많은 투자자에게 적합한 독특한 로보어드바이저입니다.
M1 Finance는 이 두 가지를 모두 제공합니다. 미리 결정된 투자 템플릿을 기반으로 포트폴리오의 투자를 선택하거나 구축할 수 있는 여러 포트폴리오를 선택합니다.
이를 "파이"라고 하며, 각각은 독립적인 포트폴리오입니다.
계정에 포함할 여러 가지 파이를 만들 수 있습니다. 일부 파이는 미리 만들어졌지만 다른 파이는 처음부터 만들 수 있습니다.
M1 Finance의 로보어드바이저 측면은 현대 포트폴리오 이론(MPT)을 기반으로 합니다. , 이는 모든 로보어드바이저에 해당됩니다. 즉, 파이를 선택하거나 파이를 생성하면 M1 Finance에서 완전히 관리됩니다. 파이의 목표 할당을 유지하기 위해 정기적으로 재조정됩니다.
M1 Finance는 실제로 귀하의 포트폴리오를 보유하고 있지 않습니다.
대신 Apex Clearing Corporation과 함께합니다. Apex는 청산 회사이자 보관 은행 역할을 합니다.
M1 Finance는 Core M1 Account와 M1 Plus Account의 두 가지 계정을 제공합니다. 각 계정의 기본 기능은 다음과 같습니다.
각 계정 유형을 통해 수수료 없이 투자할 수 있습니다. 또한 각각은 서류 작업이나 지불 일정 없이 포트폴리오 가치의 최대 35%를 빌릴 수 있습니다. 계정 잔액이 $20,000인 경우 신용 한도는 최대 $7,000입니다. 신용 한도는 M1 Borrow라고 합니다. .
두 계좌 유형의 주요 차이점은 Core M1의 신용 한도 이자율이 3.5%인 반면 M1 Plus는 2%에 불과하다는 것입니다.
M1 Borrow를 이용하는 경우 차용 금액이 30% 미만으로 떨어지면 계정에 더 많은 자금을 추가하기 위해 "유지 관리 요청"을 받게 됩니다. 포트폴리오 가치가 하락하는 경우 발생할 수 있습니다.
그러나 지출 기능은 두 계획 중 가장 흥미로운 부분일 수 있습니다. M1 Finance는 직불카드로 당좌예금을 베타 테스트하고 있습니다. Core M1 계정의 경우 당좌/이체 기능에는 수수료가 없으며 매월 1회의 ATM 수수료도 포함됩니다.
M1 Plus는 직불카드도 함께 제공되지만 직불카드를 사용하여 구매하면 1%의 캐쉬백이 적립되며 투자하지 않은 잔액에 대해서는 1%가 적립됩니다. 한 달에 4번의 ATM 수수료도 지불해야 합니다. 두 계정 유형 모두 FDIC 보험이 적용되거나 적용됩니다.
두 계정의 기본 기능은 다음과 같습니다.
M1 Finance는 몇 가지 중요한 측면에서 전통적인 로보어드바이저와 다릅니다.
M1 Finance 방법론은 "파이"라고 하는 것을 기반으로 작동하며 다양한 유형의 파이를 사용할 수 있습니다. "전문가 파이"는 미리 결정되어 있으며 특정 목표를 달성하는 데 도움이 되도록 고안된 각각을 추천합니다.
M1 Finance는 60개 이상의 전문 파이를 제공합니다. 각각은 일반적으로 7~9개의 ETF로 구성됩니다. 그들은 일반적으로 업계에서 가장 낮은 비용 비율을 가진 Vanguard 펀드입니다. ETF와 선택한 주식으로 만들 수 있지만 투자 템플릿의 틀 안에서 만들 수 있는 맞춤형 파이를 만들 수도 있습니다.
각 파이에는 최대 100개의 "슬라이스"가 포함될 수 있으며 각 슬라이스는 ETF 또는 주식입니다. 슬라이스는 또 다른 파이가 될 수도 있습니다. 바로 이것이 플랫폼이 제공하는 유연성입니다.
맞춤형 투자 선택을 통해 선택의 폭이 무제한이 아닙니다.
몇 가지 제한 사항이 있습니다.
그것은 제한된 투자 선택처럼 보일 수 있지만 M1 Finance가 무료 투자를 유지할 수 있는 방법 중 일부는 선택을 제한하는 것입니다. 그들은 주식과 ETF만을 전문으로 합니다. 페니 주식, 옵션, 뮤추얼 펀드 또는 암호화폐와 같은 다른 투자를 유지하려면 다른 투자 플랫폼을 이용해야 합니다.
