투자는 종종 장기 재무 계획의 필수적인 부분입니다. 전략적으로 수행하면 둥지 알을 강화하고 장기적으로 부를 성장시키는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 최근 Gallup 여론 조사에 따르면 미국인의 44%는 주식을 소유하고 있지 않습니다.
많은 잠재 투자자 또는 기존 투자자는 이 모든 것이 어떻게 작동하는지 완전히 이해하지 못한다는 사실에 당황할 수 있습니다. 특히 이제 막 시작하는 경우 전문 용어를 투자하는 것은 소화하기 어려울 수 있습니다. 핵심 개념에 익숙해지는 것은 자신감을 쌓기 시작하기에 좋은 곳입니다. 그렇게 하는 데 도움이 되도록 16가지 일반적인 투자 용어를 정리했습니다.
알아야 할 16가지 일반적인 투자 용어
- 주식 시장: 이 포괄적 용어는 투자자가 일반적으로 주요 주가 지수 중 하나에서 회사의 주식을 사고 파는 방식을 나타냅니다. S&P 500, 다우존스 산업평균지수, 나스닥 종합지수가 가장 많이 뒤따릅니다. 401(k), 개인 퇴직 계좌(IRA) 또는 일반 중개 계좌와 같은 투자 수단을 통해 주식 시장에 접근할 수 있습니다.
- 주식: 공개 회사의 주식을 구매하면 해당 조직 내에서 소유권이 부여됩니다. 그래서 주식을 지분증권이라고도 합니다. 회사는 다양한 비즈니스 이니셔티브에 자금을 조달하기 위해 자본을 생성하는 방법으로 주식을 판매합니다. 투자자의 경우 이익이 보장되지는 않지만 미래에 가격이 오를 경우 주식을 매각하고 순수익을 올리는 것이 좋습니다.
- 채권: 채권을 구입하면 본질적으로 채권을 발행한 회사에 돈을 빌려주는 것입니다. 그러면 나중에 이자와 함께 상환됩니다. 채권은 정부, 지방 자치 단체 및 기업에서 발행할 수 있습니다. 일반적으로 주식보다 덜 위험한 것으로 간주되므로 일반적으로 수익이 그렇게 강력하지 않습니다.
- 투자 포트폴리오: 이것은 주어진 순간에 가지고 있는 자산의 전체 모음을 나타냅니다. 여기에는 주식, 채권 및 기타 증권(매매할 수 있는 투자)이 포함될 수 있습니다.
- 성장 투자: 기대에 따라 미래 잠재력을 인식한 주식을 사는 데 중점을 둔 투자 전략입니다. 논리는 그들이 과거에 잘 수행했기 때문에 전체 시장을 능가할 태세를 갖추고 있다는 것입니다. 성장주는 일반적으로 더 비싸고 더 위험한 투자로 간주됩니다.
- 가치 투자: 가치 투자자는 포트폴리오의 일부를 저평가된 주식에 투자합니다. 전략은 시장이 결국 그들의 진정한 가치를 인식하고 그에 따라 주가가 상승한다는 것입니다. 보장은 없지만 가치주는 일반적으로 성장주보다 저렴합니다.
- 자산 할당: 이것은 자산이 포트폴리오 내에서 할당되는 방식에 대한 고개입니다. 전문가들은 장기적인 재무 목표를 달성하고 위험을 헤지할 수 있는 최상의 위치에 있기 위해 다양한 투자를 적절히 혼합할 것을 제안합니다. 자산 배분은 균형 잡힌 포트폴리오를 구축할 때 위험 감수성과 은퇴 일정도 고려합니다.
- 다양화: 투자는 본질적으로 위험하지만 투자 포트폴리오를 다양화하면 이러한 위험을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 다각화 없이는 한 부문, 산업 또는 지리적 위치에 과도하게 투자한 자신을 발견할 수 있습니다. 이러한 투자 가치에 영향을 미치는 일이 발생하면 전체 포트폴리오를 가득 채울 수 있습니다. 분산화는 기본적으로 이러한 일이 일어나지 않도록 투자를 분산합니다.
- 약세장: 이는 주가가 장기간 20% 이상 하락할 때 발생합니다. 실업이나 경제 불확실성이 급증하는 기간에 더 일반적이며, 이로 인해 투자자가 겁을 먹고 주식을 팔 수 있습니다.
