은퇴와 같은 장기 투자를 할 때 일반적으로 장기적인 재정 목표를 달성하는 데 도움이 되도록 고안된 주식과 뮤추얼 펀드를 구입합니다. 반면에 단기 투자는 대략 1~5년 동안 보유하고 빠른 현금이 필요할 때 사용할 수 있는 투자입니다. 단기 투자 목표에는 비상 자금, 유럽 크루즈 또는 주택 계약금이 포함될 수 있습니다.
장기 투자에는 시간이 지남에 따라 더 높은 수익을 얻는 대가로 더 많은 위험이 수반되는 경우가 많습니다. 대조적으로, 저축 예금 및 예금 증명서(CD)와 같은 단기 투자는 일반적으로 더 낮은 수익을 수반하지만 더 낮은 위험을 수반하므로 더 많은 유동성을 제공합니다. 비록 그들이 당신의 돈에 비해 적은 효과를 줄 가능성이 높지만, 특히 당신이 아직 비상 기금을 마련하지 않은 경우, 단기 투자는 재정 포트폴리오에 현명한 추가 수단입니다. 다음은 장기 둥지와 함께 고려해야 할 최고의 단기 투자 옵션입니다.
이름에서 알 수 있듯이 고수익 저축 계좌는 기존 저축 계좌보다 높은 이율을 제공합니다. 저축 계좌의 이자율은 APY 또는 연간 수익률로 표시됩니다. 온라인 은행은 종종 일반 은행보다 높은 APY를 제공합니다. 왜요? 일반 은행은 온라인 은행과 달리 은행 지점 운영과 관련된 비용을 부담해야 하기 때문입니다.
온라인 은행의 고수익 계좌가 기존 은행의 저수익 계좌보다 더 매력적일 수 있지만 더 높은 APY는 최소 입금액과 최소(최대) 잔고 요건으로 인해 상쇄될 수 있음을 명심하십시오.
계정의 APY는 전체 이자율에 따라 정기적으로 변동될 수 있음을 기억하십시오. 2020년 10월 기준, 고수익 저축 계좌의 최고 APY는 0.80%에서 1.10% 사이였습니다. 이는 지난해 같은 기간 약 2%에서 하락한 것입니다. 그러나 평균 표준 저축 계좌 APY 0.09%를 가볍게 능가합니다.
이 투자 옵션은 향후 1~2년 내에 자금을 조달해야 하는 경우에 가장 적합합니다.
고수익 저축 계좌와 유사하게 머니 마켓 계좌는 종종 전통적인 저축 계좌보다 더 높은 APY를 지불합니다. 머니 마켓 계좌는 또한 직불 카드를 발행하고 수표를 쓸 수 있게 해줍니다. 그러나 이러한 종류의 계정은 수수료와 최소 보증금 요구 사항을 부과하고 월별 허용되는 거래 수를 제한할 수 있습니다.
이 투자 옵션은 향후 1~2년 내에 자금이 필요할 경우에 가장 좋습니다.
2020년 10월 기준으로 몇몇 금융기관은 평균 머니마켓 APY 0.11%에 비해 0.60%~0.70%의 APY로 머니마켓 계좌를 제공하고 있습니다.
CD는 6개월, 1년, 5년 또는 10년과 같이 일정 기간 동안 일정 금액의 돈을 보유하는 저축 계좌입니다. CD의 경우 은행이나 신용 조합은 일반적으로 기존 저축 계좌보다 높은 APY를 제공합니다.
CD로 현금화하면 원래 예치한 돈에 누적된 이자를 더한 금액을 받게 됩니다. 그러나 CD가 만기일로 알려진 날짜(예:돈을 입금한 후 1년)에 도달하기 전에 돈을 인출하면 재정적 불이익을 당할 수 있습니다. 많은 CD는 최소 보증금 $500 이상을 요구합니다.
이 투자 옵션은 향후 2~5년 내에 자금이 필요할 경우에 가장 적합합니다.
2020년 10월 기준 CD의 평균 APY는 1년 CD의 경우 0.27%에서 5년 CD의 경우 0.43%까지 다양합니다. 가장 높은 비율 중 하나는 5년 CD의 경우 1.5%였습니다.
일반적으로 단기채권펀드는 1~3년 만기의 채권에 투자합니다. 정부와 기업은 채권 형태로 단기 부채를 발행하는 기업입니다.
단기 채권 펀드의 수익은 다양합니다. 2020년 9월 기준, 투자 브로커 Vanguard는 단기 채권 펀드의 연간 평균 수익률을 1년 동안 4.89%, 3년 동안 3.42%로 나열했습니다.
이 투자 옵션은 향후 2~3년 내에 자금이 필요할 경우에 가장 좋습니다.
머니 마켓 펀드라고도 하는 머니 마켓 뮤추얼 펀드는 유동성이 높은 단기 부채에 투자합니다. 이러한 유형의 부채에는 CD 및 미국 국채가 포함됩니다. 머니 마켓 펀드는 머니 마켓 계좌와 다릅니다.
이 펀드의 연간 수익률은 일반적으로 1%에서 3% 사이입니다. 보너스는 현금이 들어오고 나갈 때 MMF가 수수료를 부과하지 않는다는 것입니다.
이 투자 옵션은 향후 2~3년 내에 자금이 필요할 경우에 가장 좋습니다.