2022년 12월 31일까지 Experian, TransUnion 및 Equifax는 모든 미국 소비자에게 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 주간 신용 보고서를 제공하여 COVID-19로 인한 갑작스럽고 전례 없는 어려움 동안 재정 건강을 보호할 수 있도록 지원합니다.
장단기 재정 목표를 달성하는 것은 원하는 것에 대한 명확한 비전과 계획을 세우고 그것을 고수하려는 의지에 달려 있습니다. 캘리포니아 도미니카 대학교의 2015년 연구는 우리의 의도가 얼마나 강력한지를 보여주었습니다. 목표를 서면으로 작성하고, 실행 항목을 설정하고, 주간 진행 보고서를 친구에게 보낸 연구에 참여한 사람들 중 76%가 목표를 달성했거나 결승선에 절반 이상 도달했습니다.
이러한 결과는 열망 뒤에 행동을 취하는 것의 중요성을 강조합니다. 다음은 재정 목표를 설정하고 달성하는 방법에 대한 실용적인 팁입니다.
귀하의 재정 목표는 귀하에게 고유하지만 다음은 귀하가 작업할 수 있는 몇 가지 일반적인 목표입니다.
예산은 귀하가 생활비 내에서 생활하고 과소비를 방지하며 책임감 있는 재정 습관을 장려하도록 고안된 재정 계획입니다. 귀하에게 적합한 예산을 세우는 것은 수입과 지출이라는 두 가지 주요 세부 사항을 이해하는 것으로 시작됩니다. 매월 들어오고 나가는 돈의 양을 명확히 하기 위한 것입니다.
최근 은행 계좌 및 신용 카드 명세서를 확인하여 임의 지출, 고정 비용 및 저축을 포함하여 돈이 어디로 가는지 검토하십시오. 귀하의 라이프스타일에 적합하고 자신이 고수하는 것을 볼 수 있는 예산 책정 방법을 선택하십시오. 50/30/20 예산 또는 제로 기반 예산은 다른 재정 목표를 달성하기 위해 자금을 확보하는 데 도움이 되는 두 가지 인기 있는 접근 방식입니다.
비상 기금은 예상치 못한 일이 발생했을 때 사용할 수 있는 예비 현금입니다. 집 수리에서 놀라운 의료비에 이르기까지 재정적 비상 사태는 모든 형태와 규모로 올 수 있습니다. 견고한 비상 자금이 있으면 이러한 비용으로 인해 예산이 완전히 탈선되지 않을 것이라는 마음의 평화를 얻을 수 있습니다. 강력한 비상 저축 계좌는 부채 부담을 덜어주는 안전망이 될 수 있습니다.
전문가들은 비상금에 3~6개월치의 경비를 아껴두는 것이 좋습니다. 이것 자체가 큰 목표처럼 느껴질 수 있지만, 아무것도 없는 것보다는 낫습니다. 저축 계좌에 대한 월별 기부금을 위한 예산 여유 공간을 확보하면 빠르게 합산될 수 있습니다. 매월 현실적인 목표 수치를 설정하고 자동 이체를 설정하여 습관화하십시오. 비상 자금을 도청하게 되면 가능한 한 빨리 비상 자금을 보충하십시오.
많은 미국인들은 주택 소유라는 목표를 달성하기 위해 더 많은 노력을 기울일 준비가 되어 있습니다. 2019년 Wells Fargo 설문 조사에 따르면 72%가 계약금을 위해 비용을 절감할 의향이 있습니다. 거의 절반이 두 번째 직장을 구하는 데 열려 있었습니다. 집을 사는 것이 버킷리스트에 있다면 그 과정에서 무엇을 기대해야 하는지 이해하는 것이 도움이 됩니다. 모기지 사전 승인을 받기 위해 대출 기관과 협력하면 얼마만큼의 주택을 감당할 수 있는지 명확히 알 수 있습니다. 또한 월별 모기지 페이먼트를 확인하고 저축해야 할 계약금의 규모를 추정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
주택 소유가 가깝든 멀든 신용을 모니터링하는 것이 현명합니다. AnnualCreditReport.com을 통해 3개 신용 조사 기관 모두의 신용 보고서를 무료로 확인할 수 있으며, 모기지 대출 기관에 접근하기 몇 달 전에 이를 확인하는 것이 좋습니다. 연체 계정, 높은 계정 잔고 및 알 수 없는 계정에 주의하십시오. 이 모든 것이 신용 점수에 해를 끼칠 수 있습니다. Experian을 통해 무료로 할 수 있는 신용 점수도 확인하는 것이 중요합니다. 신용을 높이면 낮은 이자율로 모기지 승인을 받을 수 있는 가장 좋은 위치에 놓일 수 있습니다. 청구서를 제시간에 계속 지불하고 이 기간 동안 큰 거래를 하거나 새로운 크레딧을 신청하지 마십시오.
은퇴를 위한 저축은 특히 아직 시작하지 않은 경우 어려운 주문처럼 느껴질 수 있습니다. 실제로 2019년 Northwestern Mutual 연구에 따르면 미국인의 56%가 편안하게 은퇴하는 데 얼마나 많은 돈이 필요한지 모릅니다. 여기에서 뒤처져 있다고 느낀다면 지금이 저축을 시작하기에 가장 좋은 시기라는 것을 알아두십시오.
고용주가 후원하는 퇴직 계획을 제공하는지 알아보려면 먼저 직장을 살펴보십시오. 급여에서 직접 401(k)에 기부하면 현재 과세 대상 소득을 줄이는 동시에 둥지를 짓는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 고용주가 기여금의 일부를 일치시킬 수 있습니다. IRA를 여는 것은 401(k)가 옵션이 아닐 때 저축하는 또 다른 효과적인 방법입니다. 가처분 소득이 은퇴에 기여하기에 충분하지 않다면 예산을 재검토하여 지출을 줄이고 현금을 확보할 수 있는지 알아보십시오.
