✓ 비상 자금 마련
✓ 주식, 채권, 현금을 포함한 광범위한 자산군으로 다각화
✓ 적절한 수준의 채권 노출을 통해 다각화
✓ ETF를 통한 주식 다각화
시장이 오르락 내리락하는 것을 지켜보는 것은 투자자들을 어지럽게 할 수 있습니다. 급격한 하락과 시장 변동성은 불안을 불러일으키고 감정에 따라 행동하게 만들 수 있습니다.
우리 중 많은 사람들은 2008년에 시작된 금융 위기의 우울한 날을 기억합니다. 그 당시 미국에서 가장 큰 회사 주식 500개를 대표하는 S&P 500과 같은 지수가 40% 하락했습니다. 투자자들은 수조 달러의 부를 잃었습니다.
좋은 시기에 우리가 집중할 수 있도록 하고 재정 상황이 흐려지는 시기에 우리에게 안정적인 도움을 줄 수 있는 청사진을 갖는 것이 중요합니다.
재정을 위해 이 체크리스트를 따르십시오. 폭풍우가 오기 시작할 때 생활 방수에 도움이 될 수 있습니다.
비상 자금은 투자 계획이 아닙니다. 그러나 이것은 재정 계획의 기반이며 저축 목표의 한 단계가 되어야 합니다.
간단히 말해서, 갑작스러운 의료 응급 상황, 자동차 수리 또는 해고와 같이 예기치 못한 상황이 발생할 수 있는 비오는 날에 편리하게 사용할 수 있는 돈입니다.
전문가들은 최소 3개월분의 경비를 쉽게 사용할 수 있는 은행 계좌에 넣어두는 것을 권장합니다.
주택을 위해 저축을 하든 은퇴를 하기 위해 투자하든 다각화된 포트폴리오는 훌륭한 전략입니다.
분산은 모든 계란을 한 바구니에 담지 않는다는 것을 의미하므로 주식 시장의 기복을 더 잘 헤쳐나갈 수 있습니다. 즉, 너무 적은 수의 주식, 채권 또는 펀드에 모든 돈을 투자하지 않을 것입니다.
이것이 의미하는 바의 예는 다음과 같습니다. 기술주 또는 에너지 산업의 주식만 사면 모든 계란을 한 바구니에 담을 수 있습니다. 기술주가 어려움을 겪거나 에너지 산업이 갑자기 자연재해에 대처해야 하는 경우 해당 산업의 주식이 함께 하락할 가능성이 있으며 분산투자했을 때보다 더 많은 손실을 보게 될 것입니다.
다각화된 포트폴리오는 어떤 모습인가요? 여기에는 기술 및 방위 분야의 주식이 포함될 수 있지만 몇 가지 가능성만 언급하자면 필수 소비재, 에너지 주식 및 금속과 같은 상품도 포함될 수 있습니다. 또한 채권과 약간의 현금도 포함될 수 있습니다.
포트폴리오를 다양화하면 주식, 채권, 현금, 뮤추얼 펀드 및 상장지수펀드(ETF)를 포함하여 모두 동일한 시장 위험에 영향을 받지 않는 다양한 투자를 보유하게 됩니다.
다양한 포트폴리오는 시장이 횡보하기 시작할 때 타격을 완화할 수 있습니다. 다각화를 통해 현재 뜨거운 산업뿐만 아니라 전 세계 여러 지역에 대한 다양한 경제 부문에 대한 투자를 선택하게 됩니다.
다각화에 대한 이 동영상을 시청하십시오.
개별 주식을 구매했다면 한 부문이나 산업에 과도하게 집중되어 있을 수 있습니다.
다각화를 시작할 수 있는 한 가지 방법은 상장지수펀드(ETF)를 구매하는 것입니다. ETF는 뉴욕증권거래소(NYSE)나 나스닥과 같은 거래소에서 거래되는 투자 펀드입니다. 한 번에 여러 회사에 투자합니다.
ETF는 종종 특정 규모의 회사, 산업 부문, 시장 또는 사회적 목표에 해당합니다. 따라서 대기업의 우량주 또는 덜 알려진 소규모 회사의 주식을 소유한 ETF의 주식을 소유할 수 있습니다.
또한 원자재, 소비재, 심지어 클라우드 컴퓨팅을 전문으로 하는 ETF의 주식을 구입하여 몇 가지 다른 옵션을 선택할 수도 있습니다. ETF는 또한 환경을 돕거나 대기업의 여성 리더십 위치에 있는 여성의 수를 늘리기 위해 노력하는 회사에 투자할 수 있습니다.
또한 아시아, 유럽, 심지어 신흥 시장과 같은 국내외 주식 사이에서 ETF 선택의 균형을 맞춰 분산할 수도 있습니다. 또한 국제 주식에 투자함으로써 잠재적으로 미국 이외의 경제에 돈을 투자하여 위험을 분산시킬 수 있습니다. 미국 경제가 좋지 않을 때 더 나은 성과를 낼 수 있습니다.
여기에서 Stash가 다각화에 어떻게 도움이 되는지 자세히 알아보세요.
채권은 투자 포트폴리오의 중요한 부분이 될 수 있습니다. 왜요? 일반적으로 더 안전한 투자로 간주됩니다.
채권은 기본적으로 시간이 지남에 따라 정기적으로 이자를 지불하고 채권이 만기될 때까지 원금(처음에 투자한 금액)의 전체 가치를 지불하는 회사 또는 정부의 IOU입니다. 그리고 포트폴리오에서 채권에 대한 적절한 노출은 위험을 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다.
그러나 모든 투자자가 같은 것은 아닙니다. 나이와 기질을 포함한 다양한 이유 때문에 어떤 사람들은 다른 사람들보다 더 많은 위험을 감수하기를 원할 수 있습니다. 간단한 경험 법칙은 다음과 같습니다. 보유하고 있는 채권이 많을수록 포트폴리오가 더 보수적이고 덜 변동적일 가능성이 높습니다.
모든 투자에는 위험이 있음을 기억하는 것이 중요합니다. 그러나 채권을 다양화함으로써 최악의 시장으로부터 자신을 보호할 수 있습니다.
여기에서 다양한 채권 유형에 대해 자세히 알아보세요.
어떻게 다양화할 것인가? 다음은 위험 유형에 따른 포트폴리오 할당 및 조합에 대한 권장 사항입니다.
채권에는 다양한 유형이 있으며 다양한 채권을 선택하면 투자를 분산하는 데 도움이 됩니다. 다양한 채권 유형에는 미국 국채, 투자등급 회사채, 지방채, 정크본드가 있습니다.
투자 체크리스트를 순서대로 가져오세요. 재정에서 감정을 없애고 계획을 지키고 미래 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.