돈은 어디에나 있습니다. 피할 수 없습니다.

우리가 매일 보고 듣는 돈에 대해 진정으로 돈을 마스터한 사람은 거의 없습니다. 우리는 돈이 우리의 삶을 풍요롭게 하는 대신 돈이 우리의 삶을 지배하도록 두는 경향이 있습니다.

음악가들은 돈에 관한 수백 곡의 노래를 썼습니다. 수많은 영화 제작자, 작가, 시인, 화가에게 영감을 주었습니다. 대부분의 종교 문헌은 금전 관리에 관해 추종자들에게 조언하고 명령합니다.

대중 문화, 소셜 미디어, 대중 광고는 돈 메시지로 가득 차 있습니다. 너무 적거나 너무 많이 갖는 것에 대해. 탐욕과 가난에 대해. 소비, 저축 및 투자 방법에 대해. 그것이 가져올 수 있는 만족이나 야기할 수 있는 문제에 대해.

일부 사람들이 믿는 것에도 불구하고, 돈을 마스터하는 데 재무 학위나 전문 투자 전략이 필요한 것은 아닙니다. 장단기 계획, 그 계획을 고수하는 훈련, 올바른 태도가 필요합니다.

다음은 몇 가지 노래 가사, 책 구절, 돈에 대한 영화 인용문에서 영감을 받아 시작하는 데 도움이 되는 최고의 개인 재무 정보 13가지입니다.

돈 보호

1. 장애 보험으로 소득 보호

"보호는 부유함과 사치품의 첫 번째 필수 요소입니다." — 책에서 Joseph Conrad의 The Secret Agent

일을 못하게 하는 부상이나 질병을 앓고 있다고 상상해 보십시오. 소득을 올릴 수 있는 능력을 상실하면 어떻게 됩니까? 일시적이더라도 정기적인 급여의 손실 또는 감소로 인해 재정적 어려움이 발생할 수 있습니다. 사회 보장국에서 20세의 25%가 67세가 되기 전에 어느 시점에서 장애가 될 것이라고 추정하는 것을 알아내는 것은 도움이 되지 않습니다.

이 암울한 현실은 장애 보험, 특히 장기 장애 보험의 중요성을 강조합니다. 부상이나 질병으로 인한 잠재적인 소득 손실을 보장합니다. 보장되는 장애로 인해 일을 할 수 없는 경우 이 정책은 소득의 일부를 대체합니다. 장애인이 되는 동안 또는 정책에 명시된 최대 기간 동안 이러한 혜택을 받게 됩니다. 장애 보험에 가입한다는 것은 일을 할 수 없는 동안 음식을 사고, 청구서를 지불하고, 가계 비용을 충당할 수 있음을 의미합니다.

장애인이 된다는 생각은 불안합니다. 많은 사람들에게 보험 가입도 마찬가지입니다. 그러나 장애 보험은 생각보다 저렴하고 접근이 용이합니다. 개인화 된 장애 보험 견적을 통해 월별 요금을 무료로 확인하고 약 10 분 안에 온라인으로 보장을 신청할 수 있습니다.

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2. 건강 보험의 공백을 메우십시오

“최고를 기대하고 최악을 대비하며 그 사이에 있는 어떤 것에도 놀라지 않습니다.” — 책에서 Maya Angelou의 갇힌 새가 노래하는 이유를 알고 있습니다.

귀하의 건강 보험은 암 및 기타 고가의 질병을 완전히 보장합니까? 대부분의 계획은 그렇지 않습니다. 그리고 건강 보험에 공백이 있는 경우 예상치 못한 큰 의료비 청구서가 발생하여 재정에 큰 타격을 입힐 수 있습니다. 사실, 미국 개인 파산의 3분의 2는 건강 문제와 관련이 있습니다.

감당할 수 없는 높은 건강 공제액이나 암 가족력에 대해 걱정하고 있다면 중환자 보험이 도움이 될 수 있습니다. 중환자 보험은 암, 심장마비, 뇌졸중 또는 기타 보장되는 질병으로 진단된 경우 최대 $75,000까지 일회성 일시 현금 혜택을 지급합니다. 원하는 대로 사용할 수 있는 돈입니다. 건강 보험이 제공하지 않는 실제 의료비를 충당하거나, 집에서 청구서를 지불하거나, 결근으로 인해 손실된 수입을 대체할 수 있습니다.

