투자는 때때로 복잡해 보일 수 있습니다. 특히 첫 번째 포트폴리오를 구축하고 투자를 적절하게 분산하는 방법을 알아낼 때 그렇습니다. 다각화란 한 가지 유형의 투자 또는 너무 적은 부문에 너무 많은 투자를 하지 않는 것을 의미하며, 이는 시장 변동성을 극복하고 장기적인 재무 목표를 달성하는 데 중요할 수 있습니다.
분산된 포트폴리오는 ETF뿐만 아니라 주식, 채권, 현금을 포함하여 모두 동일한 시장 위험에 영향을 받지 않는 다양한 투자를 보유할 것입니다. 미국뿐만 아니라 전 세계적으로 다양한 시장에 투자하는 것도 중요합니다.
이를 염두에 두고 Stash는 다양한 포트폴리오를 구축하는 데 도움이 될 수 있는 새로운 유형의 계정인 Smart Portfolios라는 것을 출시하게 된 것을 기쁘게 생각합니다. 작동 방식은 다음과 같습니다. 스마트 포트폴리오 1 재무 전문가로 구성된 Stash의 투자 팀이 귀하의 위험 프로필을 기반으로 귀하를 위해 만든 개인화된 포트폴리오입니다. Stash는 귀하를 위해 계정을 적극적으로 모니터링 및 관리하며 필요한 경우 재조정합니다. (리밸런싱에 대해서는 나중에 자세히 설명하겠습니다.) 계정에 최소 $5의 금액을 입금하기만 하면 나머지는 Stash가 알아서 합니다.
Stash에 가입할 때 투자 스타일 및 재정 상황에 대해 몇 가지 질문을 했습니다. 이 정보를 사용하여 보수, 보통 및 공격의 세 가지 위험 프로필 중 하나에 귀하를 배치했습니다. 귀하가 제공한 정보는 또한 귀하의 위험 허용 범위와 투자 기간을 계산하는 데 도움이 됩니다.
이것이 의미하는 바는 다음과 같습니다.
우리는 이러한 위험 프로필을 사용하여 다양한 ETF(Exchange-Trade Funds) 조합을 생성하고 올바른 할당 기반 투자 위험 수준을 계산하여 귀하의 투자를 위한 가드레일 역할을 할 수 있습니다.
Stash의 투자 팀은 잘 분산된 포트폴리오가 주식과 채권의 혼합으로 구성되어야 한다고 믿습니다. 주식 내에서 미국과 같은 다양한 지역, 서유럽과 같은 선진국, 중국과 같은 신흥 시장에 투자할 수 있습니다. 마찬가지로 회사에서 발행하는 회사채나 연방 정부에서 발행하는 미국 국채와 같은 다양한 유형의 채권에 투자할 수 있습니다. 다양한 자산 유형에 걸쳐 투자를 분산하는 것이 좋습니다. 자산마다 시장 상황에 따라 다르게 반응하여 잠재적으로 포트폴리오의 변동성을 줄일 수 있기 때문입니다.
이를 염두에 두고 투자팀은 각 범주를 대표하는 낮은 비용 비율의 다음 ETF를 선택했습니다.
이 펀드는 채권뿐만 아니라 미국 및 국제적으로 다양한 주식 그룹을 나타냅니다. 세 가지 위험 프로필이 동일한 펀드에 투자되지만 각 펀드에 들어가는 금액은 처음에 귀하에게 권장된 할당에 따라 다릅니다.
이것이 의미하는 바는 다음과 같습니다. 공격적인 위험 프로필에 할당되었다고 가정해 보겠습니다. 우리의 스마트 포트폴리오는 채권보다 주식에 더 많은 돈을 투자할 수 있습니다. 반면에 보수적인 위험 프로필을 가지고 있다면 더 많은 돈이 채권에 투자될 수 있습니다. Stash의 투자 팀은 귀하의 투자가 성장하고 시장이 변화함에 따라 귀하의 위험 프로필에 따라 포트폴리오가 다양화되도록 도와드립니다.
스마트 포트폴리오는 또한 정기적인 투자, 장기적 사고, 분산 투자를 포함하는 당사의 투자 철학인 Stash Way와도 일맥상통합니다. 스마트 포트폴리오를 사용하면 돈이 어디로 가야 하는지 결정하지 않고도 정기적으로 투자할 수 있습니다. Smart Portfolios는 또한 장기적인 재무 목표를 고수함으로써 단기 변동성에 대한 걱정에서 벗어날 수 있습니다.
