재무설계사나 재무상담사가 필요하십니까? 아니면 재무 컨설턴트? 아마도 금융 코치? CLU 또는 CFP?
매우 다양한 유형의 재무 전문가가 다양한 직함을 사용하고 이름 뒤에 이러한 이니셜을 모두 사용하고 있으므로 안내가 필요할 때 누구에게 전화할지 어떻게 결정하시나요?
예를 들어 Tom이 당신의 친구라고 가정해 봅시다. 그는 최근에 결혼했고 아내가 일찍 죽을 경우 재정적으로 보호하기 위해 생명 보험에 가입해야 한다고 말합니다. 귀하는 최근에 귀하에게 자동차 보험을 판매한 동일한 보험사 및 회사에서 생명 보험을 구입하여 Tom에게 그에 대해 이야기합니다.
그날 늦게 톰은 아버지에게 생명 보험을 어디에서 샀는지 묻습니다. 톰의 아빠는 톰이 재무설계사를 통해 생명보험에 가입했다고 말하며 톰에게도 똑같이 하라고 권합니다. Tom은 무엇을 해야 하나요?
누가 무엇을 하고 누구의 조언을 받아들여야 하는지 이해하기 위해 노력하는 많은 톰이 있습니다. 아마도 당신도 그들 중 하나일 것입니다.
이 간단한 가이드는 대부분의 안개를 제거하고 특정 제목이 의미하는 바, 해당 이니셜의 의미, 금융 서비스 소비자로서의 가치에 대한 더 나은 이해를 제공합니다.
이 기사가 "간단한 안내서"라는 이름에 걸맞게 모든 유형의 금융 전문가를 다룰 수는 없으므로 이 목록에 모든 내용이 포함되지는 않습니다. 대신에, 우리는 당신이 미래에 가장 자주 사용할 것 같은 것들을 간단히 살펴볼 것입니다. 다음은 그 중 5가지입니다.
이것은 금융 서비스 세계에서 가장 권위 있는 직위 중 하나입니다. 이니셜만으로도 경쟁하는 생명 보험 대리점의 마음에 두려움을 불러일으킵니다.
CFP는 매우 엄격한 교육 프로그램을 거쳤고 필요한 수년간의 경험을 보유하고 있으며 이러한 이니셜을 받기 위해 까다로운 인증 시험을 통과했습니다. 또한 높은 윤리 기준을 준수하며 고객에 대한 신탁 의무가 있습니다(커미션보다 고객을 우선함).
CFP는 재정적으로 당신에 대한 모든 것을 처음부터 끝까지 알게 된 다음 예산 책정, 세금 계획, 은퇴 계획, 대학 자금 조달 전략, 유산 계획 등과 같은 영역을 안내하는 재정 계획을 세울 것입니다.
대다수의 CFP는 "유료" 금융 전문가입니다. 그들은 상황의 복잡성에 따라 $500에서 $10,000 또는 그 이상이 될 수 있는 재정 계획을 수립하기 위해 정해진 수수료를 청구할 것입니다. 보험, 투자 등 금융상품을 팔아 회사로부터 수수료를 받지 않고 수수료만 받는다. 이 지불 방식은 그들을 수탁자로 만드는 것의 일부입니다.
"재무 고문"이라는 제목은 거의 모든 사람이 사용할 수 있습니다. 많은 생명 보험 대리점은 생명 보험 영업 사원이라는 낙인 때문에 스스로를 재정 고문이라고 부릅니다.
일부 재정 고문은 고객을 위한 재정 계획을 작성하여 도움이 될 수 있지만 CFP가 작성한 것만큼 철저하지는 않습니다. 그들은 계획에 대해 소액의 수수료를 청구하지만 주로 그들이 판매하는 모든 보험 또는 투자에 대한 커미션을 얻음으로써 보상을 받습니다.
CFP와 재정 고문의 차이점에 대해 공부한 대부분의 사람들은 "유료" 접근 방식 때문에 CFP와 함께 일하는 것을 선호합니다. 합의된 점은 위탁 판매원이 고객보다 자신에게 더 많은 혜택을 주는 특정 제품과 금액을 추천하는 경향이 있다는 것입니다. 그러나 모든 재정 고문에게 해당되는 것은 아닙니다.
능력 수준을 높이고 싶은 보험 대리인은 American College에 등록하여 생명 보험에 중점을 둔 과정과 시험을 치를 수 있습니다. 이 지정은 귀하가 자신의 경력에 전념하고 있으며 사업주 및 부유한 개인이 필요로 하는 것과 같은 고급 보험 상품 및 솔루션에 대해 교육 및 테스트를 받은 보험 대리인과 협력하고 있음을 나타내는 좋은 지표입니다.
현금 일시금 투자를 도와줄 수 있는 사람과 이야기하고 싶다면 투자 고문을 만나는 것이 좋습니다. 그들의 역할은 주식, 채권, 뮤추얼 펀드를 포함한 다양한 투자에 대한 지침과 조언을 제공하는 것입니다.
보험 대리인이 스스로를 재정 고문이라고 부를 수 있는 것처럼 증권 중개인은 종종 스스로를 투자 고문이라고 부릅니다. 그들의 목표는 투자자들로부터 최대한 많은 돈을 모으고 많은 돈으로 적은 비율을 얻는 것입니다. 경험 많은 투자 고문 중 일부는 투자 가능 자금이 $100,000 미만인 사람들과 일하지 않을 것입니다.
이러한 전문가들은 "부자들을 위한 조언자"라고도 불릴 수 있습니다. 자산 고문이 신규 고객에게 500만~1000만 달러의 투자 가능한 자산을 요구하는 것은 드문 일이 아닙니다. 관리 자산을 늘리는 것이 그들의 유일한 목표인 것처럼 보일 수도 있지만 많은 자산 전문가는 다른 재무 계획 서비스도 제공합니다.
자산 고문은 자선 기부, 유산 계획 및 개인 소득세 계획과 같은 분야에서 고객을 돕습니다. 그들은 일반적으로 "인증된" 재무 설계사가 아니지만 투자 지침은 물론 전체적인 재무 계획 서비스를 제공합니다.
이 전문가들은 조직이 직원을 유치하고 유지하는 복리후생 계획을 세우는 데 도움을 줍니다. 그들은 일반적으로 다음 분야에서 혜택 계획을 설계하고 구현하는 대규모 고용주와 협력합니다.
CEBS 지정을 받으려면 개인이 전체 직원 혜택을 다루는 5개 과정 커리큘럼을 완료해야 합니다.
세금을 준비하는 사람이나 처음으로 예산을 설정하는 데 도움을 준 금융 코치와 같이 귀하와 상호 작용하는 다른 많은 금융 서비스 전문가는 여기에 자세히 설명되어 있지 않습니다. 많은 사람들이 직함을 갖고 있지는 않지만 정직하고 윤리적이며 일을 잘합니다.
금융 전문가와 협력하기 전에 자격 증명과 라이선스를 확인하십시오. 해당 정보를 제공할 수 있는 BrokerCheck 또는 Investor.gov와 같은 사이트가 있습니다.
<시간/>뉴욕 북부에서 성장한 Bob Phillips는 금융 서비스 업계에서 15년 이상을 보냈으며 2007년부터 블로그와 웹사이트에 프리랜서 기고문을 작성해 왔습니다. 그는 아내와 Doberman 강아지와 함께 텍사스 북부에 거주하고 있습니다.
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