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돈 이해

3. 나만의 방식으로 개인 금융 알아보기

“돈을 벌기 위해서는 재능이 필요합니다. 돈을 유지하려면 두뇌가 필요합니다.” — Robert McCall, 영화 The Equalizer 2에서

인생에서 무엇이든 마스터하려면 풍부한 지식과 그것을 습득하는 인내심이 필요합니다. 다행히도 자신의 방식으로 필수 재무 개념을 배우는 데 도움이 되는 리소스가 무수히 많이 있습니다.

시대를 초월한 책과 인기 팟캐스트부터 최고의 개인 금융 블로그와 웹사이트에 이르기까지 선택의 폭은 정말 무궁무진합니다. 예를 들어 CentSai를 사용하십시오. 온라인 교육 플랫폼은 전문용어가 없는 동영상, 퀴즈, 개인 이야기 및 구매자 가이드에 이르기까지 포괄적인 개인 금융 콘텐츠 모음을 제공합니다.

열쇠는 당신에게 효과가 있는 것을 찾아 그것을 수용하는 것입니다. 그렇게 하면 재정 상태를 개선하고 유지하는 방법을 이해하는 데 투자하는 시간을 알차게 보낼 수 있습니다.

4. 신용 점수를 확인하고 필요한 경우 개선하세요.

“그들이 나에게 무엇을 원하는지 모르겠습니다.
더 많은 돈을 만나는 것과 같습니다.
더 많은 문제를 봅니다.”

— The Notorious B.I.G.의 Mo Money Mo Problems 노래에서

신용 점수를 확인하는 것은 신체 검사와 같습니다. 이것은 귀하의 전반적인 재정 상태를 이해하는 방법입니다.

귀하의 신용 점수는 대출 기관 및 기타 이해 당사자에게 귀하의 신용 위험을 알려줍니다. 소득 대비 부채가 얼마나 되는지, 과거 부채를 제때 갚았는지 여부를 비롯한 여러 요인을 기반으로 합니다.

많은 사람들이 신용이 괜찮다고 생각합니다. 다른 사람들은 그렇지 않다는 것을 알기 때문에 확인을 피합니다.

당신이 일어나기를 원하지 않는 일은 집, 자동차 또는 기타 고액의 물건을 사려고 할 때 신용이 좋지 않다는 것을 알게 되는 것입니다. 이렇게 하면 기존 대출 기관에서 돈을 빌리지 못하게 되거나 신용이 좋은 경우보다 더 높은 이자를 지불하게 됩니다.

확인해야 할 또 다른 이유는 신용 점수에 부정적인 영향을 미치는 부정확한 정보가 있을 수 있다는 것입니다. 검진을 통해 신분 도용이 드러날 수도 있습니다.

신용등급이 좋지 않다면 신용카드 잔고를 낮추고, 청구서를 제때 납부하고, 신용 보고서의 오류를 수정하는 등 개선할 수 있는 방법이 있습니다.

돈 관리

5. 예산 만들기

"광고는 우리가 자동차와 옷을 쫓고, 우리가 싫어하는 일을 해서 필요하지 않은 물건을 사게 만듭니다." — 영화 파이트 클럽의 타일러 더든

우리가 번 모든 달러를 사용하는 것은 쉽습니다. 미국 문화는 고급 자동차, 대형 주택, 최신 기술, 잦은 외식, 호화로운 휴가에 대한 과도한 지출을 조장합니다.

얼마를 벌든 적게 벌든 돈을 저축해야 합니다. 저축에 돈이 있으면 긴급 상황과 예산에 없는 필요 사항을 처리하는 데 도움이 됩니다. 또한 돈을 빌리고 신용 카드로 이자를 지불해야 하는 필요성을 최소화합니다.

가정 용품, 청구서 및 기타 비용에 지출하는 금액과 위치를 알면 비용을 절약하기가 더 쉽습니다. 저축과 예상치 못한 지출을 포함하는 예산을 설정하고 과소비하려는 유혹이 무엇이든 그 예산을 고수하십시오.

6. 개인 부채 및 신용 카드 통합

“나는 밤새 일하고, 하루 종일 일하고, 지불해야 하는 청구서를 지불합니다.
슬프지 않습니까
아직도 내게는 한 푼도 남지 않은 것 같습니다
너무 나쁩니다.”

— ABBA의 노래 Money, Money, Money에서

예산을 늘리고 비용을 줄이는 한 가지 방법은 현재 부채를 통합하는 것을 고려하는 것입니다.

여러 개인 대출, 의료비 청구서 및/또는 여러 신용 카드 잔액이 있는 경우 이러한 무담보 대출을 하나의 대출로 통합하는 것을 고려해야 합니다.

한 달에 한 번 빚을 갚는 것으로 삶을 단순화하는 것 외에도 잠재적으로 이자율과 매월 대출 상환에 지출하는 금액을 낮출 수 있습니다.