Experian의 분석에 따르면 2020년 평균 학자금 대출 잔액은 38,792달러였습니다. 부채를 더 빨리 상환하는 것이 목표라면 학자금 대출을 평가하는 것으로 시작하십시오. 모든 잔액, 이자율 및 월 상환액을 나열하십시오. 가장 높은 이자율을 가진 계좌에 더 많이 지불하면 장기적으로 가장 많은 돈을 절약할 수 있지만, 작은 대출을 먼저 없애는 것이 더 고무적일 수 있습니다.
학자금 대출을 재융자하는 것도 고려할 수 있습니다. 여기에는 더 낮은 이자율로 새로운 대출을 받아 학자금 대출 잔액을 상환하는 데 사용하는 것이 포함됩니다. 지불을 서두르면 부채를 더 빨리 갚고 장기적으로 가장 많은 돈을 절약할 수 있습니다.
재정적 목표를 세우는 것은 목표를 달성하기 위해 일할 준비가 된 경우에만 도움이 됩니다. 다음은 목표를 설정하고 달성하는 데 도움이 되는 방법입니다.
부채를 갚으면서 401(k)에 기여하는 것과 같이 동시에 하나 이상의 재정적 목표를 위해 노력하는 것은 확실히 가능합니다. 그러나 여러 목표에 지나치게 자신을 분산시키면 진행 속도가 느려질 수 있습니다. 경쟁적인 목표를 가진 자신을 발견하면 가장 중요한 것이 무엇인지 생각하십시오. 어떤 사람들에게는 부채가 없다는 것이 재정적 자유로 이어집니다. 다른 사람들은 집을 구입하거나 401(k)를 최대한 활용하는 것을 우선시할 수 있습니다.
노력이 희석되지 않도록 하려면 어떤 재정적 목표가 당신에게 가장 큰 기쁨을 줄 것인지 고려하고 결승선을 통과할 때까지 그에 따라 저축률을 높이십시오. 그러면 다음 목표에 집중할 수 있습니다.
귀하의 재정적 비전은 단기 및 장기 목표가 혼합된 것일 수 있습니다. 단기 목표에는 휴가 자금을 마련하거나 주택 계약금을 저축하는 것과 같이 가까운 장래에 달성하고자 하는 모든 것이 포함됩니다. 장기적인 목표는 은퇴 계획이나 자녀의 대학 교육을 위한 자금 마련의 형태가 될 수 있습니다.
일정이 더 긴 목표의 경우 투자 계정은 시간이 지남에 따라 부를 성장시키는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 가까운 장래에 돈이 필요하지 않기 때문에 시장의 기복을 헤쳐 나갈 수 있는 더 나은 위치에 있습니다. 한편, 고수익 예금 계좌, 예금 증서 또는 단기 자금 시장 계좌는 일반적으로 조만간 사용할 계획인 주차 자금을 위한 최선의 선택입니다.
큰 재정적 목표를 달성하는 것은 하루아침에 이루어지지 않을 것입니다. 성공 확률을 높이려면 더 큰 목표를 더 작고 단기적인 목표로 나누는 것을 고려하십시오. 비상 기금을 최대 $20,000까지 만들고 싶다고 가정해 보겠습니다. 첫 번째 단계는 현실적인 타임라인을 설정하는 것입니다. 3년 안에 그 정도의 저축을 목표로 정한다면 연간 약 6,667달러를 저축해야 합니다. 한 달에 $556로 더 세분화할 수 있습니다. 한 달에 두 번 급여를 받는 경우 급여당 $278입니다.
이 숫자는 갑자기 더 달성 가능하다고 느낄 수 있습니다. 또한 진행 상황을 모니터링하는 간단한 방법을 만들고 있습니다. 각 재정 목표에 대한 저축 목표와 일정을 설정하면 어떻게 하고 있는지 더 쉽게 추적할 수 있습니다.
당신의 계획은 당신이 따르지 않는다면 아무 소용이 없을 것입니다. 진행 상황을 추적하는 동안 목표에 미치지 못하는 달을 찾을 수 있습니다. 이러한 딸꾹질을 왜 어려움을 겪고 있는지 이해할 수 있는 기회로 삼으십시오. 당신의 단기 목표가 너무 야심 찬가요? 예산의 다른 영역에 과도한 지출을 하면 저축 목표를 달성하는 능력에 영향을 미칠 수 있습니다. 스스로 책임을 지도록 하려면 문제를 정확히 지적하고 다시 발생할 가능성을 줄이기 위해 미리 계획해야 합니다.
인생에는 가장 잘 짜여진 계획조차도 방해하는 방식이 있습니다. 재정적 목표를 달성하는 동안 조정을 해야 할 수도 있습니다. 예를 들어, 예상치 못한 실직이나 수입 감소는 일시적인 차질을 초래할 수 있습니다. 가장 중요한 것은 견고한 기반으로 돌아올 때까지 목표에 할 수 있는 모든 것을 기여하는 것입니다. 반면에 현금 횡재나 급여 인상을 받으면 저축률을 높이고 목표를 더 빨리 달성할 수 있습니다. 어느 쪽이든, 재정 목표는 인생의 여러 단계를 거치면서 바뀔 수 있습니다. 귀하의 가치와 장기적인 비전에 부합하는 한 문제가 되지 않습니다.
신용을 추적하는 것은 재정 건전성에 매우 중요합니다. FICO
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