파이에 자금을 추가하면 M1 Finance가 로보어드바이저 모드로 전환되어 해당 포트폴리오에 대해 원하는 목표 할당 범위 내에서 자금을 투자합니다.
M1 Finance는 리밸런싱을 제공하지만 다른 로보어드바이저와 조금 다르게 작동합니다. 일반적으로 재조정은 자동이 아니라 시작해야 합니다. 그리고 그러한 일이 발생하면 과세 대상 거래를 생성할 수 있는 투자의 매각이 필요할 수 있습니다.
대신 동적 재조정이라고 하는 재조정 시스템을 사용합니다. 여기에서 계정에 새 현금이 사용되어 포트폴리오 균형을 재조정할 수 있습니다. 이 프로세스에는 두 가지 장점이 있습니다.
이것은 로보어드바이저가 사용하는 일반적인 리밸런싱 방법론은 아니지만 프로세스에서 얻을 수 있는 이점이 마음에 듭니다.
M1 Finance는 여기에서 완전히 유연합니다. 배당금이 지급되면 현금 계좌에 입금됩니다. 그들이 말하는 현금 통제 임계값을 설정하면 재투자 금액이 결정됩니다. 임계값에 대해 원하는 금액을 선택하거나 배당금을 전혀 재투자하지 않도록 선택할 수도 있습니다.
그러나 선택하지 않으면 임계값이 자동으로 $10로 설정됩니다. 귀하의 현금 계정이 $10에 도달할 때마다 배당금 기부금이 귀하의 파이로 이체되고 귀하의 목표 할당에 따라 분배됩니다.
전문가 또는 사용자 지정 파이를 결정할 때 파이에 대한 백분율 할당을 설정할 수 있습니다. 이러한 할당은 계정에서 자금을 추가하거나 인출할 때 유지됩니다.
회사는 소위 FAANG 주식(Facebook, Apple, Amazon, Netflix 및 Google)에 투자한 포트폴리오의 예를 제공합니다.
이 파이를 선택하면 5개 종목 간에 각각 20%씩 균등하게 배분할 수 있습니다. 그러나 파이 내에서 할당을 변경할 수도 있습니다.
예를 들어 Google과 Amazon에서 각각 35%를 원하면 Facebook, Netflix 및 Apple에서 각각 10%를 갖게 됩니다.
시장 섹터를 기반으로 파이를 만들 수도 있습니다. 여기에는 사회적 책임 투자, 의료, 유틸리티, 심지어 외국이 포함될 수 있습니다. 실제로 계정 내에서 파이를 무제한으로 만들 수 있습니다.
계정을 처음 개설하면 투자 배분을 설정할 수 있습니다.
예를 들어, $1,000를 기부할 때 투자에 들어갈 금액과 현금으로 보유할 금액을 설정할 수 있습니다. 이렇게 하면 현금 문제(투자 수익이 없는 투자되지 않은 자금)를 최소화할 수 있습니다.
내가 정말 좋아하는 M1 Finance의 기능 중 하나는 파이에 할당을 설정할 수 있을 뿐만 아니라 언제든지 변경할 수도 있다는 것입니다. 이것은 대부분의 다른 로보어드바이저가 제공하지 않는 또 다른 기능입니다. 투자 목표 또는 위험 허용 범위가 변경될 때마다 파이를 사용자 정의할 수 있는 기능을 제공합니다.
M1 Finance가 최고의 자기주도적 투자와 로보어드바이저 관리를 결합한 방법의 또 다른 예입니다.
M1 Finance가 많은 로보어드바이저와 다른 점은 세금 손실 수확을 제공하지 않는다는 것입니다.
그러나 그들은 유가 증권을 팔 때 세금 제비 전략을 사용합니다. 이는 귀하가 지불하게 될 자본 이득세를 줄이는 데 도움이 됩니다.
M1 Finance는 알고리즘을 사용하여 계정에서 자금을 인출할 때 판매되는 증권을 결정합니다.
우선 순위는 다음과 같이 작동합니다.
이것은 어떤 서비스가 무료일 때 제가 항상 하는 질문입니다. 저는 대부분의 사람들이 자연스럽게 하는 것이라고 생각합니다. 결국, 서비스가 무료라면 얼마나 버틸지 궁금해야 합니다.
