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Money Dashboard*는 데스크탑과 스마트폰에서 사용할 수 있는 개인 재무 및 예산 도구입니다. 2010년 에든버러에서 설립된 이 회사는 현재 600,000명이 넘는 등록 사용자를 자랑합니다.
이 독립적인 검토에서 우리는 Money Dashboard의 작동 방식, Money Dashboard로 계정을 설정하는 방법 및 그것이 얼마나 안전한지 살펴봅니다.
개인 재무 관리의 세계에서 Money Dashboard는 선구자로 간주 될 수 있습니다. 오픈 뱅킹이 존재하지 않았던 2010년에 출시된 Money Dashboard는 사용자가 재정을 이해하도록 도우며 점점 더 많은 기능과 모바일 앱을 추가했습니다.
2018년 오픈 뱅킹의 도입과 모바일 앱 산업의 발전으로 머니 대시보드에 비해 두 가지 주요 이점이 있는 개인 금융 관리 영역에 경쟁자가 급증했습니다. 첫째, 스마트폰 사용이 지배적인 세계에서 큰 이점인 '모바일 우선'을 구축했습니다. 둘째, 그들은 사용자가 온라인 로그인 세부 정보를 제3자 제공업체에 넘겨야 하는 '스크린 스크래핑'으로 알려진 프로세스를 사용하는 대신 (오픈 뱅킹을 통해) 은행에 연결하기 위해 보안 API를 사용했습니다. Money Dashboard는 이후 API 통합으로 전환했으며 실제로 처음부터 도입을 옹호했습니다. Money Dashboard는 또한 기술을 점검할 기회를 얻었습니다. 그 결과 새로운 '모바일 우선' 앱인 Money Dashboard Neon이 처음부터 구축되었으며 빠르게 변화하는 개인 금융 환경을 처리할 수 있습니다.
이후 원래의 Money Dashboard 앱은 Money Dashboard '클래식'으로 이름이 변경되었으며 2020년 7월 이전에 계정을 생성한 고객만을 위해 예약된 레거시 제품으로 남아 있습니다. 2019년에 검토했을 때 원래 Money Dashboard 앱에서 두드러진 기능 중 하나는 대시보드 자체였습니다. 사용자가 재정을 세부적으로 분석할 수 있는 사용자 지정 가능한 도구 세트를 제공했으며 일부는 제거된 Money Dashboard Neon 앱에서 누락되었습니다. 즉, Money Dashboard Neon은 단순화된 메뉴 시스템과 복잡하지 않은 디자인의 이점을 제공합니다. 일부 라이벌(특히 Emma 앱)과 관련된 특수 효과나 주의를 산만하게 하는 요소가 없으며 앞으로 몇 주/달에 출시될 여러 새로운 기능으로 최고의 개인 금융으로 선정된 것은 놀라운 일이 아닙니다. 영국 은행 어워드에서 앱.
Money Dashboard는 주머니 속의 개인 재정 보조가 되도록 설계되었습니다. 모든 계정을 Money Dashboard에 연결하면 모든 거래를 분류하여 매월 돈이 어디로 가는지 볼 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 Money Dashboard는 거래를 인식하고 분류하는 데 더 능숙해집니다. 그때까지 몇 가지 범주를 수정해야 할 수도 있습니다.
Money Dashboard*는 재정을 관리하고 싶어하는 사람, 더 큰 그림을 보고 싶어하는 사람, 시간을 내어 재정을 조정하기 위해 시간을 할애할 의향이 있는 사람에게 좋습니다. 더 중요한 것은 그들의 필요에 맞출 수 있는 무료 서비스를 원하는 사람들을 위한 것입니다. 빠르고 쉽게 설정할 수 있고 재정에 대한 기본 개요를 제공하는 것을 찾는 사람들은 Emma와 같은 것을 가장 잘 볼 수 있습니다. 그러나 Emma의 고급 기능, Money Dashboard에서 무료로 제공되는 기능을 잠금 해제하려면 비용을 지불해야 합니다.
내가 Money Dashboard Neon 앱에 대해 가지고 있는 사소한 비판 중 하나는 앱 내에서 사용할 수 있는 도움이나 지침이 충분하지 않다는 것입니다. 계정이 설정되면 스스로 시도하고 해결해야 하며 최고의 기능 중 일부는 찾기 어려울 수 있습니다. 따라서 검토의 이 부분에서는 Money Dashboard Neon 계정을 최대한 활용할 수 있도록 설정 프로세스를 안내하겠습니다. 이 단계를 따르면 재정을 혁신할 수 있는 앱의 잠재력과 경쟁 제품보다 뛰어난 이유를 곧 깨닫게 될 것입니다.
