좋은 투자 포트폴리오에는 고위험 투자 상품과 저위험 투자 상품의 균형이 필요합니다. 금은 시장과 연결되지 않은 자산이기 때문에 인플레이션을 헤지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

전통적으로 실물 금은 인도인들 사이에서 인기 있는 투자 형태였습니다. 그러나 많은 투자자들이 이제 Sovereign Gold Bonds, ETF 및 디지털 금과 같은 디지털 금 투자로 눈을 돌렸습니다.

이 블로그는 SGB 반품 및 세금 영향에 대한 일반적인 질문에 답변합니다. 그러나 세금 관련 사항에 대해 알아보기 전에 Sovereign Gold Bonds와 그 작동 방식에 대해 알아보겠습니다.

중요: 이 블로그는 독자를 교육하기 위한 것이며 여기에 제공된 정보는 Cube Wealth의 투자 조언으로 해석되지 않습니다.

국채 금채란 무엇입니까?

국부 금 채권은 금 그램 단위로 발행되는 정부 증권입니다. Sovereign Gold Bonds는 2015년 11월 인도 투자자에게 제공되었습니다.   

SGB는 종이 금 투자이므로 저장 또는 보안 문제에 대해 걱정할 필요가 없습니다. Cube Wealth 앱에서 Safegold의 디지털 골드와 유사합니다.

그러나 Cube Wealth 앱에 투자하는 디지털 금은 SGB와 달리 실제 24K 실물 금으로 뒷받침됩니다. 2021년에 디지털 금 구매를 고려해야 하는지 알아보려면 이 블로그를 읽어보세요. 

SGB는 저위험 투자이지만 뮤추얼 펀드나 주식보다 상대적으로 낮은 수익을 제공합니다. 단, 이자는 고정되어 약 2.50%입니다.

SGB는 인도 준비 은행에서 1g의 배수로 발행합니다. 구매 가능한 최소량은 1그램이며 개인 및 힌두교 미혼가족의 경우 최대 4kg입니다.

8년 동안 발행되며 5년 전에는 철회할 수 없습니다. 그 후에는 2차 시장에서 판매할 수 있습니다. 채권은 금의 기존 시장 가격으로 평가됩니다.

2차 시장(증권 시장)은 거래자가 증권 거래소에 이미 상장된 주식을 사고 파는 곳입니다. 이 블로그를 읽고 주식 시장에 투자하는 방법을 알아보세요.

국채 매입의 세금 영향

SGB에 대한 세금 영향을 이해하는 데 중요한 부분은 국채 수익률이 어떻게 작동하는지 아는 것입니다.

금 국채 수익률

SGB에 투자하면 두 가지 방식으로 수익을 얻을 수 있습니다.

1. 이자 소득 

SGB는 1년에 두 번 고정된 이자를 지급합니다. 이자는 투자금액에 대해 연 2.50%입니다.

2. 자본 이득 

SGB ​​거래에서 발생한 이익은 자본 이득으로 분류됩니다. 구매 가격과 판매 가격의 차이는 SGB의 자본 이득을 설명합니다.
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이자 소득에 대한 세금

SGB에서 얻은 이자는 1961년 소득세법에 따라 과세됩니다. 연간 이자는 투자자의 연간 소득에 추가되고 해당 세금 슬래브에 따라 과세됩니다.

참고: SGB ​​소득에 적용되는 세금은 원천 공제되지 않습니다.
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자본 이득에 대한 세금

여기에는 두 가지 시나리오가 있을 수 있습니다.

1. 만기(8년)까지 보유하는 SGB
2. SGB 조기 상환

이 두 경우 모두 세금에 미치는 영향을 살펴보겠습니다.
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만기까지 보유된 SGB에 대한 세금 영향

SGB ​​제도는 독특한 세금 혜택을 제공합니다. 8년, 즉 만기까지 보유하면 양도소득세가 면제됩니다.

조기 상환된 SGB에 대한 세금 영향

SGB의 잠금 기간은 5년입니다. 5년 후에는 상환하거나 현금화할 수 있습니다. 증권 거래소에서 거래할 수 있으며 다른 투자자에게 양도할 수도 있습니다.

5년이 끝나기 전에 SGB를 판매하려는 경우 채권이 상장되어 있는 경우 유통 시장에서 판매할 수 있습니다.

조기 상환을 고려하는 경우 옵션과 세금 관련 내용은 구매일로부터 완료한 연도에 따라 다릅니다.

1. 5년 후 

발행일로부터 5년의 기간이 만료된 후 채권을 상환하는 경우 20%의 장기 양도소득세(LTCG)를 납부해야 하며 여기에는 양도소득세와 연동 혜택이 추가됩니다.

2. 3년 전

매입일로부터 3년이 되기 전에 채권을 매도하는 경우에는 단기자본이득(STCG) 세금을 내야 합니다. 벌어들인 이익은 연간 소득에 추가되고 해당 과세 구간에 따라 과세됩니다.

3. 3년 후 

3년이 지난 후에 판매하는 경우 LTCG 세금을 내야 합니다. 귀하가 벌어들이는 이익은 세금 및 연동 혜택과 함께 20%의 세금이 부과됩니다.

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요약

SGB는 고정 수익과 자본 이득을 제공하기 때문에 투자자들이 선호합니다. 그러나 SGB에는 5년의 잠금 기간이 있습니다. ELSS 펀드와 같이 더 낮은 고정 기간과 함께 제공되는 더 세금 효율적인 옵션이 있습니다.

Cube Wealth에서 Safegold의 SGB 또는 Digital Gold에 투자해야 하는지 알아보려면 자산 코치에게 문의하십시오. 또는 더 많은 디지털 금 대안을 탐색하려면 Cube Wealth 앱을 다운로드하여 시작할 수 있습니다.

금 관련 투자에 대한 블로그 시리즈에서 더 많은 정보:

1. 인도에서 금에 투자하는 6가지 최고의 방법

2. 디지털 골드 온라인 구매 방법

3. 포트폴리오의 어느 정도를 금에 투자해야 합니까?

4. 인도의 금 투자를 위한 초보자 가이드

5. 금 ETF란 무엇입니까?