결과적으로 M1 Finance는 투자자에게 수수료를 부과하지 않고 돈을 버는 것입니다. 대신 그들은 공매도(이 플랫폼에서는 할 수 없음) 및 M1 Finance 투자자에 대한 마진 대출을 위해 증권을 빌려 돈을 벌고 있습니다. 둘 다 이자를 지급하여 회사에 수익을 창출합니다.
이것은 투자 업계의 일반적인 관행이며 M1 Finance가 투자자에게 수수료를 부과하지 않는 주요 이유입니다.
M1 Finance는 사용자에게 다음과 같은 몇 가지 주목할만한 기능을 제공합니다.
M1 Finance에 계정을 개설하려면 다음 자격을 충족해야 합니다.
자격을 충족하는 경우 M1 Finance는 매우 명확하고 빠른 설정 프로세스를 제공합니다.
여기에서 위험 수준을 선택한 다음 미리 만들어진 파이에서 선택하거나 직접 만들 수 있습니다. 자신만의 투자를 만들려면 주식이나 ETF가 될 개별 투자를 선택해야 합니다. 할당을 선택하는 것으로 시작됩니다.
포트폴리오 할당을 결정한 후에는 최소한 맞춤 설계된 파이인 경우 파이에 보유하려는 펀드와 주식을 선택할 수 있습니다. 플랫폼은 사용 가능한 각 펀드 및 주식에 대한 설명을 제공하며 풍부한 정보와 다년간의 실적 기록을 제공합니다.
개인 또는 공동 과세 대상 계정, 신탁 또는 퇴직 계정을 선택합니다. 기본 정보를 작성하고 소득, 순자산, 유동 순자산 및 기타 정보와 같은 재무 정보를 제공해야 합니다. 그들은 또한 귀하의 투자자 프로필을 결정하는 데 도움이 되는 질문을 할 것입니다. 매우 보수적인 것부터 매우 공격적인 것까지 7가지 투자자 프로필이 있습니다. 귀하의 투자자 프로필에 가장 적합한 것을 선택할 수 있습니다.
여기에서 자금 조달을 위해 M1 Finance 계정에 연결할 은행을 선택합니다. 데이터베이스에는 수백 개의 은행이 있으며 은행이 없으면 추가할 수 있습니다. M1 플랫폼에서 은행 계좌에 로그인한 다음 계정에 연결해야 합니다. 계좌를 개설했을 때 자금이 이체되는 데 영업일 기준 2일이 걸렸습니다. 일회성 이체 또는 반복 이체를 설정할 수 있습니다.
M1 Finance는 귀하가 귀하의 계정에 대한 투자를 매우 많이 제어할 수 있기 때문에 로보 어드바이저 중에서 거의 유일합니다.
로보어드바이저는 로보어드바이저처럼 계정을 관리하지만 대부분의 경쟁업체보다 더 큰 투자 통제력을 가지고 있습니다.
사실상 로보어드바이저와 자기주도적 투자가 혼합된 형태입니다. 로보어드바이저의 진화에서 한 단계 더 올라갈 수 있습니다.
계정을 개설하는 데 자금이 필요하지 않습니다(투자를 시작하려면 분명히 계정에 돈이 있어야 함).
그리고 계정이 성장함에 따라 M1 Borrow를 활용하여 계정 잔액의 일부를 저리 대출로 이용할 수 있습니다.
M1 Finance는 특히 소액 투자자에게 탁월한 선택입니다. 스스로 투자 선택을 하는 것이 불편하다면 미리 만들어진 파이를 사용할 수 있습니다. 그러나 자신감을 얻으면 자신만의 건물을 만들기 시작할 수 있습니다. 또한 부분주를 사용할 수 있다는 것은 아주 작은 총 투자로도 고가 주식 조각을 파이 안에 포함하는 포트폴리오를 만들 수 있음을 의미합니다.
그러나 M1 Finance는 단기 트레이더, 특히 데이 트레이더에게는 좋은 선택이 아닙니다. 플랫폼에는 그런 종류의 거래를 위한 투자 도구와 리소스가 없습니다. 또한 M1 Finance는 단기 거래를 위해 설정되지 않았습니다. 또한 뮤추얼 펀드, 옵션, 암호화폐, 페니 주식 및 기타 덜 일반적인 투자와 같은 투자를 수용하지 않습니다.
더 자세한 정보를 원하거나 서비스에 가입하려면 M1 Finance 웹사이트를 방문하세요.