- 강세장: 이것을 곰 시장의 반대라고 생각하십시오. 강세장은 주가가 지속적으로 상승하는 추세를 보이는 것이 특징입니다. 그들은 약세장을 따르는 경향이 있으며 몇 년 동안 지속됩니다.
- 자본 이득: 자본 자산은 주식, 채권, 암호화폐 및 기타 투자를 의미합니다. 당신이 지불한 것보다 더 많이 자산을 팔면, 당신은 그 가치에 대해 양도소득세를 내야 할 가능성이 큽니다. 보유 기간이 1년 미만인 자산에 적용되는 단기 자본 이득은 경상 소득으로 과세됩니다. 장기 자본 이득은 일반적으로 더 낮은 세율로 과세됩니다. 자본 손실은 이익을 상쇄하는 데 사용할 수도 있습니다.
- 뮤추얼 펀드: 이것은 주식, 채권 및 기타 유가 증권을 혼합하여 포함할 수 있는 전문적으로 관리되는 투자 모음입니다. 뮤추얼 펀드가 있으면 서로 다른 자산의 작은 주식을 소유하게 됩니다. 이것은 내재된 다각화를 허용할 수 있습니다. 401(k) 및 IRA와 같은 은퇴 수단은 일반적으로 대부분 뮤추얼 펀드로 구성됩니다.
- 상장지수펀드(ETF): ETF는 또한 증권의 그룹으로 구성되어 있기 때문에 분산을 제공하지만 주식처럼 거래된다는 점에서 뮤추얼 펀드와 다릅니다. 즉, 가격은 수요와 공급에 따라 오르고 내릴 수 있습니다.
- 인덱스 펀드: 이것은 S&P 500과 같이 앞서 언급한 인기 있는 주가 지수 중 하나를 반영하는 일종의 ETF 또는 뮤추얼 펀드입니다. 인덱스 펀드는 이러한 투자 수익과 일치하거나 더 나은 성과를 거두기를 희망하며 일반적으로 관리 비용이 저렴합니다(따라서 투자자 비용이 적게 듭니다. ).
- ESG 투자: 이는 환경, 사회 문제 및 기업 지배 구조에 전념하는 기업에 중점을 둔 투자 전략입니다. 투자자는 가치를 공유하는 조직을 지원하는 동시에 잠재적인 수익을 얻을 수 있습니다.
- 배당금: 일부 회사는 이익을 주주와 공유하는 방법으로 배당금을 지급합니다. 이는 반복 지불로 변환되며 이는 투자자에게 좋은 보너스가 될 수 있습니다. 그들은 견고한 재정 기반을 갖춘 성숙한 회사에서 가장 일반적입니다. 시간이 지남에 따라 주식이 계속해서 좋은 성과를 보일 것이라고 생각되면 배당금을 재투자할 수도 있습니다.
투자할 준비가 되셨습니까?
복리 덕분에 투자는 시간이 지남에 따라 부를 성장시키는 전략적 방법이 될 수 있습니다. 이는 특히 은퇴와 관련된 큰 그림을 그리는 재무 계획의 핵심 부분인 경우가 많습니다. 고용주가 후원하는 401(k)가 있는 사람들은 이미 참여하고 있습니다. 그러나 투자를 위해 더 많은 수입을 올리기 전에 강력한 재정적 기반이 있는지 확인하십시오. 여기에는 다음이 포함됩니다.
- 월별 비용을 쉽게 충당할 수 있는 예산 확보
- 예기치 않은 재정적 재난을 대비할 수 있는 적절한 비상 자금 마련(전문가들은 3~6개월치의 비용을 절약할 것을 권장합니다)
- 고이자 부채 제거. 부채를 지고 있으면 누적 이자가 실제 투자 수익을 초과할 정도로 비용이 많이 들 수 있습니다.
결론
투자는 장기 재무 계획의 기본적인 부분이 될 수 있습니다. 일상적인 지출을 관리하고 신용을 추적하는 것도 마찬가지입니다. 재정적 건강을 위해 Experian을 사용하면 신용 점수와 신용 보고서를 무료로 확인할 수 있습니다.
