신용 카드 부채가 있는 경우 투자할 수 있지만 이자가 발생하는 신용 카드 부채를 먼저 갚는 것이 가장 좋습니다. 부채를 갚는 것은 저축할 수 있는 금액을 정확히 알 수 있기 때문에 투자에 대한 보장된 수익을 얻는 것과 같습니다.
미래를 위한 투자는 중요하며 시간이 지남에 따라 투자가 늘어날 수 있습니다. 그러나 위험이 낮은 투자는 신용 카드에 이자를 부과하는 것보다 높은 연간 수익을 제공하는 경우는 거의 없습니다.
부채 상환과 투자는 모두 중요한 재정 목표이지만 일반적으로 신용 카드 부채 상환이 투자 구매보다 우선해야 합니다.
신용 카드 부채는 상대적으로 고가의 부채 유형입니다. 연준에 따르면 2021년 3분기 신용카드 평균 금리는 17.13%였다. 이에 비해 자동차 48개월 평균 금리는 5.14%, 개인 24개월 평균 금리는 9.39%였다.
신용 카드 잔액을 가지고 다니는 경우 신용 카드는 잔액과 새로 구매하는 모든 항목에 대해 이자를 부과할 수 있으며 이자는 종종 매일 복리됩니다. 부채를 갚으면 이 과정을 중단하고 신용 카드의 이자율과 동일한 수익을 효과적으로 얻을 수 있습니다.
Vanguard에 따르면 역사적으로 미국 주식 포트폴리오는 연간 평균 약 10.3%의 수익을 올렸으며 이는 평균 신용 카드 이자율보다 훨씬 낮은 수준입니다. 주식 투자에는 위험을 감수하는 것도 포함됩니다. 훨씬 적은 위험으로 거의 보장된 수익을 얻으려면 저축 계좌나 채권에 자금을 예치해야 하며 대부분은 낮은 한 자릿수 이자율을 유지해야 합니다.
수학이 신용 카드를 지불하기 전에 투자를 선호하는 경우 몇 가지 예외가 있습니다. 그러나 연체 수수료, 신용 손상, 잠재적으로 소개 제안 상실 및 벌금 APR 청구를 피하기 위해 제 시간에 최소 금액을 지불하기를 원합니다.
첫 번째 예외는 신용 카드 중 하나에 0% 연이율(APR) 제안이 있는 경우입니다.
이러한 소개 제안은 구매, 잔액 이체 또는 두 가지 유형의 잔액에 모두 적용될 수 있습니다. 프로모션 기간 동안 신용카드에 이자가 발생하지 않으므로 더 좋은 방법으로 돈을 쓸 수 있습니다.
단, 인트로 기간이 종료되기 전에 잔액을 갚지 않으면 표준 변동금리로 이자가 발생합니다. 그리고 다른 제안을 통해 부채를 새 신용 카드로 이전할 수 있지만 잔액 이체 수수료가 부과되는 경우가 많습니다.
Experian의 신용 카드 상환 계산기를 사용하여 프로모션 기간이 끝날 때까지 잔액을 상환하기 위해 매월 지불해야 하는 금액을 파악할 수 있습니다. 최소한 그 정도의 비용을 지불하고 약간의 여유를 갖고 남은 돈을 투자할 수 있습니다.
또 다른 예외는 401(k)와 같은 고용주 후원 퇴직 계좌에 투자하고 고용주가 상응하는 기여금을 제공하는 경우입니다.
예를 들어, 일부 회사는 귀하의 총 급여의 특정 비율까지 귀하의 퇴직 계좌 기부금을 달러로 일치시킬 수 있습니다. 기본적으로 투자하는 각 달러에 대해 100%의 수익을 얻게 되며, 이는 신용 카드 잔액을 상환할 때보다 훨씬 높은 수익입니다.
신용 카드 부채에 추가 자금을 투입하기 전에 전체 고용주와 일치하도록 기여금을 내는 데 집중할 수 있습니다. 부채가 상환되면 401(k) 기여금을 늘려 은퇴 목표를 달성할 수 있습니다.
부채 유형, 투자 유형 및 개인 선호도를 포함하여 부채를 상환해야 하는지 아니면 투자해야 하는지와 관련하여 고려해야 할 많은 요소가 있습니다. 일반적으로 6% 이상의 이자율과 같은 고금리 부채에 먼저 집중하는 것이 가장 좋습니다. 신용 카드의 이자율이 두 자릿수인 경우가 많기 때문에 일반적으로 신용 카드를 갚는 것이 투자보다 우선해야 합니다. 지불이 완료되면 투자에 사용할 수 있는 추가 자금을 확보할 수 있으며 그 과정에서 이자 비용이 발생하는 것을 방지할 수 있습니다.
Experian을 통해 무료로 신용 점수를 확인할 수 있으며, 저금리 옵션으로 고금리 계정을 통합하거나 재융자할 수 있는 기회를 모색할 수 있습니다. 이 절차를 통해 재정을 더 쉽게 관리하고 더 빨리 부채를 탕감할 수 있습니다.