부채 통합은 다음을 통해 수행할 수 있습니다.

• 고이자 대출 및 신용 카드에서 저리 신용 카드로 부채 이전
• 집에 충분한 자산이 있는 경우 주택 담보 대출
• 채무 통합 대출을 받고 대출된 자금을 사용하여 무담보 채무 잔액을 상환합니다.

통합할 준비가 되셨습니까? Financer에서 부채 통합 대출을 비교하여 시작할 수 있습니다.

7. 몇 시간 안에 돈을 측정하십시오.

"한 번도 사 본 적이 없는 금액입니다." — Tony Stark, 영화 Avengers:Endgame에서

돈의 가치를 더 잘 이해하는 한 가지 방법은 달러가 아닌 근무 시간으로 측정하는 것입니다.

충동 구매에 굴복할 때 항목을 지불하기 위해 돈을 벌기 위해 얼마나 많은 시간을 일했는지 고려하십시오. 그 돈을 버는 데 들인 시간과 노력을 생각할 때, 잠시 동안의 기쁨을 가져다주는 무언가를 위해 현금을 사라지게 하기 전에 다시 한 번 생각하게 될 것입니다.

시간 단위로 돈을 측정하면 재정적 경계를 만들고 유지하는 데 도움이 됩니다. 자영업자인 경우 이를 달성할 수 있는 또 다른 방법은 비즈니스를 위한 별도의 당좌 예금 계좌를 설정하는 것입니다. 지불금을 비즈니스 당좌 예금 계좌에 입금하십시오. 그런 다음 귀하가 설정한 급여에 따라 "급여"를 개인 당좌예금 계좌로 이체하십시오.

지금은 이것이 추가 작업처럼 보일 수 있지만 세금 시즌이 다가오면 계정을 별도로 유지하면 생활이 더 쉬워집니다.

돈 절약

8. 401(k) 또는 IRA에 기부

“돈을 믿지 말고 돈을 믿으십시오.” — 올리버 웬델 홈즈(Oliver Wendell Holmes, Sr.)의 책 The Autocrat of the Breakfast Table에서 발췌

시간은 돈이다. 이 오래된 진부한 표현은 은퇴를 위한 저축과 관련하여 여전히 매우 관련이 있습니다. 더 빨리 기부를 시작하고 더 많이 저축할수록 잠재적으로 더 많은 퇴직금을 받게 됩니다.

고용주가 401(k) 플랜을 제공하는 경우 가능한 한 많이 기여해야 합니다. 고용주가 제공하는 매칭 펀드도 활용하십시오.

401(k)에 기부한 금액은 과세 소득에서 제외됩니다. 2020년에 저축할 수 있는 최대 금액은 50세 미만인 경우 $19,500이고 현재 연간 최대 한도인 50세 미만인 경우 $18,000, 50세 이상인 경우 $26,000입니다.

기여금에 대한 세금 공제 외에도 401(k) 계획은 세금 유예 방식으로 증가합니다. 이는 은퇴 후 자금을 인출하기 시작할 때까지 계정 자산에 대한 세금을 내지 않는다는 것을 의미합니다.

401(k) 플랜에 ​​액세스할 수 없는 경우 개인 은퇴 계정(IRA)을 활용해야 합니다. 이 플랜을 사용하면 2020년에 최대 $6,000(50세 이상인 경우 $7,000)을 은퇴에 대비할 수 있습니다.

401(k)와 마찬가지로 기존 IRA에 대한 기부는 세금 공제가 가능하며 자산은 인출을 시작할 때까지 세금이 유예됩니다.

9. 항상 비상금을 준비하십시오

“현명한 곰은 만일의 사태에 대비해 항상 모자에 마멀레이드 샌드위치를 ​​넣어 둡니다.” — 영화 패딩턴에서 파투조 삼촌

재정에 대한 통제력을 잃는 가장 쉬운 방법 중 하나는 예상치 못한 상황에 대비하지 않는 것입니다.

비상 기금은 재정적으로 해를 끼칠 수 있는 예기치 않은 사건을 지원하기 위해 따로 마련한 돈입니다. 비상 자금이 있으면 재정적 안정을 개선하고 실직, 일시적 장애 또는 주요 수리로 인한 스트레스를 최소화할 수 있습니다.

비상금이 없으면 위기를 두려워하며 살 수 있습니다. 그리고 불리한 상황이 발생하는 경우 비상 기금은 신용 카드를 사용하거나 대출을 받거나 퇴직 계좌에서 차용하거나 친구나 가족에게 도움을 요청하지 않도록 보호할 수 있습니다.

