은행 정기예금 수익률은 1990년대 13%에서 2021년 약 5.5%로 떨어졌습니다. 따라서 대부분의 투자자는 FD의 대안을 찾기 시작했습니다.
그러나 주의 사항이 적용됩니다! FD의 안전성은 투자 옵션의 가장 큰 USP 중 하나입니다. 당연히 투자자는 고정 예금 대안이 유사한 위험 프로필을 갖기를 원할 것입니다.
이를 염두에 두고 부채 펀드와 같은 투자 옵션이 FD 대안으로 등장했습니다. 부채 펀드는 더 높은 유동성, 유사한 안전성 및 세금 혜택을 제공하는 FD보다 더 나은 수익을 내는 것으로 알려져 있습니다.
그렇기 때문에 이 블로그에서는 투자자로서 Cube Wealth를 사용하여 액세스할 수 있는 최고의 부채 펀드 8가지를 안내합니다. 이러한 부채 펀드는 역사적으로 FD보다 더 나은 수익을 창출했습니다.
아래 언급된 부채 펀드는 큐브의 뮤추얼 펀드 고문인 Wealth First가 선별한 것으로, 지난 10년 동안 Nifty를 50% 이상 앞질렀습니다.
IDFC Banking &PSU Debt Fund는 정부, 은행 및 공공 부문 기업이 발행한 채권과 같은 채무 증권을 보유하고 있습니다. 이 채권은 일반적으로 인도에서 채권에 할당된 가장 높은 등급인 AAA 종류입니다.
| 본드 | 평점 |
| 8.50% National Bank Agr. 루르. 개발 | 아야 |
| 7.60% Axis Bank 2023/10/20 | 아야 |
| 8.25% 인도 철도 금융 공사 2024/02/28 | 아야 |
| 7.32% GOI 2024/01/28 | SOV |
| 7.16% GOI 2023/05/20 | SOV |
IDFC 은행 및 PSU 부채 펀드에 투자
ICICI 푸르덴셜 회사채 펀드는 주로 민간 기업과 대기업이 발행한 채권에 투자합니다. 이 펀드는 또한 정부에서 발행한 채권을 보유하고 있습니다. 채권의 신용 등급은 AA+(단단함)에서 AAA(최고)까지입니다.
| 본드 | 평점 |
| GOI 2033/09/22 | SOV |
| 6.64% GOI 2035년 6월 16일 | SOV |
| 4.60% National Bank Agr. 루르. 개발자 2024/07/29 | 아야 |
| 6.22% HDFC 2021 | 아야 |
| 5.35% 국민주택은행 2024 | 아야 |
ICICI 푸르덴셜 회사채 펀드에 투자
Axis Banking 및 PSU Debt Fund는 정부 지원, 저위험 은행, 금융 및 공공 부문 기업에서 발행한 채권을 보유하고 있습니다. 이 채권은 높은 신용 등급(AAA, F1+, P1+)을 가지고 있습니다.
| 본드 | 평점 |
| 본드 - Food Corporation of India Ltd. | 아야 |
| 본드 - 인도 정부 | SOV |
| 채권 - 농업 및 농촌 개발을 위한 국립 은행 | 아야 |
| 본드 - National Thermal Power Corporation Ltd. | 아야 |
| 본드 - Hindustan Petroleum Corporation Ltd. | 아야 |
Axis Banking 및 PSU Debt Fund에 투자
IDFC 다이내믹 채권 펀드는 듀레이션부터 유형까지 모든 채권의 장점을 최대한 활용하려고 노력합니다. 이 펀드는 주로 신용등급이 높은 정부가 발행하는 단기 및 장기 채권을 보유하고 있습니다.
| 본드 | 평점 |
| 6.97% GOI 2026 | SOV |
| 5.63% GOI 2026 | SOV |
| 6.79% GOI 2027-05-15 | SOV |
| 8.20% GOI 2025/09/24 | SOV |
| 7.17% GOI 2028 | SOV |
IDFC 다이내믹 채권 펀드에 투자
HDFC 머니 마켓 펀드는 단기 만기가 도래하는 채무 증권, 현금 및 현금 등가물에 투자합니다. 펀드가 보유한 채권은 일반적으로 정부에서 발행하는 높은 신용등급을 가지고 있습니다.