계정이 설정되면 계정을 연결할 차례입니다. Money Dashboard를 사용하면 은행 계좌, 신용 카드 계좌, 투자 계좌, 연금 계좌 및 상점 카드 계좌를 포함한 다양한 유형의 계좌를 연결할 수 있습니다. 오픈 뱅킹은 계정 연결을 그 어느 때보다 쉽게 만들었으며 프로세스는 완전히 안전합니다. 즉, Money Dashboard는 귀하의 로그인 세부 정보를 절대 볼 수 없습니다. 연결 프로세스는 누구와 뱅킹하는지에 따라 약간 다르지만 스마트폰을 사용하여 뱅킹하는 사람들은 연결 프로세스가 몇 번의 클릭만 필요하다는 것을 알게 될 것입니다. 약간의 좌절감(Money Dashboard에만 있는 것은 아니지만)은 연결된 계정을 90일마다 다시 인증해야 한다는 것입니다. 그렇지 않으면 연결이 끊어집니다. 이것은 보안의 또 다른 추가 계층이며 모든 예산 앱에서 동일하므로 부정적인 것이 아니라 긍정적으로 보아야 합니다.
많은 주요 영국 은행 및 신용 카드 제공업체는 오픈 뱅킹(현재 총 44개)을 통해 Money Dashboard Neon에서 지원되며 매주 새로운 제공업체가 추가되고 있습니다. 여기에는 American Express, Bank of Scotland, Barclays, HSBC, Halifax, Lloyds, MBNA, Nationwide, Natwest, RBS, Starling 및 Monzo가 포함됩니다. 지원되는 은행의 전체 목록을 보려면 여기를 클릭하십시오.
계정이 연결되면 데이터 가져오기가 자동으로 시작되고 Money Dashboard 앱은 지출을 올바르게 분류하기 위해 최선을 다할 것입니다. 우리가 처음에 Money Dashboard '클래식' 앱을 검토했을 때 지출을 분류하기 위해 많은 수동 조작이 필요하다는 것을 발견했지만, Money Dashboard Neon을 사용한 자동화된 분류는 트랜잭션이 올바르게 분류됩니다. 지출을 다시 분류해야 하는 경우, 예를 들어 Money Dashboard Neon이 구매를 '쇼핑'으로 분류했지만 실제로는 선물이었고 '기부'에 표시되어야 하는 경우 거래를 클릭하기만 하면 됩니다. , 편집 아이콘을 클릭하고 올바른 카테고리를 선택하십시오. 새 카테고리를 선택하면 이 소매업체에서 이전에 구매한 모든 항목의 카테고리를 변경할 것인지 아니면 한 번의 거래만 변경할 것인지 묻는 메시지가 표시됩니다. 이것은 모든 트랜잭션의 범주를 변경하려는 경우에 특히 편리합니다. 각 트랜잭션을 수동으로 변경해야 하는 번거로움을 덜어주기 때문입니다. 분류 프로세스가 완료되면 화면 하단의 '개요' 옵션을 클릭하면 각 카테고리에서 지출한 금액과 총 수입을 정확히 볼 수 있습니다. 이번 달과 이전 달을 비교하려면 상단의 막대 차트를 스와이프하여 매월 순환합니다.
예산을 올바르게 책정하고 Money Dashboard Neon 앱을 최대한 활용하려면 급여 주기를 수정하여 급여를 받는 방법 및 시기와 올바르게 동기화하는 것을 고려해야 합니다. 앱의 기본 설정은 달력 월을 기준으로 하므로 매월 1일부터 31일까지 실행되지만 첫째 날이 월급날로 설정되도록 설정할 수 있어 예산 책정이 훨씬 쉬워집니다. 급여 주기를 변경하려면 오른쪽 상단 모서리에 있는 세 개의 수평선을 클릭하고 '급여날'이라는 단어의 편집 아이콘을 클릭하기만 하면 됩니다. 지급일을 선택하면 앱에서 자동으로 변경됩니다.
