새해의 시작은 재정 상태를 점검하고 올해 계획을 세우기에 좋은 시기입니다.
적게 쓰고 많이 저축하는 것은 분명히 일반적인 해결책입니다. 힘들게 번 돈으로 무엇을 할지 결정하는 것은 복잡할 수 있습니다. 모든 사람의 상황은 다르며, 해결 방법은 개인화되어야 합니다. 이를 위해 제 아내와 제가 개인 재정에 대해 생각하는 데 사용하는 프레임워크가 있습니다. 자신에 대해 생각할 때 도움이 되기를 바랍니다.
우리는 개인 재정을 다음과 같이 몇 부분으로 나눕니다.
제 개인 재정은 항상 단기보다는 장기를 생각하려고 합니다. 개인 재정에 대해 생각할 때 우리는 가능한 한 많은 저축을 세금 유리한 투자 계정에 넣습니다. 이것은 월예산과 부채 대신 저축으로 시작하는 것이 직관적이지 않을 수 있지만 장기적으로 시작한 다음 남은 월예산에 남은 삶을 맞추기 위해 필요한 만큼 많은 희생을 하는 것이 가장 좋습니다. 또한 연간 세금 혜택은 매년 제한되어 있으므로 가능한 한 최대한 혜택을 최대화하려고 노력해야 합니다. 분명히, 모든 사람은 자신의 개인적인 상황을 고려하고 제때 청구서를 지불한 후 적절한 만큼만 저축해야 합니다. 다른 사람들은 저축에 대해 생각할 수 있는 추가 프레임워크가 있으며 귀하에게 적합한 프레임워크를 찾아야 합니다.
우리 집에서는 매년 전체 한도를 IRA 계정으로 이체하는 것으로 시작합니다. 대부분의 개인의 경우 이 금액은 2015년에 $5500입니다. 가능한 한 빨리 복리를 시작하기 위해 연초에 이렇게 합니다. 2014년 기부금을 아직 내지 않았다면 아직 시간이 있습니다. 4월 15일의 IRS 세금 마감일 전에 2014년 IRA 기부금을 따로 마련해 둘 수 있습니다.
또한 401K의 세금 혜택을 최대한 활용하기 위해 매달 급여에 대한 기여 한도를 설정하여 일년 내내 401K 플랜에 최대한 투자합니다. 고용주가 귀하의 기여금과 일치하는 경우 이는 더욱 중요합니다.
우리 가족의 재정 계획을 위해 우리가 딸의 대학 기금을 위해 설정한 또 다른 매우 중요한 세금 혜택이 있는 투자 수단인 529 교육 저축 계좌가 있습니다. 뉴욕과 같은 일부 주는 해당 주의 529 계획에 투자하여 추가 세금 혜택을 제공합니다. 그러나 우리가 살고 있는 캘리포니아에서는 추가적인 주세 혜택이 없기 때문에 Vanguard에서 관리하는 매우 저렴한 529 계정을 선택했습니다.
이 모든 저축 후에 우리는 남은 것을 보고 남은 월수입을 계산합니다. 여기에서 임대료, 자동차 지불, 보험, 공과금, 학자금 융자 지불, 식품 및 보육과 같은 기타 필수 요소를 뺍니다. 우리는 이 예산을 최소한의 필수품으로 유지하려고 노력하고, 여행이나 주말 활동과 같은 재미, 임의적 비용과 추가 저축을 위해 남은 금액을 살펴봅니다(예:미래의 집이나 필요한 경우 비상 시 사용). .
우리는 예산을 자체적으로 짜고 장기 은퇴를 위해 최적화하기 때문에 부채 상환액을 가능한 한 낮게 유지하려고 합니다. 이를 위해 우리는 10년 동안 매우 낮은 고정 이자율로 모든 학자금 대출 부채를 재융자했습니다. 일부 사람들은 특히 높은 이자율인 경우 부채를 더 빨리 상환하기로 선택할 수 있지만 현재 제공되는 매우 낮은 이율 때문에 우리는 추가 대출을 받을 수 있도록 더 오랜 기간 동안 대출을 상환하기로 선택했습니다. 저축을 위한 예산.
따라서 2015년 재정적 결의를 생각할 때 더 많이 저축하고 덜 쓰도록 노력할 뿐만 아니라 장기적으로 우선 순위를 정할 것을 권장합니다. 미래의 자신이 고마워할 것입니다.
올해는 한푼도 소중하게 생각하십시오!
새해 복 많이 받으시고 힘내세요!
-루이스