10. 비상 사태와 비상 사태가 무엇인지 분별하는 법 배우기

“나는 내 인생에서 돈을 기준으로 한 가지 결정을 내렸습니다. 그리고 다시는 그런 짓을 하지 않겠다고 맹세했습니다.” — Billy Beane, 영화 Moneyball에서

비상 기금에 돈을 저축하는 것은 전투의 절반에 불과합니다. 나머지 절반은 절대적으로 필요할 때까지 그대로 두는 것입니다.

Dave Ramsay는 이렇게 말했습니다. “크리스마스는 긴급 상황이 아닙니다. 매년 같은 시간에 옵니다.”

돈 투자

11. 저축 증대

"남자 캐릭터에 대한 힌트를 하나 드리겠습니다. 돈을 빌어먹을 사람은 불명예스럽게 돈을 얻었고, 그것을 존중하는 사람은 돈을 벌었습니다." — Ayn Rand가 어깨를 으쓱한 Atlas 책에서

은퇴를 위한 것이든, 비상 기금을 위한 것이든, 향후 주요 구매를 위한 것이든, 저축한 돈은 두 가지 이유로 투자해야 합니다.

• 복리 이자와 함께 성장
• 접근성이 낮아 지출에 대한 유혹이 덜함

투자가 반드시 주식 시장에서 위험을 감수해야 하는 것은 아닙니다. 그러나 어느 정도 위험을 감수하는 것은 더 나은 잠재적 수익을 의미한다는 것을 깨달아야 합니다.

주식에서 손실을 보고 싶지 않다면 위험 부담이 적으면서도 표준 저축 계좌보다 더 높은 이율을 지불하는 많은 투자 수단이 있습니다. 여기에는 고수익 저축 계좌, 머니 마켓 계좌, 예금 증서 및 재무부 어음이 포함됩니다. 국채와 채권형 펀드도 주식에 비해 상대적으로 안전한 투자 상품입니다.

12. 투자 유동성 고려

“달러는 작은 물고기와 같습니다. 잡기는 어렵지만 더 큰 것을 위한 미끼로 사용하는 것 외에는 되돌려 놓을 수 없습니다.” — 조이 타이, 영화 용의 해

유동성은 투자를 사용 가능한 현금으로 얼마나 빨리 전환할 수 있는지 측정하는 방법입니다.

은행 저축 계좌는 돈에 쉽게 접근할 수 있기 때문에 대부분의 차량보다 유동성이 높습니다.

반면에 부동산은 일반적으로 부동산을 매각하고 사용할 자금을 모으는 데 오랜 과정이 필요하기 때문에 유동적인 투자가 아닙니다.

돈 공유

13. 자선 기부 예산

"사랑받고 있는 가난한 사람은?" — Oscar Wilde의 책, 중요하지 않은 여성에서

자선단체에 기부하는 것은 조직에 명백한 이익이 되거나 기부를 받는 원인이 됩니다. 그러나 재정적 기부는 기부자에게 다음과 같은 다양한 혜택도 제공합니다.

• 남을 돕는 기쁨
• 개인 자금 관리 개선
• 어린이와 다른 사람들에게 긍정적인 역할 모델 되기
• 기부자가 항목을 구분하는 경우 잠재적인 세금 공제

당신이 할 수 있을 때 당신이 할 수 있는 것을 주는 것은 당신의 돈을 사용하는 훌륭한 방법입니다. 예산 범위 내인지 확인하십시오.

결론

돈의 주인이 되는 것은 빠른 주말 프로젝트가 아닙니다. 평생의 여정입니다. 실사를 수행하고 미래에 대한 계획을 세울 때 인내가 필요하고, 도중에 실수를 통해 배울 때 은혜가 필요한 것입니다.

이 13가지 재정 관련 팁은 여행을 시작하기에 좋은 곳입니다.

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Joel Palmer는 모기지, 보험, 금융 서비스 및 기술 산업에 중점을 둔 프리랜서 작가이자 개인 금융 전문가입니다. 그는 경력의 첫 10년을 비즈니스 및 재무 기자로 보냈습니다.

여기에 제공된 정보 및 콘텐츠는 교육 목적으로만 사용되며 법률, 세금, 투자 또는 재정 조언, 추천 또는 보증으로 간주되어서는 안 됩니다. Breeze는 제3자가 여기에서 제공하는 평가, 의견, 조언, 제품 또는 서비스 제안 또는 기타 정보의 정확성, 완전성, 신뢰성 또는 유용성을 보증하지 않습니다. 개인은 세금이나 법률 고문에게 조언을 구하는 것이 좋습니다.