때때로 우리는 귀하의 스마트 포트폴리오를 재조정할 것입니다. 재조정은 적절하게 분산된 상태를 유지하는 데 도움이 되며 적절한 위험에 노출될 수 있습니다.
Stash는 투자자의 위험 프로필을 기반으로 투자 범주의 다른 목표 할당으로 각 스마트 포트폴리오를 설계했습니다. 기본 투자가 시간이 지남에 따라 어떻게 움직이는지에 따라 투자자의 실제 포트폴리오 할당이 목표에서 벗어날 수 있습니다. 이 경우 포트폴리오를 다시 정상 궤도에 오르기 위해 비중이 높은 일부 투자를 매도하고 비중이 낮은 나머지를 구매하여 균형을 재조정해야 할 수 있습니다.
다음은 가상의 예입니다. 투자자의 위험 프로필을 기반으로 포트폴리오의 목표가 주식 80%, 채권 20%라고 가정해 보겠습니다. 예를 들어, 이 포트폴리오에 $100(주식에 $80, 채권에 $20)을 투자한다고 가정해 보겠습니다. 이제 주식 시장은 하락하지만 채권 가격은 상승한다고 상상해 보십시오. 결과적으로 투자자의 포트폴리오는 약간 다르게 보일 것입니다. 투자자의 주식 비중은 75%로 줄어들고 채권 비중은 25%로 늘어날 수 있습니다. 즉, 주식에는 $75, 채권에는 $25가 있습니다. 투자자의 포트폴리오가 목표에서 "탈락"했습니다. 정상 궤도에 오르려면 포트폴리오를 재조정해야 합니다. 채권 포지션의 일부를 매도하고 더 많은 주식을 매수함으로써 투자자의 포트폴리오는 목표 할당으로 재설정될 수 있습니다. 이 경우 포트폴리오는 5달러 상당의 채권을 매도하고 5달러의 주식을 매입하여 정상 궤도에 오르게 됩니다.
좋은 소식은 Smart Portfolios가 자동으로 재조정된다는 것입니다. Stash는 모든 힘든 일을 처리합니다. Stash는 목표를 설정하고 정기적으로 시장 움직임을 모니터링합니다. Smart Portfolio 계정이 목표 목표에서 너무 멀어지면 Stash는 너무 빠르게 성장한 일부 포지션을 자동으로 매도하고 가치가 하락했을 수 있는 포지션을 더 많이 구매합니다. 리밸런싱은 포트폴리오가 분기에 목표에서 5% 이상 증가하거나 감소할 때 발생합니다. Stash는 연말에 재조정하여 모든 포트폴리오를 재설정합니다.
Stash는 성장 잠재력을 높이기 위해 정기적으로 투자해야 한다고 믿습니다. 배당금 재투자는 이를 수행하는 쉬운 방법입니다. 현금으로 배당금을 받는 대신 Smart Portfolio 투자의 추가 지분에 재투자합니다.
Stash는 자동으로 스마트 포트폴리오에 예금을 투자합니다. 귀하의 예금은 귀하의 위험 프로필에 적합한 목표 할당에 더 가까워지도록 하기 위해 비중이 낮거나 가치가 하락한 증권에 투자됩니다. 마찬가지로, 돈을 인출해야 하는 경우 Stash는 이를 효율적으로 관리하여 현금을 확보하기 위해 과체중 포지션을 트리밍합니다.
시장 움직임에 따라 포트폴리오 보유 비중은 시간이 지남에 따라 달라질 것입니다. 귀하의 투자 내에서 귀하의 돈을 입금 및 출금하는 방식을 통해 "저렴하게 매수하고 고가로 매도"할 수 있으며 재조정 기간이 아닌 경우 귀하의 포트폴리오를 적절한 위험에 맞게 조정할 수 있는 기회를 제공합니다.
Stash Growth 및 Stash+ 계층을 구독하는 모든 고객은 Smart Portfolio 계정을 사용할 수 있습니다. 성장 및 프리미엄 계층 구독에 포함됩니다. 추가 구독료는 없습니다. 고객은 스마트 포트폴리오 계정에서 외부 은행 계좌로 돈을 추가하거나 인출할 수 있지만 이 계좌에서 개별 주식을 거래할 수는 없습니다.
알아두면 좋은 정보: 모든 투자에는 위험이 따르며 투자 비용을 잃을 수 있습니다. 누구도 미래를 예측할 수 없지만 Smart Portfolio로 포트폴리오를 다양화하면 시장의 불확실성으로부터 보호하고 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 스마트 포트폴리오 투자는 재무 목표를 달성하는 데 도움이 되는 리소스입니다.