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다음으로 '예약' 결제를 설정해야 합니다. 이것은 정기적으로 귀하의 계정에서 나가도록 설정된 지불이며 귀하의 모기지 또는 임대료, 의회 세금, 공과금, 보험, 멤버십 등이 포함됩니다. 예정된 지불 목록을 설정하면 매월 계정에서 얼마만큼의 금액이 빠져나갈지, 언제 지불해야 하는지 정확히 한 눈에 알 수 있습니다. 더 중요한 것은, 이를 통해 청구서를 고려한 후 다음 급여일까지 남은 금액을 확인할 수 있습니다. 예약된 지불을 설정하려면 '홈'으로 이동하고 화면 중앙에서 예약을 선택합니다. 그런 다음 '예약 결제 추가'를 클릭하면 Money Dashboard 앱에서 거래 목록이 열리는 것을 볼 수 있습니다. 목록을 아래로 스크롤하고 예정된 지불로 표시하려는 첫 번째 지불을 클릭하십시오. 다음으로, 지불 반복 횟수(월별, 주별 등)를 선택하고 '예약 지불 만들기'를 클릭합니다. 예정된 모든 지불에 대해 이 프로세스를 반복하면 총액이 표시됩니다. 원하는 대로 추가하거나 제거하여 예정된 지불을 언제든지 수정할 수 있습니다.
예정된 지불을 설정했으면 일부 예산 설정을 고려해야 합니다. 예산을 설정하면 다양한 범주에서 거래를 모니터링하고 지출을 통제하는 데 도움이 될 수 있습니다.
각 지출 범주에 대한 개별 예산을 설정하면 지출을 더 자세히 관찰할 수 있으므로 어디에서 돈을 낭비하고 있는지 또는 어디에서 절감할 수 있는지 쉽게 알 수 있습니다. 개별 예산 범주를 설정하려면 '홈', '예산', '예산 만들기'를 차례로 클릭합니다. 이제 '식료품'과 같은 카테고리를 클릭하고 '계속'을 선택하십시오. Money Dashboard 앱은 평균 지출을 기반으로 제안된 금액을 자동으로 제공하지만 이 금액을 원하는 대로 수정할 수 있습니다. 예산 금액을 설정했으면 '계속'을 클릭하십시오. 마지막으로 예산 이름을 편집할 수 있으며 마음에 들면 '예산 만들기'를 선택합니다. 만족할 때까지 각 예산 범주에 대해 이 프로세스를 반복합니다. 이 프로세스는 시간이 조금 더 걸리지만 각 카테고리에서 지출한 금액과 남은 금액을 한 눈에 정확히 알 수 있습니다.
이 기능을 사용하면 사용자 정의 카테고리를 만들 수 있습니다. Emma 앱에 대한 우리의 비판 중 하나는 연간 £83.99의 비용이 드는 Emma Pro로 업그레이드하는 경우에만 '맞춤 카테고리' 기능을 사용할 수 있다는 것입니다. Money Dashboard Neon을 사용하면 자신의 돈이 어디로 가는지 진정으로 이해하려는 사람들에게 완벽한 사용자 정의 범주를 원하는 만큼 만들 수 있습니다. 식품, 액세서리, 보험을 포함하여 매월 반려동물에게 지출하는 금액을 정확히 확인할 수 있는 '애완동물'이라는 맞춤형 카테고리를 만들었습니다.
이것은 Emma 예산 앱에서 '유료' 기능으로만 사용할 수 있는 Money Dashboard가 제공하는 또 다른 기능이며 더 큰 그림을 볼 수 있는 데 유용합니다. 불행히도 모든 계정이 Money Dashboard에서 지원되는 것은 아니지만 수동으로 업데이트할 수 있는 고유한 '오프라인' 계정을 만들 수 있습니다. '계정'으로 이동하여 '계정 추가'를 클릭한 다음 '오프라인 계정 만들기'를 선택하고 세부 정보를 입력하기만 하면 됩니다.
Money Dashboard Neon을 사용하면 앱을 통해 계정 간에 돈을 이체할 수 있으므로 이체를 완료하기 위해 앱을 닫고 온라인 은행 계좌에 별도로 로그인하지 않아도 됩니다. 앱 자체에서 직접 돈을 이체할 수는 없습니다. 앱을 사용하면 효과적으로 이체 요청을 만든 다음 보안 로그인 세부 정보를 제공해야 하는 자신의 온라인 은행 계좌에 대한 바로 가기를 제공할 수 있습니다. 이 기능을 테스트할 때 혼합된 성공을 거뒀지만 기술이 향상되면 더 좋아질 것입니다.
Money Dashboard*는 무료로 다운로드하여 사용할 수 있습니다.
머니 대시보드는 제안에 따라 제품을 꺼낼 경우 수수료를 받을 수 있는 제품 및 서비스를 제공하여 수익을 창출합니다.