| 본드 | 평점 |
| 본드 - 인도 정부 | SOV |
| 본드 - 인도 정부 | SOV |
| 본드 - 인도 정부 | SOV |
| 채권 - T-Bill | SOV |
| 본드 - Sun Pharmaceutical Industries Ltd. | P1+ |
HDFC 머니 마켓 펀드에 투자
IDFC 초단기 펀드는 2018년에 출시된 상당히 새로운 펀드입니다. 3~6개월 만기 채권에 투자합니다. IDFC 초단기 펀드는 높은 단기 신용 등급(A1+, AAA)의 채권을 보유하고 있습니다.
| 본드 | 평점 |
| 인도 준비 은행 182-D 03/06/2021 | SOV |
| 인도 준비 은행 91-D 19/08/2021 | SOV |
| Reliance Industries 91-D 27/08/2021 | A1+ |
| Axis Bank 2021/08/23 | A1+ |
| Reliance Industries 87-D 06/08/2021 | A1+ |
IDFC 초단기 펀드에 투자
Axis Money Market Fund는 현금 및 현금 등가물과 함께 단기 만기 채권을 보유하고 있습니다. 펀드가 보유하고 있는 채권은 신용등급이 높습니다(A1+).
| 본드 | 평점 |
| 8.79% GOI 2021 | SOV |
| 인도 준비 은행 182-D 14/10/2021 | SOV |
| 국립 은행 Agr. 루르. 개발자 164-D 2021/09/27 | A1+ |
| 인도 준비 은행 91-D 08/07/2021 | SOV |
| 인도 준비 은행 182-D 2021년 4월 11일 | SOV |
Axis Money Market Fund에 투자
HDFC 초단기 펀드는 일반적으로 3~6개월 만기 채권을 보유하고 있습니다. 펀드는 2018년 출범한 만큼 상당히 새로운 펀드다. 펀드가 보유하고 있는 채권은 일반적으로 기업어음과 신용등급이 높은 국채가 혼재돼 있다.
| 본드 | 평점 |
| Reliance Industries 120-D 2021년 6월 25일 | A1+ |
| 8.35% GOI 2022 | SOV |
| 8.20% GOI 2022-02-15 | SOV |
| Reliance Jio Infocomm 91-D 2021년 7월 15일 | A1+ |
| 인도 준비 은행 182-D 14/10/2021 | SOV |
HDFC 초단기 펀드에 투자
부채 펀드는 평균 수익, 유동성 및 세금 혜택과 관련하여 고정 예금에 비해 잘 작동합니다. 부채 펀드는 다른 뮤추얼 펀드보다 상대적으로 안전하지만 FD보다 상대적으로 위험합니다.
인도 준비 은행(RBI)은 과거에서 알 수 있듯이 때때로 금리를 긴축할 수 있습니다. 따라서 이자율 변화는 FD에 의해 생성된 수익의 변동으로 이어질 수 있습니다.
고정 예금은 안전 면에서 좋은 역할을 하지만 RBI가 설정한 이자율에 묶인 빈약한 수익을 내는 경향이 있습니다.
인플레이션을 능가하지 않는 자산은 재정적 자유와 같은 목표를 달성할 만큼 돈이 충분히 증가하지 않는 부의 정체로 이어질 수 있습니다.
부채 펀드는 주로 레포 금리와 연계된 채권에 투자하기 때문에 RBI의 금리 변동에 취약합니다. 채권은 금리가 오르면 가치가 상승하는 것으로 알려져 있습니다.
동시에 RBI에 의해 이자율이 낮아지면 채권의 가치가 떨어질 수 있습니다.
그러나 Cube에 투자하는 경우 Wealth First로부터 명확한 판매 지침을 얻을 수 있습니다. 또한, Wealth First는 철저한 조사와 분석을 바탕으로 최고의 부채펀드만을 엄선합니다.