Money Dashboard는 또한 귀하의 지출 데이터를 제3자에게 익명으로 판매하여 수익을 창출합니다. 'Money Dashboard는 또한 기업이 소비자 행동의 추세를 더 잘 이해할 수 있도록 통찰력과 시장 조사 서비스를 제공합니다. 우리는 Money Dashboard 사용자 그룹의 익명화된 지출 정보를 사용하여 소비자 선호도의 변화를 식별합니다.'
Money Dashboard는 FCA(Financial Conduct Authority)의 승인 및 규제를 받습니다. 많은 주요 은행과 동일한 보안 방식을 사용하고 256비트 암호화가 포함된 확장 유효성 검사 보안 인증서와 ISO 27001 인증 서비스를 사용하는 보안 액세스 환경을 사용합니다. Money Dashboard는 등록된 결제 개시 서비스 제공업체인 Token과 통합되어 사용자가 Neon 앱 내에서 안전하게 송금할 수 있습니다.
Money Dashboard는 금융 데이터를 관리할 수 있는 정부 지원 이니셔티브인 금융 세부 정보에 액세스하기 위해 오픈 뱅킹을 사용합니다. 오픈 뱅킹을 사용하면 데이터를 볼 수 있는 사람과 기간을 궁극적으로 제어할 수 있습니다.
Money Dashboard Neon은 처음부터 '모바일 우선'으로 구축되어 마침내 Emma와 같은 경쟁업체와 경쟁할 수 있습니다.
특히 Emma에 대한 우리의 비판 중 하나는 앱의 어린애 같은 느낌과 돈을 버는 거래를 홍보하려는 욕구입니다. Money Dashboard는 훨씬 더 미묘하며 깨끗하고 단순한 흑백 디자인의 이점이 있습니다. 즉, 약간의 방해 없이 필요한 정보를 얻을 수 있습니다. 특히 Emma는 사용자가 계정 잔액을 표시하지 않고도 친구와 가족에게 앱을 시연할 수 있는 편리한 '스크램블' 기능을 제공함으로써 한 단계 더 나아간 '친구 추천' 기능이 없다는 사실이 놀랍습니다.
아래 비교 표에서 Money Dashboard와 경쟁업체 Emma를 비교합니다. 대체 예산 책정 앱에 대한 자세한 내용은 다음 독립 검토에서 확인할 수 있습니다.
| 돈 대시보드 | 엠마 | |
| 월별 비용 | 무료 | 무료(Pro 버전 사용 가능) |
| 분류된 지출 |  | |
| 예산 도구 | | |
| 지불 송금 | | |
| 절약 목표 | |  (Pro 버전만 해당) |
Money Dashboard는 Trustpilot에서 150개 이상의 리뷰에서 5.0점 만점에 3.5점을 받았습니다. 고객의 47%는 앱이 안전하고 사용하기 쉽고 고객 반응이 좋다는 점을 들어 '우수'라고 평가했습니다. 13%는 계정을 다시 만들지 않고는 Money Dashboard Classic에서 Money Dashboard Neon으로 마이그레이션할 수 없는 것에 대해 실망감을 표시하는 일부 사용자와 함께 '나쁨'으로 평가했습니다.
요약
Money Dashboard Neon은 핀테크가 개인 금융의 세계를 재편하는 데 어떻게 도움이 되는지 보여주는 빛나는 예입니다. 처음부터 스마트폰용으로 제작된 Money Dashboard Neon은 고급 기능에 대한 무료 액세스를 제공한다는 점에서 독보적입니다. 단순하고 군더더기 없는 디자인과 곧 추가 기능이 제공될 예정인 Money Dashboard Neon은 빠르게 '가장 자주 가는' 개인 금융 앱이 되었습니다. 초기 설정 단계를 통해 그것을 고수하는 사람들은 보상을 받을 것입니다. Money Dashboard Neon을 Emma 및 기타 예산 앱과 비교하여 알아보려면 '영국 최고의 예산 앱 - 시도하지 않고 예산을 책정하는 방법' 기사를 확인하세요.
*링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. Money to Masses 링크를 통해 이동하면 Money to Masses를 무료로 사용하는 데 도움이 되는 약간의 수수료를 받을 수 있습니다. 그러나 분명히 알 수 있듯이 이것은 제품에 대한 독립적이고 균형 잡힌 리뷰에 영향을 미치지 않았습니다. 대중에게 돈을 주고 싶지 않다면 다음 링크를 사용할 수 있습니다 - 돈 대시보드