신용 위험 또는 채무 불이행 위험은 부채와 관련된 모든 투자의 일부입니다. 협회에 따르면 부채 펀드도 잠재적으로 위험에 처해 있습니다. 부채 펀드 포트폴리오의 대부분은 채권에 묶여 있습니다.
그러나 큐브에서 추천하는 채무펀드는 AAA, F1+, P1+ 등급의 채권에 노출되어 있으며, 모두 채무상품이 받을 수 있는 가장 높은 신용등급입니다.
부채 펀드는 시장과 연계된 증권에 투자하며 결과적으로 가격 변동 및 변동성과 관련된 위험을 수반합니다.
올바른 뮤추얼 펀드 선택에 대해 자세히 알아보려면 이 블로그를 읽어보세요.
세금 절약에 최대 1,50,000루피 투자 FD 섹션 80C에 따라 면세됩니다. 일반 FD에는 적용되지 않습니다. 또한 투자를 상환하지 않더라도 수익은 두 경우 모두 세금이 부과됩니다.
FD의 이익은 소득에 추가되고 투자자의 세금 슬래브에 따라 과세됩니다. 참고로 FD는 연동 혜택을 제공하지 않지만 부채 펀드는 제공합니다.
부채 펀드는 상환할 때만 투자에 세금이 부과되기 때문에 FD보다 세금 효율적인 것으로 알려져 있습니다. 부채 펀드에는 두 가지 유형의 세금이 적용됩니다.
| 세금 유형 | 기간 | 세율 |
| 단기 자본 이득 | <3년 | 투자자 세금 슬래브 |
| 장기 자본 이득 | > 3년 | 20% |
부채 펀드는 또한 기본적으로 인플레이션율보다 높은 수익에만 과세된다는 "인덱싱" 혜택을 제공합니다.
최고 부채 펀드 살펴보기
수익, 유동성 및 전반적인 세금 혜택은 부채 펀드가 FD보다 나은 이유입니다. 더있다. 자산에 투자하는 주요 동기 중 하나는 인플레이션을 능가하는 수익을 얻는 것입니다.
평균적으로 부채 펀드는 인도의 현재 인플레이션율 ~5%를 훨씬 상회하는 약 6~8%의 수익을 창출합니다. 반면에 FD 금리는 평균 4.5-5.5 사이입니다.
| 측정항목 | 그림 |
| 인플레이션 | 5.1% |
| 부채 기금 | 6-8% |
| 고정 예금 | 4.5-5.5% |
또한 Cube와 같은 앱을 사용하면 Wealth First에서 엄선한 최고 실적의 부채 펀드에 액세스할 수 있습니다. 이를 통해 올바른 선택에 대해 걱정하지 않고 부의 창출에 집중할 수 있습니다.
당신이 알아야 할 것은 FD가 시장과 연결되지 않고 총 손실로부터 투자를 보호하는 계획이 있기 때문에 대부분의 부채 펀드보다 안전한 것으로 간주된다는 것입니다.
어느 쪽이든 위험 프로필을 이해한 후에만 자산에 투자해야 합니다. Cube의 위험 분석 퀴즈 위험 프로필을 알 수 있는 가장 쉬운 방법입니다.
또한 구매하는 자산은 투자 목표와 직접 연결됩니다. 따라서 자산에 투자하기 전에 단기, 중기 및 장기 목표를 평가하고 범위를 좁히는 데 도움이 됩니다.
Cube Wealth 앱 다운로드 인도 최고의 부채 펀드에 액세스할 수 있습니다.
채무 펀드는 정부 및 대기업에서 발행하는 채권, 상업어음, T-bill 등의 채무증권에 주로 투자하는 뮤추얼 펀드의 일종입니다.
채권은 대출기관(채무자금)과 차입자(정부, 민간기업 등)가 일정 기간에 걸쳐 원금을 이자와 함께 상환하기로 하는 약정에 불과합니다.